Как научиться экономить и копить при маленькой зарплате

Советы эксперта – 14 современных методов из жизни

Как правильно экономить деньги с помощью грамотного выяснения цен?

Ценники в магазинах то и дело меняются со скоростью света. Чтобы ориентироваться на рынке, в магазине, супермаркете, нужно знать порядок цен. Перед покупками стоит ознакомиться с ценовой политикой разных магазинов, выявить, где дешевле купить, и сэкономить не только деньги но и время. Ведь сделать это можно дома через интернет, в уютной обстановке попивая горячий чай.

Акция! Скидка!

Далеко не всегда цена по акции либо со скидкой и перечеркнутой ценой является низкой. Это маркетинговый ход, НЛП метод, воздействующий на психологию человека, пробуждающий желание купить здесь и сейчас.

Вариантов экономии денег на ежедневных расходах много. Основная задача состоит в том, чтобы понять, на чем именно можно сэкономить в конкретном случае. Ведь все мы разные люди, со своими привычками и предпочтениями.

Создание резерва

Как откладывать деньги при маленькой зарплате женщине или мужчине, каждый решает сам, но создание «подушки безопасности» в бюджете крайне важно. Это можно сделать одни из следующих способов:

• домашняя копилка;
• вклад в банк (с возможностью пополнения);
• онлайн копилка в интернет-банкинге.

Даже небольшая часть дохода (5-10%) отложенная на всякий случай, может выручить в трудную минуту. Большим плюсом создания резерва выступает возможность скопить денег даже при маленькой зарплате, отложить «Неприкосновенный Запас». В результате чего, этот резерв позволит купить вещь, сделать небольшой ремонт (бытовой техники или косметический).

4.997311827

Как экономить деньги в семье советы

Даже у обычных людей есть возможность приобретать продукты оптом.  Все дело в том, что продуктовым базам (которые есть в каждом городе),  все равно кому продавать продукты. Вы вполне можете приехать и купить мешок картошки для личного пользования или ящик помидоров. Цены на овощи в таких базах обычно бывают на 30%-40% ниже рыночных.

Нужно понимать, что приобретая известный продукт, вы оплачиваете рекламу. А если еще его производят не в вашем регионе, плата за логистику тоже ложится на ваш карман. Оптимальным вариантом будет приобретение продуктов от небольших производителей с вашего региона.

Если вы ищите удобный способ, как сэкономить на продуктах питания, то этот вариант вам придется по душе. Секрета никакого нет. Крупные сетевые магазины типа Магнит, устраивают распродажу на определенные категории продуктов, в определенный день.  Вам нужно просто узнать в какой день, что дешевле продают и приходить за покупками именно за данной категорией товара.

Это правда непросто, но если вы проанализируете, сколько денег тратите в неделю на продуты, и попробуете составить планирование на будущую неделю, то сможете серьезно оптимизировать семейные финансовые затраты.

Вообще экономия на электроэнергии это отдельный вопрос, который зависит от множества факторов.  Главное правило здесь, не тратить энергию попусту.

Обязательно выдергивайте электровилки из разотки, если данным прибором вы уже не пользуетесь.

Постарайтесь по максимуму загрузить стиральную машинку и вместо двух стирок, осуществить одну.

Не ставьте холодильник рядом с плитой или другими нагревающимися предметами.

Пользуйтесь энергосберегающими лампочками. Да, они дороже обычных, но окупаются уже в течении первого года.

Если у вас старый советский холодильник, постарайтесь приобрести новый, современный. Все дело в том, что холодильники нового поколения, потребляют значительно меньше электроэнергии и окупаются уже в течении 1.5 лет.

Естественно, не мало денег у вас уходит на прочие коммунальные расходы.

В этом вопросе так- же должен преобладать здоровый расчет.

Что бы искупаться в ванной, не обязательно наполнять ее до краев.

Во время душа, пока вы намыливаете мочалку мылом, поток воды можно слегка уменьшить.

