Как инвестировать в акции начинающему инвестору: подходы и способы, алгоритм и разбор типичных ошибок

Плюсы и минусы инвестирования в акции

Физическому лицу акции приносят доход, но имеют как плюсы, так и минусы.

1. Ликвидность — покупка-продажа осуществляется в любой день, кроме выходных.
2. Неограниченная прибыльность — стоимость активов и дивидендов по ним способны постоянно расти.
3. Правомочность — ЦБ признаны и законны.
4. Гибкость управления — акции, как инструменты инвестирования, имеют бесконечный выбор комбинаций.
5. Низкий старт — для инвестирования в акции с нуля достаточно суммы 3–5 тыс. руб.
6. Диверсификация обеспечивает более высокую, чем от банковских вкладов, выгоду.
7. Готовность купить и держать бумаги от 5 лет или более несёт потенциал более высоких, чем умеренные ожидания, выгод.

1. Высокие, сравнительно с вкладами в банки, риски.
2. Зависимость прибыли от политико-экономического климата.
3. Необходимость уплаты комиссии брокеру, в том числе и с проигрышных сделок.
4. Обязанность уплаты налога 13%, согласно 214 статье НК.

Инвестиции для новичков

Как инвестировать в акции для начинающих? Вкладывать в ценные бумаги нужно только собственные и свободные средства. Если использовать для инвестирования заемные деньги, риск возможных убытков будет чрезмерным. Начинающий инвестор должен учитывать следующие нюансы:

• приобретать и продавать акции придется на фондовом рынке;
• частные инвесторы не могут сами принимать участие в торгах на фондовом рынке, так как их интересы должны представлять профессиональные брокеры, управляющие компании;
• за услуги управляющих компаний нужно платить комиссию, однако такие расходы оправданы и минимизируют риски инвестирования.

Начальная сумма вложений определяется инвестором. Естественно, чем больше будут инвестиции в акции, тем выше может оказаться доход, особенно если вы выберете правильную управляющую компанию

В УК «Альфа-Капитал» вы всегда можете рассчитывать на консультационную поддержку, что особенно важно в начале успешного инвестирования

Еще до вложения денег вы можете воспользоваться онлайн-симуляторами фондового рынка. Это позволит узнать, как происходит движение курса акций, почувствовать себя в роли инвестора. Впоследствии можно приступать к покупке акций:

• непосредственно у эмитента (организации, которая выпускает ценные бумаги), если такая возможность предусмотрена;
• через фондовую биржу, где представлены компании практически из всех отраслей бизнеса;
• вложить капитал в паевой инвестиционный фонд (ПИФ), при котором прямая покупка акций не происходит.

При инвестировании в ПИФы вы уже получите готовый сбалансированный пакет финансовых инструментов, выбранных профессионалами. Сведения о доходности паев за предыдущие периоды можно легко уточнить на сайте нашей УК.

Случаи приобретения акций непосредственно у эмитента встречаются достаточно редко. Обычно это происходит сразу при регистрации первичной или дополнительной эмиссии ценных бумаг. Поэтому основные объемы сделок проходят через фондовые биржи.

Приступая к инвестированию, определите цели и стратегию поведения на фондовом рынке. Начинающий инвестор может выбрать следующие варианты:

• приобрести акции с фиксированным доходом, т. е. сделать ставку на сохранность средств и минимизацию рисков;
• начать инвестирование в акции крупных и успешных компаний, чья рыночная стоимость не подвержена значительным колебаниям;
• собрать портфель ценных бумаг, в котором будут как надежные и проверенные акции, так и относительно высокорискованные активы;
• довериться опыту и профессионализму брокера или управляющего, который поможет выбрать лучшие в данный момент акции для инвестирования под ваши требования и цели.

Чтобы обеспечить сохранность средств и устранить большинство рисков, можно сделать акцент на акциях «голубых фишек». Так называют акции лидеров фондового рынка, заслуживших репутацию надежных и безопасных объектов для инвестирования. Сверхдоход на таких акциях получить практически невозможно, однако и риск больших потерь денег будет минимален.

