Лизинг для юридических лиц

Минусы лизинга

• Лизинговые платежи нужно вносить регулярно и точно в срок, прописанный в договоре лизинга, иначе лизингодатель может без суда изъять свою собственность.
• Право распоряжаться лизинговым имуществом дается лизингополучателю только после того, как он выполнит все обязательства по договору и выкупит его по остаточной стоимости по окончанию лизингового договора. 

Сравнение лизинга с другими формами финансирования

Методы финансирования	Плюсы	Минусы
Лизинг	Приобретение имущества без крупных единовременных трат. Гибкие условия погашения равномерными частями. Снижается риск морального устаревания техники. Налоговые и амортизационные льготы. Выкуп имущества по остаточной стоимости в конце договора	Имущество является собственностью лизингодателя до момента его выкупа. Процентная ставка за пользование лизинговым имуществом выше, чем при оформлении кредита
Кредит в банке	Низкая процентная ставка — как правило на 2–3% ниже, чем в лизинге	Сложности при приобретении имущества. Ограниченные сроки и размеры платежей. Необходимость в созаемщике. Оплачивать проценты и стоимость имущества приходится с чистой прибыли
Покупка	Имущество становится собственностью после сделки купли-продажи.	Большие единовременные затраты. Есть риск нарушения ликвидности баланса. Источник средств на покупку — чистая прибыль.

Выгоды для получателя лизингового имущества

• Лизинг помогает решить проблему нехватки собственных средств на приобретение нужного движимого и недвижимого имущества.
• Учет лизинговых платежей на себестоимости позволяет уменьшать размер налогооблагаемой базы по прибыли.
• Использование метода ускоренного начисления амортизации с коэффициентом не больше трех.
• Быстрое и доступное обновление основных средств и мощностей, не дожидаясь их морального устаревания.
• Гибкость графика внесения лизинговых платежей, который рассчитывается с учетом специфики бизнеса, сезонности и прочих факторов.

Выгоды для лизинговых организаций

• Имущество является собственностью лизингодателя.
• Долгосрочные отношения с клиентами-лизингополучателями.
• Налоговые льготы.

Выгоды для производителей

• Реализация маркетинговых стратегий и рекламных акций.
• Четкая обратная связь с потребителем (выявление конструктивных недостатков).
• Отсутствие риска неплатежа.
• Рост спроса на сопутствующее оборудование и дополнительную технику.

Как видите, у лизинга много обоснованных плюсов, которые делают его более выгодным вариантом финансирования, чем кредит или покупка за собственные средства. 

Плюсы и минусы лизинга – что выгоднее: автокредит или лизинг

Физическим лицам, приобретающим авто в лизинг, предъявляются не такие жесткие требования, как при оформлении автокредита. Однако принципиальная разница в том, что собственником машины до окончания срока сделки остаётся компания, а не лизингополучатель.

Многих автовладельцев этот факт смущает, поскольку по условиям договора компания может в любой момент вернуть себе собственность. Это может произойти в результате просрочки платежей или других непредвиденных обстоятельств.

Правда при автокредите автомобиль также не является стопроцентной собственностью клиента, а выступает в качестве залогового имущества до финального взноса по договору.

В целом лизинговые платежи обычно меньше, чем выплаты по автокредиту. Причина в том, что они рассчитываются с учетом остаточной стоимости, которая выплачивается получателем по окончанию договорного срока.

Ещё на размер платежей влияет авансовая сумма, которую вносит получатель. Иными словами, при лизинге приобретающая сторона часто платит больше в конце и в начале срока, но меньше – каждый месяц. Срок лизинговой сделки обычно от 1 до 5 лет.

Основные преимущества покупки в лизинг:

• платежный график более гибкий и вариативный;
• упрощенная процедура оформления договора (меньшее количество документов);
• небольшой срок рассмотрения заявки (в сравнении с заявкой на кредит);
• нет необходимости вносить залог и искать поручителя;
• у получателя есть две возможности – взять автомобиль в собственность или вернуть компании;
• низкие (в сравнении с автокредитом) ежемесячные платежи.

Данный финансовый инструмент освобождает автовладельцев от множества хлопот и экономит их время

Для деловых людей (индивидуальных предпринимателей) экономия времени – важное преимущество

У автолизинга есть и минусы:

• машина остаётся в собственности компании на протяжении всего срока сделки (малейшие проблемы с выплатами у получателя или финансовые трудности у лизингодателя – и автомобиль будет изъят у клиента);
• у физических лиц нет никаких налоговых преференций (льгот) на лизинг авто;
• получатель не имеет права сдавать машину в субаренду.

