Сбербанк страхование вклада на сумму до 1,4 млн

Бланки документов

Выплата возмещения по вкладам:

• Заявление о выплате возмещения по вкладам физического лица и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов 
• Заявление о выплате возмещения по вкладам малого предприятия и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов
• Заявление о выплате возмещения по счетам эскроу, открытым для расчетов по договорам участия в долевом строительстве
• Заявление о выплате возмещения по счетам эскроу, открытым для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества

Доверенности:

• Примерный текст доверенности на представление интересов по вопросу получения страхового возмещения
• Примерный текст доверенности на представление интересов кредитора в ходе конкурсного производства (ликвидации) банка
• Примерный текст доверенности на представление интересов по вопросу получения страхового возмещения и интересов кредитора в ходе конкурсного производства (ликвидации) банка

Несогласие с размером возмещения по вкладам:

• Заявление о несогласии с размером возмещения (для физического лица)
• Заявление о несогласии с размером возмещения (для малого предприятия)
• Заявление о несогласии с размером возмещения физического лица (используется для сервиса «Направить заявление о несогласии»)
• Заявление о несогласии с размером возмещения малого предприятия (используется для сервиса «Направить заявление о несогласии»)

Иное:

Как проверить, застрахован ли вклад?

Некоторые банки производят нечестную политику по отношению к вкладчикам и используют двойную бухгалтерию для создания неофициальных учетных записей отдельных видов депозитов. В таких случаях страховое возмещение клиентам не выплачивается. Поэтому перед процедурой создания вклада необходимо убедиться, находится ли он на балансе финансового учреждения. Для этого необходимо совершить ряд следующих действий:

1. Необходимо сохранять основной договор, а также все существующие квитанции о произведенных выплатах;
2. Следует обязательно посещать личный кабинет банка, где открыт депозит и проверять наличие собственного вклада на учете финансовой организации;
3. После открытия вклада необходимо обязательно позвонить в колл-центр и через оператора убедиться о наличии подтвержденной суммы вклада на личном счете;
4. Необходимо раз в несколько месяцев обязательно брать банковские выписки, подтверждающие наличие главной документации — реквизитов банка, а также информацию о собственном счете и о количестве находящихся на нём денежных средств;

Как работает АСВ — агентство страхования вкладов?

АСВ — это организация, контролируемая государством. Цель и основная задача этой организации заключается в реализации ФЗ No 177 «О страховании вкладов физических лиц», то есть оказание необходимых мер, предназначенных для работы системы, позволяющей возвращать деньги со вкладов обанкротившихся банковских организаций.

Максимальная сумма выплаты по одному депозиту составляет — 1,4 миллиона рублей. Все выплаты производятся за счёт специального фонда, который пополняют банковские организации.

Ещё одной функцией, является — ликвидация и управление кредитными организациями. Начать ликвидацию финансовых организаций АСВ может только после соответствующего заявления от ЦБ РФ, которое будет вынесено арбитражным судом. К тому же агентство может быть назначено управляющим, это происходит в следующих случаях:

• у кредитной организации имелась лицензия, разрешающая ей принимать деньги от физ. лиц;
• банковская организация была официально признана банкротом;
• если прошлый управляющий был устранён арбитражным судом.

1. финансовая помощь инвесторам, приобретающим акции учреждения в таком количестве, которое позволит им принимать решения на собрании его акционеров;
2. финансовая помощь тем, кто приобретал имущество или обязательства банка;
3. покупка акций банковской организации для самостоятельного управления.

Почему государство не хочет страховать такие депозиты?

Большинство финансовых учреждений и страховых компаний довольно предвзято относиться к вопросу защиты вкладов юридических лиц и сознательно предлагает процентный порог невыгодный для большинства субъектов хозяйствования. Это обуславливается тем, что по мнению таких учреждений, юридические лица не хотят защитить депозитный вклад в прямо его понимании, а только сохранить ту сумму, которая находиться на счету. Рассматривать эту сумму как вклад позволяет то, что в кредитных учреждениях предусмотрено начисление минимальных процентов на остаток по счету согласно договору расчетно-кассового обслуживания.