Объем средств, инвестированных в акции, можно постепенно увеличивать, в том числе за счет полученного дохода. В истории известно немало случаев, когда при небольших первоначальных вложениях удавалось добиться значительного успеха за счет грамотного реинвестирования. Хорошо продуманная стратегия на фондовом рынке снизит риски, позволит принимать объективные решения о покупке и продаже акций.

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать в акции

Ответ: дох… чем больше тем лучше). Желательно начинать с суммы не менее 50 000 рублей, иначе всю вашу доходность будет кушать комиссия брокера. Некоторые брокеры берут абонентскую плату каждый месяц. Кто-то из брокеров берет только абонентскую плату, если в этом месяце совершались сделки, а кто-то вообще не берет абонентскую плату, если сумма вашего депозита не меньше, чем оговоренная сумма в брокерском договоре. Но в любом случае они будут брать комиссию за сделки, за депозитарий и за мелкие дополнительные услуги. Все это прописано в тарифах брокера.

Ну и для того, чтобы чувствовать себя как рыба в воде, я рекомендую положить сразу от 100 000 рублей. Хотя эта и не маленькая сумма, и небольшая. Для работающего молодого человека она вполне посильная. Поэтому, как только накопите что-то около сотки, то добро пожаловать в мир инвестиций! Осталось только сделать некоторые простые шаги. О них далее.

Нюансы инвестирования

Анализ конъюнктуры рынка и выбор наиболее перспективных компаний, безусловно, имеет важность

Однако стоит обратить внимание и на следующее:

Умение планировать свои доходы с учетом инфляции позволит избежать потери реальной стоимости активов.

Процентные ставки по кредитам способны влиять на котировки акций

Для начинающих инвесторов важно понимать тот факт, что снижение ссудного процента ведет к увеличению стоимости акций компаний и, наоборот, вслед за повышением следует их обесценивание.
Благоприятные условия для инвестирования в определенные отрасли экономики зависят от уровня жизни в стране. Граждане развитых стран совершают больше покупок, поэтому акции предприятий автомобилестроения и строительной сферы пользуются повышенным спросом

В бедных странах преобладают инвестиции в контрциклические направления, которые не зависят от общей рыночной ситуации (ЖКХ, медицина).

Выбор ценных бумаг должен максимально удовлетворять потребности. Акции могут не приносить больших дивидендов, но постоянно расти в цене.

Доходность инвестиций в акции

С чего начать инвестиции в акции?

С подбора и составления портфеля, это нужно для диверсификации рисков (если одна или две компании дадут убыток, то остальные акции в портфеле могут перекрыть его своими доходами и вывести ваш общий итог в плюс).

Российские акции сильнее растут во времена подъемов в сравнении с западными, но и больше обваливаются в кризисы. Так в преддверии кризиса 2008-09 годов, в 2005-06 индекс РТС вырос вдвое, в то время, как S&P 500 показал только 17%, но зато уже к концу 2008-го РТС упал на 70%, в то время, как «Спайдер» – только на 40%.

С другой стороны, корпорации вроде Microsoft или Apple, едва ли смогут вырасти еще хотя бы вдвое и значительно увеличить свои рынки сбыта, ведь они уже и так заняли большинство доступных ниш, а это значит, что сильно разбогатеть на их акциях не получится. Это прерогатива акций молодых компаний, которые могут быстро развиться во что-то серьезное из ничего и подорожать на сотни или даже тысячи процентов.

Предположим, что в начале прошлого года, вы внесли бы на депозит $700, после чего купили 10 акций Caterpillar по $70 (дивидендная прибыль тогда составляла $0,46 на акцию). Через год акция уже стоила $105 (правда из-за снижения прибыли выплаты упали до $0,32 на акцию). Таким образом, инвестировав $700, через 12 месяцев вы бы смогли продать свои 10 акций уже за $1050 + около $3,5-4 дивидендов, таким образом, прибыль составила бы около $354, что составляет примерно 50% годовых.

