Полный каталог франшиз от сбербанка

Содержание

Открытие собственного дела – процесс трудоёмкий, который отнимает много времени, сил, а главное, нуждается в изначальной подпитке немалыми суммами денежных средств. Предприниматель должен вкладываться в аренду помещения, ремонт, возможно наружное оформление, закупку мебели и оборудования, наём персонала с постоянной выплатой заработанной платы, регистрацию юридического лица и налоги, маркетинговую компанию, закупку товара, продвижение своих услуг через всевозможные рекламные каналы, реализацию дизайн проектов своего бренда. Если это франшиза, то часть средств пойдёт на паушальный взнос и роялти. Конечно, при должном подходе, вся эта махина вложений и приобретений запуститься и не только покроет инвестиционные вклады, но и начнёт приносить немалый доход. Но вопрос у начинающего предпринимателя такой – откуда брать деньги вначале старта?

Сбербанк, оценив необходимости малого и среднего бизнеса пришёл на выручку с собственным предложением, которое может помочь реализовать грандиозные планы по завоеванию бизнес-рынка амбициозным дельцам.

С 2011 года в линейке продуктов банка появилась услуга «Бизнес-старт». Кредитная программа как раз основывается на поддержке предпринимателей и одновременно совершенствует российскую систему кредитования. По словам специалистов Сбербанка, проект рассчитан в равной степени на тех, кто готов запустить бизнес по франшизе. А так как покупка франшизы практически всегда несёт с собой ограждение от львиной доли рисков для начинающего предпринимателя за счёт опытности и услуг франчайзера, то банку также безопаснее выдавать такие займы. Шансы, что бизнес не окупится и клиент не сможет вернуть вовремя полученные суммы, сводится к минимальному.

«Бизнес-старт» — фактически является кредитом на определённые нужды. Но при этом отличается от остальных предложений наличием дополнительных пакетов услуг. Система работает так, что клиент не только приходит в банк и подаёт заявку, но может пройти полный курс обучения основам предпринимательства, а потом выбрать себе франшизу из списка. То есть, фактически, Сбербанк сам заботится о том, чтобы начинающий бизнесмен стал успешным руководителем своего дела. И помогает подобрать это дело из списка проверенных партнёров. После одобрения заявки, заёмщик идёт официально регистрировать свою предпринимательскую деятельность и подаёт все необходимые документы в банк.

Но также есть требование внести и собственную сумму в развитие бизнеса. Что-то вроде первоначального взноса. А после оговариваются сроки, по которым новый франчайзи начнёт вести своё дело и приступит к выплате кредита. Чтобы правильно оценить новшество Сбербанка, нужно знать, какие условия входят в участие в этой программе.

Успех не за горами

Известность бренда

Пожалуй, самое важное достоинство франшизы – узнаваемость бренда. Открыть магазин или ресторан с уже известным всем названием – это совсем не то, что какие-нибудь «Овощи-фрукты»

Посещаемость обеспечена. Ну, по крайней мере, в первое время. Достаточно вспомнить километровые очереди в Москве при открытии того же Макдоналдса.

Поддержка материнской компании

Хороший франчайзер, беспокоящийся за свою торговую марку, не оставит начинающих предпринимателей без поддержки. К тому же, если оплата основана на принципе роялти, то он напрямую заинтересован в их успехе. Поэтому нередко встречаются обучающие курсы и различного рода бизнес-тренинги. Консультации по текущим проблемам, юридическая поддержка – на всё это можно рассчитывать. И список далеко не полон.

Сниженные затраты на рекламу

Не надо тратить время и силы на продвижение торговой марки, ведь этим уже занимается её обладатель. Достаточно просто известить всех о самом факте существования ещё одного филиала и его местонахождении.

Минимизация рисков

Собственно, следует из всего вышеизложенного. Вероятность провала бизнеса, естественно, все ещё наличествует, но в таких условиях она сведена к минимуму. Не придётся набивать шишки в процессе получения рабочей торговой модели. Зачем учиться на своих ошибках, если можно на чужих.

