Суд по кредиту: что делать, если банк призывает к ответу?

Судебное взыскание долгов с помощью адвоката

Если должник упорствует, задолженность приходится взыскивать через суд. В этом случае понадобится помощь адвоката. Специалист выполнит следующие действия:

• Проанализирует перспективу дела, выбрав грамотную тактику взыскания. Для этого собираются данные о материальном состоянии должника. Если оно плачевное, возможно, придется идти на реструктуризацию долговых обязательств или обращение долга на имущество.
• Грамотно составит судебный иск с указанием всех доводов. Этот этап очень важен, ведь от составления искового заявления часто зависит судебное решение. В иске учитываются понесенные на разбирательство расходы, моральный ущерб и т.д.
• Осуществит правовое консультирование в период ведения дела. Клиент получает грамотную юридическую помощь в любое время.
• Представит интересы клиента на судебном процессе, грамотно преподнеся обстоятельства дела и отстояв в точку зрения кредитора.
• В случае пересмотра дела — напишет апелляцию.

После суда юристы проконтролируют работу судебных приставов,которые часто не спешат выполнять свою работу.

Практически всем клиентам, обратившимся за помощью в юридическую фирму, удается вернуть долг, затратив минимум времени, сил и нервов.

В каких ситуациях нужна помощь юриста по кредитным долгам?

Обратится к адвокату по долгам стоит сразу же, после утраты платежеспособности. На практике с этим часто затягивают, что серьезно усугубляет проблему и позволяет банкам перетянуть на себя преимущество в споре. Наиболее распространенные ситуации:

• открытие уголовного дела;
• рассмотрение спора в суде;
• угрозы коллекторов;
• наложение ограничений на имущество;
• запрет на выезд за пределы страны;
• установление обязательных отчислений из зарплаты;
• выплата штрафов в рамках уголовного производства;
• контроль за действиями исполнительной службы;
• оспаривание решений в судах высших инстанций.

Какой бы ни была абсурдной эта ситуация, но за долг в 20-30 тыс. рублей вполне реально получить штраф до 500 тыс., начисленную пеню до 150-200 тыс. и в довесок наказание в виде лишения свободы.

Апелляция и кассация в 95% случаев позволяют изменить приговор суда первой инстанции, но процедура обойдется в разы дороже, чем если бы за помощью клиент обратился сразу.

Плюсы и минусы передачи задолженности физического лица коллекторской компании

У продажи банками задолженностей есть как плюсы, так и минусы. Положительными моментами переуступки прав требования для кредитора считаются:

• возможность хоть как-то компенсировать понесенные убытки;
• отсутствие необходимости в персональном общении с должником;
• экономия на содержании колл-центра;
• снижение доли проблемных задолженностей;
• улучшение официальных статистических показателей.

Главным недостатком продажи долгов для кредитора является отсутствие возможности возврата всей суммы займа с процентами и, как следствие, упущенная выгода. Никто не покупает задолженность по полной ее стоимости – максимум, за 10 – 30 % от номинала.

Что касается должников, то с 2017 года они получили дополнительную юридическую защиту от произвола коллекторов благодаря новому закону, который регулирует отношения с взыскателями задолженности. Плюсы закона для заемщиков:

• запрет на взаимодействие с третьими лицами (родственниками, сослуживцами и т.д.) при взыскании долга;
• недопустимость размещения информации о долге в интернете и в месте проживания клиента;
• возможность отзыва должником согласия на взаимодействие с коллекторами в любой момент в процессе возврата долга;
• установление ограничений на количество SMS-сообщений, личных встреч, а также на время звонков в будни и выходные дни;
• запрет лицам, имеющим судимость, на работу в коллекторских агентствах.

Впрочем, средства массовой информации нередко рассказывают о вопиющих случаях выбивания коллекторами долгов. Как правило, небольшие фирмы часто грешат тем, что принимают на работу в качестве взыскателей лиц с судимостями, в том числе за вымогательство. Такие «сотрудники» выполняют свои обязанности путем угроз и шантажа, нарушая закон. В целях защиты от произвола и насилия со стороны коллекторов должник может направить жалобу в полицию и прокуратуру.

Стоимость услуг адвоката по кредитам

В каких ситуациях нужна помощь юриста по кредитным долгам?

