Страхование перевозимых грузов на автомобильном транспорте

Виды транспортного страхования грузов

В зависимости от вида средства передвижения можно выделить четыре основные отрасли такой защиты:

изображение с сайта galaxyinsurance.ru

авиа;

автомобильная;

железнодорожная;

водная.

Рассмотрим каждое из них поподробнее.

Авиаперевозки

Этот вид транспортировки является достаточно новым, но при этом перспективы его использования очень хорошие, даже несмотря на высокую цену. Этому есть много объяснений. Во-первых, вопреки предубеждению многих людей, этот вид перевозки самый безопасный. Риски повреждения товара при этом минимальны. Во-вторых, это очень быстрый способ доставки посылки из одного места в другое. Конечно, при таком способе есть ограничения по весу, но это только повышает сохранность груза. Для более крупногабаритных вещей предусмотрены специальные самолеты с повышенной вместимостью. Единственным слабым местом может стать вероятность хищения некоторых видов товаров в промежуточных пунктах.

Автомобильная доставка

Представляет собой один из самых опасных типов перевозок. На дороге часто случаются дорожно-транспортные происшествия, здесь самый высокий риск мошенничества или преступных действий со стороны третьих лиц. Размер стоимости полиса, а как результат и величина возмещения, зависит от маршрута, характеристик ТС и прочих особенностей.

Железнодорожное отправление

Относительно безопасный вид транспортировки. Товар может быть испорчен в случае:

схода вагона с рельс;

сложных маневров;

из-за непогоды;

нарушения упаковки.

Конечно, вероятность хищения и других противоправных поступков здесь также весьма велика.

Данная отрасль перевозок в нашей стране очень распространена ввиду больших расстояний между населенными пунктами. Однако чаще всего при этом перемещаются карго, которые очень сложно повредить, поэтому полис при железнодорожных отправлениях приобретается крайне редко.

Перевозка по морю

Один из самых древних способов доставки товаров, особенно тех, которые производятся только в какой-то определенной местности. Конечно, такая транспортировка связана с угрозой повреждения из-за намокания морской водой, качки во время сильных волн, а также при погрузке или разгрузке. К тому же здесь не последнюю роль играют погодные условия – от них зависит скорость доставки и сохранность отправляемых вещей. Но зачастую это единственная возможность для передачи груза. Стоимость страхования при этом зависит от сложности маршрута, данных судна, количества промежуточных пунктов, особенностей посылки. Можно купить полис как на всю протяженность пути, так и на конкретный участок.

изображение с сайта www.wtransports.com

Виды страхования грузов

Бесплатная консультация юриста по телефону

По Москве и Московской области
7 (495) 280-74-29

Санкт-Петербург и область
7 (812) 389-36-23

Федеральный номер
8 (800) 511-43-08

Страховка грузов не является обязательной, однако в зависимости от вида транспорта, с помощью которого будет перевозиться груз, может стать условно-обязательной. Так, некоторые фирмы отказывают в перевозке вообще, если при выборе определенного типа перевозки не приобрести страховку – это понятно и объяснимо, ведь ТК заинтересована в минимизации рисков.

Соответственно, некоторые виды перевозок «опаснее» других:

1. Авто перевозки имеют большой риск — попадания в ДТП и повреждения товаров.
2. Морские перевозки также сопряжены с высоким уровнем порчи грузов и опозданиями (очень медленный вид).
3. ЖД имеет пониженный риск порчи предмета перевозки, однако является не скоростным видом.
4. Авиаперевозки – низкий риск, практически нет опозданий, быстро. Минус – дороговизна.

В зависимости от выбора вида перевозки различают и виды страхования:

1. Страховка воздушных грузоперевозок – используется редко, когда нужно доставить быстро и безопасно, и имеет пониженный порог риска. Чаще всего используется, если транспортируется дорогостоящее оборудование.
2. Страховка морских перевозок – используется, когда нужно перевести большую партию, обычно из страны в страну (международное страхование).
3. Страховка ЖД-перевозок – невысокий риск, но применяется очень редко других видов страхования, поскольку среди грузов, отправляемых по железной дороге, обычно то, что повредить невозможно (руда, уголь).
4. Страховка автоперевозок – самая покупаемая страховка, поскольку перевозка сопряжена с огромными рисками, в том числе, мошенничества и хищения.

