Виды, сущность и функции денег
Содержание:
Теория денег – виды, сущность и свойства денег
Различают несколько видов денег:
- товарные (металлические или полноценные);
- бумажные;
- кредитные.
Давайте рассмотрим каждый вид подробнее.
Современные медные, серебряные и золотые деньги имеют установленный на государственном уровне стандарт массы и внешнего вида.
Правом выпускать бумажные деньги обладает исключительно государство: выпуск денег частными лицами, коммерческими организациями и прочими структурами считается незаконным. Бумажные средства обращения обычно имеют надежную защиту от подделок.
Деньги, отпечатанные на бумаге, выпускают для ликвидации бюджетного дефицита. Они наделены ценностью, которая определяется объективными и субъективными обстоятельствами.
Бумажные средства расчета обладают определенными экономическими свойствами:
- объективная ценность денег не является устойчивой и определяется курсом;
- выпуск денег не определяется потребностями экономического товарооборота;
- механизм изъятия из обращения лишних денег не регламентирован.
На практике это означает следующее: бумажные деньги в любой момент могут обесцениться. Это связано с избыточным выпуском купюр, утратой доверия народа к правительству, неблагоприятным экономическим статусом в стране, международными факторами.
Существует несколько разновидностей кредитных денег:
- Вексель. Ценна бумага, составленная по строго установленной форме. Вексель дает его владельцу (векселедержателю) получить на основании договора деньги от должника.
- Банкнота. Представляет собой денежный знак, имеющий материальную форму. Банкноты выпускает государство, чаще всего они изготавливается из специальной бумаги и металла, реже из пластика. Ранее банкноты изготавливались их ткани.
- Чек. Ценная бумага, которая обязывает выплатить указанную в чеке сумму чекодержателю при предъявлении чека организации, которая правомочна его обналичить.
- Облигации. Долгосрочная долговая ценная бумага, владелец который имеет право получить по ней денежный средства через определенный срок, также часто по облигациям ее держателям предусмотрены выплаты в виде процентов. Облигации выпускаются правительствами и коммерческими компаниями.
- Электронные деньги. Это цифровой (электронный) эквивалент обычных денег — бумажных и металлических. Они хранятся на счетах платежных систем и по своей сути выполняют те же функции, что и обычные, используются для оплаты товаров и услуг безналичным способом.
Система кредитования позволяет потребителям приобрести товары, за которые они не могут расплатиться в текущий момент. Кредитные деньги выступают актуальным средством умножения капитала для компаний, которые этот кредит выдают.
Теоретически кредитные средства должны иметь ценность, равную бумажным деньгам, но на практике их реальная стоимость чуть ниже. Сегодня посредством кредитного капитала производится большинство расчетов между продавцами и покупателями услуг в Интернете.
Более наглядно виды денег можно изучить на примере данной схемы:
Важнейшие свойства денег:
- Ликвидность — возможность в любой момент обменять их на материальные блага.
- Прочность — сопротивляемость внешним воздействиям.
- Кратность — обладают возможностью размена до определенного целочисленного значения.
- Защищенность — имеют протекцию от подделок в виде водяных знаков, индивидуальных номеров, металлических полос, особых методов печати и других методов уникализации.
Сущность денег заключается в том, что они выступают обязательным активным элементом и неотъемлемой частью экономической структуры общества. Деньги — способ поддержки отношений между участниками процесса воспроизводства и распределения материальных благ.
Раздел 5. Деньги и банки
Углубление международного разделения труда, расширение внешнеэкономических, политических, культурных связей между государствами вызывает необходимость использования денег на международном рынке. Функционирование денег в международном обороте и обеспечение всеобщей эквивалентности обмена связано с выполнением деньгами функции мировых денег.
К.С. Бельский отмечает, что деньги имеют, как и все наиболее важные финансово-правовые явления, двойственную природу. Несомненно, что деньги являются в первую очередь экономической категорией, и анализ функций денег это очень хорошо показывает. Но также несомненно, что деньги являются юридической категорией и без участия государства они не могут находится в обращении» [Бельский К.С. К вопросу о понятии денежной системы Российской Федерации // Финансовое право. – 2005. – № 8. – С. 5].
В связи с этим, несмотря на то, что правовая природа денег продолжает оставаться дискуссионной, в последнее время данному вопросу уделяется повышенное внимание и в юридической литературе [Бельский К.С. К вопросу о понятии денежной системы Российской Федерации // Финансовое право
– 2005. – № 8. – С. 3–6; Грачева Е.Ю. Определение, история и формы денег // Финансовое право: учебник / Отв. ре. О.Н. Горубнова. – 3–е изд. – М., 2005. – С. 499–506; Карасева М.В. Финансовое право и деньги. – Воронеж, 2006. – 56 с.; Крохина Ю.А. Финансовое право России: учебник. – 3–е изд. – М., 2004. С. 670–674].
Если в финансовой литературе сущность денег, как правило, раскрывается сквозь призму их функций, то в правовой литературе в большей степени внимание уделяется юридическим признакам денег. Н.Д
Эриашвили выделяет следующие основные публично-правовые характеристики денег:
1) деньгами признается только то, что признано деньгами со стороны государства;
2) деньги изготавливаются только по строго установленным государством образцам и описаниям специализированными государственными предприятиями (монетными дворами);
3) номинальная стоимость денег назначается государством произвольно и выражается в национальных денежных единицах;
4) деньги обязательны к приему всеми резидентами страны-эмитента по номинальной стоимости;
5) нарушение государственной монополии на изготовление денег с целью выпуска их в обращение квалифицируется либо как фальшивомонетничество, либо как выпуск денежных суррогатов и влечет применение мер уголовной и административной ответственности [Эриашвили Н.Д. Финансовое право: учебник. – М., 2000. – С. 529].
