Мультивалютная дебетовая карта сбербанка

Как выбрать выгодную мультивалютную карту

Выбор дебетовой мультивалютной карты — дело индивидуальное. Необходимо смотреть, на каких условиях тот или иной банк предлагает подобные продукты. Прежде всего нужно определиться с тем, сколько и какие валюты вам нужны. Следующий фактор — условия и стоимость обслуживания. Здесь также нужно смотреть, на каких условиях можно получить льготы по этому вопросу

Немаловажно также наличие кэшбэка, начисление бонусов и возможность участия в партнерских программах. Также нужно реально оценивать свой финансовый оборот, так как благодаря этому фактору определяются многие параметры для индивидуального обслуживания

Предложения банков по мультивалютным дебетовым картам

Предложения по содержанию нескольких счетов на одном пластике предлагают не все банки – возможно, это связано с тем, что продукт не так давно появился на финансовом рынке.

Тем не менее, среди имеющихся на 2020 год предложений можно найти действительно интересные предложения, с невысокой платой за обслуживание и наиболее удобным интерфейсом. Небольшой рейтинг ниже поможет выбрать лучшую (согласно ваших нужд) мультивалютные карты.

Тинькофф Black

Одна из популярных МВК — Тинькофф Black. Карта может оставаться как моновалютной, так и мультивалютной. Пользователь сам выбирает, какие валюты подключить. Все операции, в том числе открытие валют, происходит в личном кабинете. Для заказа карты необходимо оставить заявку на сайте компании. Основное достоинство «черного» пластика – возможность содержать до 30 разных счетов.

Справка: обычно мультивалютные карты поддерживают 2 иностранных счета – доллары и евро.

Банк предлагает бесплатное обслуживание при соблюдении одного из условий:

• взят кредит в Тинькофф;
• открыт вклад не менее чем на 50 тыс.рублей;
• на протяжении месяца на счету находилось не менее 30 тыс. рублей.

Если требования не соблюдены, оплата составит  99 рублей ежемесячно . Помимо этого, владельцы карт могут получить до 6% годовых на остаток и кешбэк от 1 до 30%. Недостаток МВК Тинькофф – отсутствие функции автоопределения валюты. Деньги списываются с основного счета и, если вы забудете его поменять, то потеряете часть денег на конвертации.

Alfa Travel Premium от Альфа-банка

В Альфа-банке практически любую карту можно сделать мультивалютной. Например, Alfa Travel Premium может поддерживать 4 иностранные единицы и одну отечественную. К иностранным валютам относятся доллары, евро, английские фунты и швейцарские франки.

Держатели пластика могут бесплатно снимать деньги в любой стране мира, получать до 7% на остаток и кешбэк до 11%, который возвращается не деньгами, а милями. Обслуживание карты бесплатно. Помимо этого, Альфа-банк предлагает множество бонусов своим клиентам, например, скидки на услуги компаний-партнеров: такси, рестораны, онлайн-кинотеатры.

Мультикарта ВТБ

Дебетовая МВК от ВТБ поддерживает 3 валюты – рубли, доллары, евро. Комиссии за снятие наличных в сторонних банкоматах и за онлайн-переводы возвращаются в виде кешбэка при покупках от 5 тыс. рублей в месяц.

Бесплатное обслуживание предоставляется, если остаток на карте не менее 15 тыс. рублей либо если за месяц эта сумма была потрачена при безналичной оплате. Льготное обслуживание также получают владельцы зарплатных карт. В остальных случаях будет списывать по  249 рублей ежемесячно .

Справка: держатели мультикарты могут оформить до 5 дополнительных карт.

Дополнительным бонусом является кешбэк: до 2,5% от любых покупок и до 10% за оплату определенных категорий товаров, например, категории авто или рестораны.