Учёт и контроль

Не бывает всё радужно и безоблачно. В использовании франшиз есть и отрицательные моменты.

Отсутствие гибкости

Вся деятельность обладателя франшизы жёстко регламентирована. Договор обычно предусматривает контроль со стороны франчайзера и штрафы за отход от утверждённых процедур ведения деятельности.

Ограниченный выбор поставщиков

Как правило, расходные материалы для бизнеса франчайзи вынужден покупать либо у материнской компании, либо у указанного ею поставщика.

Подавление творческой свободы

Именно так можно кратко сформулировать предыдущие ограничения. А ведь для многих бизнес – это не только способ заработать деньги, но и средство самовыражения.

Окупаются ли недостатки франчайзинга его плюсами, каждый решает для себя сам. Но возникает следующий вопрос: где же найти обладателя раскрученного бренда, готового поделиться с желающими? Тут-то на помощь и приходит Сбербанк со своим каталогом франшиз.

Преимущества франчайзинга

Практика показывает, что получить кредит на развитие бизнеса можно только в том случае, если предприниматель имеет хотя бы 1 функционирующий магазин или торговое отделение. Кредиты для создания компании с нуля выдаются крайне редко. 

Однако не у всех людей, которые мечтают об открытии своей компании, есть деньги на ее создание. Средства потребуются и на оплату франшизы. Для решения проблем, владелец бизнеса может воспользоваться кредитом. Сегодня положение дел изменилось — получить заем можно, обратившись в Сбербанк. В учреждении действует специальное предложение для людей, мечтающих создать свой бизнес.

 Если владелец бизнеса использует франчайзинговые программы партнеров Сбербанка, он может рассчитывать на получение займа в компании. Учреждения, чьим партнером становится предприниматель, предоставляют владельцу бизнеса ряд преимуществ:

• предприниматель сможет воспользоваться брендом, который уже успел положительно зарекомендовать себя и имеет сформировавшуюся клиентскую базу;
• предприниматель сможет рассчитывать на помощь со стороны специалистов компании, предоставляющей франшизу;
• в составлении бизнес-плана примут участие помощники, предоставленные компанией;
• фирма предоставит покупателю франшизы бесплатный курс, позволяющий обучиться азам ведения бизнеса;
• учреждение предоставляет рекламную поддержку.

Если предприниматель хочет получить кредит «Бизнес старт от Сбербанка», список франшиз позволит выбрать подходящее предложение, позволяющее рассчитывать на получение займа и успешное начало собственного дела.

Условия предоставления

Каталог франшиз от Сбербанка включает в себя целый перечень предложений. Внимательно изучив список, предприниматель сможет выбрать подходящее. Условия сотрудничества с компаниями могут существенно различаться, однако у них есть и общие особенности:

• владелец бизнеса обязан внести первоначальный взнос, размер которого варьируется от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов;
• за использование бренда владельцу бизнеса придется дополнительно вносить ежемесячную плату – роялти;
• кредит, который можно получить при покупке франшизы, предоставляется для покупки оборудования, проведения рекламной кампании, оплаты аренды и выполнения ремонта.

Вне зависимости от выбранной франшизы, условия кредитования для предпринимателей совпадают. Предложение больше подходит для владельцев малого бизнеса.

Если клиент обратился в сбербанк, кредит на франшизу он может получить только если не осуществлял предпринимательскую деятельность в течение 3 месяцев. Возраст заемщика при этом должен варьироваться от 20 до 60 лет.

В зависимости от стоимости франшизы и финансового положения, клиент сможет рассчитывать на то, что банк предоставит ему от 100 000 до 3 000 000 рублей. Деньги выдаются на срок до 3,5 лет.

Чтобы получить займ, потребуется внести первоначальный взнос. Его размер начинается от 40%. Все имущество, которое предприниматель купит на деньги банка, будет являться залогом до полного погашения долга. Приобретенные предметы придется застраховать. Для получения займа потребуется привлечь поручителя. Размер переплаты составит 18,5% годовых.