Здесь стоит отметить также что лизингу авто посвящена наша отдельная публикация.

Финансовый аспект вопроса зависит от конкретных условий договора и разновидности лизинговой сделки. Эксперты не дают однозначного ответа на вопрос, что выгоднее – автолизинг или кредит, и советуют исходить из первоначальных целей получателя.

Таблица ниже призвана помочь понять разницу между лизингом и автокредитом

№	Критерии сравнения	Автокредит	Автолизинг
1	Имущество	Новые или подержанные машины	Только новые легковые автомобили, как правило, зарубежного производства
2	Срок финансирования (в месяцах)	12-60	12-36
3	Аванс	Обязателен, составляет минимум 15%	На усмотрение компании – от 0% до 49
4	Пакет документов	Полный (некоторые организации предлагают упрощенный порядок оформления, но в этом случае расходы получателя увеличиваются)	Паспорт, водительское удостоверение
5	Страхование автомобиля	Обязательно страхование ОСАГО, КАСКО	Обязательно страхование ОСАГО, КАСКО по желанию, но его отсутствие приводит к удорожанию договора.
6	Право собственности	Сразу переходит в собственность клиента, но находится в залоге до окончания выплат	Собственность компании (клиент получает право временного пользования)
7	Скорость оформления	Стандартная	Высокая (в некоторых компаниях решения принимаются за 1 сутки)
8	Ограничения	Нет	Выезд авто за рубеж только с позволения компании
9	Дополнительные услуги	Отсутствует	Некоторые договоры включают ежегодные техосмотры, сезонный шиномонтаж, уплату транспортного налога
10	Изъятие	Через суд в случае просрочки	По решению компании  без привлечения судебных органов

А теперь – конкретный пример.

Впрочем, в различных компаниях – разные условия договора. Некоторые фирмы продвигают свои лизинговые продукты с максимальной выгодой для пользователя, но минус в том, что такие организации работают далеко не во всех регионах РФ.

Пару слов о том, почему автолизинг не так популярен в РФ, как в Европе и Штатах. Разница в психологии автолюбителей. Наши граждане размышляют примерно так: «при лизинге машина – в чужой собственности, если что, её заберут, и плакали мои денежки».

Кредит воспринимается как вклад в личную собственность и поэтому более близок. На Западе отношение к авто и инвестициям более прагматичное. Выше также уровень финансовой грамотности граждан.

Лизинг легковых автомобилей

Лизинг легковых автомобилей удобен, когда арендатор, не выкупая автомобиль полностью, может заменить его на новый. В западных странах это распространённая схема, которая популяризирует лизинг автомобилей среди населения. В России же лизинг до недавнего времени был возможен только для коммерческого использования. Однако и после законодательных изменений продажи легковых автомобилей в лизинг не получили широкого распространения. Лизинг легковых автомобилей удобен тем, что по договорённости с лизинговой компанией можно не принимать автомобиль в собственность, а выплаченную стоимость использовать для приобретения в лизинг следующего автомобиля. Это прельщает тех, кто по каким-либо соображениям не хочет иметь в собственности используемый автомобиль.

Где купить легковой или грузовой автомобиль в лизинг

В России действует большое количество лизинговых компаний. Многие из них региональные, а некоторые осуществляют свою деятельность на всей территории РФ. Рассмотрим предложения наиболее популярных финансовых организаций, которые предлагают самые выгодные условия, а также имеют безупречную репутацию:

1. «Европлан» – крупнейшая автолизинговая компания, которая на рынке уже более 17 лет. За это время оформлено более 200 000 сделок, компания сотрудничает с 3500 партнерами-поставщиками. С 2007 года она является лидером в сегменте автолизинга России. Также она входит в десятку самых крупных лизингодателей Европы. «Европлан» финансирует как новые авто, так и автомобили с пробегом. Предварительное решение о финансировании предприятие получает в течение 15 минут. Партнеры компании предоставляют скидки, поэтому на некоторые авто есть возможность получить лизинг авто для юридических лиц в Екатеринбурге, Москве, СПб и других крупных городах РФ без удорожания.
2. «ВТБ24» – компания, предоставляет возможность оформить технику с возможностью выкупа в долгосрочную аренду. Финансируются любые виды транспорта, в том числе авиационный и железнодорожный. Головной офис находится в Москве, компания является «дочкой» банка ВТБ, имеет 35 филиалов в регионах России.
3. «Major Лизинг» – предоставляет различные варианты взять машину в лизинг юридическим лицам. Столичная компания, которая работает с 2008 года. За годы работы было оформлено порядка 1000 лизинговых сделок как с юридическими, так и физическими лицами.
4. «Сбербанк» – дочерняя компания крупнейшего банка России. Работает как с крупным, так и с малым, средним бизнесом. Имеет представительства в крупных городах РФ, Казахстане, Украине, Беларуси. Объем лизингового портфеля составляет порядка 370 млн. рублей.
5. «ВЭБ Лизинг» – компания была создана в 2003 году. Предоставляет возможность приобрести в лизинг автотехнику, морской и авиатранспорт, а также оборудование. Входит в группу Внешэкономбанка.

