Как работает каско

Законодательное нормирование

Собственники авто, оформившие добровольное страхование, хотят получить гарантию, что в случае повреждения транспорта или иного страхового инцидента они смогут получить компенсацию на восстановление машины в полном объеме. Чтобы в дальнейшем не было проблем и разочарований, нужно знать, что по закону является страховым случаем.

Перед подписанием договора КАСКО необходимо внимательно прочитать документ. Там обычно прописано, в каких случаях гражданин сможет получить возмещение материального ущерба.

При получении автогражданки все компании обязаны действовать в строгом соответствии с законом. В соглашении прописываются стандартные условия получения выплаты. При оформлении добровольного полиса страховщик может включить свой перечень рисков, подлежащих возмещению. Также указываются другие важные обстоятельства, которые могут повлиять на выплату.

В РФ отсутствует законодательный документ федерального уровня для регулирования перечня страховых случаев КАСКО. Поэтому для оформления добровольной страховки компании в своей деятельности используют Закон от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». 

На основании этого нормативного акта компании страховщика могут:

• применять индивидуальный регламент и принципы при добровольном автостраховании;
• устанавливать перечень страховых случаев и рисков;
• утверждать регламент определения величины полученного ущерба, страховой выплаты, премии и тарифа для расчета;
• определять ход и последовательность подписания и расторжения соглашения добровольного страхования;
• регламентировать правила оформления возмещения ущерба;
• утверждать список причин, являющихся поводом для отказа в получении выплаты.

Утвержденные правила, касающиеся порядка выплат по КАСКО не должны противоречить ГК РФ и иным нормативным актам федерального и местного значения. При оформлении договоров должны соблюдаться условия, регламентированные ст. 929 и 943 ГК РФ. Принятые регламенты компании должны находиться в открытом доступе и быть доступны для ознакомления. Информация расположена в офисах компании и на официальном сайте фирмы.

Где смотреть страховые случаи

Сведения о страховых случаях содержат правила страхования, в рамках которых заключается договор. Данные правила — главный рабочий документ, разработанный страховщиком самостоятельно. Страхователь вправе ознакомиться с ним до заключения договора. Между тем страховщик может придерживаться их и отступать от них.

Следует обратить внимание на многочисленность видов страховых случаев. Так, согласно ст

3 ФЗ РФ № 326 совершившимся событием может быть травма, болезнь, мероприятия профилактического характера. Если страховой случай наступил при данных обстоятельствах, предоставляется и оплачивается необходимая медпомощь.

Как гласит ст. 3 ФЗ РФ № 177, страховым случаем признается отзыв либо аннулирование лицензии у банка. Еще одно событие — введение моратория на погашение требований кредиторов банка. Вкладчикам при этом выплачивают страховое возмещение.

Гражданская ответственность владельца ТС наступает при нанесении вреда здоровью, жизни, имуществу пострадавшего лица. Об этом свидетельствует ст. 1 ФЗ РФ № 40. Страховщик в подобных ситуациях обеспечивает страховое возмещение.

Что влияет на размер выплат

Величина получаемой компенсации устанавливается, исходя из проведения страховой оценки, которая позволяет определить, сколько стоят предметы, обесцененные или утраченные. Также на величину выплаты влияют условия, указанные в договоре. Она может рассчитываться как определенная часть страховой суммы или выплачиваться полностью.

Возмещение может определяться необязательно денежной формой, но и производиться в натуральной форме. Так, при автостраховании страховщик может не только перевести компенсацию пострадавшему, но и оплатить ремонт машины.

На размер премии также влияет количество включенных в договор рисков и объем покрытия.

ОСАГО на парковках и во дворах

Если происшествие произошло не на дороге общего пользования, а во дворе или придомовой территории, то обстоятельство будет зафиксировано как ДТП, так как Федеральный закон «Об ОСАГО» считает данные территории прилегающими к дороге. Требования, которые будут предъявлены к ДТП, имеют те же признаки.