Также, существует разделение по категориям:

1. Страхование покрывающее все риски.
2. Страхование покрывающее сокращенный список рисков.
3. Страхование лишь в случае полной потери груза или его повреждений вследствие поломки ТС (риски крушений).

Страхование ответственности перевозчика (экспедитора)

Ответственность исполнителя перевозки, за сохранность вверенного ему имущества, установлена 40 главой ГК РФ. Здесь четко прописано, что любая перевозка (пассажиров, груза или багажа) осуществляется только на основании договора. Ответственность наступает тогда, когда вследствие действий исполнителя перевозки был причинен ущерб собственнику товаров.
Страхование ответственности, имеет несколько видов. Они разделены по разным факторам.

По этому виду страхования, исполнитель обязан возместить понесенные заказчиком потери, только при наступлении его ответственность. Например, если произошло ДТП по вине лиц, не имеющих отношение к заключенному договору, исполнители транспортировки ответственности за порчу имущества нести не будет. Отсутствуют у исполнителей обязательства перед клиентом и тогда, когда вред причинен форс-мажорными обстоятельствами, например, вследствие стихийного бедствия.

Нанесенный экспедитором ущерб возмещается:

• при потере, недостаче – возмещением полной стоимости погибшего имущества;
• при порче – возмещением той суммы, на которую понизилась стоимость товаров;
• при полной утрате – возмещением стоимости перевозимых предметов, которая была объявлена до начала пути.

Кроме того, собственник перевозимых предметов имеет полное право требовать компенсацию своих убытков, если по вине экспедитора была сорвана поставка полностью или товар доставлен позже оговоренного срока. Помимо страхования ответственности за причинение умышленного вреда, есть возможность застраховать убытки, нанесенные непреднамеренными путем.

Порядок заключения договора

Определив необходимый перечень рисковых ситуаций, клиенту следует обратиться в компанию, занимающуюся оказанием услуг страховой защиты грузов. Вместе с требованиями, которые касаются условий страхования и предполагаемой страховой суммы, ему необходимо подготовить полную информацию о транспортируемом объекте:

• Полное наименование.
• Сведения об упаковке, габаритных размерах и весе.
• Ключевые атрибуты перевозочных документов: номера и даты.
• Вид используемого транспортного средства и способ отправки груза.
• Сведения о количестве партий груза.
• Наименование пунктов отправления, назначения.
• Планируемая дата отправления.
• Иные сведения, имеющие значение при исчислении степени риска.

Справочную информацию и свои предложения страхователю следует предоставить страховщику вместе с заявлением на оказание услуг. Принимающая сторона рассматривает его, в соответствии с предоставленными данными анализирует риски, выставляет свои условия страхования грузов. Подлежащее страхованию имущество также может быть осмотрено и описано, если, по мнению страховщика, это необходимо. Результат процесса — двустороннее подписание договора.

От чего можно застраховать

В зависимости от выбранного вида страховки (полная, частичная и т.д.) страхуется разный набор рисков. Самый полный список возможных рисков включает:

• Аварии – ТС, на дороге и т.д.
• Разбой и грабеж. Нападение третьих лиц на груз, его хищение или порча вследствие подобных действий третьих лиц.
• Пропажи.
• Несоблюдение правил перевозки или хранения определенной категории грузов – например, если требуется специальный температурный режим.
• Катастрофы — техногенные и природные (включает обстоятельства такие, как ураганы, землетрясения и т.д.)
• Пожары.
• Политические риски – война, забастовки и т.д.

Из этого списка выбирается либо часть рисков, либо все. Обычно выбирают страховку покрывающую все обстоятельства.

Как застраховать груз при перевозке автомобильным транспортом – 5 простых шагов

Страхование автоперевозок – самый популярный вид имущественной защиты грузов. Только полноценное и грамотное страхование покроет все убытки, если страховая ситуация всё же произойдёт.

Чтобы не волноваться за безопасность груза, его нужно застраховать по всем правилам. О том, как это сделать, я сейчас расскажу.

Шаг 1. Выбираем страховую компанию

В мире и в России сотни компаний, занимающихся страхованием грузов. Выбрать действительно надёжного и платежеспособного страховщика – целая наука.