Умываясь и чистя зубы, совершенно не обязательно держать поток воды из крана, можно его уменьшить или вовсе выключить.

А теперь как мы и обещали таблица экономии семейного бюджета.

Таблица экономии семейного бюджета

Как планировать семейный бюджет

Планирование семейного бюджета очень точная наука

Если семейные доходы превышают или равны расходам, значит, вы хорошо ведете хозяйство. Но как бороться с чрезмерным расточительством, как правильно вести семейный бюджет, если издержки превышают прибыль? Давайте рассмотрим несколько основных способов, которые расскажут, как рассчитать семейный бюджет.

• Первый способ расчета семейного бюджета прост до безобразия: все члены семьи, независимо от размера зарплаты, приносят деньги в «общак», из которого потом берутся деньги и на семейные, и на личные нужды. Однако такой вариант подходит далеко не всем. Например, если величина доходов членов семьи разительно отличается, могут возникнуть небезосновательные конфликты.
• Сутью второго, более продвинутого, способа ведения семейного бюджетаявляется разделение доходов на общую и личную части. Общая часть идет на потребности всей семьи в целом, а личная может разделяться поровну между всеми членами семьи.
• Еще один метод планирования семейного бюджета: определите основные статьи расходов семейного бюджета и купите обычные почтовые конверты по их числу. Путем экспериментов и подсчетов определите размер каждого вида расходов и разделите его на равные части по количеству членов семьи, приносящих доход. В течение месяца каждый участвующий в формировании семейного бюджета должен положить в конверт свою часть, а то, что останется от зарплаты, можно использовать для удовлетворения личных нужд.
• Как составить семейный бюджет, если есть желание вести учет доходов и расходов в письменном виде? Для этого понадобится простая тетрадь, в которой можно составить таблицу. Также отлично подойдет для планирования семейного бюджета таблица excel, если вам более удобно следить за прибылью и издержками в электронном формате.

Запомните, что важен не столько точный цифровой учет доходной и расходной части, сколько выделение основных статей семейного бюджета и определение той статьи расходов, которая больше всех «съедает» денег.  Попробуйте несколько вышеописанных способов, и определитесь, как вести семейный бюджет с пользой для всех членов семьи.

5 способов сократить расходы, чтобы сэкономить семейный бюджет

Для большинства активных молодых людей, любящих отдых и вечеринки, планирование доходов и расходов – довольно скучное занятие. Обычно они живут то в режиме безудержной траты денег, то в жесткой экономии. Но приходит время, когда семейная пара начинает задумываться о своем бюджете, независимо от уровня доходов. Лучше научиться избегать пустых трат, ведь деньги зарабатываются собственным трудом.

Кто должен планировать семейный бюджет в семье?

Принимать важные решения по поводу экономии семейного бюджета лучше вместе − это позволяет сохранить психологический комфорт в семье. Женщинам проще дается подсчет финансов, однако они склонны к импульсивным тратам денег. Из этого следует, что распределением семейного бюджета может заниматься жена, а покупку необходимых товаров лучше доверить мужчине.

Останавливайтесь, пока всё не скупили.

Не стоит скупать огромное количество ненужных вещей, это необходимо только корпорациям, производящим товары. Чтобы сэкономить семейный бюджет, следует просто отказаться от необдуманных покупок. Хотите новые джинсы, сапоги или вечернее платье? Лучше отложить покупку на несколько дней. За это время необходимо проверить свой гардероб. Вероятнее всего, в вашем шкафу уже имеются похожие сапожки, а наряд на выход вообще лучше взять в аренду. Научитесь контролировать свои расходы и расставлять приоритеты в пользу долгосрочных целей.

Не покупайте вещи, которые можно получить даром.

