Как открыть ломбард

Реклама и проблемы посещаемости

Как открыть ломбард, не прибегая к рекламным ходам? Открыть-то можно, но вот эффективность заведения в этом случае будет, скорее всего, аховой. Особенно важна целенаправленная работа с потенциальной клиентурой накануне открытия и в первые три месяца функционирования. Само собой ничто не сделается, это утопичные ожидания, из-за которых часто и происходят банкротства.

Надо иметь в виду, что этот вид бизнеса еще в значительной степени является сезонным. Пик посещаемости приходится на весну и осень, то есть. Время накануне отпусков и сразу после них, когда у людей больше всего сверхплановых расходов. Еще один всплеск наблюдается после длинных зимних «каникул», выматывающих новогодних праздников и иных «красных дат», например, накануне 8 Марта и после него, когда щедрые мужчины изрядно потратятся на подарки милым дамам.

Начало работы

Хороший ломбард работает допоздна, чтобы клиентам было удобно обслуживаться вечером после окончания рабочего дня.

Рекламировать услуги стоит на местном уровне: расклеить объявления, разнести листовки по окрестным домам и фирмам. Над входом нужно повесить яркую вывеску, неподалеку организовать навигацию. Жители окружающего района должны знать, куда можно обратиться за деньгами при необходимости.

В крупномасштабных рекламных кампаниях ломбард не нуждается. На работу «сарафанного радио» тоже рассчитывать не приходится, так как в большинстве случаев люди предпочитают не афишировать факт своего обращения в ломбард.

Календарный план реализации

Благодаря календарному плану предприниматель сможет контролировать процесс организации бизнеса. Любой фактор, который может повлиять на открытие ломбарда не останется незамеченным, а сразу будет взят под контроль. Для инвесторов и представителей банка он станет дополнительным подтверждением надежности инициатора бизнеса. В текущем бизнес плане описывается процесс открытия предприятия за 3 месяца. Он включает такие этапы:

1. Месяц 1

• Регистрация предприятия, оформление документации, заказ печати и составление бизнес плана.
• Поиск подходящих помещений для ломбардов и магазина, подписание договора аренды.

2. Месяц 2

• Ремонт в помещениях. Многие стремятся сэкономить на этом этапе, пытаясь выполнить работы своими силами. Идея вполне имеет право на существование, если у вас есть необходимые умения и навыки. Но если в сфере ремонта вы абсолютный новичок, наём бригады может стать более выгодным решением.
• Приведение помещений в соответствие нормам пожарной безопасности и требованиям СЭС.
• Приобретение и установка мебели. В ломбард требуется не так много предметов обстановки, чтобы приглашать для их монтажа команду специалистов. С этой задачей можно справиться самостоятельно.
• Приобретение и монтаж необходимого оборудования. Стоит делегировать представителям поставщика техники. Обычно при самостоятельной установке гарантийные сроки сокращаются или вовсе перестают быть действительны. Также приглашенный специалист может правильно настроить аппаратуру.

3. Месяц 3

• Прием сотрудников в штат ломбардов и магазина, документальное оформление, прохождение инструктажа и курсов повышения квалификации при необходимости.
• Рекламная кампания. Её проведение можно доверить нанятому специалисту или даже целой маркетинговой компании. Наиболее активно реклама финансируется и проводиться от начала реализации проекта открытия ломбарда до момента выхода бизнеса на точку безубыточности.
• Подписание договоров с наемными службами (охрана, уборка, вывоз мусора).
• Открытие сети ломбардов.

1 этап: Нормативные документы

Рассмотрим в форме пошаговой инструкции что нужно чтобы открыть свой ломбард. Первоначальным этапом планирования открытия ломбарда является изучение законодательных актов регулирующих работу ломбардной организации. Мы должны собрать все нормативно-правовые акты нашей будущей деятельности, т.к. с вопросами правового регулирования придется сталкиваться на практике.