Большинство предприятий России отдают предпочтение опыту. Лизинговая компания «Европлан» заслужено держит пальму лидерства. Количество филиалов по всей стране и выгодные условия на лизинг авто для юридических лиц в Москве и других регионах РФ, позволяют компаниям легко решить проблему покупки техники. А количество оформленных сделок свидетельствует о высоком спросе на лизинг от «Европлан».

Как купить автомобиль в лизинг физическим лицам — пошаговая инструкция

Шаг 1. Как ИП, или физическому лицу выбрать лизинговую компанию.

Решили купить автомобиль таким способом, тогда вам необходимо серьёзно подойти, как к выбору авто, так и компании, которая может предложить такую услугу. Ошибочный выбор может повлечь за собой непредвиденные расходы. Прежде чем в лизинг купить машину, ознакомьтесь с репутацией и отзывами о компании, проверьте все сертификаты, или найдите специалиста, который хорошо разбирается в этих вопросах — это относится и к физическим лицам. Кредитные компании предоставляют рассрочку платежа и акции по этой схеме.

Шаг 2. Ознакомление с вариантами покупки транспортного средства в лизинг ИП и физическим лицам.

После общения с представителями кредитной организации можно прийти к соглашению, которое будет полностью удовлетворять обе стороны — общая сумма, график погашения платежей, условия использования, права и обязанности обеих сторон сделки.

Шаг 3. Предоставление необходимых документов.

Пакет документов может дополняться по требованию компании, которая предлагает лизинг, но обязательно предоставляются:

— заявление на покупку авто;

— документ, удостоверяющий личность;

— водительские права;

— справка о доходах.

Шаг 4. Заключение договора.

Если не возникает никаких нареканий по поводу документов, стороны подписывают договор, в котором прописывается вся информация, поэтому перед тем как его подписать, ещё раз всё изучите.

Шаг 5. Исполнение договора.

После подписания договора выплачивается первоначальный взнос (если он предусмотрен). Последующие ежемесячные выплаты осуществляются в установленные сроки.

Клиент обязуется следить за состоянием ТС и проводить все мероприятия для сохранения его работоспособности. По истечении срока аренды покупатель выплачивает оставшуюся сумму и становится полноправным владельцем транспортного средства.

Можно ли купить б/у авто в лизинг?

На сегодняшний день, лизинговые компании, предоставляют продажу автомобилей бывших в использовании. Процесс приобретения подобной техники практически не отличается от покупки нового авто.

Компания предоставляет только проверенные б/у автомобили в лизинг, срок эксплуатации которых не превышает десяти лет на момент окончания договора.

Кроме того, организация предоставляющая технику в лизинг, в случае возникновения каких-либо неисправностей, проводит все работы по обслуживанию за свой счет. Предоставляя взамен равноценный автомобиль, либо на время необходимое для устранения неполадок, либо полностью как предмет договора.

Чтобы купить машину в лизинг, частному лицу нужно просто соблюдать несколько простых правил:

1. Выбрать лизинговую компанию.
2. Собрать необходимый пакет документов.
3. Определиться с маркой автомобиля и его состоянием (новый или б/у).
4. Ознакомиться с пакетом предложений лизинговой компании либо на интернет ресурсе организации, либо в офисе предприятия.
5. Подать заявку.

В случае соблюдения этих простых правил, физическое лицо сможет свободно приобрести автомобиль по договору лизинга.

Предлагаем вам также посмотреть видео со сравнением лизинга и автокредита по выгодности:

Как работает лизинг – 5 главных этапов лизинговой операции

Хотя лизинговая сделка считается более простой и доступной финансовой операцией, чем кредит, её оформление требует соблюдения определенных правил. Юридически грамотная операция лизинга осуществляется в несколько этапов.

Этап 1. Выбор объекта лизинга и компании

Выбор объекта – дело получателя. Если это предприятие, желающее взять оборудование в долгосрочный кредит с последующим приобретением, то поиском наиболее выгодного варианта занимается финансовый отдел.

