Страховка осаго без ограничений в 2020 году: условия и особенности

Как оформить полис ОСАГО на автомобиль?

Как это сделать? Чтобы застраховать автомобиль по форме ОСАГО в другом регионе, вам не нужны специальные инструкции. Правила едины и действуют на всей территории Российской Федерации.

При обращении в офис страховой организации не по месту регистрации в другом регионе водителю не нужно собирать дополнительные документы, кроме тех, что отмечены в правилах ОСАГО.

Клиент страховой компании не имеет права нарушать установленную процедуру получения страховки, а также может рассчитывать, что к нему не буду предъявляться особые требования.

На сегодняшний день существует два способа получения страховки: это посредством личной явки и используя сеть Интернет.

Рассмотрим первый способ:

1. Необходимо подготовить пакет документов.
2. Водитель должен явиться в офис страховой компании.
3. Подать документы сотруднику на ознакомление.
4. Составляется заявление на получение страховки.
5. Сотрудник проверяет поданные бумаги, и в случае, если они соответствуют требованиям, предлагает оплатить стоимость полиса.
6. Гражданин оплачивает полис в кассе или посредством явки в финансово-кредитную организацию. Чек сохраняется.
7. По факту поступления платежа гражданину выдается бланк, который является страховым полисом.
8. На бланке ставится печать организации и подпись сотрудника.

Если вы используете сеть интернет, то процедура будет несколько иной:

1. Вам необходимо зарегистрироваться в Личном кабинете сайта своей страховой компании.
2. Найти вкладку меню «оформить электронный страховой полис».
3. В появившиеся пустые поля нужно внести данные своего паспорта, водительского удостоверения, технической документации на авто.
4. Необходимо оплатить электронный страховой полис посредством банковской карты или электронной системы расчетов.
5. Дождаться и распечатать чек.
6. Вам на почту придёт страховой полис в электронном виде, который затем вы можете распечатать, а можете обойтись и его электронным видом.

Подробнее о том, как заполнить бланк полиса ОСАГО и о правилах оформления бумажной и электронной формы страховки, можно узнать в этом материале, а более детально о документах, которые нужны для оформления, можно узнать в этом материале.

Пишем заявление

Заявление составляется на листе формата А4. При составлении данного документа нужно учитывать требования, которые предъявляет страховая к этому акту. Если есть образец, то лучше ориентироваться на него.

В заявлении указываются паспортные данные обратившегося лица, а также техническая информация об автомобиле из ПТС. В заявлении содержится просьба выдать лицу полис ОСАГО на условиях, предусмотренных договором. По факту окончания написания заявления ставится дата и подпись обратившегося лица.

• Скачать бланк заявления на заключение договора ОСАГО
• Скачать образец заявления на заключение договора ОСАГО

Что нужно для иногородних?

Пакет документов на оформление полиса со страховкой ОСАГО для иногородних ничем не отличается от пакета бумаг, который требуется в случае, когда речь идёт о прописанных в регионе. Поэтому не стоит переживать о том, что в процессе оформления ОСАГО вам потребуются дополнительные бумаги и бланки.

Пакет документов абсолютно стандартен и вы можете ознакомиться с ними ниже. Предъявляются:

• паспорт страхователя;
• его водительское удостоверение;
• диагностическая карта техосмотра (подробнее про диагностическую карту для оформления полиса ОСАГО и как ее получить, можно узнать тут);
• ПТС;
• договор купли-продажи, который свидетельствует о заключенной сделке на приобретение автомобиля.

Теперь вы знаете, что нужно, чтобы оформить ОСАГО иногородним.

Неограниченная страховка.

Если вы оформляете «неограниченный полис», то вам не нужно сообщать страховщику информацию о других водителях которые будут управлять определенным ТС, а так же на стоимость «неограниченной страховки» стаж вождения водителей никак не повлияет. В некоторых случаях такой подход может оказаться выгоднее.  Более высокая стоимость «неограниченного» полиса может оказаться меньше, чем «стандартного», при наличии внушительного «безаварийного» стажа у страхователя. На цену неограниченной страховки влияет поправочный коэффициент, который напрямую зависит от наличия информации о кол-ве водителей, допущенных к управлению автомобилем, этот коэффициент = 1,8. В итоге цена неограниченного полиса ОСАГО вырастет на 80 % по сравнению со стандартным полисом. Если вы оформляете неограниченную страховку, в пункте 3 полиса ОСАГО будет стоять галочка в графе «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц», а в графах «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» и «Водительское удостоверение» должны быть прочерки, никто не будет туда вписан, даже владелец машины.