Остаток средств на счетах величина не постоянная, а потому сумма страхования часто определяется неправильно. Кроме того, часто возникают ситуации, когда указанная в полисе сумма не соответствует полученному ущербу. Еще одним сдерживающим фактором выступает то, что компании, осуществляющие страхование, попросту отказываются работать с рядом банком.

Все эти факторы делают получение страховки вклада для юридического лица в банке или любой другой компании с молчаливого согласия государства практически невозможным.

Почему несколько вкладов в одном банке опасно?

Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей, вы получите максимум 1400 тыс. рублей.
Вклады до 1400 000 рублей застрахованы государством — это верное утверждение. Но есть одна оговорка.

Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.
Более подробно все прописано в законе:

177-ФЗ

Статья 11. ФЗ 177 Размер возмещения по вкладам
от 27.12.2019

Изучить документ

В статье определяется размер возмещений по вкладам банков

Еще ряд нюансов

Как проверить, застрахован ли вклад?

Некоторые банковские организации поступают недобросовестно по отношению к клиенту. Так, например, создается бухгалтерия с «двойным дном», в результате чего при наступлении финансового краха на бумаге останется информация, что вкладчик вовсе не вносил свои деньги в банк.

Чтобы предупредить подобные риски, следуйте инструкции:

• Держите при себе и оригинал депозитного договора, и все квитанции о выплатах от банка;
• Не будет лишним проверить информацию о своем депозите на официальном сайте банка. Если информация присутствует, сделайте скриншот;
• Сразу же после подписания договора позвоните в колл-центр и осведомитесь у оператора о состоянии вашего вклада. Сотрудник должен без каких-либо затруднений найти ваш вклад и сообщить о нем достоверную информацию;
• Как минимум раз в квартал берите в банке выписку о наличии вклада. В этих документах должны быть указаны реквизиты банка и состояние депозита.

Вся эта документация — спасение, если дело дойдет до суда. Именно поэтому мы рекомендуем на всякий случай увеличить безопасность собственных денежных средств. Можно, конечно, и не предпринимать эти меры, но тогда на всякий случай лучше обращаться в крупные проверенные организации вроде Сбербанка.

Список банков, включенных в ССВ, представлен здесь.

О законопроекте

Данные поправки предусмотрены к законопроекту, который Госдума приняла в первом чтении 5 декабря 2019 года. Он предусматривает увеличение максимального размера страхового возмещения по вкладам физических лиц до 10 млн руб. в отдельных случаях, а также включение в систему страхования вкладов различных некоммерческих организаций (НКО). Как отмечают авторы документа, на счетах физлиц в отдельных случаях формируются на определенное время остатки в размерах, значительно превышающих установленный максимальный размер страхового возмещения. Основаниями для получения страхового возмещения в повышенном размере является реализация таких объектов недвижимости, как жилое помещение, земельный участок и садовые дом (или их части), а также иные строения, получение наследства, возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, исполнение решения суда, получение социальных, компенсационных выплат и пособий, получение грантов в форме субсидий, а также возмещение средств по спецсчетам, предназначенным для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме.

Законопроектом предлагается предусмотреть возможность получения выплат по таким вкладам в повышенном размере (по аналогии со счетами эскроу, максимальная сумма выплат не превысит 10 млн рублей).

«Возмещение по договору счета эскроу, открытого для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества, выплачивается в размере 100% суммы, находящейся на указанном счете на момент наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей», — отмечается в тексте законопроекта.

Если вкладчик имеет несколько счетов эскроу в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 10 млн рублей, возмещение выплачивается по каждому из этих вкладов пропорционально их размерам, но в совокупности не более 10 млн рублей. АСВ будет запрашивать информацию о факте проведения госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним по состоянию на день наступления страхового случая.

