Правила страхования осаго для юридических лиц

Минимальный период действия

Еще одной особенностью «автогражданок», покупаемых организациями, это возможность изменить срок страхования. Обычные граждане вправе купить защиту на срок равный 3, 6, 9 и 12 месяцев. У периода использования страховки ОСАГО юрлица есть ограничения. Минимальный период, на который можно оформить «автогражданку» составляет полгода.

Что касается срока по автострахованию, то согласно закону приобрести бланк договора организация может только на год. Сезонность страхования для данной категории клиентов не предусмотрена.

Однако есть исключение, благодаря которому можно купить бланк договора на срок до 14 дней. Защита на короткий срок оформляется исключительно на время перегона. Для получения краткосрочной страховки необходимо:

• предоставить транзитные номера;
• написать заявление;
• внести оплату.

Как формируется цена на ОСАГО

Страховые тарифы ОСАГО формируются на основании результатов анализа рисков, статистических данных и оценок экспертов. Страховая компания устанавливает свой базовый тариф в рамках ценового коридора, утвержденного законодательством.

На стоимость договора ОСАГО может влиять КБМ (коэффициент бонус-малус). Он определяется для
каждого водителя транспортного средства индивидуально в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период.
С 1 апреля 2019 года КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора.
Значение КБМ сохраняется вне зависимости от смены страховой компании.

Документы для покупки ОСАГО

1. Паспорт страхователя и владельца автомобиля.
2. Водительские удостоверения всех допущенных водителей.
3. Свидетельство о регистрации ТС.
4. Паспорт транспортного средства (ПТС).
5. Действительная диагностическая карта.

Что нужно знать про диагностическую карту

Чтобы оформить ОСАГО (или электронное ОСАГО),
каждый автомобиль старше 3 лет должен пройти техосмотр и получить диагностическую карту. Данные о прохождении вами техосмотра содержатся в
Единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (ЕАИСТО) ГИБДД.

Период использования и срок страхования

При сезонной эксплуатации автомобиля выбирайте только тот период использования, в течение которого вам понадобится автомобиль.
Не платите за месяцы, когда машина будет стоять в гараже — так вы сэкономите.

Что такое страховой класс

Существует 15 страховых классов водителей. Каждому классу соответствует свой КБМ
(коэффициент), который определяет стоимость полиса. Новый страховой класс присваивается водителю каждый год 1 апреля в зависимости от количества страховых случаев по
его вине.

Особенности оформления страховки для юридических лиц

В целом, алгоритм по заключению договора о защите гражданской ответственности для юрлиц не сильно отличается от стандартной процедуры автострахования обычных граждан. Различить эти два процесса можно по следующим характерным чертам:

Сам процесс урегулирования нанесенных убытков по ОСАГО для юридических лиц будет таким же, как и для рядового водителя (с возможностью оформления евро-протокола и прямого возмещения ущерба).

Виды транспорта

Как мы выяснили ранее, стоимость полиса для организаций можно рассчитать по нескольким критериям, включая тип ТС. В соответствии с регламентом СК, юрлицам разрешено вносить в бланк следующие виды техники:

• В – легковые машины весом до 3,5 тонн;
• С1 – легкие бортовые грузовики и тентованные фургоны;
• С – седельные тягачи и самосвалы, с массой более 3500 кг;
• D1 – микроавтобусы с вместительностью от 8 до 16 человек;
• D – пассажирский транспорт, способный перевозить до 40 людей;
• Специальные самоходные единицы (погрузчики, автокраны и т. д.).

Сроки страхования

Также как и при заключении договора с рядовыми автовладельцами, при страховании юридических лиц по ОСАГО организация позволяет клиентам самостоятельно устанавливать срок действия полиса, начиная с трех месяцев (этот период считается минимальным для всех категорий водителей). Но выбранный временной промежуток будет оказывать влияние на размер единой ставки при определении стоимости страховки. Происходит это в таком соотношении:

Исходя из этого, расчет стоимости страхования по ОСАГО для юридических лиц (по единому калькулятору) необходимо проводить заблаговременно, еще до подачи заявления в СК. Иначе руководитель организации рискует переплатить до 50% от реальной цены за полис.