Обратится к адвокату по долгам стоит сразу же, после утраты платежеспособности. На практике с этим часто затягивают, что серьезно усугубляет проблему и позволяет банкам перетянуть на себя преимущество в споре. Наиболее распространенные ситуации:

• открытие уголовного дела;
• рассмотрение спора в суде;
• угрозы коллекторов;
• наложение ограничений на имущество;
• запрет на выезд за пределы страны;
• установление обязательных отчислений из зарплаты;
• выплата штрафов в рамках уголовного производства;
• контроль за действиями исполнительной службы;
• оспаривание решений в судах высших инстанций.

Какой бы ни была абсурдной эта ситуация, но за долг в 20-30 тыс. рублей вполне реально получить штраф до 500 тыс., начисленную пеню до 150-200 тыс. и в довесок наказание в виде лишения свободы.

Апелляция и кассация в 95% случаев позволяют изменить приговор суда первой инстанции, но процедура обойдется в разы дороже, чем если бы за помощью клиент обратился сразу.

Типовые ошибки

Задача коллекторов – напугать неплательщика на столько сильно, чтобы он сам вернул деньги, еще и с космическими процентами. Для этого используются угрозы, отсылки к суровым санкциям со стороны закона и многие другие моменты. Даже если знаете, что это просто уловки, не стоит относится к вопросу беспечно. Конфискация имущества и отбывание наказания в колонии – вполне реальная перспектива.

Например, случай из практики: гражданин «К» проигнорировал угрозу коллекторов подать заявление в полицию и продолжил бездействовать. Спустя 3 дня к нему домой приехал наряд и забрал в райотдел. Под давлением следователя, которому нужно было закрыть план, гражданин «К» написал чистосердечное признание. Суд первой инстанции вынес приговор в виде 4 лет лишения свободы.

Решение удалось отменить в апелляции и заменить на штраф. Если бы гражданин «К» сразу обратился к юристам с проблемой взыскания долгов, таких проблем не возникло бы вообще.

К другим типовым ошибкам относятся:

• доверие к банковским сотрудникам;
• чувство страха;
• неуверенность в правовой защите;
• недоверие к суду.

Не ждите, что проблема решиться сама собой, обращайтесь к адвокату по кредитам при появлении первой же задолженности, которую не можете погасить.

Список необходимых документов при заключении договора

Помимо непосредственно договора цессии, в пакет документов на сделку обычно включаются:

• Исполнительные листы, выданные судом (при наличии)
• Документы, подтверждающие наличие договорных отношений, из которых возникла задолженность юридического лица – договоры/ контракты/ соглашения/ гарантийные письма/ векселя/ закладные/ депозитарные сертификаты/ расписки и др.
• Платёжные ведомости и акты сверок, доверенности, накладные

Указанные документы предоставляются компании-покупателю долга для анализа и оценки. Покупатель долга при проведении мероприятий по проверке долга, его точном расчете и дисконтировании (приведении к текущей стоимости) устанавливаем текущее финансовое положение должника и состояние его дел, поскольку в дальнейшем может потребоваться розыск дополнительного имущества должника, поиск новых сведений о бенефициарах и оперативных управляющих должника, а также проверка указанных лиц и их действий на предмет добросовестности ведения хозяйственной деятельности должника, злоупотреблении должностными полномочиями и др.

При первичной проверке должника выявляется отсутствие или наличие основных стоп-факторов заключения сделки купли-продажи — финансовое положение должника, наличие его в списках фирм-однодневок, компаний с недостоверными данными, с заблокированными счетами и с наличием иных долгов, не оплаченных в требуемое время. Документы компании-продавца, свидетельствующие о наличии задолженности, проходят проверку на предмет достоверности, подделки и полноты указанной информации.

По задолженности, не имеющей необходимого документального подтверждения, Юридическая компания Лигал Мил не работает. В самом начале работы мы направляем ряд запросов в компетентные службы и осуществляем проверку по множеству актуальных баз данных (включая закрытые источники информации) для выявления наличия или отсутствия действующих расчетных счетов должника, движения денежных средств, депозитов, автотранспорта, недвижимости, обременений имеющегося у должника имущества, а также о текущих судебных спорах должника с третьими лицами. Мы всегда знаем финансовое и имущественное состояние должника с высокой степенью точности, что позволяет не принимать в работу безнадежные долги, и позволяет получать высокий процент дел, которые завершаются положительно для обеих сторон (первоначального кредитора и нового кредитора).

