Как научиться экономить деньги

Составьте семейный бюджет

Совет на миллион долларов! 4 из 5 семей в России бюджет не ведут. Без финансового плана (бюджета), хотя бы в разрезе года,деньги всегда будут исчезать сквозь пальцы

Только видя полную финансовую картину в разрезе года (и более) можно ставить реальные и важные цели, и отказывать себе в чем-то или экономить сейчас в пользу важной цели в будущем. Используйте Бюджет в Excel или любое из миллиона приложений для смартфона

Находите лучший обменный курс валюты

Не меняйте валюту по принципу «пойду в ближайший обменник» или «поменяю в своем банке». Находите лучший обменный курс валюты, например на http://quote.rbc.ru/cash/. Разница на курсе в разных банках может доходить до нескольких рублей. Меняя, например 500 долларов, вы потеряете 500 рублей в обменнике, где курс всего на 1 рубль хуже, чем в другом обменнике, находящемся также близко от вас.

Не снимайте наличные деньги с кредитной карты

Банк берет штраф плюс процент. Сняв 1000 рублей с кредитной карты, можете заплатить банку от 100 до 300 рублей, не считая процентов, которые банк будет начислять на эту сумму по космическим ставкам в 25-30%. Кстати, при снятии наличных с кредитки, не действует беспроцентный льготный период.

Заплатите сначала себе!

(Текст на картинке «Откладывайте деньги на свое будущее»)

Получая зарплату – заплатите сначала по кредитам, по коммуналке и другим обязательным платежам, ну а потом себе любимому! Отложите минимум 15% на свои будущие цели (непредвиденные обстоятельства, большие покупки, путешествия, образование, будущее ваших детей и ваше). Таким образом, вы не потратите эти деньги на всякую ерунду и спонтанные покупки

Почему это важно — читайте здесь

Отдавайте более дорогие долги первыми 

В первую очередь, гасите долги по кредиткам и потреб-кредитам. Подробнее, «Как избавиться от долгов», читайте в Руководстве здесь.

Рефинансируйте дорогие долги более дешевыми.

Долг по кредитной карте с процентной ставкой в 26-30% можно рефинансировать взяв потребительский кредит со ставкой в 15-17%.

Пользуйтесь банкоматами своего банка

или банками партнерами, снимая деньги с дебетовых карт. Иначе, будете платить комиссии, которые могут доходить до 5% с суммы снятия. Читайте Toп 10 самых глупых ошибок владельцев кредитных карт.

На чем экономить не надо

Экономия не должна доходить до фанатизма, травмировать окружающих, вредить здоровью как физическому, так и психическому. Есть хороший жизненный пример. Одна женщина в юном возрасте приехала в крупный город в легком летнем платье и шлепанцах. Блестящей карьеры она не сделала, так как не была наделена большим умом или талантами. Всю жизнь она работала в ресторане, не покладая рук, где начинала посудомойкой, а стала в итоге главным администратором. Потом ушла на пенсию, но продолжала работать в поте лица на двух дачных участках.

Женщина сумела купить квартиру себе и своим детям, машину зятю, дачу внукам. Такие приобретения стали результатом ее привычки экономить на всем: она ела самый дешевый хлеб с самой дешевой колбасой, сладости заменяла суррогатной сгущенкой, одежду не покупала вообще, а забирала у знакомых то, что они хотели выбросить.

В 75 лет женщина начала сходить с ума и теряться в реальности от закупорки сосудов холестерином при прогрессирующем атеросклерозе. Мозг перестал получать кислород и отключился. Родные отправили невменяемую женщину в дом престарелых, поскольку ее нельзя было оставить без присмотра ни на минуту, и там она тихо умерла спустя несколько месяцев, всеми забытая и никому не нужная. Она всю жизнь питалась почти отходами, никогда не ходила к врачу и не отдыхала у моря, и при этом была образцовым примером экономности, но это не принесло ей счастья.

Чтобы определить важные расходы, нужно сопоставить их с пирамидой потребностей

Однозначно не нужно экономить на следующих статьях:

• лекарственные средства;
• качественные продукты питания;
• медицинское обследование и лечение;
• отдых.

И последний, десятый, напутственный урок: не зря говорят, что экономия – привычка, а для выработки привычки требуется 21 день. Если пройти этот этап правильно, в дальнейшем контроль доходов и расходов будет в порядке.