Необходимые документы

Еще один шаг при подготовке к заключению договора о защите гражданской ответственности для юридических лиц – это сбор минимального пакета документов для проверки в СК.Туда входят:

• Удостоверение, подтверждающее законную регистрацию компании;
• ИНН код предприятия;
• Копия паспорта руководителя организации или его прямого представителя (во втором случае лицо, замещающее директора фирмы, может явиться в кабинет страховщика только при наличии доверенности, доказывающей его полномочия);
• Выписка из СТО о текущем состоянии транспортных средств, пребывающих на учете юр. лица;
• ПТС страхуемых машин;
• Свидетельство о праве собственности на движимое имущество (договор купли/продажи, дарственная, генеральная доверенность и т. д.);
• Истекшие полисы, если таковые имеются (дополнительная документация, необходимая для расчета коэффициента бонус-малуса);
• Выписка из банка с указанными реквизитами для компенсационных выплат.

Особенности страхования юридических лиц

Если на организацию, компанию (юридическое лицо) зарегистрировано транспортное средство, то по законодательству Российской Федерации, транспортное средство должно быть застраховано в страховой компании, имеющей аккредитацию в РСА (Российском Союзе Автостраховщиков), так как юридическое лицо несет полную ответственность за имеющееся в собственности имущество по установленным законом обязательствам.
Все транспортные средства, принадлежащие организации, должны быть своевременно застрахованы.

Есть нюансы страхования для всех юридических лиц:

1.Базовый тариф при расчете полиса ОСАГО для юридических лиц отличается от базового тарифа полиса ОСАГО для физических лиц;

2.Минимальный срок, на который оформляется полис ОСАГО для юридических лиц, составляет 6 месяцев;

3. Полис ОСАГО для юридических лиц оформляется на неограниченное количество лиц, имеющих право на доступ к управлению транспортным средством, зарегистрированном на юридическое лицо. То есть организация, как юридическое лицо, после оформления полиса ОСАГО для юридического лица, сама определяет сотрудников, которые будут иметь доступ к управлению транспортным средством. Обязательным условием в данном случае будет наличие действующих водительских прав на данную категорию транспортного средства у допущенных к управлению ТС.

Таким образом, каждая организация должна застраховать транспортное средство и допускать к управлению только лиц, имеющих действующие водительские права-это зона ответственности юридического лица. При эксплуатации транспортного средства, принадлежащего юридическому лицу, действующий полис ОСАГО обязательно должен быть у водителя, управляющего транспортным средством. В противном случае, если полиса ОСАГО не будет у водителя, управляющего транспортным средством, то при остановке сотрудником ГИБДД будет выписан штраф.

4.При расчете стоимости полиса ОСАГО территориальный коэффициент на транспортное средство, принадлежащее юридическому лицу, берется по месту регистрации собственника –организации, как указано в ЕГРЮЛ (ЕГРЮЛ –единый государственный реестр юридических лиц).

5.Значение коэффициента КБМ (бонус-малус), т.е. показателя безаварийной езды, при расчете стоимости полиса ОСАГО применяется на каждый автомобиль в отдельности, в зависимости от истории авто у юридического лица.

Также обращаем внимание юридических лиц, страхующих транспортное средство, находящихся в собственности у организации, на то, что расчет полиса ОСАГО един для всех страховых компаний. Все параметры, участвующие в расчете полиса ОСАГО для юридического лица одинаковы

На различие в стоимости полиса ОСАГО у различных страховых компаний влияет базовая ставка, утвержденная страховой компанией для расчета полиса ОСАГО юридическим лицам.

Сколько стоит страхование автомобиля: 5 факторов, которые влияют на стоимость полиса автотранспорта

На стоимость полиса оказывает влияние ряд факторов. Чем больше видов страховых случаев покрывает данный полис, тем дороже обойдётся его оформление. Регион регистрации машины также существенно повлияет на стоимость, так как в крупных городах более оживлённое движение и происходит больше ДТП.

Наконец, возраст водителя и стаж вождения также будут учтены при определении цены страховки.

Марка и модель транспортного средства

В зависимости от мощности мотора при расчёте стоимости страховки применяется коэффициент (от 0,6 до 1,6).

Марка и модель авто влияют на стоимость ремонта, а также риски угона (есть автомобили более популярные у угонщиков). Это всё также учитывается при определении цены полиса.

Противоугонная система

Степень надёжности сигнализации также будет оценена страховой компанией. Для этого фирмы оценивают различные рейтинги и статистику угонов автомобилей с системой того или иного типа.