Мультивалютная карта от Россельхозбанка

МВК оформляется в рамках программы «Банк в кармане Платиновый». Банк предоставляет стандартный набор валют – рубли, доллары, евро. Достоинство предложения – автоопределение валюты списания. В отличие от Тинькофф банка, здесь не возникнет ситуации, когда вы по ошибке рассчитались с другого счета.

Дополнительные бонусы:

• кешбэк – от 1 до 15%;
• начисление на остаток при ежемесячных покупках более чем на три тысячи рублей – 5%;
• скидки у партнеров;
• бесплатная страховка и услуга смс-информирования.

Снимать наличные можно во всех банкоматах без комиссии, но в пределах лимита. Главный недостаток – попасть в рамки «бесплатного обслуживания» очень сложно: необходимо ежедневно иметь на всех счетах, открытых в РСХ суммарно не менее 1 млн рублей. Если условие нарушено, оплата составит  10 тыс. в год .

CitiOne+ от СитиБанка

Мультикарты от СитиБанка поддерживают, помимо трех стандартных валют, еще 7 – британский фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, южноафриканский рэнд, сингапурский доллар, новозеландский доллар, австралийский доллар. Деньги можно снимать во всех банкоматах без комиссии. Дополнительная плата за рублевые переводы в другие банки не взимается.

Бесплатное обслуживание можно получить при соблюдении одного из условий:

• за предыдущий месяц на карту поступило более 80 тыс. рублей в рамках зарплатного проекта;
• среднемесячные баланс карты не опускался ниже, чем на 300 тыс. рублей;
• сумма безналичных расчетов по карте за предыдущий месяц составила более 30 рублей.

При несоблюдении требований стоимость обслуживания карты составит  250 рублей в месяц .

Какие банки предлагают мультивалютные карты

Довольно большое количество банков предлагает подобные платежные инструменты. Мы рассмотрим самые крупные предложения, которые существуют на финансовом рынке. Это продукты, предлагаемые следующими финансово-кредитными организациями:

1. Тинькофф.
2. Банк ВТБ.
3. Альфа-банк.
4. Ситибанк.
5. Русский Стандарт.

Тинькофф

Карта от банка Тинькофф — Тинькофф Black. Она может быть оформлена как в качестве моновалютной, так и в виде мультивалютной. Клиент самостоятельно принимает решение о том, какие валюты в дальнейшем будет использовать. Процедура открытия карты производится в личном кабинете. Отказаться от услуги также можно в режиме онлайн с помощью заявки на официальном сайте. Ежемесячная плата за обслуживание карты составляет 99 руб., при выполнении определенных условий можно добиться бесплатного сервиса. Доступные валюты: рубли, евро, доллары.

Банк ВТБ

Предложение от этого банка носит название — Мультикарта. Она также поддерживает три денежные единицы — рубль, доллар и евро. Приятной особенностью этой карты является кэшбэк, который клиент получает при совершении покупок на сумму от 5 000 руб. Обслуживание карты обходится в 249 руб. (ежемесячно). Льготы предоставляются клиентам, сохраняющим остаток на счете в размере от 15 000 руб., или при аналогичных тратах по безналу. Также плата не взимается с зарплатных клиентов учреждения.

Мультикарта ВТБ

Альфа-банк

Это одна из немногих организаций, большую часть карт которой можно использовать в качестве мультивалютных. Внимания заслуживают Alfa Travel Premium (рубли, доллары, евро, английские фунты, швейцарские франки) и Cash Back (рубли, доллары, евро). По обоим предложениям действуют довольно привлекательные кэшбэки. Каждая из карт имеет свои бонусы, подробнее о которых можно прочитать на официальном сайте компании.

Ситибанк

Мультикарты CitiOne+ могут поддерживать 10 валют. Во всех банкоматах организации снятие денег предоставляется на бесплатной основе. Стоимость обслуживания этого продукта — 250 руб. в месяц. Избавиться от этой платы можно с помощью выполнения ежемесячно одного из следующих условий:

• вступления в зарплатный проект с окладом более 80 000 руб.;
• поддержания баланса не ниже 300 000 руб.;
• совершения покупок на сумму от 30 000 руб.

