Лизинг в россии

Как оформить

Оформить лизинг сегодня на территории Российской Федерации можно:

1. В банковских структурах, которые практикуют в своей работе такой продукт.
2. Специализированные финансовые организации, деятельность которых направлена только на работу с подобными программами. Многие из них имеют налаженные отношения с поставщиками или же сами обладают необходимым товаром, по которым предоставляют свои лизинговые продукты.
3. Непосредственно с поставщиками оборудования, которые работают на лизинговых условиях и предоставляют свой продукт представителям малого бизнеса.

Сегодня на рынке появляется достаточно много таких организаций, что говорит об их конкурентной борьбе. А это, в свою очередь, влияет на смягчение условий, поэтому перед тем, как начать оформление, рекомендовано детально изучить предложения всего рынка и выбрать наиболее оптимальный и приемлемый для себя вариант.

Зачастую такие документы-обращения имеют и небольшой вопросник об условиях, на которые претендует потенциальный клиент

Также важно подготовить все необходимые документы

Заявка обрабатывается лизингодателем в течение нескольких дней. У каждой компании этот срок может отличаться. Но в большинстве случаев финансовые компании ориентируются на снижение времени рассмотрения и вынесения своего решения. За этот период они изучают деятельность и финансовую сторону потенциального клиента.

Как происходит погашение? ↑

Погашение происходит в соответствие с размером платежей, которые заранее рассчитаны и указаны в договоре лизинга.

Лизинг предусматривает и досрочное погашение с полной или частичной выплатой стоимости имущества.

В первом случае клиент получает минимальный размер переплаты по процентам, поэтому и итоговая сумма выкупа будет в значительной степени меньше.

В данном случае происходит полное погашение и переход права собственности к лизингополучателю.

Во втором случае, клиент только частично вносит платежи, больше по размерам, указанным в договоре. Итоговая сумма полного выкупа, также, несколько снижается.

Куда обратиться за лизингом

ВЭБ-Лизинг

Заключение договора происходит на следующих условиях:

• размер первоначального платежа — от 12%;
• величина удорожания в период пользования техникой — 0% (базовая ставка, может быть выше);
• срок, отведенный на погашение — 12—60 месяцев;
• график погашения — разрабатывается совместно с предпринимателем.

Транспорт может учитываться на балансе либо одного, либо второго участника сделки — по договоренности.

Сбербанк Лизинг

В этом случае финансирование привлекается на таких условиях:

• сумма — до 24 000 000 рублей (в валюте средства не предоставляются);
• авансовый платеж — 15% и выше;
• срок, на который заключается договор — 12, 21, 24, 29, 36 или 37 месяцев;
• балансодержатель — на выбор.

Оформление занимает до двух рабочих дней.

В обоих случаях описаны условия для получения в пользование коммерческого автотранспорта. Что касается техники и аппаратуры для производства, тут условия обсуждаются в индивидуальном порядке.

Для сравнения

А вот на каких условиях возможен лизинг для малого бизнеса (в данном случае — оборудование) при условии сотрудничества с компанией, созданной не на базе банка — ЗАО “Региональная лизинговая компания”:

• предельный срок — 5 лет;
• величина аванса — от 20%;
• сумма финансирования — от 3 000 000 до 100 000 000 рублей.

Где приобрести в лизинг оборудование для малого бизнеса?

На лизинговом рынке сегодня достаточно много компаний, которые предоставляют специальные программы для сотрудничества с малым бизнесом. Многие лизингодатели сегодня – это дочерние предприятия достаточно крупных банковских организаций или же гигантских акционерных обществ, которые имеют крупный финансовый поток.

Среди таких организаций можно выделить:

• ВТБЛизинг;
• УралСиб;
• НомосЛизинг.

Рассмотрим некоторые особенности и условия оформления лизингового продукта в зависимости от того, кем является лизингодатель:

Среди всех представителей финансового рынка можно найти и компании, которые борются за каждого клиента и проводят оформление в максимально короткие сроки, смягчают условия и по клиенту, и в оформлении.

