Полный список документов для открытия расчетного счета в банк для юридического лица (ооо) и ип

Когда ООО необходимо открыть расчетный счет?

Деятельность организаций неразрывно связана с ведением безналичных расчетов, для этого они открывают в банках специальные расчетные счета. При регистрации ООО не потребуется никаких документов, подтверждающих наличие счета: владельцам и руководителю бизнеса предоставлено право самостоятельно решать, когда открыть счет в банке.

ООО может существовать без расчетного счета вполне легально, а вот работать у него не получится по следующим причинам:

1

В отличие от частных предпринимателей, юридические лица могут платить налоги только безналичными платежами. Даже при внесении наличных руководителем организации налоговая будет считать, что ООО не уплатила платежи, а внесенная сумма повиснет в невыясненных платежах физ. лиц

Важно учитывать, что оплатить взносы и налоги за сотрудников при отсутствии расчетного счета тоже невозможно

2

Большинство предприятий не будут работать за наличный расчет с организацией. В законодательстве установлено ограничение на максимальную сумму расчетов наличкой в рамках одного договора, да и она требует ведения дополнительного учета и соблюдения кассовой дисциплины.

Выбор банка

Если предприниматель все же решил, что расчетный счет для реализации индивидуальной предпринимательской деятельности ему все-таки требуется, то, прежде, чем думать о том, какие документы нужны для открытия счета в банке для ИП, следует изначально выбрать сам банк. В настоящее время предложений от разнообразных банков – целое множество. Каждый из них предлагает свои индивидуальные условия и различные тарифы обслуживания. Данную информацию легко можно получить в свободном доступе, занявшись изучением официальных сайтов этих банковских учреждений. Также можно почитать отзывы клиентов на сторонних сайтах, чтобы выбрать в своем городе оптимальный вариант.

Преимущества крупных и мелких финансовых учреждений

При выборе крупного банка (Альфа-банк, Сбербанк и прочие) для открытия расчетного счета для своего ИП следует знать, что их тарифы, как правило, значительно выше, по сравнению с другими, менее масштабными банковскими учреждениями. Однако при желании вполне возможно отыскать какой-либо банк с наличием бесплатного обслуживания, которое предоставляется в связи с соблюдением определенных требований. К примеру, при отсутствии превышения какой-нибудь регламентированной суммы прихода финансовых средств в квартал или же при условии бесплатного обслуживания в первые пару-тройку лет.

Система дистанционного обслуживания

В сфере банковского обслуживания существует очень удобная функция, получившая название «Система Банк-Клиент». Другое название – «Интернет-Банк». Такая функция позволяет индивидуальному предпринимателю управлять своим расчетным счетом при помощи интернета. Система «Интернет-Банк» позволит коммерсанту в любое время получить информацию о текущем остатке по своему счету, а также произвести различные виды оплат, в том числе налоги и какие-либо платежи внебюджетным фондам. То есть предпринимателю не придется заполнять всякого рода квитанции, не придется стоять в очереди. Поэтому при выборе банка, следует так же уточнить и стоимость обслуживания этой функции. Зачастую, эта удобная функция предоставляется бесплатно, а в некоторых, такой вид обслуживания через интернет стоит на порядок дешевле, нежели традиционное обслуживание.

Советы по выбору банковского тарифа

Таким образом, различные банки предлагают свои индивидуальные тарифы в рассчетно-кассовом обслуживании (РКО) счета для ИП

Прежде чем нести документы для открытия счета в банке для ИП, выбирая тариф РКО, лучше всего обратить внимание на следующие нюансы:

• стоимость непосредственного ведения расчетного счета предпринимателя;
• стоимость самого открытия этого счета для ИП;
• стоимость тарифа по приему и выдаче данных;
• сумма стоимости банка заказчика;
• сумма стоимости платежного поручения;
• тариф на интернет-банкинг

Кроме того, следует обратить внимание на срок отправки всех платежных поручений индивидуального предпринимателя, требующуюся дату платы и время, до которого банковское учреждение может принимать данные платежи для отправления в обязательно оговоренную установленную дату платежей

Пластиковая карточка банка

При регистрации предпринимателю также требуется завести и пластиковую карточку физического лица. Для каких целей она нужна? Дело в том, что при снятии наличных средств с расчетного счета ИП, существует определенная комиссия – процент, который забирает себе банк. При помощи перевода денег на пластиковую карточку через услугу интернет-банка не нужно платить никакой комиссии.

https://youtube.com/watch?v=AC5PuGUF3CU

Дополнительные услуги для бизнеса в банке «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает не только расчетно-кассовое обслуживание, но и дополнительные услуги для бизнеса.

