3 способа как узнать свою кредитную историю

Где еще можно получить КИ онлайн

Можно пойти более быстрым путем и заказать кредитную историю через Сбербанк Онлайн за 580 руб.

Также бесплатно или платно (но любое количество раз в году) это можно сделать:

• На ресурсе Бюро Эквифакс — equifax.ru — бесплатно 2 раза в год.
• На официальном сайте Объединенного кредитного бюро (ОКБ) — bki-okb.ru — бесплатно 2 раза в год.
• На сайте «Мой рейтинг» — МойРейтинг.рф. Услуга предоставляется платно, но любое количество раз в году: 1 отчет – 299 рублей, 6 отчетов — 499 руб. Кроме этого, сервис .
• Через сервис «Правильная история» — правильная-история.рф (услуга предоставляется на платной основе любое количество раз в году и стоит 799 рублей).
• На портале Юником 24. Услуга называется «Рейтинг кредитного здоровья» и стоит 199 рублей. Можно заказывать множество раз.

На этом у меня все. Надеюсь, что статья оказалась для Вас полезной.

До скорого!

Как узнать свой кредитный статус

Каждое бюро выбирает свою систему расчета скорингового балла. Многие заемщики не знают, как понять кредитную историю, когда в одном бюро могут присвоить рейтинг 4 балла, а в другом – 800 баллов.

Обычно компании сопровождают кредитные истории людей пояснениями, что означает определенный рейтинг для клиента. Здесь можно ознакомиться с некоторыми системами оценок и их значениями:

1. Сбербанк – пятибалльная система, где 1 – наихудший рейтинг, а 5 – очень хорошая кредитная история.
2. НБКИ – от 299 до 849 баллов.

Чем выше балл, тем больше шансов получить одобрение и хорошие условия по кредиту.

Порядок поиска кредитной истории

Авторизовавшись на портале и войдя в Личный кабинет под собственными пользовательскими данными, необходимо перейти к списку услуг. Тут выбирайте пункт, позволяющий получить данные про БКИ, хранящие интересующую информацию. Чтобы вам предоставили список адресов уполномоченных организаций, заполните соответствующую заявку. После проверки и подтверждения запроса вы получите от Центробанка перечень бюро, в которых окажут помощь с решением актуального вопроса.

Мы говорим о том, как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно, потому как список контактных данных предоставляется без оплаты. Но вы не получаете готовые сведения сразу. Понадобится посетить одно из отделений. На самом государственном портале вам не предоставят сформированный документ, где будут содержаться интересующие сведения. Таким образом, говоря о том, как запросить кредитную историю через Госуслуги, на самом деле мы подразумеваем запрос списка уполномоченных организаций и их контактных данных. Дальше вы сами выбираете куда обратиться для получения необходимых сведений и когда это сделать.

Можно попробовать решить вопрос в онлайн режиме. Имея регистрацию на государственном портале и нужный уровень учетной записи, вы будете пользоваться функциональностью сторонних ресурсов. Для решения вопроса пройдите авторизацию на официальном сайте любого подходящего БКИ через портал Госуслуг и дальше сможете получить кредитную историю бесплатно или за отдельную плату – все зависит от того, в каком формате вы планируете воспользоваться предоставленными возможностями.

Входя на сайт БКИ через госпортал, вы исключите необходимость повторной регистрации, сэкономите время.

Дальше выберите интересующую вас услугу – предоставление КИ. На сайте вы увидите инструкции, после выполнения которых удастся получить сведения по своим кредитам или об их отсутствии.

Получаем кредитную историю в Equifax

Equifax является международным БКИ и одним из самых больших в стране. Ваша кредитная история тут есть наверняка. Перейти на страницу регистрации можно здесь.

Начинаем процедуру:

Необходимо ознакомиться и согласиться с договором и обработкой персональных данных:

Следующим шагом становится указание личных данных:

После этого нужно указать адрес прописки.

Следующим шагом является указание дополнительной информации. Ее указывать не обязательно. Далее нужно вести капчу и закончить регистрацию.

Останется только подтвердить свою личность:

Далее нужно выбрать способ подтверждения через ЕСИА и узнать о нем подробнее:

Проходите проверку личных данных, подтверждаете правильность указанной информации и соглашаетесь с их обработкой:

После подтверждения учетной записи на сайте, нужно будет еще раз авторизоваться. В личном кабинете на сайте появится возможность бесплатного получения кредитной истории:

По готовности кредитного отчета в разделе услуг об этом появится информация. Для скачивания документа нужно кликнуть дату, расположенную под статусом заказа.