Также у этого банка есть и премиальная дебетовая мультивалютная карта с бесплатным обслуживанием при соблюдении ряда условий. Она носит название Citi Priority. Чтобы не платить за пользование ее сервисами необходимо тратить от 75 000 руб. в месяц, или иметь зарплату от 250 000 руб., или поддерживать баланс от 1,5 млн руб. В противном случае ежемесячное обслуживание продукта составит 1 500 руб.

Русский Стандарт

Ваша карта станет мультивалютной в рамках пакета «Банк в кармане Платинум». Она сможет поддерживать три базовые валюты. Кроме того, в рамках предложения действуют довольно хорошие проценты на остаток и привлекательный кэшбэк, который даже можно обменивать на рубли. Однако стоимость ее обслуживания составляет 999 руб. в месяц.

Это самые выгодные мультивалютные карты, которые сейчас доступны на финансовом рынке. Разумеется, есть и другие организации, предлагающие подобные продукты. Поэтому, чтобы выбрать оптимальное предложение под собственные запросы, необходимо хорошенько промониторить варианты.

Русский Стандарт предлагает карту с тремя основными валютами

Виды предлагаемых карт

Теперь рассмотрим, какие предложения по работе с валютными картами приготовил Сбербанк для физических лиц. Клиенты могут оформить либо дебетовые, либо кредитные карточки в зависимости от своих потребностей. Предложения банка периодически обновляются и публикуются на официальном сайте.

Дебетовые

Дебетовые карточки служат исключительно для оплаты товаров и услуг, а также для получения наличных денег с помощью банкоматов. Такие платежные инструменты дают возможность распоряжаться денежными средствами в пределах доступного остатка на счете.

Mastercard с большими бонусами

Работает на базе платежных систем Виза и МастерКард. Годовое обслуживание карточки обойдется в 4900 руб. за основную и 2500 руб. за дополнительные. Такие суммы объясняются выгодными бонусными зачислениями, доступными клиентам. Также нужно отметить, что в этом предложении предоставляются сравнительно широкие лимитные рамки и различные бесплатные услуги. Другие преимущества:

• возможность снятия в банкоматах и кассах Сбера до 500 000 руб. ежедневно и до 5 000 000 в месяц без каких-либо комиссионных сборов;
• бесплатное смс и e-mail информирование;
• бесплатный индивидуальный карточный дизайн;
• 10%-е бонусы за все покупки, произведенные с помощью безнала и 30%-е — за покупки у партнеров.

Сбербанк предлагает на выбор несколько платежных систем

Золотая карта

Работает на базе трех основных платежных систем: Виза, МастерКард и Мир. Однако валютные счета доступны только по первым двум. Годовое обслуживание Золотой карты составляет 3000 руб. за основную и 2500 руб. — за дополнительные. Плановый перевыпуск карты производится бесплатно спустя три года пользования. Клиенты «Золотой карты» могут хорошо экономить, накапливая бонусы «Спасибо» в размере от 5 до 30% и расплачиваясь ими в магазинах-партнерах.

Классические карты

Одними из самых популярных карточных продуктов Сбербанка являются классические карточки. Сейчас банк выпускает три вида таких платежных инструментов:

• стандартную, работающую на платежных системах Мир, Виза и МастерКард;
• с дизайном на выбор, работающую на Визе и МастерКарде;
• с индивидуальным оформлением, работающую только на системе МастерКард.

Перечисленные карты можно оформить в рублях, долларах или евро. За их обслуживание в первый год взимается 750 руб., а в последующие — 450 рублей. Единственное исключение — за открытие карты с клиентским дизайном придется дополнительно заплатить 500 руб. Плюс карты — начисление бонусов в размере до 30% за совершение покупок у партнеров. А вот снятие наличных здесь ограничено — доступна лишь сумма до 150 000 руб. в день.

