Нюансы использования закупочного факторинга в бизнесе

Факторинг что это такое?

Это делается для того, чтобы бизнес мог получать наличные деньги быстрее, чем было бы при ожидании от 30 до 60 дней для оплаты клиента.

В операции факторинга принимают участие:

• фактор банк или факторинговое агентство;
• кредитор-поставщик товара;
• дебитор-покупатель товара.

Факторинг иногда называют финансированием дебиторской задолженности. Сегодня широко распространено такое явление, как задолженность организаций друг перед другом. Долги в пользу конкретной компании-это дебиторская задолженность. К примеру, оптовый продавец отгружает партию продукции, а покупатель производит расчёт через определённое время.

Термины и характер факторинга могут различаться в разных отраслях промышленности и среди поставщиков финансовых услуг. Большинство факторинговых компаний будут покупать ваши счета, и продвигать ваши деньги в течение 24 часов. Скорость может находиться от 80% до 95% в зависимости от отрасли, кредитных историй ваших клиентов и других критериев.

Также фактор предоставляет вам офис поддержки. После того, как он соберёт от ваших клиентов денежные средства, фактор заплатит вам резервные балансы счетов-фактур, минус плата за риск при условии сбора. В торговле имеет место, что пока покупатель не оплатил счёт оптовикам, то продавец не сможет купить новую партию товара. Задержка платежа серьёзно мешает бизнесу.

Преимущество факторинга состоит в том, что вместо того чтобы ждать от одного до двух месяцев оплату клиента, у вас появляются средства в кассе на развитие бизнеса. Стоит отметить, что это не кредит. Здесь средства неограниченны и компании обеспечивается большая гибкость по сравнению с традиционным банковским кредитом.

Факторинг позволяет сторонникам сделки оставаться при своих интересах с наименьшими рисками. А это значит, что поставщик получит денежные средства быстро, покупатель продаст продукцию, а фактор получит комиссию от совершённой сделки. К тому же, в отличие от банковского кредитования, здесь не надо предъявлять поручителей. При этом гибкие сроки и низкие процентные ставки.

Факторинг в пять шагов:

• выполнение услуги для своего клиента;
• отправление счёта факторингового агентства;
• получение денежного аванса в счёте от факторинговой компании;
• сбор факторинговой компанией полной компенсации от вашего клиента;
• факторинговая компания оплачивает остальную часть вашей суммы счёта за вычетом сбора.

Документы для заявки на факторинг

Перед заключением сделки факторинговая компания запрашивает у организаций стандартный перечень документов:

• во-первых, заверенные копии учредительных документов, а также копии паспортов и приказов о назначении лиц, имеющих право подписи. Эти документы необходимы, чтобы подтвердить правоспособность организации и полномочия тех сотрудников, которые будут заключать договор с фактором;
• во-вторых, оборотно-сальдовые ведомости по счетам 60, 62, 76, анализ счета 51 и информацию о дебиторской задолженности. Эти данные позволят банку установить лимит и ставку финансирования;
• в-третьих, бизнес-справку и анкеты по предоставленной форме. С их помощью факторинговые организации собирают дополнительную информацию о клиенте, его партнёрах и поставщиках.

Обычно документы передаются представителю фактора, который лично посещает офис клиента. Поэтому многие фирмы, предоставляющие факторинговые услуги в регионах, готовы сотрудничать лишь с теми предприятиями, которые расположены не слишком далеко. При этом нельзя забывать, что головные офисы всех крупных финансовых организаций находятся в Москве и все решения принимаются именно там.

Между обращением в банк и началом факторингового обслуживания проходит не менее месяца, поэтому к заключению сделки лучше подготовиться заранее.

Как правильно выбрать факторинговую компанию — 5 советов от эксперта

Ниже я расскажу вам, как правильно выбрать факторинговую компания, которой можно доверить работу с вашей дебиторской задолженность.

5 золотых советов для новичков:

1. Определитесь, для чего вам нужны услуги факторинга. Если основная задача – решить проблему с конкретным контрагентом, то вам подойдет и достаточно узкий перечень услуг. В противном случае ищите того фактора, который согласится обслуживать всю вашу дебиторскую задолженность и работать с нестандартными поставками. Возможно, что это обойдется чуть дороже, но вы гарантированно не останетесь без оборотных средств.
2. Не «зацикливайтесь» на банках, особенно если ваш оборот невелик. К сожалению, отечественные банкиры могут предоставлять крупным и мелким клиентам услуги разного качества. Понимая, что на вашем обороте не заработать много, они будут слишком долго рассматривать предоставляемые вами документы. В этом смысле небольшие факторинговые компании могут работать значительно более оперативно.
3. Не ленитесь собрать отзывы о компании в «мировой паутине». Но не паникуйте, наткнувшись на негативные впечатления какого-либо одного клиента. Психология человека устроена так, что, оставшись недовольным обслуживанием, он получает значительно более мощную мотивацию «наследить в Интернете».
4. Оцените стоимость услуг. Два основных вопроса в данном случае – это размер комиссии фактора и существование или отсутствие комиссии за просрочку платежа покупателем.
5. Поинтересуйтесь возможностью использовать электронный документооборот и электронную подпись. На практике это может ускорить поступление денег на несколько дней.

Форфейтинг и факторинг — различия и сходства

• Далее речь пойдёт о том, чем факторинг отличается от форфейтинга:
• Одним из главных отличий является срок предоставления финансирования. В рассматриваемом варианте задолженность выкупается на несколько лет, а в факторинге — до 6 месяцев.
• Следующим отличием факторинга от форфейтинга является то, что во втором виде сделки продавец не несёт рисков. А при факторинге, если долг невозможно взыскать, то ответственность ложится на продавца или на фактора.
• Форфетирование требует подтверждения задолженности векселем, а при факторинге необходимо предоставить только документ об отгрузке товара.
• Фактор выплачивает продавцу только часть долга, а остальная сумма будет ему перечислена только после полного погашения задолженности покупателем.
• Факторинг может предоставлять страховые, юридические и другие услуги. А форфетирование не подразумевает дополнительные операции.
• Ещё одно отличие форфейтинга и факторинга в том, что в первом варианте можно перепродать дебиторскую задолженность, а в факторинге такой возможности нет.
• Факторинг не имеет поручительства, а в форфетировании подразумевается гарантия третьего лица.

Минусы факторинга

Самые серьезные недостатки факторинга связаны с его дороговизной. За сделку вы платите больше, чем потеряли бы на кредите. Ведь вы не оставляете залога, то есть не даете никаких гарантий, и фактор минимизирует свои риски, взимая высокий процент. А комиссия появляется за то, что компания взяла на себя отслеживание дебиторской задолженности.

Нужно понимать, что непрерывный капиталооборот не может идти в стопроцентном объеме, так как сразу после отгрузки поставщик получает только 85-90%.

Фактор может затянуть с выплатой, тогда денег придется ждать несколько недель.

У факторинговых сделок ограниченный круг лиц, которые могут их заключать. Они работают только с постоянными покупателями поставщика. Не подойдут поставщики с нестандартной или реализуемой на послепродажном обслуживании продукцией, а также работающие с субподрядчиками. Фактор не работает с дебиторами с долгосрочными договорами, которым выставляют счет до поставки, или кучей дебиторов, у каждого из которых небольшой долг. Кроме того, фактор не работает с филиалами, с результатами комиссионных сделок.

Факторинг вам не подойдет, если ваши клиенты оплачивают товар регулярно, но задерживая выплату, – тогда оборот денег и так остается непрерывным.