Именно поэтому нужно соблюдать правила и быть осторожным везде. Если вы не смогли разъехаться с другой машиной во дворе или же неаккуратно припарковались, то пострадавший автовладелец имеет полное право на получение выплаты по ОСАГО.

Важно! В любом автопроисшествии, при обращении в страховую, неизменным остаётся пакет документов. Если возиться с документами не хочется, можно попробовать договориться о компенсации на месте

Так как повреждения редко бывают серьёзными при неаккуратной езде во дворах, пострадавший водитель зачастую соглашается на объективно предложенные условия возмещения ущерба. Это намного быстрее решит ситуацию, и бюджет не пострадает.

Если же ни один из автомобилей не находится в движении, то повреждения нанесённые в это время должны попадать под условия дополнительного страхования. К такой ситуации можно отнести неаккуратное открытие одной из дверей машины, в результате чего вторая было поцарапана. В такой ситуации страховая компания откажет в выплате.

Инструкция автовладельца после аварии

Для того чтобы получить компенсацию при страховом случае необходимо придерживаться следующего алгоритма:

Остановить машину, заглушить мотор и включить аварийные огни. Проверить, требуется ли кому-то из пострадавших первая медицинская помощь. В случае необходимости вызвать Скорую. Если жертв и пострадавших нет, то вызвать аварийного комиссара или самостоятельно составить Европротокол (если сумма предполагаемого ущерба менее 100 тысяч). Если есть пострадавшие, вызываем сотрудников ГИБДД. Если при заключении договора страхования, был указан обязательный звонок страховщику в случае ДТП, то оповещаем страховую. Передвигать автомобили до фиксации повреждений и места ДТП запрещено, даже если они мешают движению других машин. Фотографируем повреждения, снимаем видео по ДТП. Ищем возможных свидетелей, берём их показания или контакты для связи. Аварийный комиссар, инспектор ГИБДД или водитель заполняет схему ДТП. После этого предоставляем другим автомобилям возможность проезда. Заполняем все документы по аварии, проверяем внимательно все данные и расписываемся. Если виновник не установлен, то с фото и видеоматериалами обращаемся в ближайший пункт ДПС, где инспектор установит виновника и выдаст все документы для страховой компании. С документами обращаемся к страховщику. Для этого у вас есть 5 рабочих дней. С собой берём: протокол ДТП и схему ДТП, страховой полис, паспорт заявителя, водительские права, чеки, подтверждающие дополнительные расходы (эвакуация, оплата стоянки). В офисе страховщика заполняем заявление на страховой случай. Если вместо вас идёт другой человек, то предоставьте ему нотариально заверенную доверенность на право принимать за вас выбор и совершать действия по страховому случаю. Если была проведена дополнительная независимая экспертиза, то берём с собой заключение специалиста

Важно! Виновник аварии тоже должен быть заблаговременно оповещён о дате экспертизы

Ремонт без обращения в страховую компанию проводить запрещено. В этом случае компенсация не будет выплачена, а затраты на ремонт лягут на владельца.

Если по особым обстоятельствам вам положена выплата в денежной форме, то приносим номер расчётного счёта из банка. В приоритете ремонт автомобиля в сервисах автостраховщика и дружественных ему фирмах.

ОПС в системе пенсионного обеспечения

Согласно статье 3 закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации», под самим обязательным пенсионным страхованием (ОПС) понимается система мер, призванная компенсировать гражданам доход, получаемый до назначения и выплаты им пенсий.

В такой системе страховщиком является Пенсионный фонд России (ПФР). В его управлении находятся денежные средства (пенсионные отчисления), доход и расход которых находит отражение в бюджете ПФР, составляемом ежегодно Правительством.

На ОПС страховые взносы перечисляются по тарифу, закрепленному на законодательном уровне. Для застрахованных лиц он составляет 22% от ФОТ.