Для оформления кредита потребуются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• документы, подтверждающие прохождение регистрации в качестве ИП или юридического лица;
• для мужчин – военный билет или приписное свидетельство.

Список бумаг зависит от каждого конкретного случая и может быть существенно расширен.

Аккредитованные франшизы

Сбербанк одобряет только те франшизы, которые считает надежными. По этой причине не все компании, предоставляющее подобное предложение клиентам, попали в каталог кредитного учреждения.

Организация не ограничивает заемщиков в выборе франшизы. Предприниматель может получить кредит на открытие бизнеса по любому из предложений, которое одобрил Сбербанк.

Каталог с наиболее надежными предложениями включает в себя франшизы, позволяющие открыть собственное дело в самых разных бизнес-сферах.

Список предложений от Сбербанка условно делится на:

• торговые предложения;
• франшизы в сфере питания;
• создание своего дела в сфере услуг;
• организация бизнеса в производственной сфере.

Больше всего предложений позволяют создать компанию в торговле, меньше всего – в производстве. Изучение каталога позволяет понять, что в России сфера торговли превалирует над другими. По этой причине бизнесмены решают создать именно компанию по реализации продукции.

Существует ряд предложений, выделяющихся среди прочих. Если предприниматель выбрал для кредитования Сбербанк, список франшиз поможет упростить выбор. К предложениям, которые предприниматели используют охотнее других, относятся:

Бегемотик.

Воспользовавшись предложением, будущий бизнесмен сможет открыть магазин по продаже детских игрушек. Компания имеет высокие конкурентные позиции по сравнению с аналогичными учреждениями. Чтобы открыть магазин, предпринимателю придется заплатить 1 200 000 рублей. Однако вложения окупятся всего за 6 месяцев.

Стардогс.

Воспользовавшись предложением, бизнесмен сумеет минимизировать затраты. Для покупки франшизы потребуется потратить всего 15 000 рублей, а на запуск собственного дела потребуется около 100 000 рублей. Однако существуют ежемесячные взносы. Их размер составляет 3-5%. Компания предлагает клиентам начать осуществлять торговлю едой в формате автопавильона или автобуфета.

Фирма имеет высокие конкурентные позиции и окупаемость. Бизнес начнет приносить прибыль уже в первые дни после открытия. Чтобы дело полностью окупилось, потребуется 1 год.

Гильдия.

Выбрав предложение, предприниматель начнет торговать высококачественными чаем и кофе. Помимо основной продукции, компания занимается реализацией кондитерских изделий и сувениров. На франшизу придется потратить около 1 000 000 рублей. Эта сумма окупится через 1 год 7 месяцев.

Автодевайс.

Владельцы франшизы предлагают клиентам последовать их примеру и начать торговлю автомобильными аксессуарами. Продукция является очень востребованной среди потребителей. Это позволит предпринимателю рассчитывать на быструю окупаемость вне зависимости от города, в котором он собирается организовать деятельность компании.

Экспедиция.

Предложение рассчитано на бизнесменов, планирующих открыть магазин сувениров. Особенностью компании является тот факт, что она занимается реализацией эксклюзивных товаров. Для открытия своего бизнеса потребуется вложить около 500 000 рублей. Затраты полностью окупятся через 6-12 месяцев.

Джинсы Суперцена.

Предложение подходит для начинающих предпринимателей. Для открытия собственного магазина одежды потребуется вложить всего 300 000 рублей. Владельцы франшизы поддерживают клиентов. С их помощью предприниматель сможет организовать прямые поставки товаров. Бизнес полностью окупится через 3-6 месяцев.

Парижанка.

Предложение подходит тем, кто всегда мечтал создать собственный бутик. Оно довольно дорогостоящее. Для приобретения франшизы потребуется потратить 1 800 000 рублей. Однако, выбрав предложение, бизнесмен сможет реализовывать в своих магазинах последние новинки, которые до этого были представлены только на страницах журналов.