Как научиться экономить деньги при маленькой зарплате

• Откажитесь от ресторанов, кафе, еды с доставкой. Цена таких блюд выше, чем аналогичной пищи, приготовленной дома. Экономия – до 15%. Можно оставить один-два похода в кафе в месяц. Это сохранит удовольствие, поможет не сорваться с намеченного курса, но не тратить много денег.
• Программы лояльности, бонусные программы, кэшбек. Кинотеатры, развлекательные центры внедряют программы лояльности – карты постоянного клиента помогают экономить: дают скидку на цену билеты, возвращают часть денег за покупки на бонусный счет. Просматривайте афиши городских мероприятий – вы можете найти интересные выставки, концерты бесплатно.
• Пересмотрите подход к праздникам. Не тратьте деньги на подарки всем соседям, родственникам и коллегам: дарите сувениры, недорогие, но практичные мелочи. Заранее обсудите с друзьями, сколько денег вы можете потратить на подарки на дни рождения или юбилеи. Можно дарить один большой подарок от компании – это экономит бюджет каждой семьи, а юбиляр получает ценную вещь. Составьте виш-лист – это список желаний, который можно выслать друзьям перед праздником.
• Покупки в интернете экономят бюджет. Такие магазины не тратят деньги на аренду торговых залов, не нанимают сотню работников, поэтому цены в них ниже.
• Не покупайте самую дешевую одежду или обувь, продукты. Качество таких товаров низкое, поэтому срок службы у них незначительный. Прежде чем потратить деньги на вещь, посчитайте ее реальную цену: разделите сумму на ценнике на количество использований. Может оказаться, что синтетическая футболка, которую вы надели три раза за лето, окажется по реальной цене дороже кашемирового пальто, в котором вы проходите пять сезонов.
• Думайте, куда потратить деньги. Расставьте финансовые приоритеты, разделите расходы на срочные, несрочные и необязательные. Срочные – это питание, оплата коммуналки, оплата кредитов. Несрочные – покупка одежды, отдых. Необязательные – замены работающей техники на новые модели, развлечения. Тратьте деньги на необязательные расходы по минимуму или откажитесь от них.
• Ведите журнал учета расходов и доходов. Получили деньги – зафиксируйте сумму. Потратили – запишите, на что. Поставьте на смартфон приложение для контроля расходов. Так вы будете знать, куда уходят деньги, на чем можно сэкономить.
• Откажитесь от кредитной карты, платите за покупку наличными. Когда человек держит в руках деньги, включается психологический фактор, поэтому расходы ниже. Оплата картой не вызывает таких ощущений. Кредитная карта, на которой есть деньги, создает обманчивое ощущения богатства, пробуждает желание тратить больше. Чтобы экономить, помните: деньги на кредитке принадлежат банку, поэтому их придется возвращать с процентами.
• Откажитесь от вредных привычек. Пачка сигарет каждый день, бутылка пива по вечерам – расходы небольшие, но если умножить цену таких товаров на месяц, вы увидите, сколько денег уходит на это. Их можно экономить на полезные для здоровья вещи.
  Не делайте спонтанных покупок. Выдержите паузу перед покупкой товара, посоветуйтесь с семьей. Посчитайте, сколько нужно вам работать, чтобы заработать деньги на вещь.
• Покупайте вещи с рук. Покупка подержанных товаров экономит бюджет.
• Не покупайте много игрушек детям – они надоедают, не вызывают интереса. Откажитесь от мягких игрушек – они собирают пыль, быстро надоедают, занимают место. Их нужно сдавать в химчистку.

8 способов как сэкономить деньги изменив свой образ жизни

Вести здоровый образ жизни выгоднее

На лето можно пересесть на велосипед, вместо того чтобы использовать общественный транспорт или автомобиль.

К примеру, расходы на общественный транспорт в месяц выходят порядка 1000 рублей, другими словами, велосипед окупиться максимум за два сезона.

Конечно, этот вариант подойдет не всем, но если есть такая возможность, то не стоит ей пренебрегать.

Платите только за то, что нужно

Дорогой спортзал с навороченными тренажерами не всегда лучший выбор. Зачастую используется только 20% оборудования, но заплатить придется больше. Тренируясь в каком-нибудь подвале, можно сэкономить от 30%.

Или другой пример, можно купить безлимитный абонемент, но ходить раза 2 в неделю, абонемент на меньшее количество занятий будет как правило дешевле, его минус только в том, что придется планировать время посещений и их количество. В городе где я живу, можно сэкономить от 1000 рублей, если выбрать вдумчиво тренажерный зал.

Забыть о моде

Есть много людей, которые меняют вещи только потому что те перестали быть модными, появились новые варианты.

К примеру, у меня есть шапка, обычная черная шапка в которой я хожу уже лет 10 наверное, и вот она нисколько не стала хуже. У супруги же набор шапок меняется каждый год, причем старые не отличить от новых.