Кроме того, законопроектом предлагается распространить страховую защиту на денежные средства некоммерческих организаций социальной направленности и иных общественно полезных организаций (за исключением некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента). В число таких НКО войдут также садоводческие и огороднические некоммерческие товарищества, товарищества собственников жилья, жилищные и жилищно-строительные кооперативы, казачьи общества, общины коренных малочисленных народов РФ, благотворительные фонды, а также религиозные организации. Сумма возмещения по таким счетам не будет превышать 1,4 млн рублей.

Документ распространяет страховое возмещение также на потребительские кооперативы (за исключением тех, которые в соответствии с законом о ЦБ признаны некредитными финансовыми организациями).

Также для снижения темпов роста общего уровня ставок привлечения средств граждан с учетом тенденций изменения ключевой ставки в законопроект включены нормы, направленные на снижение пороговых значений превышения базового уровня доходности вкладов, установленных для уплаты банками дополнительной и повышенной дополнительной ставок страховых взносов.

«Сегодня можно вернуть не более 1 млн 400 тыс. рублей, — отмечал ранее председатель Государственной Думы Вячеслав Володин. — Но в жизни есть ситуации, когда сумма вклада существенно превышает размер страхового возмещения. Например, при получении наследства, продаже квартиры или возмещении ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу».

«Если у банка отзывается лицензия, люди рискуют потерять свои средства. Поэтому для таких случаев предлагается установить максимальное страховое возмещение до 10 миллионов рублей», — сказал он.

«Внесение законопроекта — итог обсуждения этого вопроса депутатами Государственной Думы с главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной в ходе ее отчета, — уточнил председатель нижней палаты парламента. — После принятия федерального закона граждане будут защищены. Их деньги не пропадут, а банки смогут привлечь дополнительные средства для развития экономики».

Какой выход из ситуации?

Многие ученные и финансисты настаивают, что в данных экономических условиях роль страхования для компаний значительно возросла, а предлагают на законодательном уровне урегулировать данный вопрос. В пользу необходимости принятия таких мер свидетельствует и положительная зарубежная практика.

В основу нового законопроекта должны войти:

• Основания формирования правовой базы для защиты вкладчиков.
• Нормы государственного контроля.
• Меры стимулирования банков.
• Условия, обеспечивающие прозрачность всего цикла ведения депозитов.

Новый ФЗ будет призван защищать права и интересы вкладчиков, стимулировать приход в финансовые учреждения новых юридических лиц, а также улучшить управляемость и минимизировать риски неблагоприятных последствий.

У кого есть право на получение компенсации по вкладам

Получить средства могут все физические лица, которые разместили свои деньги на депозитах, или на счетах в рамках социальных программ. Также возмещению подлежат деньги на счетах индивидуальных предпринимателей; средства наследодателя, средства для оплаты сделок с недвижимостью и т. п. Каждый из указанной категории физических лиц имеет полное право получить возмещение в размере 100 процентов суммы депозита. Если вклады находятся в разных банках, которые ликвидируются одновременно, возмещение также должно проводиться в полном объеме.

Остается вопрос: а работает ли система возмещения на практике?  По официальным данным АСВ, работает, и достаточно успешно. Агентство, в рамках своей ответственности, за весь срок своей работы выплатило более 1,78 трлн рублей, а количество лиц, которые получили или получат в ближайшее время компенсацию по вкладам, составляет 8,23 млн человек. А все ли деньги, находящиеся в банке-банкроте, можно вернуть? К сожалению, нет, не все. Закон устанавливает ограниченный перечень средств, которые можно вернуть через фонд гарантирования вкладов. Так, действующая система страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации обеспечивает компенсацию денежных средств, которые:

• Размещены в виде накоплений в банках, вне зависимости от вида депозита: срочный или вклад до востребования.
• Находятся на текущих счетах, специально открытых в рамках зарплатных проектов, пенсионных и других социальных программ (стипендии, социальные выплаты). Главное условие: для таких счетов должны быть выпущены банковские карты, с использованием которых и осуществляется возмещение.
• На счетах, специально открытых для субъектов предпринимательства. Средства должны быть не личного характера, а коммерческого, предназначенные для предпринимательской деятельности. Данная категория относится к кредиторам третьей очереди.
• Зачисленные на временной основе на счет, предназначенный для дальнейшего использования в сделках купли-продажи недвижимости.