Главная юридическая характеристика денег заключается в наделении их со стороны государства особым статусом единственного законного платежного средства на всей территории конкретного государства.
Дальнейшими аспектами правового исследования сущности денег является выделение некоторыми автора дополнительных функций денег, которые ранее не выделялись в финансово-экономической литературе. Например, Е.Ю. Грачева в свете современного понимания социальных систем и применения кибернетических подходов в социальных науках, в том числе правовой, считает особенно важным использовать информационную функцию денегв государственном управлении, которая денег дает возможность качественной оценки результатов финансирования в хозяйстве, сопоставления затраченных ресурсов и полученных результатов, их мониторинга. Чтобы оценить качественные показатели, динамику изменения наблюдаемых процессов, необходимо сравнить их с подобными процессами в других отраслях экономической и социальной жизни общества. Такое сравнение возможно только при приведении анализируемых явлений в денежное выражение» [Денисов Е.Р. Определение, история и формы денег // Финансовое право: учебник / Отв. ред. О.Н. Горубнова. – 3–е изд. – М., 2005. – С. 505].
Основные функции
Суть денег характеризуется наиболее полно единством функций. Выделяют несколько главных функций:
| Функция | Описание |
| Мера стоимости | Деньгами измеряется стоимость товаров. В этом случае подразумеваются не реальные, а идеальные (представленные мысленно) деньги. Например, покупатель приходит в магазин за хлебом и видит на ценнике его стоимость – 20 рублей. Так выражается цена этого товара. При этом цифры, указанные на ценнике не являются конкретными рублями в форме монет, которые можно держать в руках, а абстрактными (идеальными) |
| Средство обращения | Деньги используются в качестве посредника при обмене товара. Например, сотрудник предприятия продаёт работодателю особенный товар – собственный труд. За это ему выплачивают деньги – зарплату. Заработную плату можно расходовать на продукты, оплачивать коммунальные услуги и т. д. Осуществляется обмен: труд обменивается на деньги, деньги обмениваются на товары |
| Средство накопления | Деньгами можно делать накопления, то есть формировать богатство. При этом их изымают из обращения и превращают в ценные активы (объекты недвижимости, ценные бумаги, золото и т. п.), которые сохраняют покупательную способность и противостоят инфляции.
Особенностью этой функции является то, что она реализуется не напрямую деньгами, а через их эквиваленты (ценные бумаги, золото и пр.). Например, человек имеет значительную сумму денег и хочет сохранить её, обеспечить защиту от инфляции. Он покупает золото, то есть вкладывает деньги в их заменитель – золотые слитки. Через 20 — 30 лет, когда эти деньги обесценятся, стоимость золота по-прежнему будет высокой |
| Средство платежа | Подобная функция проявляется при продаже товара в кредит и при отложенной оплате услуг. К примеру, человек купил в магазине бытовую технику в кредит. При заключении договора подразумевались идеальные деньги (в форме абстрактных цифр на бумаге). При погашении кредита оплата осуществляется реальными деньгами – наличными.
В качестве другого примера можно рассматривать оплату коммунальных услуг. Весь месяц нам предоставляют воду, электричество, газ, отопление и т. д. К концу месяца присылают квитанцию, которую нужно оплатить. В этом случае деньги как платёжное средство позволяют осуществлять обмен с отсроченной оплатой: услуги предоставлены сейчас, а оплатить их можно через какой-либо период времени |
| Мировые деньги | Эта функция закреплена за самыми устойчивыми, важными и общепризнанными денежными единицами. С помощью мировых денег осуществляется обмен товарами, и ведутся расчёты между разными странами, каждая из которых имеет свою национальную валюту.
В настоящее время мировыми деньгами считаются:
|
Современная роль денег в условиях рынка
Впервые неоспоримые достоинства денежных операций проявились при смене бартерных отношений денежными. Бартер предлагает напрямую менять услугу, товар на аналогичный продукт. Для совершения бартерной операции необходимо решить проблемы:
- вычисление равнозначности товаров, определение цены;
- накопление, сохранение стоимости для последующих операций;
- розыск клиента со встречными интересами.
Современная роль денег – облегчение процесса обмена, стимулирование бизнесменов к выпуску наиболее актуального продукта, увеличение ассортимента товаров, быстрая переориентация потребностей рынка.
Мобильное приложение
Многие люди не в состоянии рассматривать все знаки, которые есть на купюрах. Чтобы быстро и достоверно определить, настоящая или фальшивая банкнота в руках, нужно воспользоваться специальной программой для определения денег. Это обычное приложение, которое можно скачать на смартфон.
Программа определяет подлинность новых купюр номиналом 200 и 2000 руб. Это приложение стало доступно для граждан России с января 2018 года. Программа подойдет для операционных систем iOS, Android. Специалисты утверждают, что грубую подделку это приложение сможет определить. Но вот копию, которая была сделана профессионально, оно не определяет.
Сегодня еще не было выявлено случаев подделок новых купюр. Однако это может быть временно. Фальшивомонетчики пока еще не освоили новые технологии, которые применялись при создании банкнот. Поэтому пока копий купюр в обращении нет. Однако для подстраховки на будущее можно скачать программу для определения денег. Она позволит не допустить случаи появления грубых подделок в обороте.