Основные моменты закона:

• Ломбард это специализированная коммерческая организация, основной вид деятельности которой является выдача займов населению под залог, а так же деятельность по хранению вещей.
• Ломбарду запрещено заниматься любыми иными видами деятельности, кроме представления займов (сроком до 1 года) и хранением вещей.
• Все вещи переданные заемщиками в залог, ломбард обязан застраховать на весь срок займа.
• При передаче вещей в залог либо на хранение ломбард обязан произвести оценку данных вещей.
• При предоставлении займа ломбард обязан заключить договор займа, в котором должны быть прописаны существенные моменты сделки (сумма, ставка, срок возврата, наименование и оценка заложенной вещи).
• При выдаче займа заемщику передается 1 экземпляр залогового билета, второй экземпляр остается в ломбарде.
• Заемщик обязуется, вернут полученный займ, а так же проценты по нему согласно оговоренного в договоре срока. Если заемщик просрочил срок возврата займа более чем на 1 месяц, то ломбард вправе реализовать заложенное имущество.
• Реализация заложенных вещей происходит путем ее продажи, в случае если цена вещи превышает, 30 000 рублей, ее реализация происходит путем проведения публичных торгов в форме открытого аукциона.

Важный момент: Согласна закона «О Ломбардах» ломбарды могут заниматься только выдачей займов, следовательно, для реализации имущества, по которому наступил залоговый случай необходимо отрывать отдельное юридическое лицо, которое будет заниматься розничной торговлей ювелирными изделиями.

Данное положение регламентирует следующие вопросы:

• Требования по подготовке и обучению персонала при операции с денежными средствами и иным имуществом.
• Формы, периодичность и сроки обучения персонала
• Организация учета прохождения обучения

При невыполнении условий приказа № 203 от 03 августа 2010 организация может быть привлечена к административной ответственности, а при систематических нарушениях, может быть закрыта.

Важный момент: Данный приказ применяется в отношении ломбардов выдающим займы под залог драгоценных металлов и камней.

Особенности налогообложения 

Налогообложение ломбардной деятельности существуют определенные тонкости. Согласно Налогового Кодекса Российской Федерации деятельность ломбардов подпадает под общий режим налогообложения. При этом доходы, полученные в виде процентов по займов НДС не облагаются (согласно подпункта 5 пункта 3 статьи 149 НК РФ), а деятельность по хранению вещей облагается НДС, следовательно, в организации необходимо вести раздельный бухгалтерский учет.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Вот основные пункты, которые помогут вам справится с открытием своего дела максимально быстро и просто.

Изучите рынок в своем городе

Как мы уже говорили, ежегодно количество ломбардов только растет. Этому способствуют несколько факторов: отмена лицензирования, спрос на быстрые займы у населения, отсутствие крупных контор в некоторых регионах.

Внимательно ознакомьтесь с услугами и условиями всех скупочных центров в вашем городе. На что они делают ставку? Попробуйте найти сферу, в которой вы бы смогли выгодно отличиться, например, установите меньшую ставку на некоторые виды имущества.

Определитесь с режимом работы и специализацией

После выполнения первого пункта вам не составит труда найти брешь в системе этого бизнеса вашего города. Подумайте, чего не хватает гражданам, чем бы вы хотели заниматься. Совпали ли эти пункты? Многие ломбарды сейчас работают круглосуточно и без выходных. Учитывайте эту специфику, подбирая персонал.

Рассчитайте капиталовложения

Немаловажный шаг. Перед тем как открыть свое дело, обязательно произведите все вычеты. Составьте бизнес-план и определитесь со всеми возможными расходами. Просчитайте доходы. Подумайте о том, сколько примерно денег может уйти на оплату труда сотрудников. Какие траты будут ежемесячными, а какие единовременными?

Придумайте название

Нейминг– это целая наука. Обязательно выбирайте такое название, чтобы оно сразу стало популярным. Не бойтесь креатива и яркости, но в умеренных количествах. Это особенно выгодно в среде большой конкуренции.

Подберите место

Отдавайте предпочтение небольшим помещениям в густонаселенных спальных районах. Во-первых, так проще найти клиентов, во-вторых, плата за аренду в таких местностях совсем невелика.