Программа кредитования от Сбербанка «Бизнес-Старт»

Конец 2011 года ознаменовался хорошими событиями для малого и среднего бизнеса: в Сбербанке России запустили новую программу кредитования «Бизнес-Старт». По этой программе можно взять кредитные средства на приобретение от партнеров крупнейшего банка готовые франшизы.

Многие российские финансовые учреждения не слишком охотно выдают кредиты малому бизнесу на приобретение франшизы, поскольку этот бизнес имеет риск закрытия, так и не окупив кредитные средства.

Новый кредитный продукт от Сбербанка – это последнее новшество, поскольку менеджеры обучают новых предпринимателей ведению бизнеса в условиях кризиса на опыте другой успешной компании.

Кто может воспользоваться?

Крупнейший российский банк не ставит жестких ограничений к участию в программе, это могут быть граждане не моложе 20 и не старше 60 лет, у которого есть хотя бы 20% от полной стоимости готового пакета франшизы, и не ведущего активного бизнеса на протяжении 3 месяцев.

Сумма максимального кредита – 3 000 000 рублей, банк выдает средства под годовую ставку от 17 до 18 процентов. Кроме этого, банк дает послабление: в течение первого полугодия дается отсрочка выплат, получить кредитные средства можно без залогового имущества.

Для этого нужно:

1. Прийти в любое отделение Сбербанка и встать на учет для получения кредитных средств.
2. Окончить курс «Основы Бизнеса», распределение выдают в банке.
3. Заручиться одобрением франчайзера на приобретение его продукта.
4. Подготовить необходимые документы и дождаться разрешения на выдачу кредитных средств.
5. Расплатиться с материнской компанией и начать работу на этом поприще.

Требования банка для участия по программе

Клиенту Сбербанка, решившего использовать кредитование по специальной программе, необходимо представить тщательное исследование будущей модели бизнеса по выбранной франшизе. Получить кредитные средства можно только после одобрения франчайзера по приобретению у него франшизы, у каждой известной компании свои требования, и их обязательно следует выполнить в будущем.

Обычно, требования касаются выбора места для организации бизнеса и конкурентоспособности: получить кредитные средства может только тот бизнесмен, у кого конкурентов в сфере деятельности практически нет, а потенциальных клиентов будет много.

Также банк выдаст кредит, если для старта бизнеса есть собственные средства и уже арендованное, или находящееся в собственности помещение для работы

Также, важно иметь хорошую кредитную историю, если бизнесмен уже брал кредиты и вовремя не рассчитался с банком, то это обстоятельство уменьшает шансы воспользоваться программой кредитования малого бизнеса. Также важен момент окупаемости проекта, от этого будет зависеть кредитная сумма и срок погашения

Банк выдаст примерно около 80% от требуемой суммы, но не больше 3 000 000 рублей, самый минимальный кредит составит 100 000 рублей. Если для открытия своего дела по франшизе нужно 2 000 000 рублей, то на его расчетный счет переведут только сумму в 1600000 руб., а остальные средства нужно внести самому.

Банк выдает кредит максимум на 3, 5 года под 18, 5 % годовых, но если срок составляет 2 года и меньше, то кредитная ставка будет 17,5 % в год.

В чем суть программы бизнес-кредитования?

Бизнес-Старт – это предложение Сбербанка для всех желающих с помощью заемных средств начать собственное дело. При этом финансирование производится только при использовании типового бизнес-плана, составленного компанией-партнером, либо при приобретении франшизы из каталога, одобренной банком. О том, что такое франшиза и чем она отличается от франчайзинга, мы писали здесь.

Деньги выдаются на строго оговоренные цели, причем не в полном размере, а лишь часть от необходимого капитала – остальное должен добавить сам начинающий бизнесмен. Клиенту придется пройти две стадии одобрения – сначала у франчайзера, а затем уже у самого банка.

Подавать заявку можно еще от имени физического лица, а уже после получения положительного решения заниматься регистрацией организации или предпринимательства и сбором бумаг.

Это позволяет начать работу под известной маркой или под собственным брендом, но с консультациями и наставничеством опытных предпринимателей в выбранной сфере. Такой подход минимизирует риски и для бизнес-заемщика, и для банка-кредитора. Вероятность процветания данного проекта высока и проблем с возвратом заемных средств не возникнет.