Таким образом, Вы получите кредитную историю в БКИ «Equifax».

Бесплатная кредитная история

Остановимся подробнее остановиться на этом вопросе.

Итак, как я уже ранее озвучил, теперь можно 2 раза в год подать бесплатный запрос на КИ. Вместе с тем, здесь есть некоторые поправки:

1. Получить бумажную выписку можно только один раз в год. Т.е. физические лица получили дополнительную возможность узнать КИ только в электронном формате.
2. Ограничение в 2 раза распространяется на каждое Бюро кредитных историй, т.е. если Ваше досье хранится в трех БКИ, Вы можете отправить 6 бесплатных запросов в год – по 2 в каждое.

Все последующие запросы будут платными. Цена зависит от учреждения и колеблется в пределах 500 – 1000 рублей.

Запрос информации о БКИ через Госуслуги

Обратите внимание: на самом портале получить кредитную историю нельзя. Можно только запросить список Бюро, в которых хранится Ваша КИ

При этом стоит иметь в виду, что кредитная история формируется после первого же запроса в Бюро, и даже если в нем отсутствует информация о кредитах, выписка покажет, что в этом БКИ у Вас есть кредитная история.

Пошаговая инструкция для запроса:

1. Переходим на сайт gosuslugi.ru, вводим номер телефона, электронную почту (либо СНИЛС) и пароль. Если у Вас нет подтвержденного аккаунта, его можно зарегистрировать здесь же, на Госуслугах, а также через Сбербанк онлайн, Тинькофф, Почта Банк.
2. В окошке поиска, либо в разделе «Налоги и финансы» находим услугу «Сведения о бюро кредитных историй»
3. На открывшейся странице выбираем опцию «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Следом нажимаем на поле «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» непосредственно в описании услуги.
4. На этапе отправки заявки мы видим автоматически заполненную форму. Нам остается только проверить правильность введенных данных и нажать на поле «Подать заявление».
5. Сразу после этого в личном кабинете придет уведомление об отправке заявления. Здесь есть возможность настроить способ информирования о готовности выписки – электронная почта, мобильный номер, PUSH-уведомление.
6. Система обещает, что в течение 1 часа услуга будет получена пользователем. Таким образом, на указанные контакты мы получаем перечень Бюро кредитных историй с адресами и телефонами.
7. В каждое БКИ, список которых мы получили, аналогично, отправляем запрос на предоставление уже непосредственно Вашей Кредитной истории.

Запрос в БКИ

После того как мы выяснили, в каких Бюро находится наша кредитная история, можно напрямую через интернет запросить выписку. Перечислю самые крупные организации и порядок подачи заявки.

НБКИ – Национальное бюро кредитных историй

Это самое большое Бюро в РФ, в котором с 99,99 % вероятностью будет находиться Ваша КИ. Сюда, в том числе, попадают данные от операторов связи, ЖКХ и пр.

Итак:

1. Переходим на сайт www.nbki.ru, регистрируемся в личном кабинете и нажимаем «Новый запрос кредитной истории».
2. Далее заполняем предложенную форму, подтверждаем личность через портал Госуслуг и минуту спустя получаем отчет в формате PDF.

ОКБ – Объединенное кредитное бюро

Крупнейший акционер данного Бюро – Сбербанк, а потому, если Вы когда-либо брали займы в Сбербанке, то данные будут точно в ОКБ.

1. Переходим на официальный портал Бюро — ucbreport.ru. Проходим авторизацию через Сбербанк или Госуслуги.
2. Нажимаем «Получить отчет» и скачиваем файл.

Эквифакс

Здесь с большой вероятностью можно найти данные о займах в МФО (микрокредитных организациях).

1. Переходим на сайт online.equifax.ru. Проходим регистрацию, указав персональные данные и адрес.
2. Нажимаем «Получить кредитную историю бесплатно». Скачиваем отчет.

КБРС – кредитное бюро Русский Стандарт

В свое время одноименный банк был довольно популярен, за счет чего принадлежащее ему Бюро сформировало внушительную базу данных.

1. Переходим по адресу — private.rs-cb.ru. Регистрируемся, подтверждаем личность через аккаунт Госуслуги.
2. Нажимаем «Получить кредитную историю» и скачиваем файл.