Зарегистрируйтесь как юридическое лицо

Для этого оформите ООО или ИП. Если вы собираетесь выдавать только займы, то первый вариант подарит вам больше профессиональных возможностей. Не забудьте выбрать общий режим налогообложения. В уставе укажите особые номера кодов ОКВЭД, которые регулируют работу ломбардов – 67.13.5.
\65.22.6\ 74.14.

Если же хотите осуществлять деятельность по продаже вещей, например открыть на базе конторы комиссионный магазин, то выбирайте ИП с упрощенной системой оплаты налогов. вы можете подробнее ознакомиться с тем, как это сделать.

Получите необходимые документы

После того как вы стали полноправным юридическим лицом, займитесь оформлением остальных необходимых бумаг. Придется стать на учет в Пробирную палату, в Федеральную службу по финансовому мониторингу, получить лицензию и зарегистрировать свою деятельность.

Закупите оборудование

У вас появится некоторое время, которое с легкостью можно потратить на то, чтобы продумать не только дизайн помещения, но и его техническую составляющую. Все это как раз тогда, пока все документы оформляются и утверждаются вышестоящими органами.

Сколько потратить на приобретение компьютеров, МФУ, витрин, столов и стульев решаете только вы. Есть вариант приобрести технику и мебель б\у, а можете, напротив, заказать индивидуальный проект у дизайнера и новейшее оборудование в другой стране. Все зависит от имеющихся средств и выбранной концепции.

Подумайте о приобретении специального программного обеспечения

ПО – это чуть ли не самое основное в организации вашего бизнеса. Именно оно учитывает и контролирует все, что происходит с его финансами и документооборотом. Оно – ваш настоящий помощник, именно поэтому необходимо внимательно отнестись к выбору обеспечения.

Ищите сотрудников

Придется потратить время, чтобы найти добросовестных и опытных работников. Лучше всего обратиться в кадровое агентство, там вам помогут найти квалифицированных специалистов. На первое время вам необходимо 2 кассира и 2 оценщика, работающих посменно.

Оформите внутреннюю документацию

Перед тем как начать работать, обязательно проверьте наличие у вас следующих бумаг:

• Книга расходов и доходов.
• Журнал о ТБ.
• Приказ о ставках.
• Обязанности каждого сотрудника.
• Выписка о стоимости золота (если занимаетесь ювелирными украшениями).
• Трудовой договор.

Позаботьтесь о безопасности

Ваше заведение всегда будет в некоторой потенциальной опасности: деньги, драгоценности, техника – все это вызывает интерес у грабителей. Поэтому обязательно подумайте, каким образом себя уберечь. Это может быть и охранник, и тревожная кнопка, и сигнализация на входе.

Перед открытием лучше всего провести настоящий праздник с викториной и раздачей призов. Не скупитесь, ведь чтобы привлечь клиентов, надо сделать, чтобы они о вас узнали.

Как выбрать место для открытия ломбарда

Подбирая место под ломбард, учтите, что в Москве наиболее прибыльные учреждения, расположенные в спальных районах, ведь именно здесь живет средний класс. Но во многих регионах ситуация совершенно иная – часто обеспеченные люди проживают в центре города, а значит именно там стоит располагать свои фирмы.

Вашим клиентам брать деньги в долг должно быть выгодно (так их число только возрастет). Для этого нужно создать специальные условия, то есть низкие кредитные ставки.

Если потенциальная территория работы всего 20 000 человек, такие ставки будут не ниже 15%. А вот если район, где располагается ломбард, населяют более 100 000 человек, ставки могут быть совсем низкими – от 4%.

Лучшее место – одна из центральных улиц, где всегда много людей.

Площади в 20-30 кв. м. достаточно для ломбарда, работающего только с ювелирными изделиями. В остальных случаях нужно больше пространства – 50-1000 кв.м.