Описание программы представителем Сбербанка приглашаем вас посмотреть ниже.

Франшиза + деньги Сбербанка – анализ перспектив

Выбор франшиз сегодня обширный: доходные проекты можно найти в сфере торговли, производства, услуг, общественного питания. Список предложений предпринимателям-новичкам впечатляет. Но есть нюанс: популярные, известные франшизы дают преимущества на старте, но их стоимость не по карману начинающему бизнесмену.

Например, на запуск кинотеатра 5D потребуется 18000 $, открытие бутика итальянской обуви «потянет» на 20000 $, запуск кондитерской фабрики – 50000 $. Популярный ресторан Subway потребует инвестиций в размере 150000 $ и выплату роялти в размере 8% ежегодно. Зато этот вариант обеспечит франчайзи стабильный доход – Subway занимает четвертую строчку в рейтинге Сбербанка, что говорит о его надежности.

Плюс запуска предприятия по чужому сценарию в том, что предприниматель получает готовую бизнес-модель, уже проверенную в действии. Риск неудачи в бизнесе в таком случае минимальный. Минус – необходимы деньги на приобретение по-настоящему популярной и доходной франшизы. Как поступить в том случае, если подходящий вариант есть в списке, а финансы ограничены? Взять недостающую сумму в Сбербанке или другой кредитной организации.

Если без дополнительного займа не обойтись, следует точно рассчитать требуемую сумму, потому что кредиты сегодня обходятся дорого: работать первые годы в бизнесе только на оплату долгов и франчайзинговых отчислений – сложно. Бизнесмен-новичок думает, чем дольше срок финансовых обязательств, тем удобнее (ниже ежемесячный платеж), однако займы, растянутые во времени, обходятся дороже – общая переплата может составить 200-300%.

Франчайзинг и его особенности

Франчайзинг предусматривает приобретение начинающим предпринимателем права на использование известной торговой марки. Бизнесмен покупает не только название, но еще и пакет документации, оборудование, технологии, маркетинговую стратегию. В совокупности все это формирует бизнес-модель – франшиза, которую можно использовать сразу после заключения сделки.

К преимуществам франчайзинга относятся:

• Наличие собственного бизнеса, но с полноценной поддержкой франчайзи.
• Быстрый и эффективный запуск собственного дела.
• Доступ к специальным обучающим программам франчайзи.
• Содействие в решении возникающих проблем.
• Возможность использования репутации бренда.
• Отработанная система адаптации к нововведениям.

Идеи, лежащие в основе бизнеса, уже успешно опробованы, они доказали свою доходность и жизнеспособность. Начинающему предпринимателю не приходится тратить силы, время и деньги на привлечение клиентов, поскольку бренд уже хорошо известен.

При заключении франчайзингового соглашения определяются территориальные границы ведения бизнеса. Соответственно, риска конкуренции с владельцами той же франшизы нет. Франчайзер получает надежных деловых партнеров и дополнительную прибыль, сохраняя контроль над собственной торговой маркой. Выгода франчайзи заключается в получении конкретных инструкций по запуску бизнеса и гарантий возврата вложенных средств.

Если выбирать франшизу

Если предприниматель выбирает вариант покупки франшизы при запросе кредитных средств по системе «Бизнес-Старт» от Сбербанка, то он должен знать условия, с которыми может столкнуться во время реализации проекта.

— Имущество, которое приобретает предприниматель в рамках проекта реализации бизнеса по франшизе, становится залоговым.

— Если кредит оформляется на юридическое лицо, то все его учредители становятся поручителями клиента банка.

— Если кредит выдаётся под индивидуального предпринимателя, то родственники владельца ИП становятся поручителями.

