Сбербанк бизнес онлайн: малому бизнесу

Банковское гарантийное обеспечение кредитной линии

При возникновении отношений между кредитуемым предприятием и кредитором, практически неизбежно возникает проблема материально-финансового обеспечения возвратности. Простыми словами эта проблема выражается вопросом: «А чем ответит должник, если у него дела сложатся неблагоприятно?» Чаще всего в роли залога выступает ликвидное (то есть такое, какое легко продать) имущество, стоящее заведомо дороже суммы выдаваемых средств.

Альтернативным средством обеспечения возврата служит банковская гарантия. В процедуре её оформления участвуют не две (как при обычном кредитовании), а три стороны:

• Принципал, то есть лицо, желающее открыть для себя кредитную линию.
• Бенефициар – выгодоприобретатель, кредитор, в данном случае – некое финучреждение, изъявившее готовность предоставить средства. Не является банком, в котором обслуживается принципал.
• Гарант – это банк, готовый поручиться за своего клиента. Разумеется, небескорыстно.

В случае достижения согласия между этими тремя сторонами, заключается гарантийный договор, безусловный и не зависящий от основного обязательства. Иными словами, если принципал не рассчитается по своим финансовым обязательствам или расторгнет их по объективным или субъективным причинам, то гарант в любом случае сделает это за него. Залог не нужен.

Кредитная линия на гарантии нужна организациям, желающим открыть её в одном банке, а расчетный счет имеющим в другом. Причины могут быть разными. Например, «свой» банк требует обязательно предоставить залог, а это по каким-то причинам невозможно. Или другой вариант – у бенефициара условия (комиссия) выгодней, чем у гаранта.

В такой форме кредитования могут быть (при благоприятных обстоятельствах) заинтересованы все три стороны:

Принципал с минимальными хлопотами, издержками и затратами времени получает нужный ему банковский продукт – кредитную линию без залога.
Бенефициар полностью уверен в надежности своего вложения

Что бы ни случилось, а деньги свои он получит (банкиры осторожно формулируют «с высокой вероятностью»).
Гарант, если он уверен в платежеспособности своего клиента (а иначе он не станет за него поручаться), вообще практически ничего не делает, а свои 1–2% от общей заимствованной суммы имеет.. Конечно, если что-то пойдет не так, кто-то пострадает (в первую очередь, конечно, гарант), а потому для минимизации рисков установлены определенные правила

В частности, предоставлять гарантии имеют право не все финучреждения, а лишь включенные в список Министерства финансов РФ. Соглашения с другими организациями (не входящими в регистр Минфина) по поводу обеспечения кредитных линий не имеют юридической силы

Конечно, если что-то пойдет не так, кто-то пострадает (в первую очередь, конечно, гарант), а потому для минимизации рисков установлены определенные правила. В частности, предоставлять гарантии имеют право не все финучреждения, а лишь включенные в список Министерства финансов РФ. Соглашения с другими организациями (не входящими в регистр Минфина) по поводу обеспечения кредитных линий не имеют юридической силы.

Для того чтобы попасть в указанный перечень, банкам или страховым компаниям (они тоже могут выступать гарантами) необходимо соответствовать следующим критериям:

• размер капитала – свыше 1 млрд. руб.;
• наличие лицензии (для банка) на протяжении 5 лет;
• устойчивое финансовое положение.

Все банковские гарантии вносятся в единый государственный реестр.

Создание электронного реестра в личном кабинете

Электронный реестр – та же зарплатная ведомость, которая передается клиентом в обслуживающий его банк для зачисления на счета сотрудников денежных средств со счета клиента, или со счета банка, на который переведены средства клиента платежным поручением. Создается электронный реестр с помощью инструмента «Формирование и отправка на обработку зарплатных ведомостей».