При необходимости взыскание долгов может сопровождаться инициацией и ведением процедуры банкротства должника. Эффективные методы и подходы в принуждении должника к выплате долга позволяют действовать в рамках правового поля, избегая возврата долгов неправовыми способами, без ущерба для репутации заказчика и возникновения неблагоприятных последствий.

В некоторых случаях мы инициируем привлечение контролирующих должника физических лиц к субсидиарной и уголовной ответственности. В рамках указанного процесса к ответственности привлекаются учредители и руководящие лица должника. Уголовное преследование контролирующих лиц, не выполняющих законные требования органов судебной и исполнительной власти в рамках реализации решений суда о взыскании долгов с юридических лиц в настоящее время довольно распространено.

Помимо прочего, при наличии необходимости, а также часто в случаях покупки крупных долгов инициируются дополнительные процессы по проверки безопасности сделок, защищенности участников сделки от действий третьих лиц, установление добросовестности и репутации должника для недопущения ухудшения перспектив взыскания из-за недостатка информации на старте работы.

По каждому долгу устанавливается ориентировочный срок взыскания с учетом срока исковой давности и иных процессуальных сроков, установленных законодательством РФ.

В рамках взыскания часто подключаются к работе судебные приставы, включая бывших приставов, которые находятся в статусе консультантов и экспертов по оценке работы иных участников процесса. Компания Лигал Мил гарантирует оперативный возврат денежных средств или иного имущества кредитора с максимальной эффективностью осуществляемых мероприятий, а также защиту интересов своих клиентов на всех этапах работы.

Сколько стоит взыскать долг с помощью юриста?

Взыскание задолженности приведет к определенным затратам, связанным с оказанием юридических услуг. Цена взыскания долга составляет примерно 30 тыс. рублей плюс небольшой процент от полученной кредитором суммы. Но обычно в суд идут ради большей суммы, плюс у адекватного человека всегда возникает желание наказать обидчика. Итоговые затраты на взыскание долга зависят от обстоятельств дела, суммы задолженности, сложности взыскания и др. моментов. Часть оплаты вносится авансом, а остаток — после получения денег от должника.

Чтобы заставить выполнить договорные обязательства недобросовестных страховщиков, придется потратить около 30 тыс. рублей. Примерно в такую же сумму обойдется и «бодание» с авиакомпанией. Однако, часто можно обойтись «малой кровью». Грамотная консультация специалиста, обойдется всего 2,5-3,5 тыс. рублей. Если нет времени посещать юридическую фирму, специалиста можно вызвать в свой офис. Многие должники, «почуяв», что дело «пахнет судом», быстро возвращают долги.

Юрист проведет:

• анализ ситуации, постаравшись изыскать наиболее эффективные законные меры возврата денежных средств;
• предварительные переговоры с должником, объяснив ему позицию кредитора;
• дополнительные финансовые урегулирования.

В результате этих действий позиция клиента становится грамотной и надежной и кредитор получает свои деньги.

Юридическая помощь должникам

Дельные советы юриста должнику – реальная компетентная помощь на любой стадии погашения проблемного кредита. Но особенно востребованность юридических услуг возрастает тогда, когда заемщика начинают тревожить коллекторы, или и того хуже, – вызвали в суд по кредиту. Преимущество оказания юридической помощи неоспоримы.

Бесплатная онлайн консультация юриста предлагается редко. Для этого в интернете есть специальные площадки, где вы можете получить правовую помощь быстро и удобно. Но лучше обращаться в юридические компании. Их услуги, конечно, не безвозмездные, но оно того стоит. Так вы гарантированно получите защиту от коллекторов и банков. Кредитный юрист может помочь либо уменьшить, либо вовсе сократить долг, штраф и другие неустойки.

С его помощью также можно добиться:

• легального проведения процедуры банкротства;
• возвращения страховки, комиссии;
• остановки роста задолженности;
• защиты имущества от ареста;
• расторжения кредитного договора.