Не стоит платить деньги за то, что можно взять бесплатно. Почитать новый выпуск любимого журнала можно в Интернете. Не покупайте все книги, которые хотите прочитать, возможно, некоторые из них получится взять на время у ваших друзей. Необязательно посещать премьеры новых фильмов, через пару недель после выхода они появляются в Сети. Рациональное ведение семейного бюджета подразумевает разумное отношение к расходам. Многие люди отдают даром ненужные им вещи или продают за символическую плату, следите за подобными акциями и сможете сэкономить ваши финансы.

Копейка к копейке — вышел алтын.

Возьмите за правило откладывать каждый месяц определенную сумму (например, 10 % от дохода) и не тратить эти средства без крайней необходимости. Вы обретете психологический комфорт, зная, что у вас имеются свободные деньги. Со временем вы привыкнете тратить семейный бюджет на вещи, которые действительно вам нужны, научитесь выгодно вкладывать свои денежные средства, ставить определенные цели и достигать их.

Правильное ведение семейного бюджета включает не только подсчеты своих расходов, но и рациональное использование свободных финансов. Лежать без дела денежные средства не должны, открывайте пополняемые вклады в надежных банках и получайте проценты каждый месяц.

Инвестирование в ценные бумаги.

Помните, что это способ достаточно рискованный, даже опытные люди не дают гарантии в получении желаемых результатов. Когда у вас накопится крупная сумма, можно вложить ее в покупку чего-то ценного. Приобретение недвижимости обеспечит вас в дальнейшем дополнительным источником дохода. От ее аренды можно регулярно получать прибыль в течение многих лет.

Будьте бдительны, не вкладывайте сбережения в проекты аферистов, обещающих огромную прибыль, чтобы не финансировать «строителей пирамид». Свои денежные средства можно дать в долг друзьям или знакомым под небольшой процент – это будет выгодно обеим сторонам, главное, не забудьте юридически оформить вашу сделку.

Жить без забот, конечно, приятнее, чем составлять семейный бюджет и оберегать его от лишних расходов. Однако с таким нерациональным подходом вы рискуете при первой же проблеме оказаться в трудном финансовом положении. Правильно распределять семейный бюджет необходимо всем, и каждый современный человек обязан владеть финансовой грамотой, оградить себя и свою семью от различного рода денежных махинаций.

Учитывайте все доходы и расходы

О принципах и психологии накопления мы уже писали ранее.

Главное — начните учитывать все свои доходы и расходы. Делать это можно «по старинке», расчертив тетрадь на несколько колонок. Но лучше перевести расчеты в электронный формат.

Кстати, если вести бюджет вручную для вас хлопотно, Bankiros.ru предлагает обзор приложений для учета расходов. Такие программы устанавливаются на смартфон и имеют массу полезных функций — импортируют операции по картам, формируют помесячную статистику и синхронизируются с ПК.

Ведите списки будущих покупок

Кроме строгого бюджетирования экономить деньги помогает список покупок. Здесь работает психология: порой нам трудно отказаться от вещей, которые лежат на прилавке — шелковой блузки, брендовых кроссовок или новых смарт-часов. А если желанный товар на большой скидке, то найти аргумент против покупки труднее вдвойне.

Чтобы избежать таких ситуаций, заведите список покупок или вишлист (от англ. wish list — список желаний). Добавляйте туда вещи, которые очень хочется купить, и периодически пересматривайте позиции. Теперь, когда спонтанно решите потратить деньги, сработает аргумент: эта покупка — вне бюджета.

Как показывает опыт, через несколько дней ажиотаж вокруг вещи стихает. Если этого не произошло, смело добавляйте ее в вишлист. Кстати, о покупке можно намекнуть друзьям и родственникам. Так вы не потратите собственных денег, а близкие будут знать, что подарить вам на ближайший праздник.

Откажитесь от походов кафе и рестораны

Сюда же отнесем кофейни, бары, фудкорты, пекарни, отделы кулинарии в гипермаркетах. Поразительно, но по бюджету ударяет именно еда — кофе на вынос, бизнес-ланч с коллегами, ставшая традиционной выпивка после работы. Такие траты мы привыкли не замечать, но их урезание — верный способ сэкономить 10-15% дохода.