Кому может потребоваться чужая КИ

Информация о финансовой репутации полезна не только заемщику, но и третьим лицам. Запрос в БКИ может подать:

Работодатель. При изучении кандидатуры многие компании проверяют соискателей на факт задолженности в банках

Это важно, если человек планирует занять материально ответственный пост или будет работать с деньгами. К такой должности нельзя допускать работника с просрочками или не умеющего контролировать финансовые потоки.

Партнер

Многие компании перед заключением договора проверяют юридическое лицо или ИП на факт долгов перед кредитными организациями. Получение кредитной истории другого человека дает исчерпывающие сведения о его финансовых взаимоотношениях с банками, МФО и другими финансовыми структурами.

Страховщик. Перед оформлением полиса страховые компании часто проверяют страхователей для получения сведения о денежных обязательствах перед кредиторами. Так, сотрудничество с человеком, имеющим крупный долг в банке, опасно для страховщика. Клиент может «подставить» компанию для получения выплаты.

Как видно, кредитная история другого человека может заинтересовать многие организации. Сюда стоит добавить частных лиц, планирующих дать в долг, партнеров по бизнесу и другие субъекты.

Для чего нужен отчет из БКИ

Наличие данного документа позволяет человеку ещё до обращения в кредитную организацию оценить шанс на положительное принятие ей решения о предоставлении необходимой суммы в качестве кредита. Либо, при получении отказа в кредитовании, понять мотивы принятия такого решения и его причины.

Законодательная база

Основным законодательным актом, регламентирующим все вопросы, касающиеся КИ, включая их бесплатное получение, является закон 218-ФЗ, принятый 30.12.04, который действует в настоящее время в редакции от 01.05.19, и с учётом изменений, вступивших в законную силу, начиная с 29.10.19.

Все остальные нормативные и подзаконные акты по данному вопросу приняты во исполнение именно этого закона.

Как найти БКИ через «Госуслуги»

Перед тем как проверить кредитную историю, через «Госуслуги» запросите список БКИ. Если вы уже зарегистрированы на портале, проверка кредитной истории через «Госуслуги» займет не больше двух часов.

Регистрация на «Госуслугах»

Регистрация проходит в три этапа: получение статуса упрощенной учетной записи, стандартной и подтвержденной. Вам нужно:

• перейти на официальный портал государственных услуг https://www.gosuslugi.ru;
• нажать на кнопку «Зарегистрироваться» и заполнить открывшуюся онлайн-анкету. Это нужно для получения статуса упрощенной учетной записи;
• подтвердить номер телефона, вписав шифр из СМС, на это дается 300 секунд;
• придумать пароль и повторить его в дополнительном поле;
• заполнить еще одну анкету, вписав информацию с паспорта и СНИЛС. Так вы получите статус стандартной учетной записи;
• подтвердить личность.

Для подтверждения личности обратитесь с паспортом и СНИЛС в ближайшее МФЦ или закажите код-подтверждение по почте из своего профиля. Чтобы пройти идентификацию дистанционно, воспользуйтесь услугами «Сбербанк Онлайн», Тинькофф или Почта Банка — способ подходит только клиентам одной из 3 организаций.

Получение списка БКИ: пошаговая инструкция

Так как получить выписку из БКИ через «Госуслуги» нельзя, рассмотрим подробнее, как запросить перечень бюро, в которые в дальнейшем можно обратиться.

1. Перейдите на страничку «Госуслуг», нажмите вход и введите логин (e-mail, мобильный телефон или номер страхового свидетельства) и пароль.
2. Наведите курсор мышки на раздел «Услуги» и выберите в открывшемся списке «Налоги и финансы».
3. Перейдите в раздел «Сведения о бюро кредитных историй».
4. Выберите «Доступ физических лиц к списку компаний, в которых хранится КИ». Для проверки КИ компании, укажите, что нужен отчет для юридического лица.
5. На следующей странице нажмите кнопку «Получить услугу». Откроется онлайн-анкета, куда автоматически впишется персональная информация, включающая серию, номер паспорта и СНИЛС. Проверьте правильность сведений и подтвердите заявку, нажав «Подать заявление».

В течение 1–2 часов ЦБ пришлет в ЛК перечень организацией, занимающихся вашей КИ.

Бесплатно узнать кредитную историю можно только 2 раза в год

Условия формирования и использования кредитных досье граждан РФ регламентируются Федеральным законом «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30 декабря 2004 года. С 31 января 2019 года в силу вступили некоторые изменения данного нормативного акта. Согласно новым положениям, любой заёмщик может два раза в год бесплатно получить кредитную историю в каждом из БКИ. Например, можно дважды запросить бесплатный отчёт в АО «Национальное бюро кредитных историй» и ещё дважды в ЗАО «Объединённое кредитное бюро».