Искать необходимо опытного, квалифицированного специалиста, поскольку большинство якобы посредников оказываются мошенниками. Они берут предоплату, а потом от них их и след простыл. Почитайте сначала отзывы перед принятием решения в пользу того или иного специалиста. Начиная сотрудничать с ним, попросите показать документы, свидетельствующие о качестве его работы (грамоты, сертификаты, благодарственные письма).

Кто оказывает профессиональную юридическую помощь в погашении кредита

Надежной юридической компанией является Банкирро, но ее деятельность распространяется на столицу и область. Если вы оставите на сайте организации заявку, у вас появится возможность получить первичную консультацию бесплатно. Работает Банкирро не менее 3 лет, за это время удалось оказать помощь и добиться положительных результатов свыше 2 тыс. должников, списать более 296 млн долгов.

Компания оказывает полный спектр услуг, в том числе предоставляется адвокат по кредитам с целью защиты заемщика в суде. Если возможно в вашем случае, она полностью спишет задолженность. Работа Банкирро осуществляется в 7 этапов. Сперва вы отправляете заявку и получаете бесплатную консультацию. Затем кредитный юрист составляет план оказания помощи.

Еще должник может обратиться за юридической помощью в Ваше Право. Это также юридическая организация, которая больше специализируется на банкротстве физических лиц. О фирме лучше говорят следующие показатели:

• списано долгов на общую сумму, превышающую 410 млн руб.;
• около 460 успешных дел;
• не менее 9 лет опыта;
• 11 профессиональных сотрудников, предоставляющих быструю и качественную помощь.

Стоимость услуг варьируется в пределах 5-45 тыс. руб. с возможностью оплаты в рассрочку. Ваше Право занимается потребительскими кредитами, кредитными картами, займами, штрафами, налогами и даже списанием долгов по коммунальным платежам. Также она позволяет должнику бесплатно проверить, находится ли он в базе судебных приставов.

Чем могут помочь должнику антиколлекторы

Антиколлекторы являются кредитными юристами. У них также можно получить правовую помощь. Они работают обособленно или в антиколлекторских агентствах и направляют свои силы на решение долговых споров. Их клиентами становятся как предприниматели, так и обычные граждане, столкнувшиеся с затруднительным финансовым положением. Эти специалисты работают в досудебном и судебном порядке.

А это значит, что антиколлекторы помощь должникам оказывают в:

Услуги антиколлектора оцениваются в зависимости от сложности ситуации. Например, возврат страховки может стоить российскому гражданину 13 тыс. руб. За выезд с юристом в банковское отделение берут от 3-4 тыс. руб. За участие в исполнительном производстве придется отдать не менее 13-15 тыс. руб. Но, опять-таки, многие недобросовестные лица могут воспользоваться вашим доверием.

Некоторые псевдо антиколлекторы не предлагают для решения проблемы законных способов, другие за определенную сумму денег обещают помощь по просроченным кредитам путем их выкупа, отправляя должнику взамен вексель. С такими людьми заключать сделку категорически нельзя. Чтобы отличить добросовестного юриста от афериста, помните:

• антиколлектор не станет уклоняться от требования предоставить диплом о наличии юридического образования и лицензии;
• между компанией и клиентом обязательно заключается договор, в котором прописываются действия специалиста, фиксированная плата за услуги.

Должник получить помощь может у таких фирм: Офир (в Москве), Долговое бюро (в Санкт-Петербурге), Гарант (в Ростове-на-Дону) и др.

Какие банки сотрудничают с коллекторами

Не существует точного и окончательного списка банков, которые не выбивают долги самостоятельно, а сотрудничают с фирмами, специализирующимися на взыскании. В принципе, каждая кредитная организация может в какой-то момент начать избавляться от проблемных долгов путем их продажи, чтобы повысить ликвидность.

Долги коллекторам переуступаются:

• банком «Русский стандарт»;
• Альфа-Банком;
• банком «Тинькофф»;
• банком «Восточный Экспресс»;
• Лето Банком и другими.