Сбербанк разработал совместную программу с Аэрофлотом

Карты группы «Аэрофлот»

Сбербанк предлагает три типа карт этой серии. Они имеют различные условия пользования, которые мы рассмотрим подробнее. Общей чертой этих платежных инструментов является то, что в рамках программы лояльности клиентам начисляются не бонусы «Спасибо», а мили. Кроме того, все три карты работают на основе платежной системы Виза и переоформляются бесплатно после трех лет пользования.

Моментальная карта

Главные преимущества рассматриваемой карточки — бесплатное обслуживание и быстрое оформление. Ее можно получить на руки уже в день обращения, а само изготовление занимает буквально 10-15 минут. Карточка работает с тремя стандартными платежными системами: Виза, МастерКард и Мир. Лимит на снятие наличных — 50 000 руб. в день. За покупки у партнеров можно получить бонусы в размере до 30%.

К сожалению, для работы с валютой иностранных государств Сбербанк выпускает только дебетовые платежные инструменты. Однако это обстоятельство нисколько не мешает организации сохранять лидирующие позиции на рынке финансовых услуг. Кроме того, оказываемые в рамках валютных операций услуги отличаются высоким уровнем сервиса.

Мультивалютные карты в других банках

Так как мультивалютные продукты пользуются завидной популярностью, многие банковские учреждения пополнили список своих предложений возможностью оформить МВК.

Тинькофф

Тинькофф предлагает всего одну карту, которая поддерживает одновременную работу нескольких счетов с разной валютой. Карта называется Тинькофф Black. На 2020 год этот продукт поддерживает самое большое количество разнообразной валюты – 30 иностранных единиц.

Программой можно воспользоваться бесплатно, соблюдая условия банка:

• иметь кредит или вклад в Тинькофф;
• держать на МВК не менее 30 тыс. в течение месяца.

В остальных случаях ежемесячная плата составит  99 рублей . Платить за каждый открытый счет не нужно — вы оплачиваете только один пластик.

Держатели МВК могут воспользоваться бонусными программами: процент на остаток, кешбэк.

Альфа-банк

МВК Альфа-банка поддерживают 5 валют, включая отечественную. Стоимость обслуживания пластика зависит от выбранной программы. Например, за первую карту Alfa Travel Premium плата не взимается вообще, а за стандартный Alfa Travel берется комиссия  100 рублей в месяц , если не соблюдены условия банка для бесплатного использования.

Альфа-банк позволяет клиентам получать вознаграждения в виде кешбэка и процентов на остаток, а также скидки на оплату товар и услуг, приобретаемых у партнеров банка.

Какая карта на наш взгляд по условиям выгоднее

Однозначно ответить на вопрос, какая из описанных карт наиболее выгодна, сложно: лучший вариант мультивалютной дебетовой карты определяется индивидуально исходя из финансового оборота по счету. Так, при большом обороте средств, а также соблюдении условий банка, МВК от Россельхозбанка обойдется бесплатно. Однако для тех, кто не может позволить себе иметь на счету более 1 млн рублей, редко снимает наличные и проводит межбанковские валютные платежи – такой продукт окажется «неоправданно затратным».

Из соотношения «цена-возможности» лидирует МВК от Тинькофф. Даже если не будет соблюдено требование для бесплатного обслуживания, ежемесячная плата на порядок ниже, чем в других кредитно-финансовых организациях.

У этой карты самый большой список доступных валют, неплохой кешбэк и процент на остаток, который возвращается на карту именно деньгами. Чтобы снимать наличные без комиссии в «чужих» банкоматах, достаточно соблюсти условие компании – сумма должна быть не меньше 3 тыс. и не более 150 тыс. рублей.

Правила и нюансы использования

Никаких особых правил использования карт нет. Вы открываете валютный счет, пополняете его через кассу, банкомат или переводом с другого счета и рассчитываетесь как обычным дебетовым пластиком

Чтобы избежать конвертации, важно, чтобы счет был открыт именно в валюте оплаты

В отличие от мультивалютных карт для физических лиц, вам не нужно будет переключать счета в личном кабинете перед оплатой покупок — достаточно просто использовать карту с подходящим счетом.