Эксперты советуют оценивать уровень страховой компании по следующим критериям:

• наличие опыта;
• финансовая стабильность (размер уставного капитала, сумма страховых выплат за истекший отчетный период);
• количество филиалов в разных городах;
• общее число клиентов компании;
• наличие удобного и функционального сайта;
• рейтинг от независимых агентств;
• информационная открытость.

Добропорядочные и ответственные страховщики дорожат своей репутацией и стараются урегулировать страховые происшествия быстро и в пользу клиента.

Шаг 2. Выбираем тариф страхования

Выбрать и рассчитать тариф вам помогут в офисе компании. Можно сделать это на сайте страховщика, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

На стоимость услуг влияют следующие факторы:

• характер груза и вероятность его повреждения (страховка на хрупкий, ценный или скоропортящийся товар стоит дороже);
• качество упаковки;
• вид транспорта;
• расстояние;
• состояние пути (территория, через которую везут груз).

Кроме того, у каждой компании – свои условия страхования и свои расценки.

Шаг 3. Собираем необходимые документы

Понадобятся документы, удостоверяющие статус (или личность) страхователя, а также бумаги, подтверждающие стоимость груза и право на владение собственностью.

Страховым фирмам нужна максимально полная информация о характере груза:

• официальное наименование продукта;
• данные об упаковке, габаритах, весе;
• количество единиц и партий груза;
• сведения о наиболее вероятных рисках, связанных с этим видом имущества.

Компания имеет право на осмотр и собственную оценку стоимости груза.

Шаг 4. Изучаем условия договора

Условия договора соответствуют принятым международным или внутренним правилам страхования груза. В документе указаны все разновидности страховых ситуаций и виды нестраховых случаев.

Если страхователя интересует полное покрытие рисков, он выбирает самый дорогой полис, куда входит максимальное количество ситуаций, способных повлиять на сохранность и свойства перевозимого имущества.

Обычно при страховании грузов коммерческими структурами за процедуру отвечают профессиональные юристы, поэтому вероятность подписания «липового» или неправильно составленного договора низкая.

Каждый документ имеет свой срок действия. Если страховая ситуация произошла после окончания этого периода, ни о каком возмещении речи не идёт. Трудности возникают и в том случае, если страхователь при возникновении происшествия обратился в страховую компанию позже предусмотренного договором срока.

Шаг 5. Подписываем бумаги

После оплаты счета страховщик предъявит вам 2 экземпляра договора. Контракт подписывают обе стороны, участвующие в соглашении. Документ скрепляется печатью – один экземпляр забирает страхователь, другой остаётся в конторе.

Особенности страхования груза при международных перевозках

Экономические отношения между государствами предполагают постоянный обмен грузами в ходе торговых операций. Международные перевозки сопряжены с высокими рисками. По пути грузу приходится преодолевать по-крайней мере одну государственную границу.

Имущество может пострадать в результате недопонимания между сторонами, спорами, разбирательствами и задержками. По этой причине международное страхование перевозок пользуется устойчивой популярностью.

Чаще всего при страховании интернациональных грузов используется такая схема: каждая страна обеспечивает юридическую защиту собственности на своей территории. Как только груз пересекает границу, субъект страхования меняется.

ТОП-7 компаний по страхованию грузовых автоперевозок

Ниже представлен перечень компаний, которые зарекомендовали себя как надежные страховщики.

«Спасские ворота»

Лидер среди страховщиков грузов. Имеет целый набор доступных тарифов, которые подходят, в том числе, и новичкам. Главными достоинствами фирмы считаются быстрое оформление полиса и реализация выплат по страховым случаям в течение 10 дней. Зарегистрировать можно любой тип перевозки: как на автрмоавто, так и по воздуху или по морю.

Компания «Пари»

Работает с 1992 года. Фирма изначально специализировалась на страховании грузов. При возникновении страховых случаев менеджеры быстро реагируют, решают юридические проблемы и организуют выплату компенсации в ближайшее время.

«АльфаСтрахование»

Считается одним из самых надежных страховых агентств. Полисы оформляются не только на груз, но и на транспортно-экспедиционную деятельность.и железнодорожного транспорта. Клиенты имеют доступ к круглосуточной службе поддержки, многие операции выполняются онлайн.