Кроме того, заранее рассчитывайте свой доход по периодам. Потому что бизнес имеет свойство менять статистику дохода по сезонам. И если в период временного застоя вы не сможете выплачивать кредит, потому что не рассчитали, что доход будет в это время нестабильным, то ничего хорошего из этого не выйдет. Например, магазин джинсов – внесезонное решение. Клиенты будут у вас в любое время года, соответственно продажи будут тоже. А вот мороженное зимой будет продаваться значительно труднее. Магазин сувениров будет приносить больше дохода перед праздниками. И совсем встать в сезон отпусков. Учитывайте и местоположение своего бизнеса, поток потенциальных покупателей и их долю на численность населения. Все эти факторы непосредственно влияют на проходимость, прибыль, окупаемость. А значит и на способность вовремя погасить кредит банка.

Поэтому, чтобы не попасть впросак, требуется серьёзно подойти к выбору своего будущего франчайзера и оценить все условия и предложения его франшизы. Отличный способ проверить обещания в описании франшизы – посетить действующих партнёров и на месте узнать, так ли всё радужно, как описывают сотрудники головного офиса. Естественно, не для каждого города бизнес по купленной франшизе будет одинаково прибыльным. И существует множество различных факторов, влияющих на процессы развития. Это и платёжеспособность населения, поддержка самого франчайзера, ценообразование. От установленных заранее фирмой цен может зависеть весь успех. Случается так, что франчайзи не в праве менять даже наценку и не может опустить цены только потому, что во франчайзинговой сети действует единая ценовая политика. А для города, в котором предприниматель начал развивать свой филиал – это неподъёмные ценники, и товар просто перестают покупать. Поэтому, если вы не опытный предприниматель, который с первого взгляда может оценить предлагаемую программу, постарайтесь получить как можно более полную информацию из разных источников. И потому, что есть риск нарваться на подходящую с первого взгляда, но не действующую в условиях вашего рынка франшизу, Сбербанк предлагает выбрать либо из готового списка своих проверенных партнёров, либо из бизнес-планов, в которых уже прописано ваше дальнейшее развитие.

Спустя некоторое время после запуска программы «Бизнес-Старт», специалисты Сбербанка начали подводить статистику выбора франшиз. В Топ-3 востребованных начинающими предпринимателями франшиз вошли такие компании как «Бегемотик», продающая детские игрушки, «220 Вольт» — магазин электроинструмента, и «Айркрафт» — салон-магазин оптики. Помимо них, больший процент внимания завоевали такие бренды, как сеть фаст-фуда Subway, магазины Stillini и Seginnetti, а также франчайзинговые предложения от Парижанки, Экспедиции и Автодевайса.

По статистике от Сбербанка, кредиты на покупку готового бизнес-плана или франчайзингового предложения от известного бренда в первую очередь берут, чтобы начать свой бизнес в сфере розничной торговли. Большинство купленных франшиз характеризуется сравнительно недорогим входом и небольшим уровнем инвестиций. Максимум – 3 миллиона рублей.

Связано это, скорее всего, с тем, что предприниматели хотят создать успешное дело, которое способно будет окупить себя в сравнительно короткие сроки, и позволит выплатить все займы банку.

Кредит от Сбербанка – не первое и не последнее предложение от подобных организаций на рынке франчайзинга. И популярность услуги растёт с каждым годом. Да и сама программа «Бизнес-Старт» продолжает развиваться. На сегодняшний день она включает в себя сотни предложений из разных сфер и сегментов рознично торговли, питания, производства товаров и продажи услуг. В списке франшиз, предлагаемых банком уже оказались такие бренды как 33 Пингвина, Baon, Jenavi, Kanzler и много других интересных предложений российского рынка франчайзинга.

Поэтому, новоиспечённому предпринимателю, если он захочет основать своё дело, помощь от ведущего российского банка будет как нельзя кстати.

Что нужно знать предпринимателю, принявшему решение взять кредит на покупку франшизы?

