Страхование имущества

Содержание:

Вопросы и Ответы по Имуществу и Недвижимости в «Росгосстрах»

На сайте компании есть разделы, в котором собраны ответы на самые частые вопросы по страхованию и .

Популярный вопрос по страхованию строения в СТ (садовом товариществе): можно ли его застраховать только на основании садовой книжки. Специалисты компании отвечают, что можно, если этот документ оформлен должным образом: в нем указана полная информация о владельце и он заверен печатью и подписью СТ.

Также часто клиенты интересуются, обязательно ли заключать договор с полным набором рисков. Страховщик отвечает, что клиент может выбрать любое сочетание рисков.

Получить консультацию по интересующим вопросам можно, позвонив по номерам 0530 или 8 (800) 200-99-77.

Где можно лучше всего застраховать жилье при различных условиях?

Как получить налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке

Компании, где можно лучше страховать городскую недвижимость:

Альфа.
Иногосстрах.
Кантри.

Загородный или дачный

Дачные участки чаще всего сосредоточены вдали от развитой системы пожарных частей и отделений милиции. Дело в том, что такие дома чаще всего подвергаются опасности. Где же лучше застраховать дом в деревне? Полисы предлагают следующие компании:

Росгосстрах.
РЕСО-гарантия.
ВТБ Страхование.
СОГАЗ.
АльфаСтрахование.
Альянс (РОСНО).

О страховании дачных домов мы писали в отдельной статье.

Недостроенный

Далеко не всегда дом удается построить в сжатые сроки. Процесс строительства объекта может быть заторможен во время холодов, из-за нехватки денег или по другим причинам. Чтобы обезопасить уже вложенные финансы, то стоит воспользоваться услугами таких страховых компаний:

INSONE.
Ингосстрах.
Ренессанс страхование.

Про страховании недостроенного дома рассказывается тут.

Как правильно заключить договор страхования

Страхование сущность, функции и виды

Внимательно прочитайте правила страхования. В них должны быть недвусмысленно прописаны все виды страховых случаев и условия выплат страховых сумм. Эти суммы также должны быть прописаны в договоре. Не допускается процентное соотношение или другие расчетные величины. Такие формулировки в договоре указывают на недобросовестность страховой компании. Читая договор, помните, что вы оговариваете со страховщиком условия сотрудничества, по которым будете вести все расчеты.

Страховые риски — это те события, при наступлении которых вы можете рассчитывать на компенсацию. Внимательно прочитайте их и устраните все нечеткие определения. Например, если вы страхуете дом от тайфуна, а в регионе будет объявлен смерч, то страховку вы не получите, несмотря на разрушенное жилище. Амортизация, или износ, дома — это уменьшение суммы выплат с течением времени. Многие страховые компании пользуются этой уловкой (по-другому это не назовешь), поэтому внимательно изучите договор. Может оказаться, что, например, вместо оговоренных 100 000 рублей вы получите только 80 000.

Порядок выплаты денежных средств при наступлении страхового случая — самый важный пункт договора. Некоторые страховые компании прячут в него невозможность получения страховой суммы. Смотрите, чтобы механизм выдачи денег был прописан предельно ясно, с указанием сроков и сумм. Например, вы застраховали ваш дом от противоправных действий третьих лиц. К несчастью, вам взломали дверь и проникли в ваше жилище с целью ограбления. Вы обращаетесь в страховую компанию с протоколом из полиции. А страховщик вам отвечает, что в договоре написано о возмещении ущерба только после поимки преступника. В этом случае вы можете остаться без страховки.

Страхование недвижимости может быть отличным инструментом, если правильно выбрать страховую компанию, внимательно прочитать договор страхования и соблюсти все условия со своей стороны. Оно не сохранит ваш дом или квартиру от несчастного случая, но поможет быстро восстановить, а иногда и улучшить ваше жилище. Самое ценное в жизни — это спокойствие и уверенность. Покупая страховой полис, вы можете обезопасить себя от непредвиденных расходов и контролировать затраты на содержание жилища.

Виды рисков

Страхование загородной недвижимости

Дачные дома страхуются на случай самых разных рисков. Самые важные для дачников это, конечно, риск возгорания и грабежа. Застраховать можно не только дом и постройки рядом, но и то, что находится внутри строений: коммуникации и внутреннюю и наружную отделку.