Торговый эквайринг

Комиссия по торговому эквайрингу в банке «Открытие» устанавливается индивидуально для каждого клиента. При наличии счета в банке ставка начинается от 0,99%, денежные средства зачисляются на счет в течение двух дней. Если счет открыт в другой кредитной организации, срок зачисления увеличивается до шести дней. При подключении услуги банк «Открытие» обеспечивает круглосуточную поддержку, выезды технических специалистов, а также предлагает бизнес-аванс — специальный кредитный продукт на льготных условиях.

Зарплатный проект

Зарплатный проект в банке «Открытие» предусматривает бесплатный выпуск и обслуживание карт платежных систем Visa, Mastercard или МИР. Заработная плата зачисляется сразу после отправки реестра.

Преимущества зарплатного проекта в банке «Открытие» для сотрудников:

• широкая сеть банкоматов для снятия средств без комиссий;
• кешбэк до 11%;
• льготные условия по кредитным продуктам банка;
• возможность изготовить карты с индивидуальным дизайном.

Валютный контроль

Тарифы банка «Открытие» на выполнение функций агента валютного контроля по  операциям резидентов:

• по контрактам и кредитным договорам, подлежащим постановке на учет – 0,15%, но не менее 500 рублей и не более 75 000 рублей.
• по контрактам, не подлежащим постановке на учет – 0,17%, минимум 750 рублей, максимум 85 000 рублей;
• изменение сведений о контракте – 1 500 рублей;
• заполнение форм валютного контроля при постановке контракта на учет – 1 000 рублей;
• снятие с учета контракта, если расчеты не проводились – 2 000 рублей;
• снятие с учета контракта в связи с переводом в другой банк – 10 000 рублей;
• выдача копий документов из досье валютного контроля – 300 рублей за один документ.

Онлайн-касса

Индивидуальные предприниматели и юридические лица, имеющие расчетный счет в банке «Открытие», могут приобрести онлайн-кассы. При одновременном подключении эквайринга новые клиенты получают льготный тариф на проведение операций по оплате картами. Стоимость онлайн-касс — от 20 000 рублей.

Кредит и овердрафт

В банке «Открытие» есть несколько видов кредитов для бизнеса:

• На пополнение оборотных средств. Сумма кредита – от 300 000 рублей на срок до 5 лет. Ставка – от 9% годовых. Обеспечение – залог движимого или недвижимого имущества, поручительство собственников бизнеса или Фонда поддержки малого бизнеса.
• На инвестиции (строительство, приобретении или ремонт коммерческой недвижимости, покупка и модернизация оборудования, транспортных средств и т.д.). Сумма кредита – от 300 000 рублей на срок до 15 лет. Ставка – от 9% годовых. Требуется оформление залога или поручительства.
• Рефинансирование. Сумма кредита – от 300 000 рублей на срок до 10 лет. Ставка – от 9% годовых.
• Финансирование контрактов. Сумма кредита – от 300 000 рублей на срок до 3 лет. Ставка – от 9% годовых. Требуется оформление залога или поручительства.
• Овердрафт. Сумма кредита – от 300 000 рублей на срок до 5 лет. Ставка — от 9% годовых. Обязательное условие – поручительство собственников бизнеса.

Банковские гарантии

Банк «Открытие» предоставляет следующие виды банковских гарантий:

• под залог гарантийного депозита юридического лица;
• на участие в конкурсе или аукционе;
• на исполнение контракта;
• таможенные гарантии;
• гарантии в пользу налоговой службы;
• гарантии в пользу Росалкогольрегулирования.