Тариф, в свою очередь, разделяется на:

• солидарную часть (страховые взносы, направленные на выплаты, не связанные с расходом на накопительную пенсию, единовременную и срочную пенсионных выплат, то есть, средства, направленные на выплату фиксированной части страховой пенсии гражданам).
• индивидуальную часть (взносы, отраженные на индивидуальном лицевом счете (ИЛС) гражданина, то есть из нее складываются пенсионные права, а, следовательно, и размер будущей страховой и накопительной пенсий).

Чаще всего, продуктами данной системы являются страховая и накопительная пенсии.

Страховая пенсия

Страховая пенсия — денежная выплата, которую получает гражданин ежемесячно в целях компенсации своего заработка. Страховая пенсия также назначается нетрудоспособным членам семьи (иждивенцам) умершего застрахованного гражданина, если тот на момент смерти имел страховые пенсионные отчисления.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ, выделяют следующие виды страховых пенсий:

• по старости (назначается не ранее достижения 65 лет мужчинам, женщинам — 60, имеющим необходимый страховой стаж и минимальную сумму пенсионных баллов).
• по инвалидности (главным условием назначения является установление гражданину инвалидности 1, 2 или 3 группы);
• по случаю потери кормильца (имеют право нетрудоспособные иждивенцы умершего застрахованного).

Назначение страховой пенсии возможно не только в установленный частью 1 статьи 8 закона N 400-ФЗ возраст, возможно и раньше. Для этого необходимо иметь и специальный стаж, и его необходимую продолжительность. Перечень лиц указан в статье 30 настоящего закона.

В зависимости от вида страховой пенсии, вместе с ней выплачивается фиксированная выплата в твердом размере и ежегодно государство производят ее индексацию.

Накопительная пенсия

Под накопительной пенсией понимается выплата ежемесячно средств пенсионных накоплений, состоящих из суммы страховых взносов страховщика и дохода от их инвестирования. Пенсионные накопления — это часть страховых взносов работодателей в обязательной пенсионной системе (6% от 22% тарифа от фонда оплаты труда работника).

Накопительная пенсия формируется только у граждан, которые родились в 1967 и позднее. Однако, у мужчин с 1953 по 1966 г.р. и у женщин с 1957 по 1966 г.р. тоже имеются пенсионные накопления. Они сформированы только у тех, кто с 01.01.2002 по 31.12.2004 гг. официально был трудоустроен и за них производили отчисления страховых взносов.

Этой суммы, как правило, не достаточно для назначения накопительной пенсии. По желанию, можно подать заявление на единовременную выплату в любое время после назначения пенсии.

Что такое страховой случай

Страховой случай (СС) представляет собой наступление определенных событий, оказывающих негативное влияние и причиняющих вред имуществу или человеку, от которых и страхуется объект или данное лицо.

Такое событие имеет вероятностный характер и необязательно произойдет, но именно его случайное возникновение и является решающим при формировании страховых отношений. При наступлении страхового случая, организация должна выполнить свои обязательства, предусмотренные договором. Это может быть возмещение убытков самому лицу, заключившему договор, либо третьим лицам в случае страхования ответственности.

Данное событие обязательно должно иметь три характеристики, только в этом случае можно говорить о наступлении СС:

• непредсказуемое возникновение опасности;
• причинение вреда объекту договора;
• взаимосвязь первых двух явлений (ущерб должен быть нанесен в результате этой опасности).

Законом РФ, понятие страхового случая обозначает произошедшее событие, которое было указано в соглашении, а условия договора предполагают оплату компенсации в случае его происшествия.

Верховным Судом были даны разъяснения, в которых указано, что при составлении договора обе стороны имеют право самостоятельно определять перечень страховых случаев, а также устанавливать, что не будет к ним относиться.

В качестве объекта страхования может выступать имущество. В такой ситуации СС будет признаваться происшествие, из-за которого произошла потеря, снижение стоимости или причинение вреда этому объекту, в случае указания его в договоре.

При личном страховании возникновение СС может привести к потере работоспособности, снижению здоровья, получению травмы или смерти.

Выплата по договору будет осуществлена, если не будет доказана вина индивида, который мог получить травму специально или пренебрегая требованиями безопасности.