С официального сайта Сбербанка нужно скачать «Реестр на открытие счетов». Заполняются все поля в реестре. В него должны быть внесены комплект подписей и полные данные всех сотрудников. Ставится электронная подпись. Затем нажимается кнопка «Экспорт» для отправки документа в банк. В определенные сроки на единый счет в Сбербанке организация перечисляет месячный фонд заработной платы, электронную ведомость с указанием зарплаты всех работников. В срок, указанный в соглашении, банк зачисляет средства на карты сотрудников.

Чтобы увидеть список зарплатных реестров, в личном кабинете клиента нужно перейти на страницу «Услуги», выбрать «Зарплатный проект», затем – «Электронный реестр».

Где открыть банковский счет онлайн без посещения банка в 2020?

Мы всегда обращаем ваше внимание на то, что в последние годы процесс открытия счета за границей усложнился, а с ним и требования к потенциальному клиенту

Зарубежному банку важно понимать, что начав сотрудничество с вами он не будет нести риски

Вот почему предоставление документа, подтверждающего источник происхождения денежных средств, играет важную роль в момент проверки профиля клиента. Также, учитывайте еще и тот факт, что не все иностранные банки готовы открывать счета нерезидентам.

Формируя ответ на вопрос, где открыть банковский счет онлайн без посещения банка, правильнее будет ответить на вопрос, какие цели должен выполнять данный аккаунт. 

Например, вы желаете выстроить надежную защиту и разместить активы в более стабильной валюте, или вы желаете получить доход открыв депозитный аккаунт за границей, или вы желаете не ограничивать себя при осуществлении международных платежей.

Если же говорить о возможности дистанционного обслуживания, то на сегодняшний день представляется возможным открыть счет в Швейцарии, Лихтенштейне, Македонии, Португалии, Грузии, Люксембурге, Великобритании и Литве. Но в любом случае выбор юрисдикции, как и выбор нужного финансового инструмента подбирается индивидуально.

Поэтому мы рекомендуем подходить к вопросу открытия счета за рубежом основательно, и советуем использовать услугу PRE-APPROVAL, при помощи которой можно получить предварительное решение из заранее отобранных банков для вас.

А еще мы создали специальный Youtube канал, где регулярно бесплатно делимся полезной, а главное актуальной информацией о международном банковском секторе. Подписывайтесь и будьте в курсе всех новостей. С нами открыть банковский счет онлайн без посещения банка будет в разы легче и безопаснее. Если же вам необходима профессиональная помощь, оценка вашего профиля, подбор страны и банка, свяжитесь с нами наиболее удобным для вас способом: viber +372 5 489 53 37 или info@offshore-pro.info. 

Может ли зарубежный банк отказать в открытии счета онлайн?

Да, зарубежный банк может отказать в открытии расчетного счета, если клиентом не предоставлены документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, выявлены подозрительные транзакции по уже действующему счету, резидентстность клиента попала под категорию высокого риска. Но даже в таких ситуациях, лучше всего рассматривать вопрос отказа вместе с профессионалом. И если вы уже получили отказ, не стоит расстраиваться, наша компания, готова помочь открыть счет в иностранном банке без личного присутствия даже в том случае, если кажется, что абсолютно все банки мира вам отказали.

 Какая существует альтернатива иностранному банку?

 Платежная система — наиболее удобная и функциональная альтернатива зарубежному банку. Платформа полностью обеспечивает весь необходимый функционал, дает возможность использовать 34 валюты и системы международных переводов, функцию массовые платежи, зарплатный проект и мерчант-счета. К тому же, открыть счет в платежной системе возможно за 2 дня при условии наличия полного пакета документов.

 Зачем открывать расчетный счет за рубежом?

Физические и юридические лица принимают решение открыть счет в иностранном банке с целью построения грамотной стратегии по защите и диверсификации личных активов. К тому же, если вы стремитесь получить доступ к большему числу валют, инвестициям, ценным бумагам и недвижимости за границей — счет в зарубежном банке, станет прекрасным и незаменимым инструментом.

Чем выгодно кредитование для ИП в Сбербанке

Сбербанк оказывает финансовую поддержку предпринимательству на привлекательных условиях и выдвигает минимум требований.