Неограниченное ОСАГО хорошо подходит для организаций, различных компаний, в которых автомобиль эксплуатируется большим кол-вом людей, ведь очень часто предугадать кол-во водителей даже за минимальный период весьма проблематично.

Если вы все же вписываете в полис всех водителей, которые планируют управлять ТС, то поправочный коэффициент, который определяет стоимость страховки, будет определен так:

• Коэффициент = 1,8 при возрасте – до 22 лет, стаже 3 года и менее;
• Коэффициент =1,7 при возрасте – старше 22 лет, стаже 3 года и менее;
• Коэффициент =1,6 при возрасте – до 22 лет, стаже вождения – более 3 лет;
• Коэффициент =1 при возрасте старше 22 лет, стаже вождения – более 3 лет.

Страховка без ограничения будет выгодна:

• Владельцу автомобиля с большим стажем и высоким КБМ, но одновременно не выгодна остальным водителям, которые будут через определенное время платить больше;
• Для семей, в которых машину водят несколько человек;
• Для компаний, активно использующих автотранспорт;
• В экстренных случаях, когда за руль приходится садиться не вписанному в полис водителю.
• Неограниченная страховка будет выгодна так же в том случае, допустим если к одному водителю (до 22 лет и до 3 лет стажа) который будет вписан в полис, уже применен минимальный стандартный коэффициент 1,8 – в данном случае, оплатив ту же сумму, вы получите возможность передать ТС не указанному в полисе лицу, другу или знакомому. Следует учесть что при страховании с неограниченном ОСАГО учитывается только КБМ владельца ТС, для остальных водителей, которые будут управлять ТС КБМ учитываться не будет. В таком случае у страховщика просто не будет информации о других водителях, а следовательно – и об их стаже безаварийного вождения.

Нужно ли оформлять ОСАГО на мотоцикл

Чтобы ответить на вопрос о том, нужно ли страховать мототехнику, следует обратиться к действующему законодательству РФ.

В первую очередь стоит изучить № 40–ФЗ от 25.04.2002. Согласно обозначенному нормативно-правовому акту каждый гражданин, который управляет ТС, допущенным к участию в дорожном движении и способным развить скорость свыше 20 км/ч, обязан застраховать свою ответственность перед другими водителями.

Правила дорожного движения (п. 2.1.1) указывают на то, что каждый водитель ТС при остановке инспектором ГИБДД должен предъявить ему следующий комплект документов:

• удостоверение водителя;

• свидетельство о регистрации транспортного средства;

• действующую страховку ОСАГО.

Исходя из приведенных законодательных норм, можно сделать вывод о том, что ОСАГО на мотоцикл является обязательным документом. Перед выездом на дорогу каждый водитель такой техники (как и автомобилист) должен оформить полис.

Как вернуть деньги за доп. услуги, если договор уже заключен

Если из-за невнимательности или срочной необходимости договор с ненужными услугами все же был заключен, то отказаться от дополнительного страхования можно в течение 14 дней. Об этом говорит указание ЦБ РФ о «периоде охлаждения» от 1 января 2018 года.

Для отказа нужно обратиться в СК со следующими документами:

• 2 экземплярами заявления об отказе (бланк можно получить в офисе компании);
• копией паспорта ТС и владельца;
• копией договоров ОСАГО и навязанной страховки;
• реквизитами счета для перевода денег.

Важно! Если во время «периода охлаждения» наступил страховой случай, деньги возвращены не будут

Факторы, влияющие на цену полиса

От чего зависит стоимость страховки автомобиля? Она формируется на основании базового тарифа и коэффициентов, значение которых определено Указанием Центробанка №3384-У. Базовые тарифы меняют свое значение в зависимости от категории транспортного средства, целей его использования и собственника авто.