«Ингвар»

Компания открыта с 1993 года и специализируется на обслуживании юридических лиц. Страхованию подлежат различные грузы, в том числе, например, нефтепродукты. Менеджеры оперативно действуют в чрезвычайных ситуациях и учитывают все пожелания клиента.

«Капитал-Полис»

Работает на рынке уже более 20 лет. Приоритет страхования — это грузы, товары на складе и экспедиторская деятельность. Предоставляется возможность открыть разовый полис на все товары, перевозимые одним страхователем.

«Ингосстрах»

Имеет контракты с такими крупными клиентами, как РЖД «Московский метрополитен» и т.д. Страхование грузов является одним из приоритетных направлений. Компания гарантирует своевременные выплаты компенсации, высокий уровень сервиса, онлайн-обслуживание и прочие преимущества.

«AIG»

Международная компания с хорошей репутацией. Представлена в России уже 20 лет. Главное достоинство — наличие полисов на международные перевозки, работающих для любого типа транспорта.

Стоимость страховки перевозки грузов

Две важные составляющие любого полиса – предусмотренные риски и размер компенсации. От выбора этих составляющих зависит и стоимость самого полиса.

Так, наиболее высокая стоимость страховки выйдет, если:

• перевозимый груз относится к категории хрупких, легковоспламеняющихся или с маркировкой «опасный»;
• упаковка низкого качества;
• расстояние между пунктом А и Б очень большое (чем длиннее расстояние, тем выше стоимость);
• при перевозке используется дорогая техника (транспортные средства, оборудование для погрузочно-разгрузочных работ);
• качество дороги, по которой будет осуществляться перевозка, плохое.

Также на стоимость полиса влияет и выбранный тарифный план. Так, наиболее дорогая стоимость будет при выборе максимального покрытия рисков.

При расчете стоимости полиса все фирмы устанавливают свой процентный тариф, который обычно не превышает 0.3% от стоимости груза. Например, если стоимость товара 1 000 000 рублей, то при расчете 1 000 000*0.3%=3 000 рублей – сумма страхового взноса.

Какие грузы можно застраховать – обзор ТОП-4 основных видов

Страхованию подлежат практически любые виды грузов и перевозок. Защитить можно всё, начиная от нефтепродуктов и заканчивая изделиями из стекла и хрусталя.

Виды страхования грузов классифицируются также по способу перемещения грузов. Каждый способ имеет свои особенности, которые мы сейчас и рассмотрим.

Вид 1. Страхование авиаперевозок

Воздушные перевозки – самый молодой вид транспортировки и самый перспективный. Главное преимущество этого способа перемещения грузов известно всем – это высокая скорость доставки.

Для крупных объектов или оборудования используются специализированные борта – грузовые самолёты с повышенной вместительностью.

Несмотря на предвзятое отношение некоторых граждан к авиационным перелётам, этот тип транспорта считается у страховщиков наиболее безопасным.

Вероятность порчи либо полной утраты имущества минимальна, а стало быть, страховые риски — низкие. Правда, для некоторых категорий грузов (дорогостоящей оргтехники, электроники) существует риск хищения. Особенно часто грузы воруют в промежуточных пунктах пребывания авиатранспорта по пути к конечной точке.

Вид 2. Страхование морских грузов

История морских перевозок уходит во тьму веков. Именно морские грузы испанцы называли словом «cargo» — отсюда пошло интернациональное обозначение грузового страхования.

Морская транспортировка связана с большим количеством рисков: груз можно повредить при погрузке и разгрузке, а целостность товара и скорость его прибытия сильно зависят от погоды и условий хранения.

Но в некоторых ситуациях перевозка по воде – единственная возможность доставить груз до пункта назначения. В особенной степени это касается внешней торговли между странами. По воде транспортируют зерно, технику, скот и многое другое.

Перевозки по морю-океану страхуются полностью или частично, в зависимости от сложности маршрута, его протяженности и прочих факторов. Здесь в меньшей степени присутствует риск хищения, но зато высока вероятность намокания и порчи груза в результате попадания на борт судна морской воды.

