Металлические счета — что это такое? выгодны ли металлические счета?

Предложения банков по ОМС

Сбербанк

Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте, серебре, платине и палладии.

Сдать или получить физические драгоценные металлы с ОМС нельзя. Можно открыть несколько ОМС, но переводить металлы между ними нельзя.

Спред между куплей и продажей около 12,18%.

Промсвязьбанк

Бесплатное открытие бессрочного счёта.

Сдать или получить физические драгоценные металлы с ОМС нельзя. Возможны переводы между ОМС внутри банка, но в другие банки не производятся.

Можно совершать операции по купле-продаже драгметаллов по специальным котировкам, наиболее близким к текущим международным котировкам. Условия для владельцев программ Private Banking: объём операций по золоту, платине, палладию должен быть от 50 тройских унций (1 т.у. = 31,1035 г), по серебру – от 1000 тройских унций. Для других клиентов: по золоту, платине, палладию от 100 тройских унций, по серебру – от 2000 тройских унций.

Спред между куплей-продажей золота 3,72%, серебра – 6,15%, палладия – 4,98%, платины – 5,38%.

Газпромбанк

Бесплатное открытие бессрочного счёта. Объём драгметалла и срок размещения на ОМС не ограничены.

Бесплатное открытие срочного ОМС на 367 дней. Минимальный объём для золота и платины – 50 г, для палладия – 200 г, для серебра – 3 кг. Процентная ставка по всем счетам 1% годовых, в случае досрочного закрытия счёта – 0,1%.

Для открытия ОМС обязательно наличие рублёвого счёта в Газпромбанке.

Спред между куплей-продажей золота 6,19%, серебра – 8,36%, платины и палладия – 10,53%.

Уралсиб

Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте и серебре.

Можно совершить внутренний перевод на счёт ответственного хранения и получить со счёта физический драгоценный металл. Тарифы устанавливаются индивидуально.

Спред между куплей-продажей золота 3,39%, серебра – 3,94%.

Знаете ли Вы что:

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Оформить выгодный кредит для людей в возрасте от 18 до 75 лет

Альфа-Банк

Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте, серебре, платине и палладии. Сдать или получить физические драгметаллы с ОМС нельзя.

Можно открыть несколько ОМС, но переводить металлы между ними нельзя.

Спред между куплей-продажей золота 2,33%, серебра – 4,6%, платины – 5,07%, палладия – 3,12%.

ВТБ

Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте, серебре, платине и палладии. Сдать или получить физические драгоценные металлы с ОМС нельзя.

Можно открыть несколько ОМС на один металл и переводить между ними драгоценные металлы.

Спред между куплей-продажей золота 5,13%, серебра – 6,19%, платины – 6,19%, палладия – 7,25%.

Какие детали нужно внимательно изучить при выборе банка для вклада в золоте

Главное – надежность финансовой организации. А она, как правило, обратно пропорциональна уровню дохода от сотрудничества. Самые заманчивые условия всегда будут предлагать менее надежные и более мелкие конторы, с которыми я связываться не рекомендую.

Процентные ставки по золотым вкладам

Проценты на такие счета не выплачиваются. Доход от вложений складывается из двух составляющих – роста цены на золота и прибыли от удачных операций по покупке и продаже металла.

В каком банке вклад в золото лучше

Как я уже говорила, лучше выбирать надежную финансовую организацию. В части тарифов и прибыльности такого счета, условия для клиентов в большинстве банков практически одинаковы: счет бессрочный, комиссия минимальна, или отсутствует. Основной доход банк получит на курсовой разнице при операциях с металлом.

Плюсы и минусы вклада в золото в Сбербанке

К положительным моментам можно отнести:

• Надежность организации;
• Возможность осуществлять операции по счету без ограничений по количеству и сумме транзакций;
• Высокий потенциал прибыльности;
• Максимальная ликвидность средств.

Негативные стороны вложения:

• Вклады не попадают под действие закона о государственном страховании вкладов ФЗ № 177-ФЗ;
• Полученный доход является объектом налогообложения и подлежит самостоятельному декларированию;
• Нет процентов, как при размещении средств на депозит;
• Внесение на ОМС, и выдача с него физического металла не осуществляется.

Как открыть обезличенный металлический счет

ОМС открывается так же, как и обычный банковский вклад. Заключив с кредитной организацией договор, вы получаете персональный металлический счёт, которым затем можете распоряжаться, производя операции покупки и продажи драгметаллов в соответствии с курсом, установленным банком.

Котировки драгоценных металлов, зависящие от их цен на мировых биржах, обновляют дважды-трижды в день.

Впрочем, сыграть на этих мелких ежедневных колебаниях не удастся, поскольку разница между стоимостями металла на продажу и на покупку довольно ощутима – от 5-10 % и выше.

Таким образом, ОМС является промежуточным вариантом между банковским вкладом и валютным обменом.

Чтобы открыть обезличенный металлический счёт, выполните следующие действия:

• Выберите банк с самыми выгодными условиями и обратитесь в него.
• Предоставьте пакет всех необходимых документов.
• Изучите и подпишите договор на открытие ОМС.