Так, для легковых машин установлено несколько тарифных коридоров — для юридических лиц от 2 573 до 3 087 рублей, для физических лиц от 3 432 до 4118 рублей, для такси от 5 138 до 6 166 рублей. Эти ставки умножаются на значения коэффициентов, которые зависят от данных страхователя (собственника или водителя автомобиля).

Несмотря на то, что стоимость автогражданки цена фиксируемая, вместе с тем водитель может определенным образом повлиять на ее размер.

Так, можно выделить несколько факторов, посредством которых можно оказывать воздействие на цену автогражданки:

• возраст и стаж водителя, на которого оформляется автострахование;
• качество управления транспортным средством (тут имеется в виду соблюдение либо игнорирование ПДД);
• количество людей, вписанных в полис.

Что влияет на стоимость ОСАГО? Расходы на приобретение страхового полиса находятся в зависимости от следующих факторов:

• Вид транспортного средства (легковое авто, грузовое, мотоцикл и т.д.);
• Количество водителей, имеющих право управлять транспортным средством;
• Статус владельца машины – юридическое лицо, ИП или физ. лицо;
• Мощность двигателя транспортного средства;
• Стаж водителя (сколько лет он уже имеет право управлять ТС), а также его возраст;
• Срок страховки – на какой период оформляется страховой полис;
• Наличие страховых случаев (ДТП, после которых лицо, приобретающее полис, обращалось в страховую компанию для получения выплат). В данном случае используется специальный коэффициент – КБМ;
• Регион, в котором осуществляется эксплуатация ТС.

Уменьшить сумму страхового взноса можно лишь за счет факторов, которые оказывают влияние на нее. С такими факторами как мощность двигателя вашего авто, регион, в котором ваша машина зарегистрирована, и водительский стаж, вы нечего сделать не можете.

Но есть парочка факторов, на которые вы можете оказать влияние:

• Вы можете регулировать количество водителей, которым доверяете управлять вашей машиной. Определите количество лиц допущенных к управлению вашим автомобилем, так как неограниченная страховка будет стоить дороже.
• Манера управления автомобилем. От того насколько вы аккуратно водите свой автомобиль зависит и цена страховки. За 10 лет езды без аварий вы сможете понизить сумму страхового взноса аж на 50%. Если же вы все же стали виновником ДТП, то на следующий год ваш коэффициент взлетит на 1.5. А в случае неоднократного попадания в ДТП в течение года, вам на следующий год рассчитают страховой взнос с максимальным коэффициентом.

Все тарифы и коэффициенты, которые применяют страховые фирмы, регулирует Центральный Банк РФ. Страховщики не вправе завышать или занижать цену по своему усмотрению. От чего зависит стоимость страховки ОСАГО? Стоимость премии страхового соглашения для каждого обладателя автотранспортного средства бывает различной.

Положительный тренд с возможными сложностями

Заместитель генерального директора по внешним связям «Ингосстраха» Илья Соломатин рассказал РИА Новости, что в компании слышали о приложении, но пока не видели его в тестовом режиме.

«Если оно будет иметь федеральный характер, если оно будет инкорпорировано в существующую систему электронных баз правительства и МВД, мы воспримем эту инициативу положительно. Чтобы детально анализировать его, надо посмотреть, что в нем будет заложено. Поэтому пока сложно говорить о подводных камнях. Положительный тренд в плане оптимизации многих процедур, которые есть на рынке ОСАГО, уже есть», — сказал Соломатин.

Директор департамента автострахования «Лаборатории умного вождения» Александр Морозов считает эту инициативу полезной в первую очередь для потерпевших водителей.

«Возможность получить возмещение ущерба, не собирая бумажные документы, увеличит скорость урегулирования страхового случая, позволит избежать ошибок при оформлении бумажных документов, а значит, и споров, и судов потерпевших со страховщиками. Не стоит забывать и о том, что, если оформление ДТП станет легче, это избавит дороги от части пробок и заторов из-за водителей, ожидающих ГИБДД на месте ДТП», — объяснил он.