Как и когда появились первые ломбарды

Родиной самого первого в мире ломбарда стала итальянская область Ломбардия – именно отсюда и произошло название. Еще в пятнадцатом столетии здесь было открыто заведение, в котором любой желающий мог получить необходимую ему денежную сумму, отдавая под залог свое имущество. Спустя три столетия, в восемнадцатом веке, ломбарды начали появляться и на территории России. Их деятельность осуществлялась до революции в октябре 1917 года, но через шесть лет вновь была возобновлена по причине недостатка оборотных средств и довольно сложной экономической ситуации.

Если вас интересует, как открыть свой собственный ломбард и является ли выгодным открытие ломбарда, можете быть абсолютно уверены в том, что этот бизнес актуален при любых ситуациях, а, значит, гарантированно будет приносить стабильный доход. Главное для успеха – четко следовать пошаговой инструкции и рекомендациям.

Нормативно-правовое обеспечение

Базовый нормативно-правовой акт регламентирующий деятельность такого бизнеса — закон «О ломбардах».

Закон устанавливает право финансово-кредитной организации предоставлять займы для населения при предъявлении клиентом вещественной гарантии (залога).

Согласно требованиям закона, все предметы, оставленные под залог — объекты обязательного страхования.

Сделку между клиентом и кредитором оформляют в виде договора, включающего:

• дату возврата вещей;
• стоимость залога;
• полное наименование вещей;
• оценку залога экспертом.

Договор составляют в двух экземплярах: для клиента и кредитора.

Обязательства кредитуемой стороны — вернуть предоставленную сумму займа в срок с указанными в договоре процентами. Если клиент нарушает данное условие, имущество переходит в собственность ломбарда.

Согласно закону, ломбард вправе продать имущество, нарушивших договор клиентов и выставить вещи на аукцион, но для реализации вещей понадобится регистрация скупки, занимающейся розничной торговлей. Еще один нормативно-правовой акт, регулирующий услуги ломбардов — приказ РосФинМониторинга № 203.

Документ решает следующие юридические аспекты:

1. Декларирует требования по подготовке персонала по оценке и сохранению вещей, оставленных в залог.
2. Устанавливает сроки обучения персонала.
3. Контролирует процесс подготовки сотрудников.

Невыполнение указанных условий влечет наступление административной ответственности и наказание в виде штрафов.

Особенности функционирования

Перед тем, как открыть ломбард, обязательно предметно изучите особенности его деятельности. Кратко обрисуем эти нюансы.

Обычно залоговый кредит ломбарды выдают на месяц. Ставки в столичных заведениях — от 4,5% до 15% в месяц. Помимо процентов за использование кредита клиент платит еще и за оценку вещей и их хранение. По истечении месяца свои вещи клиент выкупает либо продлевает срок залога. Но в этом случае он обязан выплатить стоимость услуги по хранению и проценты по кредиту за прошедший месяц. И в следующем месяце эти взимаемые суммы будут уже выше, чем в первоначальном.

Есть устоявшаяся процедура реализации вещей, которые вовремя не выкупаются хозяевами. Если предмет залога не переоформили на следующий срок и не выкупили, то она должна храниться еще месяц, а потом выставляться на торги. Когда ни первые, ни вторые торги не принесли желаемого результата, вещь переходит в собственность ломбарда.

Это в идеале. А на практике многие ломбарды такой схемой не пользуются, а попросту продают залоги обычным способом — через торговые сети. Только для совершения такой сделки требуется сначала заручиться подписью нотариуса.

Есть еще один нюанс работы с клиентами. Если сумма кредита высока. Более 600 тыс. рублей, то учреждение обязано проинформировать о такой сделке Комитет по финансовому мониторингу.

Большинство ломбардов выбирает профиль работы с ювелирными изделиями. Данная специализация требует выдачи кредитов в размере 90–95% от оценочной стоимости драгоценных металлов или бриллиантов. Сумма зависит от веса и качества исходного материала, в отношении золота это будет его проба. Иные драгоценные камни в таких здесь не учитываются, есть специальные приборы и методики расчетов, позволяющие вычесть их вес из общей массы изделия.