Самое сложное здесь – второй этап, сбор бумаг. Юридическим лицам для открытия ОМС понадобятся:

• заявление;
• паспорт (или другой заменяющий его документ по требованию банка);
• банковская карта с образцами подписей;
• свидетельство о государственной регистрации предприятия;
• документ о том, что юрлицо стоит на учёте в ФНС;
• карта постановки на ГИПН (для случаев, когда компании могут потребоваться операции с активами в физической форме).

Для физических лиц этот перечень значительно короче. При открытии обезличенного металлического счёта необходимы:

• паспорт;
• ИНН.

Рассмотрим порядок действий более подробно.

1. Выбор драгметалла, в который вы будете инвестировать. Учитывайте обе цены на него, назначаемые банком: и продажную, и покупательскую.
2. Обращение в понравившуюся кредитную организацию. Для этого вам обязательно потребуется паспорт и ИНН.
3. Определитесь с суммой, которую вы готовы потратить на золото или другой драгметалл. За эти деньги вы получите определённое количество металла, которое будет учтено на вашем обезличенном счёте. Минимальный объём приобретаемого металла в разных банках отличается: для золота и серебра это обычно один грамм, а вот для платины и палладия планка ощутимо выше.

На крупные объёмы драгметалла банки часто предлагают более выгодные курсы: как на продажу, так и на покупку.

Как правило, металлические счета можно пополнять и обналичивать, как и денежные вклады, частично. Заключая договор, сразу выясните минимально допустимые суммы по таким операциям.

Открыв текущий счёт, клиент кладёт на него деньги, которые затем предстоит перевести на обезличенный счёт, чтобы купить на них металл. Туда же эти средства вернутся, когда металл будет продан. Подобные счета, как правило, банки открывают и обслуживают без комиссий.

Если драгметалл вырос в цене, вы можете продать его банку. Эта операция совершается моментально, и полученные деньги можно тут же обналичить.

Сбербанк и ряд других банков, работающих с металлическими счетами, позволяют клиентам управлять операциями с ОМС через интернет-банк. Эта опция, предлагаемая пока только отдельными кредитными организациями, существенно ускоряет сделки, что имеет огромное значение в моменты колебания курсов.

Как заключить договор

Чтобы воспользоваться этим предложением, нужно обратиться в любое отделение банка ВТБ. При себе нужно иметь паспорт и индивидуальный налоговый номер. Затем, следует обратиться к менеджеру, написать заявление и открыть счет в рублях. После совершения всех действий, можно будет пополнить ОМС или приобрести у банка определенное количество металла.

Покупка драгоценного металла осуществляется по актуальному курсу кредитной организации на момент совершения сделки

Поэтому здесь клиенту важно выбрать правильный момент для открытия счета, когда будет наблюдаться снижение роста стоимости. А вот продавать имеющийся металл банку выгоднее в тот момент, когда цена на него будет увеличиваться, либо по истечению длительного срока, чтобы оправдать свои инвестиции

Что представляют собой обезличенные металлические счета

Обезличенный металлический счёт – это аналог обычного банковского счёта физического лица, на котором вместо рублей или другой валюты лежат драгоценные металлы, причём индивидуальные признаки каждого мерного слитка (проба, серийный номер, производитель, количество) не указываются. Для ОМС единицей измерения являются граммы. Как правило, банки предлагают металлические счета в золоте и серебре (это самые распространённые варианты), но существуют и ОМС в платине и палладии.

Покупатель приобретает драгоценный металл у банка в соответствии с текущими котировками финансовой организации, но сам не получает его в материальной форме: актив поступает на обезличенный счёт.

Открытие обезличенного металлического счёта в золоте или другом металле предлагается клиентам банка в двух вариантах: «До востребования» (не предусмотрено начисление процентов на остаток) и срочный ОМС. Срок действия счёта первого типа не ограничен, а доход вкладчика определяется общемировой динамикой стоимости драгоценного металла. У срочных вкладов, напротив, установлен период действия, и пока он не истечёт, снимать деньги нельзя. Проценты, начисляемые по срочным обезличенным металлическим счетам, измеряются в граммах.

У каждого банка собственные условия открытия ОМС и котировки драгметаллов. Обычно курс металла изменяется два раза в день, но возможны и особые условия приобретения и продажи для отдельных клиентов. Таким образом, вы можете сами выбрать удачный момент для совершения той или иной операции с обезличенным металлическим счётом и добиться от этого вложения максимальной эффективности. На индивидуальные условия, как правило, могут рассчитывать те вкладчики, которые совершают операции с золотом, платиной и палладием в количестве более 1000 г или с серебром более 60 тыс. г.

Чтобы внести металл на свой обезличенный счёт, нужно купить у банка, физически передать слитки, которые будет зачислены или совершить перевод с одного ОМС на другой. Выбирая вариант с физическим внесением слитков, вы должны будете предоставить банку ряд документов: бумаги, удостоверяющие ваше право собственности на слитки, оригиналы сертификатов их происхождения, паспорта качества, копии разрешений от госорганов на право операций с драгметаллами в физической форме.