Сколько процентов от вложенных средств можно вернуть за счет фонда АСВ? По действующему законодательству, размер компенсации должен быть равен 100% от размера депозита плюс проценты, но не более 1,4 миллиона рублей. Если клиент является собственником одновременно нескольких депозитных счетов, то возмещение от АСВ он также получает по всем вкладам, но в пределах той же суммы. Как вы можете видеть из диаграммы, число счетов с суммой более 1.4 миллиона, составляет всего 0.35% от общего количества.

Стоит иметь в виду, что выплаты вкладчикам осуществляются по закону только в рублях. Если депозит был открыт в иностранной валюте, то его переводят в рубли по действующему курсу Центрального банка на день выплаты.

Есть отдельная категория заемщиков, которые взяли кредит в банке под гарантию имеющегося депозита, и ждут, пока их банк обанкротится. Некоторые из них надеются, что смогут получить компенсацию по депозиту в полном объеме, и при этом не возвращать имеющийся кредит. Но это ошибка. В таком случае АСВ выплатит не всю сумму, а только разницу между обязательствами самого заемщика и его собственными средствами, которые лежат в банке.

Пример: И.И. Иванов взял автокредит в размере 500 000 р на 4 года. За этот период проценты по займу составят в общей сложности 100 тыс. р. За один год он вернул 400 тыс. В банке у него есть депозит на 250 тыс. р. Банк находится в стадии ликвидации. Сколько он сможет получить средств от АСВ?

Расчет: Считаем, что в общей сложности заемщик Иванов должен был вернуть банку 500+100 = 600 тыс. р. Из них он уже вернул 400 тыс., остался должным 600-400=200 тыс. Итого АСВ вернет ему 250-200 = 50 тыс.

Сумма страхования вкладов в 2020 году

Банки перечисляют в агентство по 0,1% от суммы каждого депозита для формирования резерва. За счет этих средств вкладчик может получить полное или частичное возмещения средств со своего вклада.

Минимальная сумма возмещения ущерба при страховании накопительного счета не определена, а максимальная составляет – 1 400 000 руб. в совокупности по всем депозитам. То есть если вкладчик открыл в одном банке 4 вклада по 500 000 руб., общей суммой 2 000 000 руб., то возместить он сможет не более 1 400 000 руб. Если бы общая сумма его депозитов составляла 1 050 000 руб., то клиент сумел возместить бы её в полном размере.

Другое дело, если бы вкладчик открыл 4 счета в четырех разных банках, входящих в программу государственного страхования вкладов. В случае, если все они будут лишены лицензии, человек сможет получить возмещение по каждому из счетов в каждом банке в пределах 1 400 000 руб.

Именно поэтому намного безопаснее и выгоднее распределять свои депозиты по нескольким кредитным организациям. Главное – выбирать именно те учреждения, которые заботятся о своих вкладчиках и вступили в программу ССВ.

По каким денежным средствам вы возмещение не получите?

Агенство по страхованию вкладов однозначно определяет, какие денежные средства не подлежат страхованию.
При отзыве лицензии данные деньги вы сможете вернуть только в порядке общей очереди.

1. Средства на расчетных счетах юр.лиц
2. Не страхуются вклады на предъявителя, подтвержденные сертификатом сберкнижкой на предъявителя;
3. Не страхуются средства, переданные в доверительное управление(ДУ)
4. Если филиал вашего банка заграницей, то ваши средства не застрахованы.
5. Все электронные деньги(Это касается вебмани, яндекс деньги и т.д.)
6. Средства на металлических счетах
7. Средства с бонусной программы, если такие были.