Существуют различные виды страховых случаев, среди которых можно выделить:

• личные;
• социальные;
• ответственности;
• имущественные;
• иные.

Таким образом, страхованию подлежат практически любые одушевленные и неодушевленные объекты. При этом данный процесс может быть обязательным или добровольным.

Обязательное страхование предусмотрено государством и включает в себя следующие основные типы:

• ОСАГО. Необходимо на случай нанесения ущерба физическому состоянию или имуществу третьих лиц — участников дорожного движения.
• ОМС. Представляет собой систему, по которой гражданам оказывается обязательная медицинская помощь.
• ОПО. Данный вид страхует ущерб, который может быть причинен опасными производственными предприятиями.
• ОСГОП. Такой тип также относится к страхованию ответственности и предусматривает компенсацию потерь, связанных с происшествиями в общественном транспорте.

В случае социального страхования, причины рисков можно объединить в следующие группы:

• с необходимостью получения медицинской помощи;
• с угрозой снижения или потерей зарплаты;
• с тратами работающего человека.

Так, законами установлено, что входит в страховой случай социального страхования:

• обращение в медицинские учреждения;
• подтверждение временной нетрудоспособности;
• возникновение профзаболевания;
• получение травмы на работе;
• получение инвалидности;
• смерть кормильца;
• уход за ребенком;
• старость;
• безработица.

Определение страхового случая

Общеизвестно, что термин «страховой случай» означает происшествие, оговорённое или договором страхования, или законодательством, после начала действия которого, создаётся обязательство стороны страховщика выплатить страховые начисление застрахованному лицу.

Сам юридический термин «страховой случай» берёт своё начало в древности и имеет латинские корни. Его первоначальный вариант можно перевести как «повод, происшествие».

С точки зрения права – страховой случай есть совокупность условий, в том числе результатов конкретных неблагоприятных событий, их непредумышленное наступление, нанесение вреда какому-то объекту и страхование объекта от этих факторов.

В будущем такое неблагоприятное событие может и не произойти, но именно вероятный характер и влияет на суть страховых взаимодействий. Можно утверждать, что подобные стечения обстоятельств вполне объективны, ведь никто не в силах безошибочно утверждать  – произойдёт опасное событие или нет.

Что делать, если наступил страховой случай – пошаговая инструкция для новичков

Схема действий при наступлении страхового случая устанавливается договором. Но не всегда документ находится под рукой страхователя в тот момент, когда ситуация требует немедленного реагирования.

Чтобы получить выплаты своевременно и в полном объёме, стоит знать заранее, как вести себя в таких обстоятельствах.

Шаг 1. Уведомляем страховую компанию

Прежде всего, нужно уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Алгоритм действий следующий:

• позвоните в страховую компанию (её номер следует «вбить» в телефонную книжку заранее);
• сообщите свои личные данные (ФИО);
• укажите местонахождение и обстоятельства случившегося.

Желательно сообщить номер страхового договора, если он, конечно, доступен в момент звонка. Сроки уведомления регламентированы, поэтому в любой ситуации раннее реагирование пойдёт только на пользу.

Нельзя устранять последствия происшествия (например, пытаться отремонтировать автомобиль, пострадавший в аварии) до приезда представителей страховой организации или полиции.

Желательно также зафиксировать факт самостоятельно – сфотографировать повреждения или снять на видеокамеру.

Шаг 2. Предоставляем оправдательную документацию

Затем вам придётся навестить офис компании лично и предъявить сотрудникам свою страховку, квитки об оплате страховых премий плюс документальные свидетельства порчи или утраты имущества.

Если речь идёт об автомобиле, пострадавшем в ДТП, понадобятся: техпаспорт, права, документ о регистрации и прочие бумаги на право распоряжения транспортом.

Все свои сообщения и визиты в контору в обязательном порядке регистрируйте: пусть менеджеры ставят даты на всех входящих документах и фиксируют ваши шаги.