Сложностью Морозов считает то, что возможность оформления ДТП через приложение должна быть прописана в законе, а для этого ей надо получить одобрение у всех страховщиков, продающих ОСАГО. Приложение должно быть одновременно и защищенным от мошенников, и удобным и понятным для пользователя, заключил он.

Переход с неограниченного полиса на ограниченный?

Такой переход можно совершить без всяких проблем при наличии соответствующего заявления от собственника автомашины. Если заявителем является доверенное лицо, его полномочия должны быть зафиксированы нотариально.

Заявление оформляется в канцелярии страховой компании, заключившей начальный договор. В нем необходимо прописать все без исключения изменения, которые вы считаете нужным внести в свой полис. После этого происходит обмен старой страховки (она остается у представителя компании) на новую, предоставляемую клиенту. В восьмом пункте страховки указываются номер изъятого страхполиса с отметкой причины, ставшей поводом для его замены.

Если страховщики предложат просто перечеркнуть старые данные и заменить их новыми на том же бланке, это значит, что вас пытаются обмануть. Когда наступит ДТП, очевидно, выплата по исправленному документу будет весьма и весьма проблематичной. Исправлять на полисе разрешается только мелкие неточности или грамматические ошибки, опечатки. При этом рядом должны стоять подпись и печать ответственного лица страховой фирмы с соответствующей, заверяющей исправление пометкой.

Обратная замена происходит с учетом обязательного восполнения разницы в стоимостях страховок после соответствующего перерасчета. В заключение стоит сказать, что неограниченное автострахование открывает для многих автовладельцев гораздо больше преимуществ, чем ограниченный полис, поэтому многие предпочитают немного переплатить за них.

Оформление

Немного ниже середины лицевой стороны бланка полиса ОСАГО располагается табличная форма, предназначенная для внесения сведений по допущенным к управлению. При «неограниченной» страховке эта форма не заполняется, а её поля перечёркиваются (построчно, по колонкам, общим «крестом» или иными способами).

Над таблицей, выше столбца «Водительское удостоверение (серия, номер)», располагаются две ячейки. Верхняя из них актуальна при неограниченном списке. В ней ставится отметка (обычно «галочка» или «крестик»). Слева от ячеек даны соответствующие пояснения.

Оформление «неограниченной» страховки не требует предоставления водительских удостоверений. По законодательству их оригиналы или копии необходимы страхователю только для приобретения полиса с конкретизированным перечнем допущенных к управлению лиц.

Выберите тип ТС

Легковыеавтомобили

Легковыетакси

Маршрутныеавтобусы

Автобусы ≤ 16 мест

Автобусы> 16 мест

Грузовые авто≤ 16 тонн

Грузовые авто> 16 тонн

Тракторыи строит. техника

Мотоциклы

Троллейбусы

Трамваи

Рассчитать ОСАГО

Цена вопроса

Коэффициент КО

За «неограниченность» списка водителей по ОСАГО «отвечает» коэффициент КО. Он участвует в расчёте премии по договору и может принимать два значения: 1 и 1,87. Последняя цифра используется, когда используется нелимитированный перечень. То есть в отдельных случаях данная опция повысит стоимость ОСАГО на 87%. Однако всё не так просто.

В частности, использование КО исключает применение повышающего коэффициента за молодой возраст и небольшой стаж – КВС. Как известно, максимальное значение КВС равно 1,87. Таким образом, иногда «открытый» список не приведёт к удорожанию продукта.

Кроме того, для принадлежащего юридическим лицам транспорта повышающий КО неизбежен. В этом случае не удастся оформить договор на условии поименованного перечисления водителей. Описанные особенности коэффициента нелишне учитывать при выборе параметров страховки.

Изменение условий

Отсутствие конкретных водителей в полисе влечёт и другие, менее очевидные финансовые последствия для покупателя. В такой ситуации не учитывается «бонус-малус» тех, кто фактически эксплуатирует автомобиль (находится за рулём). Например, накопленная персональная скидка 50% не будет участвовать в расчёте. В результате стоимость услуги вырастет не на упомянутые ранее 87%, а на гораздо больший процент.