Использование бонусов

В зависимости от карты, начисляются разные виды бонусов:

• мили — на карты серии «Аэрофлот»;
• бонусы «Спасибо» — на все остальные пластики.

Для того, чтобы получать бонусы «Спасибо», необходимо подключиться к программе. Сделать это можно в личном кабинете или по СМС, отправив на номер 900 текст «СПАСИБО ХХХХ», где ХХХХ — последние цифры карты. За безналичную оплату бонусы будут начислять автоматически:

• от 1 до 10% от всех покупок (точный процент зависит от типа карты);
• до 30% при расчетах с партнерами Сбера. Список партнеров есть на официальном сайте банка.

Один бонус равняется одному рублю. Рассчитываться ими можно только у партнеров, которые принимают оплату «бонусными деньгами». Мили начисляются по тому же принципу, что и «Спасибо». При оформлении карты вам сразу дарятся «приветственные мили», а дальнейшие зачисления вы получите за безналичную оплату с карты.

Справка: мили начисляются не сразу, а в конце месяца.

Накопленные мили можно потратить на скидку при покупке авиабилетов или на повышение класса обслуживания.

Виды и условия использования валютных счетов

Так как сделать карту Сбербанка мультивалютной нельзя, рассмотрим, какие альтернативные варианты предлагает крупнейшая кредитно-финансовая организация.

Золотая карта

Золотую Сберовскую карту можно открыть в одной из 3 основных платежных систем — Виза, МастерКард и МИР. Из них только первые две поддерживают валютные счета: доллары и евро. Ежегодная стоимость обслуживания карты составляет 3000 рублей за основную карту и 2500 – за дополнительную. Плановый перевыпуск осуществляется бесплатно через 3 года.

Владельцы золотого пластика могут копить бонусы «Спасибо» от 5 до 30% от покупок и рассчитываться ими в магазинах-партнерах. По условиям пользования дебетовой Gold карты от Сбербанка, клиенты могут открыть счет только в одной валюте, следовательно, использовать ее как мультивалютную нельзя — чтобы открыть доступ к нескольким иностранным единицам, нужно завести несколько карт.

Карта с большими бонусами

Карта «С большими бонусами» также является моновалютной — можно открыть счет только в одной иностранной валюте — доллары, евро. Пластик работает на ПС Виза и МастерКард. В год за использование карты нужно заплатить 4,9 тыс. рублей за основную и по 2,5 тыс. за дополнительные. Высокая плата обосновывается повышенной ставкой на бонусные зачисления, а также широкими лимитными рамками и предоставлением бесплатных услуг. Клиенты могут:

• снимать в банкоматах и кассах банка до 500 000 рублей ежедневно и до 5 млн в месяц без комиссии;
• бесплатно получить доступ к информированию по e-mail и СМС;
• бесплатно заказать индивидуальный дизайн карты;
• получать бонусы до 10% со всех покупок и до 30% с покупок у партнеров.

Классические карты

Сбербанк предлагает три вида классических карт:

• стандартная — работает на ПС Виза, МастерКард и МИР;
• с дизайном на выбор — поддерживает ПС Виза и МастерКард;
• с индивидуальным дизайном — только МастерКард.

Отличие второй карты от третьей заключается в том, что в случае с «выбором» клиенту предлагается взять одно изображение из предлагаемых банком, а при «индивидуальном» подходе клиент сам приносит изображение для своей будущей карточки.

Все три карты можно открыть в одной из трех валют — рубли, доллары, евро. Стоимость трех видов продуктов одинаковая:  750 в первый год  и по 450 в последующие. За карту с особым дизайном дополнительно платится 500 рублей. Бонусы начисляются только с покупок у партнеров — до 30%. Лимиты на снятие – 150 тыс. в день.