Если это частное лицо, намеренное приобрести транспортное средство, то выбирать предмет лизинговой операции и лизингодателя придётся самостоятельно, ориентируясь на вопросы экономической целесообразности и личные предпочтения.

Более подробные сведения о том, как выбрать партнера по сделке, мы предоставим в отдельном разделе, целиком посвященному этому вопросу.

Этап 2. Изучение условий лизинга и предварительное согласование

После выбора организации, предоставляющей необходимые услуги, получатель делает звонок в компанию и ведет предварительные переговоры относительно условий предстоящей сделки.

Необходимо прояснить наиболее важные позиции:

• сумму первоначального взноса;
• размеры регулярных платежей;
• график выплат;
• условия окончания сделки.

Если формат подходит, получатель предоставляет заявку и подготавливает необходимые документы. Затем лизингодатель проводит анализ информации, предоставленной потенциальным партнером. Наиболее важный показатель – финансовое состояние клиента.

Этап 3. Составление договора лизинговой сделки

Для договора сделки нужные следующие документы:

1. Заявка на лизинг.
2. Бухгалтерская отчетность за последние четыре отчетных периода.
3. Справка из банка об оборотах компании по счетам в течение последнего года.
4. Информационное письмо о компании.
5. Копия паспорта руководителя компании.
6. Документ договора с поставщиком оборудования (транспорта или другого имущества).
7. Страховка объекта лизинга.

Это лишь основной список: лизинговая компания может потребовать другие документы и справки в зависимости от особенностей договора.

Этап 4. Первый взнос и поставка имущества

После подписания договора о передаче объекта принимающая компания вносит первый взнос, получает предмет лизинга во владение и использует его в предпринимательской деятельности. За поставку оборудования или иного имущества отвечает компания-поставщик.

На протяжении срока сделки право собственности остаётся за лизингодателем (принципиальная черта лизинговой сделки), но клиент может пользоваться объектом в своих целях, осуществляя выплаты согласно договоренности.

Этап 5. Эксплуатация объекта и приобретение в собственность

Если получатель нарушает условия договора или график выплат, лизингодатель может изъять объект на правах собственника и продать его на вторичном рынке. За порчу, выход из строя, поломку оборудования, транспорта, иного имущества, отвечает клиент.

Если выплаты осуществляются регулярно в течение всего срока, то после погашения всей суммы право владения переходит к получающей компании. Прибыль, полученная клиентом за время эксплуатации оборудования, является его собственностью.

Виды оборудования

Агрегаты могут требоваться в разных сферах деятельности, поэтому они могут быть промышленными или торговыми, производственными или медицинскими, автомобильными или какими-либо другими. Для каждого вида оборудования применяются специфические условия.

Для промышленности

К условиям предоставления лизинга относится:

• оформляется договор на срок до 7 лет;
• удорожание в год равно примерно 3,5%;
• норма амортизации равна 20 процентов;
• платежи по лизингу варьируются от 10 до 15% в год;
• само оборудование стоит от 1 до 20 млн. руб.

Цена агрегатов и станков может значительно отличаться в зависимости от выбранной сферы промышленности.

Медицинское

Такое оборудование предоставляется в лизинг на срок от полгода до 5 лет. Удорожание в год может достигать 4%, а норма амортизации варьируется от 10 до 15 процентов. Платежи по договору равны обычно 10 процентам в год, а стоит оборудование от 2 до 15 млн. руб. Образец договора, можно скачать ниже.

Скачать образец договора.

Как приобрести оборудование в лизинг, расскажет это видео:

https://youtube.com/watch?v=cHEK1aO_l1U

Для пищевой промышленности

Предоставляется лизинг на срок до пяти лет. Удорожание может достигать в год 4,5%. Амортизационные платежи равны 10% в год, а платежи по лизингу обычно равны 10%.  Оборудование может иметь разную цену, но обычно не превышает 30 млн. руб.

Для торговли

Торговое оборудование передается в лизинг на срок до 3 лет с годовым удорожанием до 4%. Отчисления лизингодателю равны 10%, а стоит оборудование от 500 тыс. руб. до 25 млн. руб.

Для автосервиса

Обычно такое оборудование представлено техникой для шиномонтажа. Передается она в лизинг на срок до пяти лет. Стоит обычно достаточно дорого, поэтому цена может превышать 35 млн. руб. Удорожание в год достигает 6%, а платежи по договору равны 13%. Норма амортизации устанавливается на уровне 20%.