Учёт КБМ

Как уже сказано выше, персональный «бонус-малус» водителей не учитывается по договорам ОСАГО с неограниченным списком допущенных к управлению. КБМ здесь вообще не учитывается, так как его значение равно единице.

Если автолюбитель, имеющий скидку по «открытой» страховке, приобретает новое транспортное средство и страхует его на аналогичных условиях – КБМ устанавливается на начальном уровне.

Положительные стороны

Как видим, чаще всего «автогражданка» без ограничений – опция не из дешёвых, к тому же имеющая ряд специфических особенностей. Подобные договоры предполагают и ряд неоспоримых преимуществ. После отмены рукописных доверенностей на управление авто несколько лет назад только ОСАГО ограничивает автовладельца в передаче транспорта другим лицам. А при «неограниченном» полисе собственник получает полную свободу действий в этом отношении. Актуальным это оказывается в различных ситуациях:

• услуга «трезвый водитель», предлагаемая таксомоторными предприятиями;
• передача машины родственнику или другу на время продолжительного отъезда;
• необходимость передачи управления автомобилем другому лицу в рамках разного рода форс-мажорных обстоятельств.

Конечно, необходимого человека можно просто «вписать» в страховку. Но сделать это в срочном порядке получается далеко не всегда.

Перспективы «автогражданки» без ограничений

Часто это является основной причиной оформления «открытого» полиса – технические сложности с оперативным добавлением в страховку нового человека. Оформить изменения можно только в рабочие дни и часы страховщика, что порой влечёт значительные неудобства. Нередко для этого требуется отстоять длительную очередь. В итоге страхователи вынуждены покупать «автогражданку» с нелимитированным перечнем допущенных к управлению, несмотря на высокую стоимость ОСАГО без ограничения.

Но с 2017 года Правилами ОСАГО предусмотрено внесение изменений в договор онлайн. Правда, относится данный сервис только к электронным полисам, а на направление откорректированного документа компаниям отведено два рабочих дня. Тем не менее, данный вариант упрощает процедуру допуска к управлению автомобилем требуемого лица, а потому в перспективе способен сделать «неограниченное» ОСАГО менее востребованным.

Преимущества и недостатки открытого ОСАГО

Страховка без ограничений, что это вообще такое, мы разобрались, теперь стоит поговорить о том, чем она привлекательна. Как и любой другой вид, данная автостраховка имеет свои сильные и слабые стороны. О некоторых плюсах мы уже указали выше. Кроме того, к числу преимуществ относятся:

1. При возникновении надобности — возможность управления застрахованным автомобилем любым водителем и отсутствие нужды быть вписанным для этого в страховой полис. Например, это освобождает юридических лиц от необходимости указывать новых лиц по ОСАГО – со всеми вытекающими положительными последствиями.
2. Уменьшение количества необходимой при оформлении документации: нужно лишь иметь паспорт и документы на автомашину.
3. Условия страхования не находятся в зависимости от возраста и водительского стажа – стоимость страхования будет такой же, что и при стандартном полисе.

Из недостатков отметим следующие:

1. Безусловно, обычная страховка обойдется гораздо дешевле – почти в 2,5 раза (при отсутствии скидок).
2. Возможность пользоваться скидками бонус–малус предоставляется, но для расчета принимается цифра, присвоенная владельцу транспортного средства. Применяется она ко всем водителям, вот только не всегда такая скидка бывает выгодна.

Имеет ли СК право продавать полис только с допами

Оформление ОСАГО – это такая же услуга, как и все остальные. Соответственно, она регламентируется ФЗ «О защите прав потребителя». Согласно пункту 2 статьи 16 нельзя обуславливать приобретение одних товаров покупкой других.

Это значит, что если СК занимается продажей полисов, то она не имеет права обязывать клиентов платить и за другие услуги. Навязывание дополнительных страховок незаконно: они могут только предлагаться и рекламироваться.

Также об обязанности предоставлять всем желающим равные возможности на приобретение услуг и товаров говорит статья 426 Гражданского Кодекса РФ.