Достоинства ссуды в Сбербанке:

1. Возможность оформления без залога.
2. Процентная ставка – от 11,8 годовых.
3. Не предусмотрена комиссия за выдачу и займа и досрочное погашение.
4. Срок достигает 120 месяцев.
5. Кратчайшие сроки получения денег.
6. При оформлении учитывается специфика малого бизнеса.
7. В Сбербанке предоставляется отсрочка платежа по основному долгу.
8. Индивидуальный предприниматель вправе получить займ на развитие бизнеса.
9. Высокая степень защиты от мошенников.

Регистрация в системе Сбербанк Бизнес онлайн

Система Сбербанк Бизнес Онлайн создана для того, чтобы облегчить жизнь своих пользователей. С интернет-клиентом необходимость в посещении отделения кредитного учреждения отпадает, все действия можно совершать, находясь в любом месте.

Чтобы зарегистрироваться на платформе, необходимо прийти в отделение кредитного учреждения, заполнить по образцу заявление, предоставить сотруднику необходимый для подписания договора пакет документов.

Финальным этапом процедуры подключения будет выдача сотрудником Сбера клиенту, обратившемуся за оформлением, информационного листа со всеми необходимыми данными для входа в ЛК

При составлении договора важно правильно указать действующий номер сотового оператора. На телефон поступит первоначальный пароль, позволяющий войти в систему

На главной странице размещена краткая инструкция о том, как сделать использование платформы безопасным. Со своей стороны кредитная организация гарантирует полную безопасность удаленной работы. Но соблюдать правила должны и сами клиенты:

1. Хранить идентификационные параметры в тайне. Данные не подлежат разглашению. Даже сотрудники банка не наделены полномочиями узнавать у клиента эти сведения для авторизации и подтверждающих действий.
2. В случае утери привязанного к online Sberbank сотового номера необходимо заблокировать его и сообщить о случившемся в финансовую организацию.
3. Для посещения аккаунта не рекомендуется пользоваться общедоступными сетями и техникой (бесплатный вай-фай в аэропорту, компьютеры в кафе и пр.).
4. Для авторизации Сбербанк запрашивает только шифр, логин и код подтверждения. Никаких других сведений вводить или озвучивать по сотовому не нужно. Активизировавшиеся мошенники стараются любыми способами узнать дополнительную информацию с целью хищения денежных средств.
5. Периодически очищать гаджеты от вирусов и шпионских программ, собирающих материалы о персональных данных клиента. При обнаружении на своем гаджете подозрительного скрипта необходимо сообщить об этом сотруднику банка.
6. При введении СМС-кода рекомендуется несколько раз сверять реквизиты и параметры, указанные в сообщении. 
7. Портативную версию программы лучше устанавливать на отдельный гаджет, не используемый для получения кодов подтверждения в виде СМС.

Мошенники разрабатывают новые способы для кражи денежных средств. Поэтому обладатели интернет-ресурса должны проявить бдительность. 

Функционал личного кабинета

На главной странице пользователю открывается необходимая информация о сервисе. Здесь же можно выполнить настройку смс-уведомлений для обеспечения безопасности. Онлайн-банк отличается понятным интерфейсом, разобраться в котором сумеет даже неопытный пользователь. Юридическое лицо или малый бизнес смогут отслеживать движение документов и их статус, пользоваться справочником банковских реквизитов, загружать и выгружать файлы формата 1С.

После регистрации без установки дополнительного ПО в системе клиент сможет:

• Оплачивать платежки.
• Контролировать состояние счетов позволит касса.
• Получать выписки по транзакциям за заданный промежуток времени.
• Принимать уведомления об операциях в формате смс.
• Оформить электронную подпись и забыть о постоянном посещении офиса банка.
• Заказывать дополнительные услуги.

Кроме самого руководителя в системе СББОЛ может работать и главный бухгалтер фирмы.