Отказ от вредных привычек

К примеру, отказ от курения может сэкономить достаточно много денег.

Посчитаем: 15 пачек в месяц * 100 рублей за одну пачку = 1500 рублей в месяц – это несколько интересных книг. Для здоровья полезно, да и экономия на лекарствах, врачах.

Если следить за своим здоровьем, то можно избежать очень больших трат.

Бережное отношение к вещам

Если следить за состоянием вещей, вовремя чистить, ремонтировать и т.п., то многие могут прослужить куда дольше чем кажется.Тем самым сэкономить кучу денег.

Самый яркий пример – обувь. Если носить попеременно ботинки, а не одни и те же каждый день, то продержатся они ни 2-3 года, а вполне могут быть в хорошем состоянии и 5 лет. Само собой доп уход для них также потребуется.

Делаем сами – это интересно, весело, дешевле

Многие вещи можно научиться делать самим или в компании, что также позволяет экономить.

Например: суши, стрижка, установка унитаза (занимает максимум 2 часа, но стоит достаточно дорого при вызове сантехника) и многое другое. Многое из этого может сделать ваши будни интереснее и веселее.

Кстати, и на ремонте можно сэкономить не мало денег, если делать часть работы своими руками, а также использовать новые или хорошо забытые стары методы ремонта, такие как сухая стяжка.

Спрашивайте о скидках, чтобы сэкономить деньги

Много раз уже слышал такой способ: покупаете или заказываете услугу, то обязательно спросите про скидку. Делайте это всегда и везде. Если вам откажут – ничего страшного.

Порой, можно всего за пару минут получить в виде скидки сумму, которую вы зарабатываете за несколько часов или дней. Думаю оно того стоит.

Также ищите места где раздают скидки. К примеру, купонные сайте. На них можно найти интересные предложения дешевле в 2 раза чем если прийти в тот же магазин просто так.

Не экономьте!

Данный совет может показаться не логичным с учетом всего выше описанного, но порой лучшая экономия – это заплатить больше.

Пример, для тренировок искал кеды, нашел рублей за 300, в итоге после первого же занятия они начали рассыпаться. Пришлось покупать другие, за 700 рублей, а за 300 выкинуть.

Еще пример с обувью, покупал зимние ботинки марки Риккер, стоили они дороже чем обычные процентов на 50, но в итоге я их носил лет 5.

Пример из области здоровья. Лечил зубы бесплатно по ОМС (за два зуба 4 600 рублей), через пол года пришлось переделывать, но уже в платной клинике и стоило это около 30 000 рублей.

Экономия на ЖКХ

Для грамотной экономии денег на коммунальных услугах при небольшой заработной плате или пенсии помогут такие советы:

1. Сравните тарифы на услуги. Например, для москвичей электроэнергия ночью дешевле, чем днем, поэтому один раз вложите деньги в многотарифные счетчики и потом экономьте постоянно.
2. Выявите ненужные услуги. Например, подключенное радио, которое никто не слушает, или многоканальное телевиденье, которое никто не смотрит. В некоторых случаях есть смысл в отказе от домашнего телефона или внутридомовой антенны.
3. Оплачивайте за ЖКХ там, где не берут дополнительные комиссии. Чаще всего это можно сделать в интернет-банке, банкомате или платежном терминале. А вот в кассах банка за это берут дополнительный процент.
4. Платите своевременно или немного наперед. Это поможет избежать отключения и любых затрат, которые возникнут при повторном подключении коммуникаций.
5. Установите приборы учета на все что только можно: электричество, газ, воду, отопление.
6. Проведите ревизию коммуникаций. Рычажные краны экономят 25% воды. Сантехника без протечек позволит сберечь еще 15%. Исправные батареи и регуляторами тепла сохранят до 40% на оплате за отопление. Современная бытовая техника с энергосберегающими режимами экономит до 30-40% на электричестве и 50% от общего расхода воды.

Узнайте как сэкономить на потреблении электроэнергии и топливе для автомобиля.

Как быстро накопить деньги

К накоплению в Германии действительно приучают с детства. У каждого ребенка обязательно есть копилка, благодаря которой он видит, как карманные деньги, не потраченные на сладости, накапливаются. И вот вместо чупа-чупса в супермаркете ты можешь себе позволить великолепную машинку на радиоуправлении или другую интересную игрушку.