При этом действие закона распространяется на получение КИ как в электронном виде, так и на бумажном носителе. До внесения изменений граждане имели право только на один бесплатный запрос в год.

Если заёмщику необходимо обратиться в одно и то же БКИ более двух раз в текущем году, то данная услуга будет платной. В среднем, стоимость предоставления кредитного досье составляет около 400-450 рублей.

Что дает запрос на проверку КИ через Госуслуги?

Через Госуслуги возможно получить доступ только к списку бюро КИ, в котором содержатся сведения о погашенных и действующих кредитах. Детальное досье о заемщике сервис не выдает. На официальной странице по запросу выводится список БКИ, где хранится информация о займах контрагента: оплатах, просрочках, штрафах.

БКИ – коммерческие учреждения, входящие в Центральный Каталог Кредитных историй, подчиняющиеся ЦБ РФ. ЦККИ проводит постоянный обмен с госпорталом, но конкретных сведений о субъекте не передает. Выдает информацию, в каком бюро можно узнать кредитный рейтинг.

Какую информацию о КИ можно получить на Госуслугах

Досье россиян хранятся в Бюро кредитных историй. Это коммерческие организации, которые предоставляют сведения о гражданах кредитным структурам на платной основе. Несмотря на то, что БКИ подконтрольны государству и за их работой тщательно следит Центральный Банк, непосредственно передачей информации госорганам бюро не проводят.

На портале нет базы данных досье заемщиков, поэтому проверка кредитной истории через Госуслуги невозможна, но некоторую информационную поддержку граждане получить могут.

Сайт обменивается данными с Центральным Каталогом Кредитных Историй (ЦККИ), что позволяет гражданам получать информацию о том, в каком именно из четырех основных БКИ хранится их данные. Получив эту информацию, можно подать запрос в нужные бюро и получить искомые сведения.

КИ через Госуслуги: в чем выгода

Узнать, в каком кредитном бюро хранится досье на гражданина, можно тремя методами:

Первый способ менее удобен. Необходимо знать код субъекта. Прописывается в договорах или выдается по запросу в банке, одобрившем кредит.

К преимуществам способа получения сведений через портал государственных услуг относятся:

• • Скорость получения отчета.
• • Полная конфиденциальность.
• • Услуга бесплатная.
• • Дистанционный способ получения данных.

Посмотреть кредитную историю в Сбербанке через ОКБ

ОКБ – бюро, давно сотрудничающее со Сбербанком. Кредитор передает в компанию все сведения на заемщиков. Если клиент Сбера желает узнать бесплатно кредитную историю, сначала отправляется запрос Центробанку, затем заказывает отчет с сайта ОКБ. Но если клиент уверен, что кроме Сбера не брал кредитов в МФО, прочих банках, можно сразу обратиться к ОКБ.

На главной странице сайта на бирюзовом фоне сразу выделяется оранжевая кнопка «проверить». Нужно нажать ее и попасть на страницу с авторизацией:

Попасть в личный кабинет можно через Сбербанк Ай-ди, то есть следует ввести пароль и логин от мобильного банка в Сбере. Второй вариант – авторизоваться через аккаунт на Госуслугах. Можно зайти на сайт по стандартной регистрации, но для получения отчета все равно потребуются данные от Сбербанка либо от единого портала.

При входе в ЛК включается автоматическая проверка кредитной истории:

Можно зайти в личный профиль и настроить, чтобы кредитное бюро проверяло КИ онлайн каждый раз при входе в ЛК.

Алгоритм запроса КИ через портал Госуслуги

ЦККИ включает свыше десятка баз с кредитным досье на каждого субъекта. Являясь негосударственными организациями, они не обмениваются данными друг с другом, поэтому рейтинг в разных бюро может различаться. Для получения полной картины банки, МФО и частные лица подают запросы сразу в несколько бюро. Финансовые организации тщательным образом оценивают и сопоставляют полученные сведения. По результатам проверки выносится решение выдавать займ, ссуду или нет.

Важно! Госуслуги не предусматривают заказ выписки о кредитном статусе, не предоставляют сведения по истории изменения кредитного рейтинга. Этим занимаются бюро, где данные хранятся

Госресурс выводит список агентств, куда следует обратиться.