Но важно не переусердствовать. Если исключите все «приятности», жизнь моментально потеряет вкус

Поэтому проанализируйте, какая привычка дарит больше удовольствия, а на остальных экономьте. Например, вместо кофе на вынос можно купить термокружку и варить напиток самому.

Реже берите еду в доставках и на вынос

На пике популярности в больших городах — готовые завтраки, обеды, ланчи и ужины, которые доставят прямо домой или в офис. Их преимущество понятно: личное время не тратится на готовку, а за самой едой не нужно идти в кафе или магазин. Но если подсчитать траты, то выяснится: доставки «съедают» до 15% дохода тех, кто ими пользуется. Получается дорого, потому что кроме продуктов сервисы закладывают в стоимость приготовление блюд и транспортные расходы.

А еще от доставок лучше отказаться из соображений экологии. Вместе с едой вам каждый раз доставляют одноразовую тару, сделанную из пластика. Горячие блюда заворачивают в фольгу, которая не утилизируется.

Покупайте продукты и готовьте сами

Полуфабрикаты — зло. Пускай котлеты в местной кулинарии выглядят симпатично и кажутся дешевыми, реальной пользы от них ноль. Во-первых, себестоимость готовой еды — в разы выше, чем продуктов, идущих на ее приготовление. Во-вторых, качество сомнительно. Например, в фарше, который используют для магазинных котлет, до 50% веса — это хлеб и яйца. Хороший кусок свинины или курицы покупать выгоднее, да и пользы больше.

Поэтому главный совет тем, кто экономит семейный бюджет — покупайте все продукты сами. Но ездите в магазин только сытыми. Известно, что голодные люди тратят на 10-15% больше. А если выбираться за провизией со списком покупок, то траты на еду станут минимальными.

Как экономить деньги в семье?

Этот вопрос беспокоит практически каждую среднестатистическую семью. Вы и ваш супруг (супруга) работаете, оба вы регулярно получаете зарплату – казалось бы, вопросов с нехваткой денег быть не должно. Тем не менее, нередко создается впечатление, что деньги уходят, словно вода сквозь пальцы.

Как распределять финансы, чтобы не влезать в долги, не брать кредиты и при этом умудряться копить деньги на дорогостоящие покупки или путешествия? Ответ прост – научиться экономить самому и приучить к этому домочадцев. В статье приведены несколько принципов и правил, придерживаясь которых изо дня в день, вы постепенно выработаете привычку относиться серьезнее к семейным финансам.

5 основных советов как экономить деньги на продуктах и еде

Подумайте над своим рационом питания

Сокращение потребления мясной пищи или сладкого к чаю может принести существенную экономию.

К примеру, одно время вел учет расходов достаточно подробно и через пару месяцев узнал, что расходы на булочки, пирожное к чаю занимают 30% всех расходов на еду.

Если в месяц траты на еду составляют 9000 рублей, то 3000 рублей идут на выпечку.

Сокращение данной категории расходов скажется благотворно не только на бюджете, но и на здоровье.

Контролируйте, все ли съедается

Бывает, что в магазине хочется кефир, но дома это желание пропадает, и купленный продукт может простоять до окончания срока годности, а за месяц такие просроченные товары могут накопиться в хороший процент от общих расходов на продукты.

– Что делать в данном случае?

Все просто. Сейчас не те времена, когда продуктов в магазинах не было. Можно купить все что нужно практически в любое время дня и ночи, причем свежее. По крайней мере в городах.

Так что скоропортящиеся продукты можно брать только по необходимости, не делать из них запасы.

Фасованные и нарезанные продукты могут стоить дороже или дешевле

Сравнивайте цены на продукты в разной фасовке, в первую очередь сухофрукты, фрукты и овощи.

Большая упаковка не всегда дешевле – некоторые крупы, мука, макароны в большой пачке, могут стоить дороже чем две маленькие пачки такого же веса.

