Как и куда инвестировать деньги

Покупка государственных и частных облигаций

Сегодня частные лица могут вложить или инвестировать деньги в облигации. Этот
инструмент не дает высокой доходности, зато он отличается низким уровнем риска.
Если размещать средства на срок более 3 лет, то не придется платить налог на
доходы. Доходность даже самых защищенных государственных облигаций на несколько
процентных пунктов превышает ставку по депозитам.

К примеру, если сегодня инвестировать деньги в национальные облигации, то
можно получить 8,5 % годовых. А если вложить в облигации «Сбербанка», то их
годовая доходность составит 9—12 %.

Стоит отметить, что существуют облигации, доходность по
которым измеряется в трех- и четырехзначных числах. Но они всегда имеют очень
низкий кредитный рейтинг, поэтому инвестиция денежных средств в них сопряжена со значительными
рисками.

Вывод: облигации подходят для тех людей, чья инвестиционная деятельность направлена на получение невысокой доходности , но с высокой степенью защиты капитала.

Цель инвестиций

Инвестиции – это получение дохода от вложения средств. Существует огромное количество видов инвестиций и инвестиционных инструментов. В нашей статье мы рассмотрим, где и как можно разместить свои средства онлайн, чтобы получить доход.

Глобальная цель любого инвестора – получить стабильный поток финансовых средств.

Однако, перед началом процесса инвестирования, необходимо определить вашу конкретную цель. Именно от нее и будет зависеть выбор способа, объемов и инструментов для размещения капитала. 

В зависимости от целей вы можете выбрать:

• долгосрочные инвестиции,
• формирование пенсионных накоплений,
• создать дополнительный пассивный доход,
• накопить на новую квартиру (машину, дачу и т.п.),
• средне и краткосрочные инвестиции,
• создание «финансовой подушки безопасности»,
• сформировать капитал на обучение ребенка в ВУЗе,
• накопить на отпуск и т.д.

После определения цели необходимо разобраться, какую сумму и как часто вы готовы инвестировать. Дело в том, что многие финансовые инструменты имеют ограничения по сумме входа, частоте и сумме пополнения. Поэтому свои возможности лучше просчитать заранее, чтобы правильно выбрать подходящие инструменты.

Кроме того, большинство инвестиций предполагает наличие хоть каких-то минимальных знаний на первых этапах с дальнейшим более глубоким погружением в тему. Многие финансовые инструменты, позволяющие расширить ваши возможности в инвестиционной сфере, достаточно сложны. Разобраться с ними с нуля можно, но потребуется определенное время и желание.

Ну и самое главное, что вы должны для себя решить на этапе старта – это каков ваш допустимый уровень риска. То есть какой процент вложенных собственных средств вы готовы безболезненно потерять. Любые, даже самые консервативные инвестиции – это риск.

Рискованные вложения для начинающих

Некоторые новички, гонясь за большой прибылью, пробуют свои силы в торговле на Форексе, но нужно осознавать, что это сопряжено с высоким риском. Вполне вероятно, что незадачливый инвестор потеряет все вложенные деньги. Это событие может настолько демотивировать человека, что он откажется в дальнейшем от самой идеи инвестирования.

Ещё один довольно рискованный вариант для начинающих — это . Здесь всё будет зависеть от управляющего, которому человек доверит свои деньги. Специалисты советуют не вкладывать все финансы в один счёт.

Направлять средства в стартапы, то есть новые коммерческие проекты, тоже довольно рискованно для новичков. Ведь прибыль приносит только каждый пятый проект. Нужно обладать определённым опытом и предпринимательским чутьём, чтобы безошибочно определить перспективный стартап среди всех предложенных вариантов.

Инвестировать в акции крупных компаний

Если депозиты – способ сохранить деньги, то инвестирование в акции иностранных компаний или паи фондов – это рискованный, но и более доходный способ получить прибыль. Хотите стать акционером Google, Facebook, Amazon, IBM или Coca-Cola? Звучит более чем заманчиво, особенно если посмотреть статистику: акции Amazon и Facebook за пять лет увеличилась более чем в 4,5 раза.