Хотя работа по франшизе и уменьшает риски ведения бизнеса и снижает стартовый капитал на открытие, но перед тем, как решиться взять кредит на франшизу, нужно знать некоторые ограничения в этой связи:

1. Фирма-франчайзер доверяет работать по своей франшизе только опытному предпринимателю, у которого есть навыки ведения бизнеса.
2. Определите направление будущего бизнеса, и подберите подходящие варианты предлагаемых франшиз, попытайтесь установить контакты с продавцом.
3. Не нужно спешить с выбором, хорошо изучите компанию-франчайзера, узнайте систему выплат, нужные для этого инвестиции. Предъявляет ли она особые требования к месту будущего расположения, условия предлагаемого договора, поставки продукции и контроля материнской компании.
4. Если у вас есть знакомые, уже работающие по этой схеме, то небесполезно будет у них узнать секреты получения прибыли: есть ли выгода работать по этой франшизе? А если информацию раскрывают неохотно, то можно и отказаться от приобретения такого бизнеса без проблем.
5. Подписывать договор нужно с квалифицированным юристом, он объяснит все важные момента договора. Договорная сумма вложения не включает другие расходы на проведение регистрационных действий, стоимость аренды и выплаты заработанных денег сотрудникам. Именно по этим причинам нужно рассчитать средства: хватит ли их для открытия бизнеса? Но и во время организации работы прибыли не будет, а зарплату сотрудникам выплачивать нужно, и это обстоятельство имейте в виду.

Можно ли самостоятельно подобрать вариант?

Успех нового предприятия зависит от многих причин, наверное, самое главное – это тщательная аналитика рынка, где будет вращаться новое предприятие, но из того списка, который предлагает Сбербанк. Если решите открыть компанию по оказанию услуг населению, франшиза стоить будет меньше, но для успеха нужно будет привлекать квалифицированных сотрудников: именно от их работы во многом будет зависеть деловая репутация.

Вложение средств в торговое предприятие может быстро окупиться, если правильно подойти к выбору места, в многолюдных местах товарооборот выше, а это приводит к быстрой окупаемости. Но и сами товары должны быть хорошего качества и небольшой стоимости.

Например, открытие точки общественного питания по франшизе приводит к строгому соблюдению всех установленных правил материнской компании: использовать тот же технологический процесс, установленные инструкции производства.

Но не всем предпринимателям под силу выкупить франшизу, собственных средств может и не хватать, вот как раз для малого и среднего бизнеса Сбербанк России выдает кредит по определенным условиям.

Право на бизнес

Франшиза – это право начать бизнес, используя уже раскрученную торговую марку. Причём не только сам бренд, но и его технологии и богатый опыт. Одним словом, готовая к старту и когда-то уже успешно сработавшая бизнес-модель. Компания, передающая такое право, называется «франчайзер», получатель – «франчайзи», а сам процесс передачи права именуется «франчайзингом». Хороший пример – Макдональдс. Может быть, не самая успешная франшиза, но наиболее известная – это точно.

Естественно, за такое право придётся заплатить. С начинающего бизнесмена могут потребовать либо единовременный первоначальный взнос, либо ежемесячную выплату процентов. Первый вариант называется паушальным взносом, второй – роялти. Впрочем, не исключены и разнообразные комбинации этих двух методов. Роялти может быть затребовано как с чистой прибыли, так и с оборота.

Разобравшись с терминологией и сутью явления, перейдём к деталям. Как и везде, в использовании франшизы есть позитивные и негативные стороны. Попробуем их сформулировать.

Как это работает?

Продукт Бизнес-Старт подразумевает то, что потенциальный заемщик проходит интерактивный обучающий курс по основам предпринимательства, выбирает франшизу готового бизнеса (или заказывает бизнес-план под собственную идею), затем получает одобрение и только после этого регистрирует компанию (ООО или ИП), от имени которого и подает документы в банк с заявкой на получение необходимой суммы.

Одновременно с этим нужно внести собственные средства в качестве взноса в реализацию проекта. Потом при выдаче заемных средств в оговоренные сроки клиент запускает свой бизнес и выплачивает кредит.

Кредитование малого и среднего бизнеса на общих основаниях

Среди кредитов, предоставляемых Сбербанком коммерческим проектам, 80% рассчитаны на кредитование существующего бизнеса. Новичкам в бизнесе доступны пакеты «Доверие», «Бизнес-доверие» и Овердрафт.