Тот же принцип действует и в отношении металлических вставок, комбинаций — все из них, что выполнены не из золота, будут минусоваться при учете веса предмета залога. Что касается собственно драгоценного металла, то в подобных заведениях его массу измеряют очень точно, до второго знака.

Гораздо меньшую долю оборота занимают меховые изделия, иная одежда, бытовая и цифровая техника. Они нужны для расширения клиентской базы, для своеобразной «народной» рекламы услуг ломбарда. Но с этими вещами больше хлопот, чем прибыли. Те же шубы из натурального меха сложно хранить, для этого требуются вместительные холодильники. А бытовые приборы быстро устаревают, падают в цене, здесь прогресс, обновление идет весьма быстро. За них заведения назначают цену не выше 60 процентов оценочной стоимости, а часто и гораздо ниже, до 25%.

Резюме

Выгодно ли открывать такое заведение в провинции? Как показывает общероссийская практика – да. Грамотно организованные ломбарды процветают даже в самых отдаленных уголках нашей Родины, при этом не шокируя своих клиентов заоблачными процентными ставками. В данном бизнес-плане мы рассмотрим вариант организации ломбарда, специализирующегося на выдаче займов под залог ювелирных изделий и антиквариата. Вложения в открытие этого учреждения составят 2,4 миллиона рублей, из которых 2 миллиона – это капитал на выдачу займов, а четыреста тысяч – первоначальные расходы на старте бизнеса.

Ломбард, пример открытия которого приведен в данном бизнес-плане, необходимо зарегистрировать в качестве ООО с одним или несколькими учредителями

Что касается проблемы выбора системы налогообложения, то следует обратить внимание на УСН. Налоговая ставка в данной системе составляет 15% от разницы между доходами и расходами, а заполнение налоговых деклараций максимально упрощено

Но обращаем ваше внимание, что это самая общая информация. Ведение налогового учета кредитных организаций в России находится под особым контролем и работать без профессионального бухгалтера не рекомендуется.

При регистрации ломбарда целесообразно выбрать следующие коды ОКВЭД:

• 64.92 «Предоставление займов и прочих видов кредита».
• 64.92.6 «Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества».

Деятельность ломбарда не подлежит лицензированию, но обязательна регистрация этого бизнеса в пробирной палате и службе по финансовому мониторингу. Владелец ломбарда волен сам выбирать, какой путь развития данного заведения выбрать, но лучше все же начинать с предоставления небольшого количества услуг, дополняя их перечень по мере возможности.

Ломбардный бизнес в России

Открыть ломбард с нуля — хорошая возможность создать бизнес с рентабельностью 30-40%.

Особенность российского финансового рынка на сегодня:

• присутствуют возможности для быстрого выхода в плюс, особенно на периферии, куда еще не добрался сетевой бизнес.
• рынок готов к переходу узкой специализации, приему под залог отдельных групп вещей.

В экономически развитых странах ломбард, не «хищник», отбирающий последнее у малоимущих. Это финансово-кредитная организация, ориентированная на представителей среднего класса, берущих взаймы для оплаты кредитов или мелких предпринимателей берущих в долг несколько тысяч долларов.

Основное залоговое обеспечение:

1. Золото — 75%.
2. Ценные бумаги — 15%.
3. Бытовая техника — 10%.

Специфика статистики объясняется особенностями хранения предметов залога. Под драгоценности необходимы сейфы, под автомобили стоянки, а вещи требуют большого количества стеллажей и полок.

Согласно законодательству РФ ломбард несет полную ответственность за сохранность принятых под залог предметов.

Кроме проблемы хранения, на выбор предмета залога влияют особенности оценки. Для металлов: вес и чистота, для бытовой техники, автомобилей — ликвидность на рынке, гарантирующая возможность погашения кредита при форс-мажорных обстоятельствах.

Стоимость открытия, минимальный объем вложений в ломбардный бизнес с нуля — 35-50 тыс. дол. Начинают, как правило, с регистрации предприятия и получения лицензии.