Условия

Лизинг оборудования для малого бизнеса выдается на определенных условиях, которые каждая организация интерпретирует по-своему, но при этом опирается на среднестатистические показатели по аналогичным продуктам в российском рынке.

Основные критерии, которые берутся во внимание малым бизнесом при поиске партнеров, и средние его показатели будут такими:

• авансовый платеж (10 % от суммы оборудования);
• сроки предоставления лизингового договора (3 года);
• удорожание (около 4 % в год).

Во многом эти данные могут изменяться в зависимости от того, какое именно оборудование покупается и в какой сфере оно используется.

Так, рассмотрим пример, который явно демонстрирует изменения в основных показателях условий в зависимости именно от этого фактора: 

Какое оборудование оформляется в лизинг

Представители малого бизнеса, а также крупные компании часто обращаются к услугам лизинговых компаний. Это возможность приобрести новое или б/у оборудование для расширения производственных мощностей, модернизации производства. Данный вид финансирования также оптимально подходит для молодых компаний, которые не имеют достаточного капитала для приобретения основных средств.

В лизинг оформляют оборудование:

• для промышленного производства;
• для сферы обслуживания — кафе, рестораны;
• для торговли — стеллажи, холодильники, прилавки и т.д.;
• для автосервисов — подъемники, техника для диагностики, мойки авто;
• для медицинских центров, стоматологии, косметических салонов.

Функции лизинга

Данный формат финансирования выполняет несколько функций:

• Финансы. Лизингополучатель может использовать имущество для осуществления своей предпринимательской деятельности без единовременной оплаты полной стоимости. Благодаря удобному графику регулярных платежей финансовая нагрузка на бюджет распределяется равномерно.
• Производство. Лизинг позволяет использовать передовые технологии и ультрасовременное оборудование в условиях их ускоренного морального старения. По сути дела, лизинговая операция открывает перед лизингополучателем доступ к новейшей технике и позволяет быстрее обновлять основные средства производства. Компании, которые занимаются сезонным бизнесом, имеют возможность вносить платежи за владение имуществом тогда, когда это необходимо (по договоренности с лизингодателем).
• Сбыт. За счет лизинга производители оборудования автотранспорта и другого вида имущества имеют возможность расширять круг покупателей и географию продаж. То есть лизинг является еще одним каналом сбыта для производителей.
• Налоги и льготы. Государственные программы поддержки предоставляют участникам лизинговых сделок налоговые и амортизационные льготы, которые уменьшают себестоимость производства товаров и оказания услуг. 

Преимущества лизинга

Данный вид финансирования позволяет без финансовых затруднений расширить свой бизнес – снижение затрат особенно важно для индивидуальных предпринимателей, не обладающих большим количеством свободных средств. Но чем лизинг лучше стандартной схемы кредитования?. Такое финансирование имеет следующие достоинства:

Такое финансирование имеет следующие достоинства:

• Оформить его гораздо проще, чем взять деньги в кредит. Предпринимателю не потребуется вносить залог и искать поручителей, требуется гораздо меньший пакет документов, по части платежеспособности фирмы требования значительно более мягкие.
• Менее жесткие рамки сроков выкупа имущества. Если у компании начнутся финансовые проблемы, и она не сможет осуществить один из регулярных платежей, санкции не наступят сиюминутно – изменить график выплат по лизингу гораздо проще, чем в случае с банковским кредитом.
• Сокращение налогообложения. Выплаты по лизингу относятся к текущим расходам предприятия, которые в полном размере относятся к себестоимости продукции. Благодаря этому снижается размер налога на прибыль, к которой относились бы финансы, взятые по обычному кредиту.
• Распределение налога на добавленную стоимость на весь срок выплат. При этом не имеет значения, на кого оформлено приобретенное имущество – на лизингодателя или индивидуального предпринимателя.

Если приобретается авто в лизинг для ИП, плюсы и минусы становятся особенно заметными. Так, транспорт с двигателями объемом от 3,5л амортизируется в ускоренном порядке; коэффициент ускорения равняется 3.