Последняя версия интегрирована с 1С, что позволит быстро и легко заполнять документацию. В любой момент можно получить консультацию техподдержки и решить возникшую проблему.

Как добавить нового пользователя с правом подписи?

Сбербанк Бизнес Онлайн поможет вам без визита в банк добавить нового пользователя с правом подписи.

Подписать заявление на добавление нового сотрудника может только пользователь с полномочиями единого исполнительного органа (ЕИО).

Перейдите в личный кабинет

В правом верхнем углу откройте профиль пользователя и выберите Мой профиль ˃ Управление организацией. Перейдите в раздел Сотрудники и нажмите кнопку Новый пользователь.

Внесите данные о сотруднике

Заполните все поля на странице и нажмите Далее. На открывшейся странице укажите как минимум данные о новом сотруднике и его адрес регистрации. Установите флажок Организацией получено согласие сотрудника на обработку банком персональных данных и нажмите Далее.

Настройте параметры для доступа в интернет-банк

Дополнительная информация о ролях и полномочиях пользователей в разделе Помощь. Для этого в интернет-банке нажмите   и выберите Помощь. В открывшемся окне выберите Перечень ролей и полномочий пользователей.

Выберите счета, с которыми сможет работать сотрудник, и укажите номер его телефона. Чтобы пользователь мог подписывать документы в Сбербанк Бизнес Онлайн, установите флажок Предоставить право подписи и нажмите Создать.

Заполните доверенность

Укажите данные о доверителе права подписи и доверительном лице. При необходимости установите дневной лимит доверительного лица, чтобы зафиксировать дневные расходы. Выберите документы и счета, с которыми пользователь сможет работать. Нажмите Далее.

Подпишите доверенность и заявление

Подпишите доверенность на предоставление доступа к Сбербанк Бизнес Онлайн и перейдите к подписанию заявления.

На странице с заявлением о предоставлении полномочий пользователя проверьте все данные. Подпишите заявление с помощью СМС-кода и отправьте в банк.

После отправки заявления и доверенности сотруднику необходимо предоставить пакет документов для идентификации в отделение банка по месту ведения счета. Пакет документов указан в статусе отправленного заявления.

Уже на следующий рабочий день пользователь получит СМС-код на номер, который вы указали в заявлении, и сможет войти в интернет-банк с правом подписи.

Чтобы изменить полномочия пользователя с правом подписи, созданного в Сбербанк Бизнес Онлайн, сотруднику больше не потребуется посещать отделения банка. Изменения вступят в силу в течение нескольких минут.

Функции CББOЛ:

• Прием платежей за товары и услуги, а также оплата услуг поставщиков и контрагентов.
• Внесение платежей в налоговую, автоматизация процесса выплаты.
• Формирование выписок и отслеживание остатков денежных сумм на балансе.
• Выплата заработной платы, больничных, отпускных, командировочных и пр. с кассы.
• Переводы средств со счетов компании и между ними.

При возникновении любых проблем можно обратиться к технической поддержке. Тариф на использование CББOЛ устанавливается в зависимости от того, есть ли у компании расчетный счет в Сбербанке. Если да, использование системы и мобильного приложения будет бесплатным. В остальных случаях по тарифу необходимо уплатить 960 рублей ежемесячно. Отдельно 1700 рублей нужно заплатить за получение стандартного электронного ключа.

Обратите внимание! Скачивать мобильное приложение Сбербанка разрешается строго из официальных магазинов приложений: App Store, Play Маркет, Windows Store. Также доступен клиент для ПК под управлением ОС Windows 10.

Тарифы на использование

Для того чтобы пользоваться сервисом, нужно оплатить услуги. Развитие банковского обслуживания позволяет предоставлять физ.лицам без ОЮЛ и юридическим лицам удобные пакеты. В ПАО Sberbank разработаны и внедрены новые продукты для фирм и компаний, позволяющие клиенту решать самостоятельно, какие опции ему нужны, исходя из рода деятельности и особенностей ведения бизнеса.