Возраст автомобиля

Сделать страховку на машину через интернет выгодно можно, если автомобиль относительно новый. Многие компании вообще не будут оформлять страховку для машин старше 8-10 лет (кроме полиса ОСАГО). Но в любом случае оценивается возраст машины в сочетании с её рыночной стоимостью и техническим состоянием.

Рыночная стоимость автомобиля

Стоимость нового автомобиля определяется на основании договора его покупки. В дальнейшем учитывается среднерыночная цена и техническое состояние машины.

Нужно учесть, что хотя страхователю выгодно указать меньшую стоимость, чтобы сэкономить на цене страховки, в этом случае и сумма выплат также будет ниже.

Стаж вождения страхователя

Опытные водители реже попадают в ДТП. Поэтому и страховка для них обходится дешевле. Если за год у водителя не было ни одной аварии, то при оформлении страховки он может получить 5% скидку.

Как рассчитать ОСАГО

Расчет ОСАГО для юридических лиц осуществляется только по тарифному коридору. Его пределы устанавливаются Центральным банком РФ.

Одним из основных индексов при расчетах является региональный коэффициент. Он значительно влияет на стоимость продукта. Здесь учитывается не только место регистрации транспорта, но и территория, где он будет использоваться. Чем больше этот коэффициент, тем полис ОСАГО юридических лиц будет дороже.

При необходимости, чтобы заранее знать все коэффициенты, можно рассчитать ОСАГО онлайн для юридических лиц. На сайтах компаний, которые предоставляют полис ОСАГО для юридических лиц, всегда можно найти калькулятор.

Расчеты можно сделать самостоятельно. Для этого используется специальная формула. Для транспортных средств, которые имеют категорию В (такси тоже учитываются), стоимость ОСАГО юридических лиц рассчитывается по такой формуле: Т=Тб х Кт х КБМ х Ко х Км х Кс х Кн.

Для транспортных средств, которые имеют категорию В, стоимость ОСАГО рассчитывается по такой формуле: Т=Тб х Кт х КБМ х Ко х Км х Кс х Кн.

В этой формуле:

1. Кс – время, когда будет использоваться авто, – всегда берется за 1.
2. Ко – коэффициент ОСАГО, который ограничивает число допущенных лиц, равен 1,8.
3. Тб – базовый тариф. Берется по таблице тарифов ОСАГО в зависимости от транспортного средства.
4. Кт – коэффициент, учитывающий местонахождение (территориальный).
5. КБМ – коэффициент бонус-малус. Изначально он равен 3, но если у вас год проходит без аварий, то постепенно растет.
6. Км – коэффициент, зависящий от мощности двигателя.
7. Кн – коэффициент, зависящий от нарушения договоров страхования.

Для прицепов формула выглядит таким образом: Т=Тб х Кт х Кс. Здесь учитываются и прицепы-роспуски, и полуприцепы. Для транспортных средств, которые относятся к категории А, С и Д, применяется такая формула: Т=Тб х Кт х КБМ х Ко х Кс х Кн. Здесь учитываются самоходные дорожно-строительные машины, тракторы, трамваи, троллейбусы и т.д.

К примеру, компания использует стандартный автомобиль. Его мощность – 105 л.с. Водителем будет 1 человек. Его возраст – больше 22 лет, опыта вождения нет. Проживает в Екатеринбурге. Базовая ставка составляет 3432. Региональный коэффициент – 1,8. Индекс безаварийности – 1. Если нет стажа вождения, то индекс будет 1,7. Прицеп не используется, так что нужно будет умножать на единицу. Если учитывать мощность автомобиля, следующий показатель равен 1,2. В итоге получаем следующее: 3432 х 1,8 х 1 х 1,7 х 1,2 х 1 = 12602 руб.

Необходимо помнить, что минимальный срок ОСАГО юридических лиц составляет 1 год. Если в течение этого периода не происходило никаких аварий, а выплаты ОСАГО юридическим лицам не осуществлялись, то при дальнейшем оформлении насчитывается скидка. В формуле КБМ – это коэффициент бонус-малус. Он указывается на количество страховых случаев за год. Но такая скидка начисляется не по стажу водителя транспортного средства, а по годам, когда не было аварий. Кроме того, для каждого транспортного средства, которое зарегистрировано у юридического лица, этот коэффициент будет разный.

Скидка начисляется не по стажу водителя транспортного средства, а по годам, когда не было аварий.