Во взрослом возрасте любовь к накоплениям не исчезает, а только усиливается. Банка с мелочью — привычный предмет в доме местного жителя. Обычно под конец года мелочь сдается, а полученные денежки тратятся на заранее запланированные мероприятия. В итоге тот же отпуск проходит безболезненно для бюджета. Да и мелочь с собой таскать не приходится.

Хороший способ экономии и для нас, чтобы под новогодние праздники обменять собранную мелочь и потратить «собственную премию» на хороший отдых. Тем более, что монеты в предновогоднее время примут в любом магазине, а дополнительные денежки в праздник лишними точно не будут.

Интересен и подход немцев к покупке авто. Тут редко станут платить за транспортное средство, стоимость которого превышает 6 месячных зарплат. Уж лучше ездить на старой машине, зато видеть, как твои накопления продолжают расти. Удивительное убеждение, не так ли?

Как немцы экономят на коммуналке

На коммунальных платежах немцы экономят вовсю. Причем это считается единственно разумным подходом. Если можно выключить свет и провести время при свечах — так и сделают. Электроприборы на ночь отключают от электропитания, чтобы не тратить даже минимальный объем электроэнергии.

Стирают лишь в том случае, если стиральная машина полностью заполнена. Так экономится не только электроэнергия, но и вода. Популярностью пользуются и посудомоечные машины, ведь эта техника тратит меньше воды, чем потребовалось бы на ручную мойку. А вместо моющих средств в посудомойку отправляют лимон, который освежает посуду и удаляет жир. Еще один трюк ради экономии.

Продукты покупают с большим сроком годности, в больших количествах и обязательно по акции. Это дает двойную экономию, ведь и ездить за продуктами нужно реже, что позволяет меньше тратить на бензин.

Брендовые вещи немцы предпочитают также покупать в период скидок, поэтому внимательно следят за распродажами. Считается, что время, которое ты тратишь на экономию, эквивалентно времени потраченному на работу. А потому и домашние дела вроде косметических процедур, наведения порядка на участке либо ремонта стараются делать своими руками.

Если наш соотечественник и не вспомнит, на какие мелочи потратил добрую треть своего месячного дохода, то немцы всё помнят, ведь всё записывают. Считается, что нельзя научиться копить деньги, если не знаешь, на что их тратишь. А потому даже копеечные расходы тут записываются и регулярно анализируются. Ведь вдруг можно было где-то еще сэкономить…

Главные правила как начать экономить деньги в семье

Обязательно договоритесь со всеми членами семьи

У вас никогда не получится сэкономить даже копейку, если кто-то будет соблюдать правила, а кто-то нет.

Вы можете экономить деньги, все будет идти по плану, а ваша вторая половина за один поход в магазин потратится так, что еще несколько месяцев придется отдавать долги.

О какой тут экономии может идти речь?

Поэтому важно договориться. Все должны понимать что вы будите делать, для чего это делается, и как будет делаться

Распределите семейный бюджет на неделю и месяц

Даже если вам удалось договориться со всеми членами семьи – это еще ничего не значит.

Нужно определиться с конкретными цифрами:

1. Семейный бюджет делится на категории расходов.
2. Каждой категории присваивается определенная сумма денег на месяц, лимит по которой не должен превышаться.

Теперь вы четко понимаете, куда и сколько можно тратить в течении месяца.

Ниже привожу примерный список расходов семейного бюджета, который можно использовать для контроля и экономии денег. 

1. питание (дома/ на работе)
2. платежи (свет, вода, отопление, жку, кап. ремонт, интернет, телефон)
3. кредиты
4. проезд (авто можно выделить в отдельную категорию с под категориями)
5. покупки (одежда, бытовая техника, инструменты, мебель, личное и т.д.)
6. здоровье (спорт, лекарства, врачи, другое)
7. подарки (праздники, дни рождения, другое)
8. отдых (кафе и рестораны, кино и театр, другое)
9. отпуск
10. ремонт
11. хоз. товары

Получается примерно 11 пунктов с подпунктами. Процентное соотношение по расходам у каждого будет скорее всего свое. Платежи, питание, кредиты будут отнимать больше всего денег.

Контролируем расходы в семье – это важно!

Договорились с членами семьи, определились с лимитами. Теперь нужно придерживаться данного плана. Для этого обязательно контролируйте расходы, иначе как понять, превысили лимиты или нет.

Как это проще всего делать – лайфхак из личного опыта.

Учет расходов в семье и корректировка каждую неделю

Контролировать научились. Теперь нужно разобраться с учетом расходов. Для этого можно использовать специальные программы, либо составить обычную таблицу в EXCEL.

Это позволить видеть полную картину и понимать где у вас перерасход, а где есть запас денег. В голове всю информацию держать не удастся.