ETFФонд Акций10,64%11,23%78,96%

О чем это говорит – о том, что акциям надо дать «полежать в портфеле» и хорошенько подрасти. Одним из кредо Уоррена Баффетта вообще является не брать для инвестиций акции менее, чем на 10 лет, а уж он-то знает в этом толк. И это лишь самая простая инвестиционная стратегия, суть которой в простой покупке и удержании акций, пока они немного не подрастут, но профессиональные инвесторы применяют также и метод постоянной докупки новых акций в свои портфели в дополнение к реинвестициям дивидендов.

Eсли вложить всего $1000 в акции с постоянной реинвестицией всей прибыли и дивидендов под 20% годовых, то уже через 5 лет доход будет около 250% от первоначальной суммы, а через 10 лет в среднем соберется уже $6200, что составляет фантастические 620%.

Виды акций

Акции делятся на две группы:

• акции обыкновенные (ао)
• акции привилегированные (ап) , в народе просто “префы”.

Обыкновенные акции

Обыкновенные акции дают право вставить свои “три копейки” на собрании директоров, выдвинуть какие-то требования, а также поучаствовать в жизни предприятия). Хотя, все зависит, конечно, от размера вашего пакета акций. Что толку, если у вас десяток акций Сбербанка, а всего их 21 498 200 000! В этом случае с вами даже и сюсюкаться не будут). То ли дело, если вы владеете огромным пакетом акций, например, не менее 50%+1 акция, так называемый “контрольный пакет”). Здесь уже можно гнуть пальцы да и вообще загибать всех). И при ликвидации компании по обыкновенным акциям оплата идет в последнюю очередь, в отличие от привилегированных.

Минусы обыкновенных акций – это то, что дивиденды не гарантированы. Предприятие может выплачивать дивиденды, а может и забить на акционеров. Все зависит от ситуации в стране. Например, экономика в России после 2014 очень сильно покатилась вниз. Некоторые предприятия даже перестали платить дивиденды.

В 2018 году Мегафон вообще забил на своих акционеров и решил не выплачивать дивиденды, типа мол у нас нет денег, хотим развернуть 5G сеть да и придется потратиться на дорогое оборудование из-за закона Яровой. В результате что вы думаете? Как только они побрили всех своих акционеров, акции Мегафона еще более ускорили падение и через год достигли дна. Ну еще бы! Ты покупаешь акции компании в надежде на рост и дивиденды, а получаешь падение цены акции, да еще и бонусом пинок под жопу. Поэтому люди сразу же ломанулись продавать акции мобильного гиганта. В результате цена акции пошла вниз. Дно было достигнуто через год, а сейчас все-таки идет слабый рост.

График цены акций Мегафона

Поэтому, не стоит шутить с акционерами. Жаль, что в Америке это понимают, а у нас нет. В Америке уважают каждого акционера и каждый год стараются повышать дивиденды. Поэтому, американский рынок самый доходный и самый устойчивый рынок в мире. Думаю, не секрет, что богатые мира сего вкладывают денежки именно в американский рынок ценных бумаг. Доход в баксах, да еще тебе и не плюнут в лицо, когда ты будешь вкладываться в американскую экономику. Но все-таки ситуация на российском становится с каждым годом лучше, но до американского рынка все равно еще далеко.

Привилегированные акции

Привилегированные акции не дают право голоса на собрании директоров и не могут как-то влиять на ход событий компании, но по ним стараются стабильно и регулярно платить дивиденды. Даже тот же самый могучий Сбербанк-п, что означает ” Сбербанк привилегированные акции” после кризиса 2014 все равно хоть как-то радовал своих акционеров и стабильно платил дивиденды даже в кризис.

Выплаты дивидендов Сбербанк-п по годам

Дивиденды Сбербанк-п по годам

Если же каким-то образом привилегированные акции не захотят платить дивиденды, то они автоматически становятся обыкновенными акциями. Но такое бывает редко. Поэтому, хотите стабильный денежный поток, покупайте “префы”.

Долгосрочное и краткосрочное инвестирование в акции

Еще один важный момент, который нужно учитывать начинающим инвесторам, заключается в сроках вложения средств и перспективах получения дохода. Работа с любыми финансовыми инструментами, даже при максимально консервативной стратегии, не дает гарантию успеха. Даже у самой успешной компании могут быть периоды спада, который означает убытки для акционера.