Время от времени от долгов нерадивых клиентов избавляются и другие известные участники рынка финансовых услуг, такие как ВТБ и Сбербанк. Они предпочитают продажу сразу больших пакетов задолженностей через тендеры. Это позволяет им выбирать самые выгодные предложения от крупных коллекторских компаний. Так что должники любых банков могут иметь дело не только с вежливым персоналом организации-кредитора, но также с настойчивыми и отнюдь не доброжелательными коллекторами.

Единственный способ уйти от таких проблем – не создавать задолженностей. Если же знакомство со сборщиками долгов случилось и от них начали поступать угрозы, нужно выработать грамотную стратегию общения. В этом помогут антиколлекторы: они подскажут, как себя вести, чтобы избежать неприятностей и нервных срывов.

Чем занимается юрист по взысканию долгов – обзор основных функций

Перечислим основные функции профессиональных организаций и частных юристов по взысканию долгов.

На деле этих функций больше, но я выбрал самые востребованные.

Функция 1. Анализ документов и оценка перспективы дела

Специалист анализирует имеющуюся документацию, проводит её оценку, при необходимости привлекает профессиональных экспертов.

Параллельно юрист анализирует финансовое состояние должника, используя сведения из открытых источников.

На основании этих данных юрист оценивает перспективы дела. Если возврат долгов возможен только с помощью судебного разбирательства, юрист сразу предупреждает об этом клиента.

Функция 2. Разработка позиций по делу

Специалист разрабатывает план действий, выясняет позиции по делу, заранее определяет, в каком направлении он будет двигаться, исходя из принципа наименьших затрат и максимальной эффективности.

Функция 3. Расчет суммы исковых требований

Расчет необходим, чтобы и представители суда, и ответчик сразу понимали, о какой сумме задолженности идёт речь.

В этот показатель входит как основная сумма долга, так и набежавшие проценты. Если в расписке был указан процент выплат за просрочку, к итоговому значению прибавляют и его.

Функция 4. Подготовка и подача искового заявления в суд

Профессионал, который взялся за полное юридическое сопровождение клиента, сам составляет заявление для суда, истец только ставит на документе свою подпись, предварительно, конечно, ознакомившись с содержанием.

Опытные юристы не используют шаблоны заявлений, поскольку в них отражаются только общие формулировки и не указываются конкретные обстоятельства дела.

В грамотно составленном заявлении есть всё, что поможет избежать дополнительных вопросов со стороны суда и представителей ответчика:

• расчеты денежных сумм;
• данные о должнике, кредиторе и обстоятельствах передачи денег;
• все нужные даты;
• аргументированная просьба к суду разобраться в проблеме;
• ссылки на статьи закона и нормативные акты, которые были нарушены ответчиком;
• сведения о попытках досудебного урегулирования спора и доказательства этого (копия претензии, которую истец высылал должнику);
• перечень документов, прилагаемых к заявлению.

К заявлению прилагаются: квитанция об уплате госпошлины, доверенность, подтверждающая полномочия представителя, копии расписок и прочих документов, доказывающих факт задолженности, расчет исковой суммы.

Больше подробностей о том, как составляется исковое заявление о взыскании долгов, вы найдёте в соответствующей статье на нашем сайте.

Функция 5. Представительство интересов клиента в суде первой инстанции

При необходимости юрист выступит представителем в суде первой инстанции и будет участвовать в разбирательствах по делу со стороны истца.

Грамотное представительство в суде и полное ведение дела – мероприятие довольно трудоёмкое и сложное. Заниматься этим может только профессионал с обширным опытом в делах такого рода. Помните об этом, выбирая юриста и юридическую компанию.

Поскольку представительские услуги квалифицированных юристов, а тем более адвокатов, стоят дорого, бывалые люди советуют пользоваться ими только в случае, если другого способа выиграть дело нет или сумма долга действительно солидная.

Функция 6. Представительство интересов клиента в апелляционном суде

Нередко в судебной практике встречаются ситуации, когда вынесенное судом первой инстанции решение оспаривается ответчиком или истцом на основании апелляционной жалобы.

В таких случаях проводится повторное разбирательство по делу. Иногда помощь специалистов нужна и на этом этапе. Апелляционный судебный процесс имеет свои нюансы и особенности, которые хорошо известны профессионалу и не ведомы рядовому гражданину.

Хотите знать, как вернуть долг по расписке, читайте специальный материал нашего журнала.