Таким образом, за время выкупа имущество полностью амортизируется и поступает во владение ИП со сниженной остаточной стоимостью. Из-за этого снижается и будущий налог на имущество.

Ответственность за порчу имущества, например, угон авто или его выход из строя, ложится на компанию, предоставившую средства.

Частному предпринимателю не придется тратиться на ремонт или судиться со страховой компанией самостоятельно.

Топ-20 лизингодателей, работающих со средним бизнесом

Открыть таблицу в новом окне
Проведите по таблице

Какое оборудование можно взять в лизинг

Лизингодатели смотрят на факторы, связанные с текущим положением бизнеса лизингополучателя. Это необходимо для того, чтобы минимизировать риски, исключить возникновение просроченной задолженности и другие неблагоприятные ситуации. Поэтому потенциальный лизингополучатель обычно должен соответствовать нескольким критериям:

• Срок существования юридического лица или индивидуального предпринимателя не менее 1 года;
• Отсутствие отрицательного баланса на протяжении 1 года;

• Низкий размер первого взноса;
• Малый пакет документов в сравнении с банковским кредитом;
• Не требуется предоставлять залог или поручителя.

Однако может быть предусмотрен залог или поручительство, но это касается тех случаев, когда оборудование очень дорогое.

Так как услуга получила широкое распространение во всех областях, лизинговые компании заинтересованы в том, чтобы предоставлять различное оборудование в лизинг. В зависимости от различных условий, вносятся изменения в договор лизинга.

• Стоимость оборудования — от 1 до 20 млн руб.;
• Минимальный срок договора лизинга — 1 год;
• Максимальный срок договора лизинга — 7 лет;
• Ежегодное удорожание — на уровне 3,5%;
• Амортизация — 20%;

• Стоимость оборудования — от 2 до 15 млн руб.;
• Минимальный срок договора лизинга — 6 месяцев;
• Максимальный срок договора лизинга — 5 лет;
• Ежегодное удорожание — на уровне 4%;
• Амортизация — 10-15%.

• Стоимость оборудования — от 1 до 30 млн руб.
• Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
• Максимальный срок договора лизинга — 5 лет.
• Ежегодное удорожание — на уровне 4,5%.
• Амортизация — 10%.

• Стоимость оборудования — от 0.5 до 25 млн руб.
• Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
• Максимальный срок договора лизинга — 3 года.
• Ежегодное удорожание — на уровне 4%.
• Амортизация — 20%.

• Стоимость оборудования — от 1 до 40 млн руб.
• Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
• Максимальный срок договора лизинга — 5 лет.
• Ежегодное удорожание — на уровне 6%.
• Амортизация — 20%.

Владельцы компаний, воспользовавшись лизинговыми услугами, могут расширить сферу деятельности, охватить большую аудиторию, предложить новые или улучшенные продукты. Это возможно благодаря использованию современного оборудования, приобретенного по лизинговой схеме. В итоге привлекаются новые клиенты, что автоматически положительно повлияет на прибыль.

Ни для кого не секрет, что в условиях конкуренции между производителями ключевым показателем является именно техническое усовершенствование. Благодаря программам лизинга оборудования у вас появится реальная возможность уже сейчас приобрести, активно эксплуатировать и получать прибыль на новом качественном оборудовании, которое конкуренты смогут себе позволить только завтра.

Лизинговое финансирование удобно тем, что позволяет купить оборудование, не выплачивая его полную стоимость в этот же день. Получив на руки высокотехнологичную технику, вы, тем самым, увеличиваете интенсивность и эффективность производства с одновременным снижением затрат на его эксплуатацию, повышаете уровень конкурентоспособности своего предприятия, выводите его на новую ступень развития.

Лизинг оборудования имеет явное преимущество, которое заключается в экономии на налогах и возможности увеличить производительность вашего бизнеса.