Вы можете выбрать риск:

пожара (в том числе от взрыва газа, удара молнии и пр.);
стихийных бедствий (обвала, оползня, наводнений и пр.);
затопления (аварии водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем);
наступления гражданской ответственности за порчу имущества соседей (например, в случае залива или переметнувшегося пожара);
падение деревьев или самолетов на дом;
противоправного действия третьих лиц (грабежа, поджога, кражи со взломом и пр.).

Обычно дома страхуют с полным или частичным пакетом рисков. При покупке полиса нужно четко осознавать, что именно страховщик подразумевает, например, под пожаром или другим риском. Для этого желательно читать не только текст договора, но и правила страхования.

Если выяснится,если возгорание или взрыв газа произошло по вине страхователя или была умышленная порча имущества, то в выплате откажут. Факт грабежа также нужно будет доказать, т.е. вызвать полицию и написать заявление.

Справка. Большинство страховщиков не покрывают риск возгорания, произошедшего вследствие короткого замыкания или перепада напряжения в сети. Не оплатят и если у вас протекла крыша из-за большого количества снега или дождей.

Это не будет считаться затоплением или стихийным бедствием.

Правила оформления

Как и любое другое страхование недвижимости, покупка полиса для дачи часто начинается с осмотра помещения. Без этой процедуры можно застраховать только объект на сумму до 1 млн. рублей.

Более дорогая недвижимость требует анализа рисков на основе изучения объекта. Проверяться будет состояние дачи, материал перекрытий, наличие систем противопожарной безопасности и другие важные вещи.

Пошаговая инструкция для страхователя:

Выбрать страховщика и страховую программу.
Пригласить менеджера на осмотр дачи (если страховка покупается с осмотром).
Рассчитать с помощью менеджера страховой тариф.
Заключить договор страхования и оплатить страховой платеж.
Сохранить страховку и квитанцию об оплате, на случай страховой выплаты.

Для заключения договора нужно будет иметь при себе паспорт и документы на недвижимость (членскую книжку СНТ, справку о наличии строения на участке либо свидетельство на право собственности, договор купли-продажи).

Потребуется заполнить заявление на страхование и ответить на ряд вопросов о своей даче. Составляется и опись имущества находящегося внутри помещения. Если дача страхуется на крупную сумму, то может потребоваться и техпаспорт дома (если объект зарегистрирован).

Как было сказано выше, не все страховщики требуют наличие правоустанавливающих документов на дачную постройку, но помните, что выплату без них получить будет крайне сложно.

Пример расчетов: Страховая сумма устанавливается в размере полной или частичной стоимости дачи. Если вы выбрали лимит 250 тыс. рублей, а страховой тариф установлен в размере 0,6%, то за год придется заплатить 1500 рублей.

Чтобы выбрать страховую программу правильно, нужно для начала самостоятельно проанализировать, каким рискам может быть подвержен дом. Если вы опасаетесь пожаров, то лучше делать акцент на этой теме, а другие виды рисков ограничить. Это уменьшит размер страхового платежа, но зато предоставит максимальную защиту. Например, если в районе дачи редко бывают камнепады и другие стихийные бедствия, то можно исключить этот риск из списка.

Важные пункты

При заключении страхового договора важно обратить внимание на раздел, в котором говорится о порядке выплаты страхового возмещения. Изучите список документов для оформления выплаты, сроки информирования страховщика об инциденте и поводы для отказа в возмещении

Можно изучить ст. 963, 964, Гражданского кодекса, где также идет речь о праве страховщика ничего не компенсировать, несмотря на исправно оплаченный страховой платеж.

Если в договоре указывается, что выплата невозможна без справки из пожарной службы или полиции, то значит, ее нужно будет обязательно оформить. Важным пунктом является пункт о размере и виде франшизы (сумме, которая не возмещается страховщиком). При страховании домов размер франшизы может составить в среднем от 3 до 30 тыс. рублей.

Важно! Если в договоре установлена франшиза и не указано, какой у нее вид (условный или безусловный), то применяется безусловная франшиза. Это значит, что при каждом страховом возмещении будет изыматься оговоренная в договоре сумма (например, 3 тыс

рублей).