Вид 3. Страхование железнодорожных перевозок

Ежедневно по железной дороге перемещается сотни тонн промышленных и коммерческих грузов. В России этот транспорт особенно популярен ввиду расстояний между регионами и относительной дешевизны.

Риски перевозок по «железке» немногочисленны:

• повреждение груза в результате схода с рельсов или неудачных маневров;
• нарушение герметичности упаковки;
• порча в связи с погодными условиями;
• хищение.

Страхование железнодорожных грузов – относительно редкий вид страхования, поскольку этим способом часто перемещается то, что в особой защите не нуждается – щебень, руда, уголь, древесина.

Вид 4. Страхование автомобильных грузов

Автоперевозки характеризуются максимально высокими рисками. На дорогах случается большое количество аварий и других ситуаций, связанных с повреждением, порчей и хищением грузов. Велика вероятность мошенничества, подлога, подделки документов и прочих противоправных деяний.

Больше информации – в статье «Страхование имущества».

В таблице наглядно представлены виды перевозок и их особенности:

№	Виды перевозок	Уровень риска	Особенности
1	Авиаперевозки	Низкий	Самый быстрый вид транспорта, но и самый дорогой
2	Морские перевозки	Высокий	Высока вероятность порчи и повреждения грузов, низкая скорость
3	Железнодорожные перевозки	Низкий	Высокая надёжность доставки, но низкая скорость
4	Автомобильные перевозки	Высокий	Высокий риск повреждения товара при ДТП

Как составить договор

Правильно составленный договор страхования груза при перевозке – это верный залог того, что в случае повреждения товара при транспортировке, ущерб будет возмещен полностью. Величина возможной выплаты по полису не может быть больше фактической стоимости карго, но зачастую учитываются расходы на дорогу, при прохождении таможни, а также возможная прибыль от реализации.

Первым делом стоит выбрать подходящую компанию, предоставляющую подобные услуги. Их количество в нашей стране достаточно большое, многие сотрудничают с транспортными фирмами и имеют при них своего агента. Показателями высокого уровня организации будут:

многолетний стаж работы;

наличие отделений в разных городах;

понятный и функциональный сайт;

высокая занимаемая позиция в независимых рейтингах;

финансовая стабильность;

большое количество постоянных клиентов.

Кроме того не стоит пренебрегать отзывами страхователей в интернете.

Определившись с финансовой организацией, можно непосредственно приступать к договорной части.

В каждой фирме есть свои тарифы на подобную услугу. Стоимость ее будет зависеть от многих факторов:

характеристики самого товара (за ломкие, дорогостоящие или портящиеся вещи придется заплатить дороже);

качество его упаковки;

вид транспортного средства;

особенности маршрута.

Для оформления полиса надо предъявить документ, удостоверяющий личность, а также бумаги, подтверждающие права владения. Также понадобятся полные сведения о карго: его полное наименование, габаритные размеры, вес, особенности транспортировки и прочие. Надо иметь в виду, что страховая компания вправе потребовать осмотреть товар, а также провести собственную оценку его стоимости.

изображение с сайта minsk1.net

Заключая сделку по страхованию грузов с финансовой компанией, следует очень внимательно прочитать все условия, прописанные в документах. В общих чертах, любой договор содержит следующие моменты:

определение конкретного имущества в качестве объекта страхования;

список страховых случаев;

цена полиса;

максимальный размер возможной компенсации;

сроки действия соглашения.

По временным рамкам есть возможность заключить соглашение на разовую перевозку или периодическим отправкам груза. В первом случае полис действителен только в отношении какого-то одного маршрута и его срок обычно от 30 до 60 дней с момента оплаты.

При периодических транспортировках договор заключается на какое-то время, обычно на 12 месяцев, с возможностью обеспечить защитой однородные партии грузов. Перед каждым новым рейсом страхователь должен поставить в известность компанию, а та в свою очередь выписывает очередной полис.

В основе любого заключения лежат особые требования. Их называют правилами страхования грузов. Они разрабатываются каждой фирмой самостоятельно на основе российского законодательства, а еще их обязательно нужно залицензировать.

Данный свод является базой, регламентирующей отношения организации и обратившегося к ней клиента. Правила могут быть как основной частью договора, так и являться дополнением и прилагаться на дополнительных листах.