Помимо этого, не приходится расходовать время и денежные средства на переговоры с производителями и поставщиками приобретаемого оборудования, оформление документов и страховки, ведь всю важную работу выполнят квалифицированные специалисты лизинговой компании.

Лизинг помогает решить проблемы компании, связанные с расширением и модернизацией необходимого оборудования. Поэтому разберемся, какую пользу получит компания, подписав лизинговое соглашение:

1. Возможность купить дорогое оборудование без лишних затрат.
2. Упрощенные правила оформления сделки.
3. Не нужно предоставлять дополнительное обеспечение по сделке.
4. Снижается налогооблагаемая база при расчете налога на прибыль.
5. Оборудование можно использоваться сразу после покупки и установки.

Лизинг машин, оборудования для юридических лиц, ИП — условия

При недостатке средств малый бизнес посредством лизинга может приобрести дорогостоящие машины и технику. Условия предоставления собственности в финансовую аренду для ИП и юридических лиц мало чем отличаются.

Малый бизнес должен отвечать минимальным требованиям платежеспособности:

• хорошая кредитная история;
• безубыточная деятельность за последние 2 квартала;
• присутствие на рынке больше года.

Чтобы приобрести машины или оборудование, необходимо для начала выбрать надежного лизингодателя, который купит необходимый предмет, и отправить ему заявку.

Оборудование в лизинг

Как правило, ее быстро рассматривают, и если обращение будет одобрено, то оформляется договор лизинга на определенных условиях:

• срок сделки обычно начинается от 6 месяцев, он связан со стоимостью имущества;
• наличие гибкого графика выплат и равных сумм платежей;
• обязательность первоначального взноса, составляющего от 10 до 30 процентов от цены предмета;
• лизингополучатель выплачивает проценты по договору.

В этом документе должна быть отражена главная вся информация по условиям выкупа и возврата машин или оборудования, налогам и страховке, срокам поставки.

Для составления договора необходим ряд бумаг:

• заявка;
• анкета для проведения лизинга;
• данные о постановке организации на налоговый учет;
• финансовая и бухгалтерская отчетность предприятия;
• копия Устава:
• информация об открытых банковских счетах;
• согласие на обработку данных.

В настоящее время государством поддерживается льготная программа по приобретению автомобилей:

• авто должно быть выпущенным отечественным производителем в 2017 году;
• сделка заключается минимум на 12 месяцев;
• стоимость одной машины не дороже 500 000 рублей;
• общая сумма автомобилей не превышает 10 000 000 рублей;
• лизингополучателю предоставляется единоразовая скидка в размере 10% от арендуемого транспорта.

Подрбнее о покупке автомобиля в лизинг юридическими лицами и ИП читайте здесь.

Новости: лизинг оборудования

Москва расширила круг получателей лизинговых субсидий

17.08.2020

Мэр Москвы подписал Правительства Москвы от 7 августа 2020 г. № 1226-ПП, которым расширено число получателей бюджетных субсидий среди предприятий малого и среднего бизнеса.

02.06.2020

Как сообщила заммэра Москвы Наталья Сергунина, планировалось, что эта работа завершится 1 июня.

Льготный лизинг – дистанционно

11.03.2020

По программе для малого и среднего предпринимательства можно дистанционно заключить договор на льготный лизинг на отечественное оборудование по ставке 6% годовых, а на иностранное – 8% годовых, говорится в сообщении пресс-службы министерства инвестиций, промышленности и науки Московской области.

Правила оформления

Предоставляют лизинг банки, производители оборудования или посредники, представленные поставщиками разного вида станков и агрегатов, которые могут применяться в сфере медицины, промышленного производства, торговли или в иных областях.

Для получения лизинга выполняются действия:

• оформляется заявка, причем обычно она представлена стандартной анкетой;
• рассматривается данная заявка обычно в течение пяти дней;
• если будет получен положительный ответ, то надо подготовить необходимые документы, после чего подписывается контракт.

За счет наличия на рынке разных предложений, рекомендуется первоначально сравнить все возможности, чтобы выбрать лучший вариант для оформления.