Условия расторжения

Если клиент решит расторгнуть страховой договор, то страховщик не имеет право чинить препятствия. Нужно будет приехать в офис компании, и написать заявление о расторжении договора. К нему прилагается оригинал договора.

Если это сделать в течение пять дней после покупки полиса, вернуть уплаченный страховой платеж можно будет в размере 100%. Спустя 5 дней возврату подлежит часть страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия страховки за вычетом расходов компании.

Чаще всего страхуют не дачи, а частные дома, в том числе недостроенные. Читайте в наших статьях о стоимости страховки и о программе страхования «Защита дома» от Сбербанка России и об оформлении полиса онлайн.

Виды обязательного страхования

В России есть 3 базовых вида:

социальное (здесь же пенсионное, медицинское);
государственное;
иное (например, ОСАГО).

Государственное страхование осуществляется строго в рамках исполнения работы по определенной должности, а социальное касается всех граждан страны без исключения, поэтому мы подробнее рассмотрим именно обязательное социальное страхование.

Социальное

Обязательное социальное страхование (ОСС) в РФ регулируется:

ФЗ № 165, содержащим положения, которые распространяются на все виды ОСС;
ФЗ об основах отдельных видов ОСС.

Объектом страхования по всем видам ОСС являются последствия изменения материального и / или социального положения работающих граждан (по ОМС – еще и неработающих) вследствие наступления таких страховых случаев, как:

утрата трудоспособности вследствие инвалидности;
наступление пенсионного возраста;
получение травмы по месту работы;
выход в отпуск по беременности и родам;
необходимость осуществления ухода за ребенком в возрасте до 1,5 лет и др.

Сейчас в РФ система ОСС включает в себя 5 видов страхования:

медицинское (ФЗ № 326);
пенсионное (ФЗ № 167 от 15-го декабря 2001-го “Об обязательном…”, далее по тексту – ФЗ № 167);
на случай болезни и материнства (ФЗ № 255);
на случай травм и заболеваний, полученных в ходе осуществления трудовой деятельности (ФЗ № 125);
защита имущественных интересов граждан, имеющих детей (ФЗ № 81 от 19-го мая 1995-го года “О государственных…”).

Пенсионное

ОПС – это система, создаваемая на государственном уровне, гарантирующая выплату денежных средств гражданам при наступлении страхового случая, такого как:

старость;
инвалидность;
утрата кормильца в семье.

ОПС входит в систему ОСС и осуществляется на основании:

ФЗ № 165;
ФЗ № 167;
иных федеральных законов, регламентирующих порядок ведения индивидуального (персонифицированного) учета прав на пенсионное обеспечение (ФЗ № 27 от 1-го апреля 1996-го года), порядок назначения социального обеспечения в виде страховых пенсий (ФЗ № 400 от 28-го декабря 2013-го года) и порядок назначения накопительной пенсии (ФЗ № 424 от 28-го декабря 2013-го года).

Медицинское

Как говорится в некоторых дипломных работах, ОМС – это вид ОСС, представляющий собой созданную государством систему организационных, экономических, юридических мер по оплате оказанной врачами в больницах и клиниках медицинской помощи за счет средств фонда ОМС, сформированного из страховых взносов, уплачиваемых работодателями (за работающих граждан) и территориальными органами Минздрава (за неработающих граждан).

В Российской Федерации правовые основы системы обязательного медицинского страхования представлены в следующих НПА:

Конституция, регламентирующая право граждан на получение бесплатной медицинской помощи;
ФЗ № 165;
ФЗ № 326;
международные договоры;
законодательные акты субъектов РФ.

Пошаговая инструкция

В настоящее время оформить страховку дома можно как непосредственно в отделе компании, так и в онлайн – режиме. Рассмотрим оба способа более детально.

Как оформить лично?