Для краткосрочных инвестиционных целей акции не подходят, так как значительные колебания курса происходят достаточно редко и не всегда прогнозируются даже экспертами. Для быстрой финансовой отдачи можно использовать другие инструменты, которые доступны на рынке: опционы, фьючерсы и т. д. Чтобы не потерять, а приумножить капитал на дистанции, нужно учитывать:

• финансовую ситуацию компаний, данные об их ежегодной отчетности, направлениях деятельности;
• общее положение на фондовом и финансовом рынке, информацию об экономических кризисах мирового или российского масштаба;
• динамику спроса и предложения акций, курсовых колебаний за отдельные периоды.

Приобретение акций с фиксированными дивидендами может оказаться менее выгодным решением, чем, например, размещение денег на вкладах в банках. Существенный доход от инвестирования можно получить на курсовых разницах покупки и продажи, однако период роста акций может затянуться на неопределенный срок.

Топ-10 компаний с самыми прибыльными акциями

Чего ни сделаешь для любимого читателя! Приведу для ориентировки списки с хорошими показателями (напоминаю: сегодняшний результат – не гарантия выплат в будущем).

Российских

Лидерами роста в 2019 г. стали (рост в процентах):

• Павловский автобус – 556,25;
• Банк Кузнецкий – 227,73;
• ОМЗ – 182,49;
• МРСК Северного Кавказа – 138,14;
• ЯТЭК – 133,97;
• Аптечная сеть 36.6 – 130,04;
• ТНС энерго Воронеж – 120,95;
• ОГК-2 – 107,45;
• ТрансКонтейнер – 100,23;
• МРСК Сибири – 99,51.

 По данным Мосбиржи лидеры по дивидендной доходности (рост в процентах):

• Центральный телеграф, акция прив. – 52,40;
• Центральный телеграф, акция об. – 43,08;
• НКНХ, акция прив. – 28,28;
• НКНХ, акция об. 21,51;
• Мечел, акция прив. – 20,32;
• Астраханская ЭСК, акция об. – 20,13;
• Сургутнефтегаз, акция прив. – 20,08;
• МРСК Центра и Приволжья, акция об. – 19,66;
• НЛМК, акция об. – 18,90;
• Татнефть, акция прив. – 18,80.

Зарубежных

Лучшими по росту цены на NASDAQ показали себя (рост в процентах):

• BeiGene, Ltd – 558,3;
• NVIDIA Corporation (отмечается просадка) – 530,9;
• SodaStream International, Ltd – 530,2;
• Weight Watchers International Inc (контроль веса, системы питания) – 453;
• Scientific Games Corporation – 438,6;
• Nektar Therapeutics – 438,6;
• Chegg, Inc. (образовательные программы) – 395,8;
• Weibo Corporation – 375,6;
• Shopify, Inc. – 269,5;
• GrubHub, Inc. (доставка продуктов питания) – 264.

Лидерами роста стали:

• Avon (в 2019 г. котировки прибавили 93 %);
• Momo (соцсеть Китая) – 91 %;
• Bed Bath & Beyond — на 50 %.

Если нацелены на дивиденды из-за границы, покупайте «дивидендных аристократов». Эти ценные бумаги на протяжении 25 лет увеличивают выплаты (рекомендую инвестировать на локальных просадках). На 30.09.2019 это:

• Consumer Staples – 23 %;
• Industrials – 22 %;
• Financials – 12 %;
• Consumer Discretionary – 11 %;
• Health Care – 11 %;
• Materials – 10 %;
• Energy – 3 %;
• Technology – 2 %;
• Real Estate – 2 %;
• Utilities – 2 %.

Сравните список со списком РБК:

• Norfolk Southern – 141,21 %;
• Macy’s – 129,67 %;
• Delta Air Lines – 92,29 %;
• Eaton – 80,36 %;
• Apple – 80,22 %;
• PetroChina – 77,77 %;
• Boeing – 77,60 %;
• Welltower – 58,57 %;
• Nokia – 58,54 %;
• Mariott – 54,95 %.

Первый список активно торгуется на американских биржах. В ценные бумаги по списку РБК можно инвестировать у нас.