В СББОЛ представлено несколько доступных выгодных тарифов:

1. «Большие возможности». Подходит для предприятий и организаций, осуществляющих значительные транзакции. Обслуживание обойдется ежемесячно в 12 990 рублей.
2. Пакет  «Активные расчеты». Тарифный план будет необходим индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, для осуществления многочисленных расходных транзакций. В пакете есть услуга по переносу лимита незавершенных манипуляций на следующий расчетный период. Стоимость составляет 2 490 руб. в месяц.
3.  «Хорошая выручка». В пакете снижены тарифы, распространяющиеся на внесение наличных денежных средств. Подходит для организаций, часто вносящих выручку (торговые точки и пр.). Цена пакета – 1 090 руб.
4. «Удачный сезон». Тариф создан для компаний, чья транзакционная активность зависит от сезона (фермерские и сельскохозяйственные организации). В период неактивности абонентская плата составляет 0 руб. в месяц. Во время затишья активности оплата составляет 690 рублей ежемесячно.
5. Тариф  «Легкий старт». Для тех, кто только начал предпринимательскую деятельность. Клиент получает ряд бесплатных опций. В их числе: проведение платежей на сбербанковские счета юридических лиц, ведение счета в российской валюте, обслуживание бизнес-карт (1 шт. — первый год), пользование интернет-банком. В пакете предусмотрена возможность проведения трех платежей юридическим лицам на счета, оформленные в других кредитно-финансовых учреждениях.

Для подключения любого из выбранных тарифных планов нужно иметь действующий р/с. Сделать это просто, обратившись в клиентском центре или дистанционно. Тарифные предложения действуют и в БПС— Sberbank.

Возможности и выгодные предложения для корпоративных клиентов

Клиенты СББОЛ пользуются всеми доступными функциями финансовой организации. В приложении созданы комфортные условия для проведения манипуляций с денежными средствами. Среди доступных действий:

• отслеживание доступных лимитов по корпоративным счетам;
• просмотр и заказ выписок;
• оформление заявок на получение займа;
• открытие вкладов;
• подтверждение проводимых манипуляций;
• контроль сведений по контрагентам;
• осуществление моментального выпуска корпоративных карт;
• сдача отчетов;
• проведение электронного документооборота;
• оформление заявки для открытия дополнительных счетов;
• перевод денежных средств сотрудникам;
• контроль за не снижаемым остатком по счетам.

Доступ к сервис-услугам открыт 24 часа в неделю. Это делает работу комфортной и продуктивной.

Выписки, зарплаты, транзакции – это не все имеющиеся предложения платформы. В графе «Кредиты» есть шанс оформить заем, оплатить имеющиеся обязательства, будь то ипотека, кредит наличными или кредитная карта. Там же доступны услуги страхования на случай потери работы, получения вреда здоровью и т.д. В непредвиденных жизненных ситуациях при наступлении страхового случая  не придется самостоятельно оплачивать долг: финансированием ущерба займется страховая компания.

Кто имеет право на регистрирующие функции

По большому счету, в процедуре регистрации бизнеса ничего не изменилось. Единственный государственный орган, который регистрирует субъекта предпринимательской деятельности, – это Федеральная налоговая служба.

Именно ФНС вносит в госреестр записи о первичной регистрации индивидуального предпринимателя, о смене его паспортных данных, видов деятельности и снятии с учёта. Все остальные структуры — банки, нотариат, юридические компании – это не более, чем посредники при направлении документов.

С конца апреля 2018 года решение о регистрации ИП в электронном виде приходит на ящик заявителя, независимо от способа подачи документов. То есть, никакого подвоха здесь нет. Если вы получили такое решение от ИФНС, значит, открытие ИП состоялось.

Другое дело, что ФНС выполняет множество других функций, помимо регистрационных, поэтому не всегда успевает отвечать на потребности заявителей. В этом случае банки, как коммерческие структуры, могут оказаться будущему предпринимателю очень полезными.