Информация Банка России от 12 мая 2020 г. «Страховое возмещение по вкладам в отдельных случаях повысится до 10 млн рублей»

13 мая 2020

Государственная Дума приняла во втором чтении законопроект, увеличивающий предельный размер страхового возмещения по вкладам физических лиц в отдельных случаях до 10 млн рублей. Сейчас страховое возмещение в таком объеме действует только для средств на счетах эскроу, открытых для купли-продажи недвижимого имущества и для расчетов по договорам участия в долевом строительстве.

После принятия законопроекта вкладчики смогут рассчитывать на повышенное страховое возмещение, если на их счетах оказались средства от продажи жилья, получения наследства, социальных выплат или субсидий, страховые выплаты по возмещению ущерба жизни, здоровью и имуществу, выплаты по исполнению решений суда. В этих случаях граждане могут рассчитывать на возмещение до 10 млн рублей, но только если у банка была отозвана лицензия или введен мораторий на выплаты по вкладам в течение трех месяцев с момента поступления денежных средств на счет.

Кроме того, выплата страхового возмещения в размере до 10 млн рублей будет распространяться на счета и депозиты для капитального ремонта многоквартирных домов.

Законопроект также предусматривает включение в число застрахованных счетов и депозитов отдельных некоммерческих организаций с суммой возмещения до 1,4 млн рублей. К таким некоммерческим организациям относятся садоводческие и огороднические некоммерческие товарищества, товарищества собственников жилья, гаражные и гаражно-строительные кооперативы, жилищные и жилищно-строительные кооперативы, благотворительные фонды, казачьи общества, общины коренных малочисленных народов РФ, религиозные организации и организации, оказывающие общественно полезные услуги.

Изменения в законодательстве также дадут возможность Агентству по страхованию вкладов (АСВ) более оперативно вводить в действие решение о снижении ставок страховых взносов, которые уплачиваются банками в систему страхования вкладов, в том числе новые ставки можно будет вводить за уже прошедший квартал.

Кроме того, поправки предусматривают изменение критериев назначения банкам повышенных ставок страховых взносов, когда проценты по вкладам превышают базовый уровень доходности вкладов, для валютных вкладов, а также сберегательных сертификатов без права получения вклада по требованию.

Как получить страховое возмещение

Чтобы реализовать право на компенсацию, важно знать, что делать при наступлении страхового случая и каков порядок выплат. В первую очередь сам банк обязан направить в Агентство список всех лиц, перед которыми у него существуют обязательства

АСВ в течение недели после поступления реестра должен официально предоставить информацию о том, как, где и по какой процедуре будет происходить возмещение. Информацию найти несложно: она публикуется на первой странице официального сайта www.asv.org.ru, как показано на картинке:

При этом вкладчики банка-банкрота должны получить исчерпывающую информацию по страховому возмещению от самого финансового учреждения. Все запросы клиентов должны быть удовлетворены. Поэтому следует смело звонить или писать в банк. Если представительство банка есть в вашем городе, следует посетить его ближайшее отделение и запросить официальный ответ.

Документы, которые необходимо направить в агентство или предоставить лично:

• Заявление установленной формы (можно скачать с официального сайта здесь);
• Документ, удостоверяющий личность;
• Копию или оригинал договора о предоставлении финансовой услуги.

Что делать, если сумма компенсации не удовлетворяет вашим требованиям: смириться или действовать дальше? Вкладчик может не согласиться с суммой компенсации, и он имеет право подать исковое заявление в АСВ. Образец искового заявления к агентству по страхованию вкладов можно скачать на официальном сайте агентства. Для рассмотрения вопроса от вас могут потребовать дополнительные документы, подтверждающие необходимость выплатить большую сумму (выписки по счету, кредитный договор и другие).