1. Условия программы «Доверие»

Кто может получить	Предприниматель, работающий менее 6 месяцев*	Предприниматель, работающий более 6 месяцев*
Сумма	от 100000 до 3 000000 р.	от 100000 до 3 000000 р.
Процентная ставка	18,5% (17% для отдельных категорий заемщиков)	При участии гаранта ставка может быть снижена до 16,5%.

*Полный список требований на сайте Сбербанка

Список ограничений для заемщика:

• по возрасту — от 23 до 60 лет;
• по объему годовой выручки — до 60 млн. руб.;
• по месту проживания – обязательна постоянная или временная регистрация в данном регионе.

2. «Бизнес-доверие»

Кто может получить	Предприниматель, работающий в сфере малого и микробизнеса	Цель кредита можно не указывать
Сумма	от 500000 р.	Отсрочка погашения основного долга на 3 месяца
Сроки	от 3 до 12 мес. для предпринимателей-новичков	от 3 до 36 мес. для других категорий
Процентная ставка	от 14,52%	—
Поручитель	да	—
Обеспечение	с залогом и без	—
Страховка	выборочное страхование объектов залога	—

3. Бизнес-овердрафт

Кому предоставляется	ИП и малым предприятиям, счета которых открыты в Сбербанке
Сумма (руб)	300000 – 17000 000	от 100000 – сельскохозяйственным предприятиям
Сроки	до 12 мес.	—
Процентная ставка	от 12,7*%	—
Залог	необходим поручитель	—
Страховка	не обязательна	—

* Взимается плата за открытие лимита (от 8500 до 60000 рублей)

Особенности программы

Начав реализовывать новую кредитную программу в 2011 году, Сбербанк поддерживает новичков в бизнесе уже несколько лет, продолжая совершенствовать как собственный продукт, так и систему бизнес-кредитования в нашей стране в целом.

Поскольку Сбербанк заинтересован в том, чтобы клиент выплатил ему кредит, он помогает начинающим бизнесменам выбрать лучшую франшизу и оказывает поддержку на старте проекта.

Сбербанком составлен собственный каталог франшиз, которые являются надежными на нашем рынке. Он создан на основе анализа деятельности франчайзинговых компаний в течение нескольких лет. В этом списке иностранные и отечественные компании, которые успешно функционируют в самых разных сферах деятельности.

Аккредитованные франшизы от Сбербанка, каталог которых можно найти в сети, это известные магазины, кафе, производственные предприятия:

• кофейни Старбакс;
• магазины игрушек «Остров знаний»;
• Сбарро-пицца – сеть ресторанов быстрого питания;
• SUBWAY;
• БЕГЕМОТиК – сеть детских магазинов;
• Аскона – магазин матрасов;
• Индустриальные решения – предприятия, осуществляющие городскую очистку.

На этом список франшиз от Сбербанка не ограничивается – начинающий предприниматель может подобрать себе подходящую компанию. К тому же в 2017 году Сбербанк планирует и дальше расширять свой каталог франшиз.

Выбирая этот продукт Сбербанка, следует иметь в виду следующие нюансы:

1. Все приобретенные активы являются залоговым имуществом и находятся в залоге у банка до полного погашения кредита.
2. Если бизнес зарегистрирован с образованием юридического лица и имеет статус ООО, то все учредители автоматически являются поручителями заемщика, а их имущество становится гарантией выплаты кредита.
3. Для индивидуальных предпринимателей необходимо поручительство близких родственников: одного из супругов, братьев или сестры.

Франчайзинг Сбербанка, при правильном подходе и грамотном планировании и распределении доходов, помогает новичкам быстро развить собственное дело. Очень часто программу «Бизнес-Старт» используют не только начинающие бизнесмены, но и те предприниматели, которые уже имеют деловой опыт, но были вынуждены приостановить свой бизнес по каким-либо причинам. Если перерыв составляет больше трех месяцев, то они тоже могут подать заявку на участие в программе.