Условия лизинга.

Где оформить

Предоставляется возможность, с помощью которой можно получить в распоряжение технику, разными организациями:

• Банки – лизинг для физ лиц. В них срок от подачи заявки до подписания договора обычно не занимает больше полутора месяцев. Не требуется подготавливать бизнес-план, но необходимы средства для первоначального взноса, причем оплачивается не меньше 10% от стоимости оборудования.

• Производители оборудования — лизинг для физ лиц. Многие фирмы, специализирующиеся на создании разного вида аппаратов и агрегатов, так же предлагают лизинг даже частным лицам.
  Оформить договор можно буквально за 3 недели, платежи рассчитываются за несколько дней, а также не нужно подготавливать бизнес-план. Некоторые производители дают возможность оформить лизинг при внесении первоначального взноса, равного всего 5% от стоимости оборудования.

• Банки – оформление для компаний. Получить оборудование можно за 5 недель, а для этого не надо готовить бизнес-план. Придется вносить средства в размере 15% от стоимости оборудования.
• Производители – лизинг для фирм. Для юр лиц выдается оборудование в течение трех недель с первоначальным авансом, варьирующимся от 7 до 10 процентов. Используется ускоренная амортизация в три раза, а также не нужно готовить бизнес план.

Таким образом, каждая организация, которая предлагает лизинг, предлагает различные условия для разных видов лизингополучателей, в качестве которых могут выступать организации или частные лица.

Дополнительно лизинг предлагается посредниками, но у них условия считаются не слишком привлекательными, так как обычно первоначальный взнос превышает 20 процентов, а также тщательно проверяется потенциальный лизингополучатель.

Какие устанавливаются ставки процента

Они зависят от выбранного типа оборудования, а также от самого лизингодателя. Самая высокая ставка обычно устанавливается на наиболее дорогостоящую технику, к которой относятся агрегаты для промышленности или производства. По ним она может быть равна даже 24% годовых.

Обычно ставки варьируются от 10 до 20%. Самые выгодные условия можно найти у официальных производителей техники.

Какие требования предъявляются к лизингополучателям

Для оформления такого договора компании должны работать не меньше года. Они должны быть резидентами РФ, а также их прибыли должно быть достаточно для уплаты платежей. Только официально зарегистрированные фирмы или ИП могут претендовать на подписание соглашения.

Требуется наличие денег для внесения первоначального взноса.

Какие подготавливаются документы

Для оформления лизинга оборудования нужна документация:

• заявление;
• учредительная документация;
• регистрационные документы;
• финансовая отчетность;
• паспорта руководителей бизнеса;
• выписка из банковского счета.

Важно! Компании дополнительно подготавливают выписку из ЕГРЮЛ, а ИП – выписку из ЕГРИП. Лизинг промышленного оборудования, смотрите в этом видео:

Лизинг промышленного оборудования, смотрите в этом видео:

https://youtube.com/watch?v=myVQbv6Spls

Плюсы лизинга медоборудования

В 2017 году налоговое законодательство претерпело изменения. В статье 149 НК РФ прописан новый подпункт 33, в котором говорится о том, что медицинские изделия, оснащение с соответствующим регистрационным удостоверением, освобождаются от обложения НДС при условии, если они приобретаются в лизинг с правом последующего выкупа. Отмена уплаты налога на добавочную цену изменила правила финансового лизинга и сделала его более привлекательным и выгодным для лизингополучателей.

Кроме отмены НДС, лизинговая сделка на медицинское оборудование обладает рядом существенных преимуществ, среди которых:

• Длительный срок до 10 —12 лет.
• Возможность выкупа медоборудования по остаточной выкупной цене.
• Экономия на уплате налога (лизинговое имущество числится на балансе лизингодателя).
• Отнесение платежей по лизингу на расходы, что уменьшает налоговую базу.
• Применение ускоренной амортизации.
• Отсутствие необходимости в каких-либо дополнительных гарантиях и абсолютном обеспечении — в залоге, поручительстве.