Теоретически белорус может купить акции иностранной компании, но самостоятельно сделать это сложно. Вам придется получить разрешение Нацбанка на экспорт капитала, открыть счет у зарубежного брокера и перечислять туда деньги. А еще разрешение Нацбанка придется получать на каждую отдельную операцию по покупке или продаже ценных бумаг иностранного эмитента. Но есть другой, более простой способ – это услуга доверительного управления, которую предлагают банки. Единственное условие – минимальный стартовый капитал от 10 тыс. долларов. Плюс в таком инвестировании в том, что вам не надо быть экспертом в этом деле, вашими деньгами распоряжаются знающие люди из банков, которые точно так же заинтересованы в прибыльности ваших инвестиций.

Рынок акций в Беларуси развит слабо, но есть вероятность, что в ближайшем будущем его ждут изменения. В июле 2018 года вступит в силу закон «Об инвестиционных фондах». Инвестфонды – это что-то среднее между банковскими депозитами и профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг. Инвесторы вносят свои деньги в фонд, ими распоряжается профессиональная команда, например, покупает или перепродает акции, а прибыль делится между всеми инвесторами.

Риск и дивиденды всегда пропорциональны: чем выше риск, тем выше доходность или больше убыток, поэтому финансовые аналитики советуют распределять свои сбережения между разными инвестициями.

Куда не стоит вкладывать деньги, чтобы не потерять их

На фоне повышенного интереса к теме вложения денег и развития информационных технологии появилось много видов деятельности, маскирующихся под инвестирование, а на самом деле являющихся азартными играми или нелегальными сферами бизнеса.

Не относятся к способам вложения денежных средств ставки на спорт в букмекерской конторе, а также игра в лотерею или в казино. Если вы будете постоянно выигрывать у букмекера, он ограничит размер ваших ставок, поэтому глубокий анализ спортивных событий перестанет приносить доход, а время, потраченное на изучение темы уйдёт впустую. В отличие от тотализатора, прибыль биржи не зависит от результата ваших инвестиций, поэтому она не заинтересована чинить вам препятствия.

В России осуществляют деятельность, имеющую признаки мошенничества, форекс-клубы, которые приглашают инвестора на обучение и предоставляют возможность успешной игры на демо-счёте. После того, как клиент открывает счёт на реальные деньги, его вложения становятся убыточными и ведут к потере капитала.

В 2020 году процветают финансовые пирамиды, предлагающие выгодно вложить деньги.

В сети интернет предлагают обучение трейдеры и инвестиционные консультанты, с упоением рассказывающие о заработанных миллионах. Большинство из этих «покорителей фондового рынка» не смогут ответить на простой вопрос: «Если вы миллионер, то зачем вам обучать простых людей за 5 копеек?».

Подводя итог, отметим, что вложение денежных средств — это не игра, а кропотливая работа, требующая знаний и опыта, поэтому все инвестиционные решения следует принимать:

• взвешенно;
• с ясной головой;
• с минимальным привлечением кредитных средств.

Съем жилья или ипотека? Что выбрать? Считаем вместеКак хранить деньги почти без риска Семейный бюджет. Что это? Как правильно его вести и сэкономить?Как экономить воду в квартире с счётчиком?

Банковские депозиты и накопительные счета

Это самый простой и доступный вариант получения пассивного
дохода, который сразу приходит в голову. Но тот ли это инструмент, куда можно инвестировать деньги в
России? В последнее время годовая доходность депозитов составляет 6—8 %,
причем наблюдается тенденция к снижению ставок. При этом реальная инфляция
достигает 10 %. Также нужно помнить, что российский регулятор гарантирует возврат
депозитов, сумма которых не превышает 1,4 млн рублей. Если вклад больше, то при
банкротстве банка или отзыве лицензии можно вообще лишиться капитала.

Вывод: несмотря на простоту входа и широкую доступность, банковские вклады можно рассматривать как инструмент для минимизации влияния инфляции, но не как средство для пассивного заработка. Существуют намного более выгодные направления, куда можно инвестировать деньги.

Инвестирование в ПАММ-счета и ПАММ-портфели

Этот вариант вложения средств создан для людей, которые хотят
получать прибыль от высокодоходных инструментов, но не желают или не могут
разбираться в тонкостях валютных и фондовых бирж, рынка акций и других
направлениях. Такие проекты
позволяют передавать средства в доверительное управление профессионалов
трейдинга.

Трейдеры получают прибыль со своей же доходности, поэтому они
заинтересованы в эффективной работе. В среднем доходность успешного ПАММ-счета
составляет 4—10 % в месяц, и это при следовании стратегии умеренных рисков.
Даже при консервативном подходе можно получить годовой доход на уровне 25—30 %.

Чтобы оценить перспективность ПАММ-портфеля, нужно
рассмотреть такие моменты:

• продолжительность
  ведения счета;
• общая
  сумма инвестиций;
• общая
  доходность за весь период существования.

Конечно, ни один брокер не сможет гарантировать определенный уровень доходности или отсутствие убытков. Поэтому в этой сфере нужно тоже внимательно относиться к управлению рисками. Необходимо вкладывать деньги в несколько ПАММ-счетов с разным уровнем риска. Периодически следует выходить из портфелей, которые продолжительное время показывают убытки.

Вывод: передача инвестиционных средств в доверительное управление позволяет минимизировать риски при ожидании достаточно высокой прибыльности. Это хорошее решение для начинающих инвесторов.

6.Инвестиции в МФО

Микрозаймы остаются одним из самых популярных видов российского кредитования. Поэтому даже с учетом высоких ставок МФО регулярно нуждаются в средствах для ускоренного развития и возможности одобрять большее число заявок.

• более высокие проценты, чем по вкладам – до 15% годовых

• 100% пассивный доход

• есть варианты с регулярными выплатами

• небольшой минимальный срок инвестирования

• отсутствие страховки

• невозможность досрочно изъять средства

• высокая стартовая сумма – в среднем от 1,5 миллионов рублей

Вам подойдет этот вариант, если:

Отсутствие каких-либо гарантий является существенным минусом, поэтому использовать этот вариант стоит только для инвестиций в крупнейшие МФО вроде MoneyMan, Ezaem и подобных. Обязательно предварительно проанализируйте рейтинги данных компаний, доходность, наличие проблем, отраженных в новостях, за последний год.

МФО существуют и, очевидно, будут существовать ближайшие год – два точно. Причем ужесточение кредитной политики банков микрофинансовым организациям работает только на руку. Тем не менее, выбирайте крупнейшие компании, которые точно не сбегут с вашими сбережениями.

4.Приобретение металлов, ювелирных изделий

Золото и серебро исторически постоянно растут в цене, поэтому считаются перспективным вложением. Глядя на стоимость антикварных украшений на аукционах, многие соблазняются и на подобный вид инвестиций.

Но в данной сфере есть и минусы, и плюсы.

• относительно стабильный рост металлом в долгосрочной перспективе

• наличие реальных вещей на руках после вложения средств

• отсутствие пассивного дохода

• шанс нарваться на мошенников (драг.металлы рекомендуется приобретать только в банках)

• неопределенность в росте стоимости ювелирных украшений

Главное, данные вложения – это задел на очень отдаленное будущее. Золото и серебро, несмотря на общую тенденцию к росту цены, могут годами падать в стоимости. Ювелирка же дорожает, только превращаясь в винтаж или изначально являясь эксклюзивным экземпляром (весьма дорогостоящим).

Одним словом – данный вариант подходит тем, кто хочет создать состояние для детей и внуков, но не для себя.

Заключение

Теперь вы знаете о самых популярных направлениях инвестирования и готовы вложить ваши финансы грамотно и с минимальным риском.

Успешные инвестиции – путь в безбедное и счастливое будущее, в котором нет долгов, залогов, обременительных кредитов и прочих атрибутов безденежья. Инвестиции помогут вам не терять, а умножать ваш капитал и делать это без изнурительного каждодневного труда.

Команда портала «ХитёрБобёр» желает своим читателям успеха в любых финансовых проектах. Ждём от вас оценок статьи, замечаний, комментариев и дополнений по теме!

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.