Желательно хотя бы раз в неделю подводить итог и вносить корректировки.

У меня накопилась статистика за несколько лет. Порой достаточно интересно посмотреть. Всегда можно открыть таблицу за целый год и проследить какие и когда расходы в семейном бюджете ожидаются, заранее подготовиться.

Как откладывать деньги на квартиру или дом

Покупка квартиры или дома – один из самых больших финансовых шагов в жизни. Если вы не богатая знаменитость, придется узнать на своем опыте как откладывать деньги с каждой зарплаты. С одной стороны, это трудная задача. Но и приз немалый! Собственные квадратные метры дорогого стоят и в прямом, и в переносном смысле.

По сути, вариантов покупки квартиры всего два:

• полностью за наличные деньги;
• заёмные плюс наличные средства.

Ипотека или накопления?

Это может показаться сумасшествием – откладывать деньги на квартиру или копить деньги на покупку жилья без ипотеки. Тем не менее, вы не задумывались о переплатах, которые достигают весьма внушительных размеров?

К примеру, большая двухкомнатная квартира в регионах стоит от 2 до 2,5 млн руб. Возьмем по минимуму. Предположим, имеются накопленные деньги или материнский капитал – 500 тыс. руб., то есть позаимствовать у банка придется порядка полутора миллионов под минимальную ставку 11% годовых. Двадцатилетняя ипотека будет стоить вам лишних 2.2 млн руб.

Хотите знать сколько денег и как долго нужно откладывать ежемесячно, чтобы скопить ту же сумму? Чтобы сравнение было наглядным, давайте примем, что откладывать на будущее решено 15 тыс. руб. Ежемесячная капитализация, пополнение вклада дадут желаемый результат через 6 лет неспешной экономии.

Премии, выручка от продажи подержанных вещей, другие дополнительные доходы должны прямиком отправляться на депозит. Это существенно ускорит накопление и приблизит долгожданный «час икс».

Как правильно копить на квартиру

«…обыкновенные люди… квартирный вопрос только испортил их…» – Воланд как в воду глядел. Приобрести собственное жилье в современных условиях – непростая задача, но решаемая.

• Возьмите на заметку 15 советов экономии денег и последовательно придерживайтесь выбранной стратегии.
• Заручитесь поддержкой близких: если вы вынуждены снимать жилье и одновременно откладывать на квартиру, попробуйте немного «уплотниться» и временно пожить с родителями.
• Американцы часто пускают жильцов в свободную комнату, чтобы сократить коммунальные и арендные расходы. Обдумайте идею, она не так плоха, как кажется на первый взгляд.
• Пересмотрите текущую арендную плату за квартиру: может быть, стоит выбрать менее дорогой район?
• Заведите отдельный счет для накоплений, но не забывайте пополнять «чрезвычайный» фонд. Сбережения на жилье – самое последнее место, где вы можете взять деньги в экстренном случае.

Дисциплина, планирование, экономия, бюджет – скучные бухгалтерские термины, набившие оскомину пока вы читали…

Умение копить деньги и бережливо относиться к каждой копейке подарят вам ключ, о котором мы говорили в начале. Ключ к счастью, который можно смастерить самостоятельно.

На чем нельзя экономить

Задумываясь, как экономить деньги, многие решают сократить расходы до минимума. Это правильно, если речь идет о развлечениях, походах в кафе или покупке не самой нужной одежды или техники. Однако есть статьи расходов, на которых экономить не стоит.

• Сбалансированное питание. Человек есть то, что он ест – эта истина не теряет актуальности. Не стоит отказываться от сезонных фруктов и овощей, белковых, молочных и кисломолочных продуктов. Рацион должен быть сбалансирован: перекосы в меню в сторону самых дешевых сосисок и макарон чреваты ожирением, проблемами с кишечником, обострением хронических заболеваний или недостатком витаминов. В таких случаях сэкономленные деньги придется потратить на лечение.
• На саморазвитии, образовании. Не отказывайтесь от образовательных курсов, получения дополнительных профессиональных навыков. Они помогут улучшить резюме, претендовать на более высокооплачиваемые должности.
• На здоровье. Не отказывайтесь от регулярных профилактических осмотров, визитов к стоматологу, гинекологу, окулисту. Профилактика заболеваний или лечение на ранних стадиях обойдется дешевле, чем лечение запущенной болезни. Покупка качественных поливитаминных комплексов по показаниям врача, профессиональная чистка зубов, проверка зрения и внутриглазного давления с определенного возраста – все это не требует больших денег, но позволяет избежать серьезных проблем и больших расходов в будущем.