Шаг 3. Составляем заявление по установленному внутреннему регламенту компании

Заявление о наступлении страхового случая составляется согласно установленной страховщиком форме. Такой документ нужно подать в течение 1-3 дней с момента происшествия, иначе компания будет вправе отказать в удовлетворении иска.

К заявлению прилагаются копии личных документов, справки, свидетельства и прочие материалы, подтверждающие факт наступления страхового случая.

Шаг 4. Дожидаемся решения страховщика

Период рассмотрения заявления тоже имеет определенные сроки. Например, на разрешение страховой ситуации по полису ОСАГО отводится максимум 20 дней. Если фирма не вынесла своего вердикта в течение этого периода, к страховой сумме прибавляется штрафной коэффициент.

На основании страхового случая (если он признан таковым) составляется нормативный акт о повреждении (гибели) имущества (или причинении вреда здоровью). Если же ситуация признана экспертами нестраховой, в выплате компенсации страхователю отказывают.

Шаг 5. Получаем выплаты

Кульминация и цель описанных выше процедур и мероприятий – получение выплаты. Страховая сумма, предусмотренная договором, выплачивается в том случае, если страховой акт составлен по всем правилам, а доказательства ущерба признаны действительными.

Деньги либо перечисляются на счёт страхователя, либо выдаются наличными. Документы о выплатах скрепляются печатью.

На всех этапах процесса получения страховых выплат вы можете обращаться за помощью к юристам онлайн. Сотрудники компании Правовед.ру помогут вам подготовить все необходимые документы при наступлении страхового случая.

И для наглядности объединим этапы процесса и конкретные действия в таблицу:

№	Этапы	Конкретные действия
1	Уведомление страховщика	Звоним в компанию и фиксируем наступление страхового случая
2	Сбор оправдательных документов	Собираем доказательства причинения ущерба
3	Подача заявления	Приходим в офис компании и оформляем страховой случай документально
4	Ожидание решения	Ждём решения в течение установленного срока
5	Получение выплат	Получаем компенсацию

Когда событие не признается страховым случаем?

Когда событие не признается страховым случаем?

Варианты ответов:

А) Если в результате аварии на опасном объекте в период действия договора страхования причинен вред нескольким потерпевшим.Б) Если причинен вред, явившийся результатом последствий или продолжающегося воздействия аварии, произошедшей в период действия договора обязательного страхования, и выявленный после окончания действия договора обязательного страхования.В) Если вред, причиненный в период действия договора страхования, является результатом последствий или продолжающегося воздействия аварии, произошедшей до заключения договора обязательного страхования.

Пояснение:

Постановление 916 (с изменениями на 14 мая 2013 года)

III. Объект страхования, страховой риск и страховой случай

14. Событие признается страховым случаем, если:

а) причинение вреда потерпевшим явилось следствием аварии на опасном объекте, произошедшей в период действия договора обязательного страхования. Вред, причиненный нескольким потерпевшим в результате аварии на опасном объекте, относится к одному страховому случаю. Вред, явившийся результатом последствий или продолжающегося воздействия аварии, произошедшей в период действия договора обязательного страхования, и причиненный после его окончания, а также вред, выявленный после окончания действия договора обязательного страхования, подлежит возмещению;

б) авария на опасном объекте, повлекшая причинение вреда, имела место на опасном производственном объекте, автозаправочной станции жидкого моторного топлива или на технических устройствах и сооружениях, относящихся к гидротехническому сооружению.

(Подпункт в редакции, введенной в действие с 15 мая 2012 года постановлением Правительства Российской Федерации от 2 мая 2012 года N 420)

Правильный ответ:

В) Если вред, причиненный в период действия договора страхования, является результатом последствий или продолжающегося воздействия аварии, произошедшей до заключения договора обязательного страхования.

Виды страховых случаев

Фото с сайта http://cdn.essaywriting.expert

Для начала, страхование подразделяют на два типа: обязательное и добровольное. Такому разделению подлежат почти все вещественные ценности, пребывающие в пределах гражданского оборота. Эти правила нужны для того, чтобы защитить людей от непредвиденных исходов, которые связаны с порчей и утратой имущества.