Карты Аэрофлот

Карты серии «Аэрофлот» предполагают начисление не бонусов «Спасибо», а миль, которые можно тратить на перелеты. В линейке три вида карт:

• Классическая. Стоимость обслуживания –  900 рублей в первый год  и 600 – в последующие. Бонусные зачисления – 1 миля за 60 потраченных рублей. Лимит на снятие – 150 тыс. рублей в день.
• Золотая. Ежегодная стоимость – 3,5 тыс. За каждые 60 рублей начисляется 1,5 мили. Снимать можно до 300 тыс. в день.
• Signature. Самая дорогая карта, которая есть в Сбербанке: владельцы платят 12 тыс. в год за обслуживание. Бонусы начисляются из расчета – 2 мили за 60 рублей. Можно получать в банкоматах и кассах банка до 500 тыс. в день.

Все три карты работают только на одной ПС Виза, поддерживают одну из трех стандартных валют, переоформляются бесплатно по истечении 3 лет.

Моментальная карта

Самое дешевое предложение от Сбербанка — моментальная карта. Она оформляется в день обращения буквально за 10–15 минут. Комиссия за обслуживание не взимается. Карта оформляется в одной из трех стандартных платежных систем — Виза, МастерКард, МИР.

Последняя открывается только в рублях и не предполагает использования за границей. Виза и МастерКард открываются и в отечественной и в иностранных валютах. Снимать наличными можно до 50 тыс. в день. Бонусные начисления производятся только с покупок у партнеров — до 30%.

Справка: из всех предложений Сбербанка, иностранные валюты не поддерживают только молодежный и пенсионный пластик, а также все карты серии «Подари жизнь».

Плюсы и минусы по сравнению с другими предложениями на рынке

Главный «минус» карт Сбербанка — невозможность привязать к одной карте несколько счетов, то есть отсутствие мультивалютности. Из этого вытекает ряд других недостатков:

• нужно оплачивать содержание каждой карты;
• для оплаты в разных валютах необходимо иметь все карты с этими счетами;
• необходимо запоминать пин-коды от каждого пластика.

Помимо этого, Сбербанк предлагает скудный выбор иностранных валют — всего две, в то время как другие банки предлагают список из 5–30 валют.

К плюсам предложений Сбербанка можно отнести бонусную программу, позволяющую экономить на покупках и перелетах.

Стоит отметить, что и другие банки предлагают клиентам аналогичные бонусные программы, причем иногда эти предложения оказываются куда выгодней, чем в СБ.

Еще один плюс валютных карты Сбербанка — отсутствие «путаницы со счетами». Пользователи мультивалютных карт отмечают, что при оплате мультикартой можно перепутать счета и расплатиться не той валютой, что принесет убытки — с моновалютными картами Сбера такого не случится.

Не возникнет и ситуации, когда при оплате мультивалютной картой на счету не хватает средств и недостающая сумма списывается с другого счета по невыгодному курсу. Если каждая карта привязана к отдельному счету, то другие счета трогаться не будут, соответственно, вы сможете контролировать расход и перерасход средств на каждой карте.

Как открыть

Итак, единственный вариант, как добиться «эффекта мультивалютной карты» в Сбербанке, — открыть несколько валютных счетов и привязать их к разным пластикам. В личном кабинете у вас будет доступ ко всем действующим картам, поэтому управлять ими вы сможете с одного аккаунта. Все перечисленные карты, кроме «Моментальной», можно открыть как онлайн, так и в отделении банка, «Моментальная» же оформляется только при личном визите в офис Сбербанка.

Для оформления нужен только паспорт. Если вы оставляете заявку онлайн, впишите все паспортные данные в специальное поле, а при получении пластика предъявите паспорт менеджеру.

На изготовление карты уйдет от 2 до 10 дней. Если вы используете услугу «доставки карты», то на это потребуется еще около двух недель.