Оформление страховки дома лично включает в себя ряд следующих мероприятий:

Вначале необходимо подойти в офис страховой компании и проконсультироваться с компетентным специалистом. При этом рассказать об объекте, который страхуется и его основных характеристиках. Данная процедура необходима для того, чтобы специалист мог подобрать наиболее выгодную для Вас программу страхования.
В случае, если условия и правила страховой компании устраивают, необходимо написать заявление. Как правило, страховые компании сами выдают типовую форму, которую следует заполнить и направить страховщику.
Далее необходимо предоставить страховщику копии документов, которые необходимы для проведения дальнейшей страховой экспертизы (Документ, подтверждающий право собственность, справка о гос. регистрации права собственности и т.д.).
Затем страховая компания приступает к проведению оценки страхуемого имущества для установления конечной стоимости страховки.
Оформление договора страхования. В данном документе фиксируются объект страхования, виды страхуемого риска, страховая сумма и срок действия договора.
Далее вносится сумма страхового взноса. Его можно внести как в отделении банка, так и непосредственно в офисе страховой компании.
Страхователю выдается страховой полис, служащий подтверждением заключения договора страхования дома.

Справка! Отдельные права, обязанности, условия и гарантии страхования могут быть закреплены в «Правилах о страховании», которые обычно разрабатываются в индивидуальном порядке каждой страховой организацией.

Как это сделать онлайн?

Данный способ является весьма удобным и пользуется большим спросом. Сегодня почти все крупные страховые фирмы предоставляют своим клиентам возможность онлайн оформления страховки. Для этого необходимо:

зайти на сайт, предварительно отобранной страховой компании;
выбрать, интересующую программу страхования;
при помощи специального калькулятора, который есть на том же сайте, ввести все необходимые параметры жилья и рассчитать сумму страховки;
далее нажать кнопку «купить». Вас автоматически перекинет во вкладку «Оформление», где необходимо будет указать свои реквизиты, паспортные данные, адрес проживание, адрес страхуемого имущества и контактный номер;
далее Вас перекинет на вкладку «подтверждение», где еще раз нужно подтвердить все личные данные и сумму страхования, после чего на телефон придет специальный уникальный код, который надо будет ввести в специальное окошко для дальнейшего перехода к оплате;
затем производится оплата одним из предложенных способов, после чего на почту высылается электронный страховой полис в формате пдф, который можно распечатать.

На нашем сайте вы также сможете узнать, можно ли совершить страхование недостроенного или деревянного дома и как это сделать.

Виды страхования недвижимости

Дом можно застраховать от:

пожара, взрыва, повреждения водой, механического повреждения, взлома, кражи, умышленных действий;
стихийных бедствий, террористических актов, короткого замыкания, повреждения инженерных систем;
перепадов напряжения в сети, потери арендной платы;
действий животных, принадлежащих третьим лицам, техногенных аварий и некоторых других случаев.

Можно также застраховать гражданскую ответственность перед соседями. Очень часто причиной конфликта и испорченных отношений является пустяковая поломка или домашний питомец. На первый взгляд все ситуации житейские и являются вескими причинами для страхования дома.

Не спешите делать выводы. Всем известно, что страховые компании существуют для получения прибыли, а не для оказания помощи пострадавшим. Прежде чем застраховать вашу недвижимость от пожара, вас обяжут установить пожарную сигнализацию и датчики задымления.

После их ввода в эксплуатацию вам уже не понадобится страхование жилого дома от пожара, так как при малейшей опасности пожар будет потушен

Такие же меры предосторожности вы должны будете принять и по остальным видам страхования, кроме террористических актов и стихийных бедствий

Зачем же тогда заключать договор страхования и платить деньги неизвестно за что? Действительно, платить неизвестно за что не нужно, важно выяснить, когда это на самом деле необходимо и принесет пользу

Во-первых, выгодно страховать новый дом, который еще не эксплуатировался. В этом случае требований страховщика будет немного, так как все системы новые. Качество современного строительства оставляет желать лучшего, поэтому в первые годы эксплуатации от нового жилища можно ожидать всяких сюрпризов, например, затопление соседей, или наоборот.
Во-вторых, если ваш дом расположен в безлюдном месте, его лучше застраховать от проникновения третьих лиц. Даже самые современные системы сигнализации не спасут, если до ближайшего отделения полиции несколько десятков километров. Такой вид страхования требует внимательного изучения условий выплаты страховой премии.
В-третьих, нелишним является страхование гражданской ответственности перед соседями, даже если ближайшие соседи находятся от вас за 6 соток. В случае пожара, например, огонь может перекинуться с ваших соток на соседский участок.