Также, если использовать транспортные средства в России без обязательного автострахования, предусмотрены штрафы. К примеру, штраф за отсутствие ОСАГО для юридического лица составит 500 руб. Такая сумма уплачивается, если транспорт совсем не застрахован. Если полис есть, но уже просрочен, то сумма штрафа – 800 руб. То же касается и других нарушений правил, которые содержит договор по ОСАГО для юридических лиц.

Полис ОСАГО является важным документом для юридических лиц, которые используют транспортные средства. Оформить ОСАГО для юридического лица немного сложнее, чем для физического лица. Кроме того, существует ряд особенностей в процедуре и использовании страховки. Обязательно нужно знать формулы расчета и собрать все необходимые документы. Зато ОСАГО для юридических лиц может значительно снизить расходы при авариях во время ДТП.

Что такое европротокол?

Европротокол (упрощенное оформление) — это процедура составления документов для
возмещения убытков по ОСАГО без участия сотрудников ГИБДД. Для этого должны быть
одновременно соблюдены следующие условия:

• ДТП произошло в результате столкновения двух ТС, чьи владельцы застрахованы по ОСАГО;
• Авария стала причиной нанесения ущерба только указанным в первом пункте ТС;
• Между участниками ДТП нет разногласий по его обстоятельствам и полученным
  повреждениям, соответствующая информация зафиксирована в бланке извещения согласно
  правилам ОСАГО;
• Сумма ущерба не превышает 100 000 рублей (если размер больше, вам будет выплачено
  только 100 000 рублей).

На что стоит обратить внимание при оформлении документов

Полис ОСАГО может быть подделан. Чтобы избежать приобретения фальшивого документа, клиент должен
знать, как проверить его подлинность:

1. Первое правило, которое не зависит от образца бланка и наличия на нем
   опознавательных знаков, — обращайтесь только в страховые компании с лицензией.
   Перечень компаний расположен на сайте РСА.
2. Никогда не соблазняйтесь дешевизной услуги. Это явный признак того, что вас обманывают.
3. Оформляя электронный полис, заполняйте форму на приобретение самостоятельно. Не прибегайте
   к посторонней помощи.
4. На приобретенной в офисе страховке должны присутствовать защитные элементы —
   вертикальная металлизированная полоса слева на бланке и водяные знаки с логотипом
   РСА. Полис должен иметь серию МММ и ККК, а электронный — ХХХ.
5. Проверяйте правильность внесения данных и наличие опечаток. Информация в полисе должна
   быть отпечатана, а бланк содержать подпись Страховщика и печать компании в нижней
   части с правой стороны.

Для чего нужна страховка ОСАГО?

Основное предназначение ОСАГО – обеспечение защиты страхователя от непредвиденных денежных трат, дополнительной финансовой нагрузки в случае попадания в автомобильные аварии.

Автостраховка защищает автовладельца от затрат:

• если водитель признан виновным в аварии, то страховщик возмещает нанесенный ущерб имуществу, здоровью третьих лиц (верхняя граница выплат – до 500 т. р.);
• если иное лицо стало виновником аварии, то автолюбитель может обратиться в его страховую, чтобы получить законодательно положенные выплаты;
• если в аварии виноваты оба автовладельца, то страховщики частично оплачивают ремонт обоих авто (большую сумму можно потребовать через суд).

Как получить выплаты при наступлении страхового случая?

На размер выплат от страховой компании никак не влияет факт того, где оформлялся полис – в офисе или онлайн. Возмещение от страховщика по ОСАГО можно получить, если сдать требуемые документы за 5 суток с момента автомобильной аварии.

Сделать надо следующее:

• Подготовить заявление, сдать пакет документации (в соглашении прописано, в какие сроки это делается и что конкретно нужно передать из документов).
• На втором этапе осуществляется экспертиза. Специалисты изучают состояние машины после автомобильной аварии, оценивают последствия, после чего делают заключение о сумме возможной компенсации.
• Размер компенсации определяется с учетом условий договора (например, он может быть с франшизой).
• Страхователь имеет возможность получить компенсацию в натуральном виде (проведение ремонта) или в денежном эквиваленте, чтобы заняться восстановлением автомобиля самостоятельно.

При необходимости, если страхования фирма установила невысокое возмещение (ниже, чем требуется для проведения ремонтных работ), то рекомендуется обратиться за помощью в Российский союз автостраховщиков. В некоторых ситуациях составляет иск в суд.