– Почему так происходит?

Те кто занимаются продажами подметили, что покупатели привыкли брать большую пачку в целях экономии, и применили в своих интересах.

Хотя иногда бывает и наоборот.

Несколько примеров:

1. Фасованные овощи могут быть подпорченными, в упаковке это тяжело разглядеть и в итоге вместо экономии можно выкинуть часть продуктов в мусор.
2. Нарезанный хлеб или мытый картофель могут стоить в несколько раз дороже чем те же самые продукты, но без “доп. сервиса”.
3. Достаточно распространен такой продукт как замороженные овощи. Вроде бы все хорошо, но пару раз покупал ассорти в пакете, большая часть иоказывалась картофелем. Получалось что покупал 0,5 кг картофеля в 10 раз дороже.

В общем будьте внимательнее. Такие мелочи позволят сэкономить дополнительную копеечку, либо наоборот сильно потратиться.

Берите обед на работу – Почему правило работает всегда?

Если готовить заранее дома и брать с собой, то в месяц можно экономить до половины бюджета на еду.

К примеру, салат за 100 грамм может стоить как пол-кило овощей, тарелка пюре стоит как 2 кг картофеля, тарелка каши, как пол пачки крупы и т.д. Вместо одной порции за те же деньги удастся приготовить от 2 до 4 порций, да и сама по себе домашняя еда как правило вкуснее.

Другой пример. Если дома делать салаты, бутерброды, суши, пиццу самим, то это также обходится дешевле. Заказ суши у нас в городе на двоих хотя бы раз в месяц обходится 1 200 рублей, а за год это будет примерно 12 000 рублей! Если делать самим, то экономия в 50% даст дополнительно 6 000 рублей сэкономленных денег.

Покупайте продукты оптом

Данный пункт хоть и не так просто реализовать, но он может хорошо сэкономить семейный бюджет.

Закупайте оптом самые ходовые продукты вашего рациона, а чтобы было проще набрать объем, делайте это со знакомыми или родственниками – например сахар, картофель, соки и т.п. (такие продукты хранятся долго и покупаются в большем количестве, их едят все).

Также лучше покупать продукты в сезон, когда они в разы дешевле.

А теперь попробуйте сложить все сэкономленные деньги из данной категории. Сколько у вас получается за месяц? А за год?

Как правильно распределить семейный бюджет

Несколько практических правил планирования семейного бюджета, которые мы здесь приведем, могут служить приблизительным ориентиром для принятия решений. Ситуации у всех разные и постоянно меняются, но основные принципы послужат хорошей отправной точкой.

Правило 50/20/30

Элизабет и Амелия Уоррен, авторы книги «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») описывают простой, но эффективный способ составления бюджета.

Вместо того, чтобы разбивать расходы семьи на 20 различных категорий, они рекомендуют разделить структуру бюджета на три главные составляющие:

• 50% дохода должны покрывать главные расходы, такие как оплата жилья, налогов и покупка продуктов;
• 30% ­­– необязательные траты: развлечения, поход в кафе, кино и т.д.;
• 20% уходят на оплату кредитов и долгов, а также отложены в качестве резерва.

Правило 80/20

80 на 20 или Правило Парето – Вариация предыдущего правила. 20% всех поступлений в семейный бюджет пустить на оплату задолженностей и создание финансовой «подушки», 80% – всё остальное.

Эти эмпирические правила можно и желательно скорректировать, привести в соответствие с вашей реальной ситуацией. Чуть ниже вы найдете пример семейного бюджета в таблице, который послужит основой для составления собственного плана.

Правило 3 – 6 месяцев

Вы должны иметь на руках или депозитном вкладе сумму, достаточную для проживания семьи в течение трёх – шести месяцев. В случае увольнения, аварии или болезни, «страховочная сетка» удержит вас от принятия отчаянных решений, даст возможность оглянуться и найти пути выхода из сложившихся обстоятельств.