Далее, следует:

• приобретение или аренда помещения, установка сигнализации, заключение договоров с охранным агентством и со страховой компанией;
• покупка специализированного программного обеспечения для составления базы данных и формирования отчетов.

Окупаемость: 1-3 года — это зависит от:

1. Величины кредитных ставок (0.3-1% в день), срока кредита.
2. Месторасположения.

Что касается рекламы, такие заведения не слишком усердны в данном направлении и тратят на маркетинг относительно небольшие суммы. При грамотной организации дела, рентабельность предприятию обеспечивает социальная группа в 50-100 чел.

К тому же, предприниматели, занимающиеся ломбардным бизнесом, предлагают новые идеи клиентам: гибкие кредитные ставки, возможности продления договоров, скидки и пр.

Подводим итоги

При неудачном исходе в Москве ломбард можно реализовать за 1-3 млн. рублей, т.е. фактически по себестоимости. Возврат всех вложенных денег в случае неудачи – тоже хороший результат, ведь некоторое время предприятие приносило прибыль.

Выгодно ли открыть ломбард, покажут время и практика. Люди с предпринимательской жилкой имеют рентабельность порядка 30-40%. По негласной профессиональной статистике порядка 40% таких предприятий постоянно балансируют на грани краха. Еще столько же новичков в то же время приходит на рынок. Вывод – бизнес при грамотном подходе весьма выгоден.

Видео: интервью о секретах успеха от владельца сети ломбардов

Ломбард — вид бизнеса, отличающийся своей спецификой и предпринимателю нужно для успешной работы хорошо разбираться в деятельности таких заведений. В кризис люди чаще обращаются в ломбард, чтобы получить необходимые для жизни средства или расплатиться с кредитами, долгами.

Поэтому оборот ломбардов увеличивается, одновременно растет количество открывающихся заведений. По статистике ежегодно регистрируется только в России до 200 таких организаций. Как открыть свой ломбард с нуля? Ответ содержится в этой статье!

Ломбард — это учреждение, которое выдает населению кредит под залог ценного имущества клиента на определенный срок. Процентная ставка на использование клиентами наличных средств устанавливается самостоятельно ломбардом (в России запрещается превышать 25%).

Преимущества открытия ломбарда — доступность и высокая рентабельность.
Невозможно ответить однозначно, выгодно ли открывать ломбард. На это влияет ряд факторов:

• выбранное место для ломбарда;
• размер арендной платы;
• эффективность рекламы и др.

У помещения в центре есть недостатки:

• высокая арендная плата;
• больше конкуренция;
• принимая решение заложить вещь, человек старается найти ломбард недалеко от дома.

Необходимо определить для себя вид деятельности и выяснить, насколько актуальны предлагаемые услуги. Перед организацией ломбарда следует изучить необходимые затраты, учесть риски и размер возможного дохода. Составление бизнес-плана с предварительными расчетами позволит оценить сумму инвестиций и срок их окупаемости.

Наибольшую ликвидность представляют ювелирные украшения, но клиенты чаще закладывают меха, бытовую технику. Хранение одежды сопряжено с определенными трудностями, а бытовая техника устаревает быстро, её ценность теряется.

Выбор помещения под ломбард

Не всегда помещение, находящееся в центре города, приносит больше прибыли, чем расположенное в «спальном» районе. Рекомендуется остановить выбор для ломбарда на первом или цокольном этаже (вход со двора не годится).

Следует учесть, что для ломбарда, выдающего кредиты под залог антикварных изделий или техники, требуется отдельное помещение, где будут храниться вещи. Для автомобильного ломбарда нужна автостоянка и, как следствие, увеличатся затраты на её аренду.

До открытия ломбарда следует подготовить документы:

• книгу кассовую;
• должностные инструкции;
• бланки трудовых договоров;
• приказ расценок на золото;
• приказ на размер ставок в ломбарде.​

Дополнительно нужна сумма (10 млн. руб.) на предоставление кредитов клиентам. Ежемесячные расходы составят: