Интернет-эквайринг: нужна ли онлайн-касса?

Как принимать оплату через эквайринг

Независимо от того, какой вид эквайринга вы хотите подключить, вам нужен расчётный счёт. Кроме того, надо выбрать эквайера, через которого будут проходить платежи. Расчёты производятся не только на общероссийском уровне (карты Мир), но и на международном (карты VISA/MasterCard). Допускаются на этот рынок только банки, платёжные агрегаторы и процессинговые центры.

Чтобы подключить эквайринг, вам надо обратиться в банк или платёжный агрегатор, например, Яндекс-кассу. Каждый эквайер устанавливает свои тарифы на подключение. При оплате картой это примерно 1,5%-3% от оборота, а если оплата производится с баланса телефона или электронными деньгами, то тарифы могут достигать 6%.

Чтобы привлечь клиентов, банки предлагают льготные условия подключения эквайринга. Это могут быть специальные акционные цены на кассовые аппараты и устройства, оплата в рассрочку, эквайринг в аренду или даже бесплатное пользование терминалом. Дополнительным бонусом может быть помощь с регистрацией техники в ИФНС, установка оборудования, обучение персонала работе с ним и т.д.

Выбирая банк для эквайринга, надо учитывать общую стоимость этой услуги для вас. Например, бесплатное использование или недорогая аренда терминала может иметь условием открытие расчётного счёта только в этом банке, причём, на достаточно дорогих тарифах. Или банк обяжет вас платить за какую-нибудь дополнительную услугу, например, за информационно-технологическое обслуживание. Надо также узнать, если ли лимиты торгового оборота в месяц, потому что невысокую комиссию часто привязывают к определённой сумме выручки.

Останется только заключить договор с эквайером и начать принимать платежи. Большинство банков и платёжных агрегаторов гарантируют зачисление выручки на ваш расчётный счёт уже на следующий рабочий день. Естественно, сумма поступает не вся, а за вычетом комиссии. Но если подсчитать, то это невысокая цена за возможность получать оплату от большего количества покупателей и заказчиков.

Как подключить эквайринг в Яндексе

Для получения безналичных денег при оплате покупок банковскими картами пользователь Кассы должен иметь статус юрлица или ИП и открытый в каком-либо банке расчётный счёт. Чтобы подключить Яндекс.Кассу, следует:

1. направить заявку онлайн через сайт Кассы;
2. если результат её рассмотрения будет положительным, для пользователя будет создан личный кабинет;
3. в личном кабинете необходимо заполнить анкету и загрузить скан паспорта ИП или руководителя компании;
4. на основании этой информации сервис формирует договор, который необходимо распечатать, подписать, отсканировать и загрузить;
5. после проверки в личном кабинете появятся: электронный образ подписанного договора, тарифы и доступные способы оплаты покупок.

После завершения оформительских процедур пользователь Кассы должен установить платёжный модуль на сайте. Это можно сделать в разных вариантах, в том числе полностью кастомизированных, с максимумом возможностей, среди которых:

• подключение всех способов оплаты;
• реализация автоплатежей и платежей с предавторизацией;
• настройка формы оплаты под дизайн сайта и т.д.

Если Яндекс.Касса используется для мобильного эквайринга, то в этом случае необходимо:

1. приобрести ридер (заказ делается при подключении Яндекс.Кассы, стоимость устройства – 4600 руб.);
2. скачать приложение 2can с App Store или Google Play и установить его на мобильное устройство;
3. подключить ридер к смартфону (планшету);
4. открыть приложение и активировать аккаунт;
5. инициализировать ридер.

Порядок установки эквайринга

Чтобы у покупателя была возможность осуществлять расчеты посредством эквайринга, продавцу необходимо заключить специальное соглашение с банком. Данная банковская организация предоставит предпринимателю оборудование для совершения платежей. Это оборудование представляет собой специализированный POS-терминал, который мы можем видеть в магазинах при расчете банковской картой. Такой терминал включает в себя системный блок, печатающее устройство, сканер, монитор и фискальную вставку.

Кроме того, существуют также и более дорогие аппараты, позволяющие считывать банковские карты для оплаты. Однако, используются они обычно крупными сетями. Если предприниматель только начинает своей бизнес, то ему достаточно будет использовать эквайринг без кассового аппарата или простой терминал. Эквайринг представляет собой достаточно простой механизм, плюсами которого являются удобство и комфорт. Все, что требуется от предпринимателя – это выбрать наиболее удобный способ, например:

Кому нужен эквайринг

Если вы хотите увеличить свою выручку, эквайринг вам нужен обязательно. Во-первых, большинство наёмных работников и пенсионеров получают деньги на свою карту. Во-вторых, маркетологи считают, что средний чек при оплате картой выше на 20%, чем при оплате наличными. В-третьих, широкое распространение кредитных карт позволяет покупателю сделать покупку, когда свободных денег у него просто нет. То есть, устанавливая кассовый аппарат с возможностью оплаты картой, вы увеличиваете и количество своих покупателей, и среднюю сумму покупки.

Ну а если говорить о продаже цифровых товаров или услуг, оказываемых через интернет, то здесь без интернет-эквайринга просто не обойтись. Оплата через онлайн-форму с возможностью выбрать разные виды платежей – это практически единственный способ подтверждения для покупателя, что оплата была произведена за определённый товар или услугу. Переводить же деньги напрямую на карту продавца многие покупатели просто опасаются, потому что трудно будет доказать, что это действительно оплата, а не просто денежный перевод.

Кроме того, если выручка продавца или исполнителя за предыдущий год превышает 40 млн рублей, закон «О защите прав потребителей» обязывает обеспечить покупателям и заказчикам возможность оплаты картами национальной платёжной системы. Причём, распространяется эта обязанность только на продавцов, которые применяют стационарный POS-терминал или мобильный терминал для оплаты банковскими картами. При расчётах через интернет таких лимитов выручки не установлено.

Что такое международный эквайринг?

Российские ИП, ООО активно пользуются эквайрингом. Благодаря этой услуге покупатели могут оплачивать товар в точке продаж, на интернет-сайте, в месте предоставления услуги пластиковой картой. Средства списывается со счета держателя карты и поступают на р/с юридического лица — владельца бизнеса.

Когда бизнес расширяется, выходит на мировой уровень, важно учитывать особенности проведения транзакций, разобраться: что такое международный эквайринг? Это оплата товаров пластиковыми карточками без территориальной привязки к месту продажи, оказания услуги.

Преимущества для продавцов:

• простота, удобство расчетов;
• выход на мировой рынок;
• рост продаж за счет расширения географии покупателей;
• защита от мошенников, риска приема фальшивых банкнот;
• удобство использования платежных карт.

Плюсы для покупателей:

• покупка товаров по низким ценам, брендовой, качественной продукции;
• доступ к мировым площадкам, платежи с пластиковой карты в любой точке мира.

Системы платежей:

• Visa;
• Mastercard;
• American Express;
• DinersClub.

Самая популярная платежная система в международном масштабе — Visa, на ее долю приходится большая часть отечественных платежей. Платежные системы необходимы для совершения переводов банков интернационального уровня. В свою очередь платежные системы подразделяются на классы:

• Maestro;
• Platinum;
• Business;
• Classic;
• Gold и т. д.

От класса карты зависят возможности ее держателя, стоимость обслуживания. Есть специальные карты для покупок в интернете.

Обратите внимание!

Обратите внимание! Для выдачи международной пластиковой карты нужно обратиться в банк с паспортом, другим документом, удостоверяющим личность, написать заявление. Через 14 дней карточка выдается держателю на руки.

Сравнение условий банков

Ниже кратко рассмотрим условия предоставления услуги в топовых банках России.