Где и как открыть обезличенный металлический счет

Для начала решите, в каком банке откроете счет. Выбор зависит не только от уровня вашего доверия — есть объективные критерии.

Общие принципы выбора банка

Кроме всем известного Сбербанка обезличенными металлическими счетами занимаются:

• ВТБ;
• Альфа-банк;
• Номос;
• Уралсиб;
• Газпромбанк и другие.

Не существует «самого лучшего» банка. Вложение, кажущееся более доходным, скорее всего, будет рискованным, а организация, получившая славу стабильной «тихой гавани», не предложит привлекательной ставки. Полезно составить таблицу с перечнем важных параметров и оценкой по ним предложений каждого банка.

Надежность

Учитывая отсутствие страхования обезличенного металлического счета, это один из главных критериев. Большинство вкладчиков опирается на личный опыт и впечатления от работы с банком, отзывы знакомых и интернет-рейтинги, которые учитывают:

1. Стаж работы финансовой организации на территории России.
2. Наличие расширенных лицензий.
3. Интегрированность с государственными структурами, наличие совместных программ (например, социальной ипотеки) и другие аспекты.

Вот что говорят эксперты об уровне надежности наших банков:

Комиссии

Внимательно изучите условия, прописанные в договоре. Есть вероятность, что банком предусмотрены комиссии за открытие обезличенного счета или операции по нему. Шанс, что вас обманут и начнут взимать средства не на основании контракта, практически нулевой, но расчет на то, что клиент невнимательно прочтет условия, часто оправдывается.

Спрэд

Чем меньше спрэд, тем лучше. Если разница между ценой на покупку и на продажу приближается к 10 % от стоимости металла, вклад, скорее всего, не будет выгоден.

Лимиты и комиссии на совершение сделок

В большинстве банков лояльный минимальный размер текущего металлического вклада — 1 грамм драгметалла. Однако некоторые условия отличаются: банк может ограничить вас в совершении сделок нижним лимитом в несколько сотен граммов или запретить проводить в течение суток операции свыше, чем на миллион рублей. Все это прописывается в договоре.

Какие документы понадобятся для открытия вклада

Для физического лица все предельно просто: нужно предоставить сотруднику банка паспорт, свидетельство о присвоении ИНН (если оно есть) и заполнить заявление. Паспорт может быть заменен документом из удостоверяющих вашу личность в отсутствие паспорта.

По какому курсу совершается приобретение драгоценного металла у банка

По тому, который выгоден банку. Коммерческая организация работает для извлечения прибыли и устанавливает цены, дающие возможность ее получить. Банк зарабатывает, покупая металл у населения по сниженной стоимости и продавая по слегка завышенной, поэтому спрэд — неизбежное зло.

Спрэд в будние дни и рабочее время

Это стандартные условия. В одних банках они действуют всегда, в других — только по будним дням в рабочие часы. Именно они декларируются и публикуются на сайтах банков.

Спрэд в выходные дни, вечерние и утренние часы

Некоторые банки меняют условия в нерабочее время (например Сбербанк, Газпромбанк). В воскресенье или поздно вечером в пятницу цены для инвестора будут заметно хуже, чем утром в понедельник. Это следует учитывать тем, кто хочет «играть на котировках» и иметь возможность вывести средства в любой момент.

Порог вхождения в большинстве банков минимален — 1 грамм любого драгметалла. В Сбербанке минимальный шаг операции еще ниже — 0,1 г. Есть исключения: например, Газпромбанк не откроет обезличенный металлический счет в серебре, если вы захотите приобрести менее 3 кг, а Уралсиб не примет вклад в золоте менее 50 г. Это нужно уточнять до подписания договора.

В заключение о том, выгодны ли металлические счета

На этот вопрос очевидного ответа просто нет. В зависимости от ваших актуальных задач и возможностей, ОМС могут оказаться и эффективным инструментом, и бесполезным вложением денег. Если вы настроены на долгосрочные инвестиции, то чем дольше период, закладываемый на накопление процентов, тем выше ваша потенциальная прибыль. Если не впадать в панику при каждой просадке стоимости драгметалла и, наоборот, докупать его небольшими порциями в такие моменты, то итоговый доход будет ещё выше (за счёт усреднения стоимости покупок).

Без продуманной стратегии открытие ОМС не принесёт дохода и может даже оказаться убыточным делом. Если в какой-то момент вам срочно понадобятся деньги (на покупку недвижимости, автомобиля и тому подобное) и вы снимете средства с обезличенного металлического счёта, а курс металла в это время окажется низким, то его продажа будет очень невыгодной.

Поэтому можно с уверенностью констатировать, что ОМС как инвестиционный инструмент целесообразно применять лишь тогда, когда вы готовы вкладывать средства на несколько лет. На длительных отрезках времени рыночные колебания курса взаимно нивелируются, и перспектив для получения прибыли больше, чем, например, за один год (что, впрочем, не означает, что за год никакой прибыли вы не получите).

В статье приведена котировка драгоценных металлов в Сбербанке на 1 июня 2019