Сумма гарантии составляет до 3 000 000 000 рублей, без обеспечения — 200 000 000 рублей. Гарантия предоставляется на срок до 5 лет по ставке от 0,9%.

Депозиты

Для размещения свободных средств банк «Открытие» предлагает клиентам линейку депозитных продуктов:

• «Классика». Сумма от 50 000 до 300 000 000 рублей на срок от 2 до 1170 дней. Выплата процентов производится ежемесячно или в конце срока.
• «Комфорт». Сумма от 50 000 до 300 000 000 рублей на срок от 2 до 1170 дней. Выплата процентов – в конце срока. Возможно досрочное расторжение.
• «Гибкий». Сумма от 50 000 до 300 000 000 рублей на срок от 91 до 365 дней. Выплата процентов – в конце срока. Предусмотрено пополнение и частичное снятие.

Для чего необходимо подавать документы

Целью получения банком документов являются:

идентификация:

1. клиента – будущего владельца счета;
2. его представителя в силу закона или доверенности;
3. выгодоприобретателя, когда депозитный счет открывается в интересах третьего лица;

проверка наличия полной правосубъектности лиц, обратившихся за банковским обслуживанием.

Гражданская дееспособность означает возможность своими действиями приобретать для себя права и создавать обязанности. Проще говоря, финансовое учреждение обязано убедиться, что физическое лицо достигло совершеннолетия и относительно него отсутствует решение судебной инстанции о признании недееспособным или ограниченно дееспособным в связи с психическим расстройством, слабоумием, злоупотреблением алкоголем или расточительством. Касательно юридического лица банк устанавливает:

• действительность государственной регистрации;
• наличие прав юрлица (филиалам, подразделениям, складам и магазинам можно открыть только субсчет к основному лицевому счету ЮЛ);
• документы – основания представительства клиента обратившимся физическим лицом.

Документ о регистрации

Для открытия расчетного счета также следует заполнить определенную бумагу о регистрации. Для этого нужно предоставить оригинал доверенности, заверенной у нотариуса, или же надлежащим образом заверенные ксерокопии этих доверенностей. Для категории физических лиц, занимающихся индивидуальной предпринимательской деятельностью или частной практикой, при регистрации также будут нужны следующие документы:

1. Свидетельство из налоговой организации. В банк предоставляется оригинал данной бумаги.
2. Особая карточка, на которой зафиксированы примеры подписи руководителей, а также отпечаток печати организации, которая осуществляет индивидуальные предпринимательские услуги. Данная карточка заверяется нотариально. Плюс ко всему, в банк необходимо предоставить специальное удостоверение о полномочии тех или иных личностей, которые официально имеют право подписи. Данное удостоверение производится в выбранном индивидуальным предпринимателем банке, причем личное присутствие этих людей обязательно. Кроме того, данные лица обязаны предоставить свои документы, удостоверяющие их личность и должность в организации ИП.
3. Доказательство присоединения к контракту на расчетно-кассовое обслуживание, которое подписано индивидуальным предпринимателем, а также скреплено печатью.
4. Если требуется открытый брокерский счет, то индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить лицензию, которая бы давала ему право на брокерскую деятельность.
5. Какие-либо другие лицензии, если деятельность индивидуального предпринимателя подлежит лицензированию.
6. Письмо информационного характера о необходимом учете лица, занимающегося индивидуальной предпринимательской деятельностью в органах Статрегистра Росстата.
7. Выписка из реестра индивидуальных или частных предпринимателей.
8. Ксерокопия какого-либо документа, которая подтверждает личность гражданина, считающегося индивидуальным предпринимателем, а также подтверждает право его первой, главенствующей подписи.
9. Ксерокопия документа, который подтверждает, что личность вправе распоряжаться теми или иными денежными средствами, которые в будущем будут находиться непосредственно на регистрируемом данном расчетном счете, также применяя аналоги подписи, какие-либо пароли или любые другие требующиеся средства, которые бы подтверждали наличие этих полномочий. Данные документы подлежат соответствующему заверению у нотариуса, либо же самого работника банка, с условием демонстрации оригиналов этих ценных бумаг.

Стать автором

Стать экспертом