Посмотреть государственный реестр БКИ через справочно-информационную интернет-платформу возможно при наличии учетной записи пользователя. Для этого проходят процедуру регистрации на портале Госуслуг с внесением в базу индивидуальных данных.

Регистрация на портале

Если учетная запись на портале Госуслуги отсутствует, то перед запросом сведений о БКИ ее придется зарегистрировать и подтвердить. Это несложная процедура. Для регистрации потребуется зайти на сайт сервиса, нажать кнопку «Зарегистрироваться» и следовать подсказкам системы.

После создания учетной записи ее можно подтвердить любым из 3 способов:

• через МФЦ;
• в онлайн-банке Почта Банка, Тинькофф или Сбербанка;
• кодом из письма, полученного по обычной почте (предварительно его надо запросить на портале).

Получение списка БКИ: пошаговая инструкция

Так как получить выписку из БКИ через «Госуслуги» нельзя, рассмотрим подробнее, как запросить перечень бюро, в которые в дальнейшем можно обратиться.

1. Перейдите на страничку «Госуслуг», нажмите вход и введите логин (e-mail, мобильный телефон или номер страхового свидетельства) и пароль.

Наведите курсор мышки на раздел «Услуги» и выберите в открывшемся списке «Налоги и финансы».

Перейдите в раздел «Сведения о бюро кредитных историй».

Выберите «Доступ физических лиц к списку компаний, в которых хранится КИ». Для проверки КИ компании, укажите, что нужен отчет для юридического лица.

На следующей странице нажмите кнопку «Получить услугу». Откроется онлайн-анкета, куда автоматически впишется персональная информация, включающая серию, номер паспорта и СНИЛС. Проверьте правильность сведений и подтвердите заявку, нажав «Подать заявление».

В течение 1–2 часов ЦБ пришлет в ЛК перечень организацией, занимающихся вашей КИ.

Сведения по КИ, доступные через Госуслуги

Непосредственно через портал получить отчет невозможно, а вот где хранится кредитная история Госуслуги узнать позволяют. За информацией из БКИ придется обращаться уже непосредственно в бюро, что тоже можно сделать в электронной форме.

Важно. До конца 2018 года Госуслуги БКИ, где хранится кредитная история, узнать не позволяли

За этой информацией приходилось обращаться на сайт ЦБ РФ, где она предоставлялась только при наличии кода субъекта кредитной истории. В настоящее время процесс получения этой информации стал значительно проще.

Запросить информацию о БКИ, где есть данные по гражданину можно в 4 действий:

1. Открыть портал в любом браузере и пройти авторизацию. Обязательно понадобится подтвержденная учетная запись. Если ее нет, то сначала придется зарегистрироваться.
2. Перейти к услуге «Сведения о бюро кредитных историй». Проще всего ее найти, пользуясь поисковой формой. Но она также доступна в разделе «Налоги и финансы» онлайн-каталога услуг.
3. Выбрать вариант услуги. Нужно указать, что запрашиваются сведения по частному лицу.
4. Проверить информацию в запросе и подтвердить его. Данные в заявку автоматически загрузятся из профиля пользователя.

Обработка запроса занимает буквально несколько секунд. Информация о БКИ будет предоставлена сразу. Ее можно распечатать, сохранить на диск или просто просмотреть. Она также будет сохранена в списке уведомлений сервиса.

Важно. Информация может быть запрошена только гражданином о себе самом

Получить сведения о том, в каких бюро есть данные о кредитах третьих лиц невозможно. Это ограничение связано с охраной банковской тайны.

Условия для получения выписки через «Госуслуги»

Список бюро через «Госуслуги» предоставляется бесплатно. Главное условие — быть зарегистрированным пользователем и иметь статус подтвержденной учетной записи. Если уровень профиля ниже необходимого или на портале вообще нет личного кабинета, то на этапе выбора физлица, сервис выдаст ошибку и потребует пройти полную авторизацию.

Итоги

Финансовая репутация — полезный продукт, который может потребоваться работодателю, страховой компании, банкам и партнерам по бизнесу. За границей запросы в БКИ на других людей считаются обычным явлением, но в России такая практика только набирает обороты.

Так с 31 января 2019-го гражданам РФ доступна финансовая репутация два раза в год бесплатно. Вместе с ней выдается кредитный рейтинг. Запрос можно сделать после идентификации личности, поэтому для третьих лиц такая информация закрыта (кроме банков). Для получения данных нужно попросить человека об услуги или оформить официальную доверенность, после чего сделать работу самому.