Сбербанк

• крупнейший банк-эквайер в нашей стране. Устанавливает тарифы индивидуально в зависимости от вида деятельности компании, ее денежного оборота и региона расположения;
• предоставляет в аренду собственные терминалы торгового эквайринга по достаточно доступной стоимости – в зависимости от выбранной модели от 1700 до 2200 рублей в месяц;
• процедура подключения и последующее обслуживание – бесплатно.
• по отзывам клиентов имеет некоторые недостатки в виде низкой квалификации отдельных сотрудников и несогласованности их действий, бумажной волокиты

Тинькофф банк

• один из самых клиентоориентированных банков страны. Стоимость торгового эквайринга формируется прозрачно, без скрытых условий. Существует процентная и пакетная схема оплаты, клиент вправе выбрать более удобный и выгодный для него вариант;
• клиент может использовать в работе как собственное торговое оборудование, так и платежные терминалы, предоставленные в ассортименте банком;
• срок подключения — от 1 рабочего дня с даты подачи заявки.

Точка банк

• давно зарекомендовавший себя на рынке услуг торгового  эквайринга банк с понятной системой ценообразования на услугу;
• предлагает по доступным ценам стационарные и переносные терминалы с возможностью оплаты в рассрочку в течение года;
• тарифы формируются в зависимости от выбранного пакета обслуживания – «минимальный», «оптимальный» или «идеальный».

ВТБ

• банк предлагает услуги торгового эквайринга  с одними из самых лояльных тарифов для ИП;
• поддерживает все возможные платежные системы, действующие на территории РФ;
• информационная поддержка, программное обеспечение, установка и техобслуживание терминалов осуществляется бесплатно;
• при условии открытия расчетного счета, тарифы одни из лучших на рынке.

Альфа банк

• один из лидеров на рынке;
• тарифы на услугу в среднем чуть выше чем в остальных банках, однако это компенсируется стоимостью предоставляемых терминалов;
• для компаний с оборотом свыше 1  млн в месяц предлагает выгодные индивидуальные тарифы.

Бинбанк

• минимальные тарифы в рамках сервиса Бин Go – всего 1,5% комиссия по платежам;
• банк открыт для обсуждения индивидуальных условий на услугу;
• поддержка основных семи платежных систем;
• возможность онлайн оформления услуги на сайте банка;
• банк предлагает приобрести необходимое для работы оборудование у партнеров по выгодным ценам.

Промсвязьбанк

• банк предлагает минимальные сроки зачисления денежных средств на расчетный счет – от 1 дня;
• ежедневное предоставление отчета о проведенных операциях;
• бесплатная аренда оборудования.

Способы платежей на международном рынке

Альтернативный вариант выхода на мировой уровень для отечественных интернет-предпринимателей — интернет-эквайринг. Этот вариант взаиморасчетов с покупателями реализуется следующими способами:

• Система PayPal — бизнес-аккаунт. Благодаря этой системе ИП, ООО могут принимать платежи со всего земного шара в долларах. Средства выводятся каждый день, но оплачивать товары с корпоративных аккаунтов не получится.
• 2checkout — сайт, принимающий платежи систем Visa, Mastercard, оплата производится в USD в масштабах мира. Средства не выводятся на адреса российских юр. лиц, необходима карточка Payoneer.
• Paddle — система для приема переводов с карт Visa, Mastercard. Оплата производится в долларах, евро, фунтах в масштабах мира. Средства выводятся каждый месяц до 15 числа. на р/с. Главная особенность сервиса — автоматическое запоминание карт покупателей.
• CloudPayments — система работает на основе «Альфа-Банка», принимает USD, платежи Visa, Mastercard в мировом масштабе. Вывод денег происходит на российское юр. лицо в рублях. Главная особенность — оплата в один клик для жителей стран СНГ.
• Р/с в зарубежном банке. Реализовать эту возможность российским интернет-предпринимателям очень сложно. Предприниматель каждый месяц составляет финансовый отчет о средствах на зарубежном р/с для налоговой службы с переводом на русский язык, заверенный нотариально. Если это условие не выполнено, то ИП, ООО могут оштрафовать на 1 млн. руб.