Страховые события делятся на:

Социальные.

Имущественные страховые случаи.

• Страхование рисков ответственности, предпринимательства.

• Это интересно

  Чаще всего распространены страховые случаи, происходящие в области автомобильного страхования.

Фото с сайта d15mj6e6qmt1na.cloudfront.net

Например: возникло дорожно-транспортное происшествие, принесшее материальный ущерб. Подобное страховое событие заставляет страховую компанию выплатить компенсация застрахованному гражданину. Компенсация будет выплачена при условии, что событие было оговорено в договоре, то есть, она должно являться страховым. И это само собой разумеющийся порядок. Правда, нередко бывает, что компания страховщика просто отклоняет заявление клиента и не соглашается компенсировать денежные средства, поэтому следует заблаговременно подготовиться. Нелишним будет самостоятельно уточнить в законе – какие случаи считаются страховыми.

А вот если ДТП произошло тогда, когда за рулём был гражданин без права на вождение машины, или водитель находился под действием алкоголя или наркотиков, а также при условии, что транспортное средство было неисправно или повреждение машины было умышленным (был ли за рулём страхователь или кто-то другой – не важно) – о страховых компенсациях можно забыть. В настоящее время рассматривается возможность создания обязательного страхования в отношении  жилищного имущества, физических и юридических лиц, оказывающих медицинскую помощь в Российской федерации, а также компании, производящие продукты и услуги

В настоящее время рассматривается возможность создания обязательного страхования в отношении  жилищного имущества, физических и юридических лиц, оказывающих медицинскую помощь в Российской федерации, а также компании, производящие продукты и услуги.

В заключение

Подытоживая сказанное, отметим, что в нашей стране максимально развито обязательное страхование автогражданской ответственности, другие виды менее развиты или вовсе не развиваются.

Какие бывают виды страхования на производстве

Каждый процесс производства в определенной степени сложен и опасен. Использование технического оборудования всегда связано с вероятным риском травмирования обслуживающего его персонала. Вот почему страхование на производстве так необходимо.

Наиболее распространенные виды чрезвычайных ситуаций:

• обрушение производственного помещения;
• техническая неисправность;
• стихийное бедствие, вызванное природными причинами;
• устаревший технологический процесс;
• нарушение правил безопасности, отсутствие средств индивидуальной защиты и пр.

Если сотрудник попадет в одну из указанных выше ситуаций, он может утратить свою трудоспособность или даже получить несовместимую с жизнью травму. Страхование работников от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний обеспечивает социальную защиту граждан, стабильно или временно потерявших работоспособность в результате наступления описанных выше обстоятельств. Если из-за чрезвычайной ситуации сотрудник погибнет, то благодаря любому виду страхования его иждивенцы и другие лица, обладающие правом получить финансовую помощь при потере кормильца, получат материальную поддержку.

В Федеральном Законе №125 говорится об обязательном виде страхования. Но там также упоминается возможность руководителя защититься. Ведь если его сотрудник получит травму (даже приведшую к кратковременной нетрудоспособности), для собственника предприятия это будет очень неприятно и невыгодно. Основные виды страхования:

• Обязательное (социальное) – распространяется на всех лиц, имеющих постоянное место работы (вне зависимости от формы собственности компании-работодателя на время оформления).
• Добровольное (дополнительное) – этот вид услуги предоставляется по желанию клиента.

Первый вариант позволяет сотруднику получить гарантию на получение денежных выплат, если он утратит трудоспособность либо на материальное обеспечение его семьи (иждивенцев), если он погибнет из-за аварии на производстве. Оформляя в свой штат сотрудника, руководитель предприятия берет на себя обязанность ежемесячно отчислять за него страховые взносы.

Когда наступает страховой случай (техническая поломка, авария или иное чрезвычайное происшествие), приводящий к профессиональному заболеванию или травмированию трудящегося, тот получает денежное пособие. А если же он погибнет, то право обратиться за финансовыми выплатами переходит к его родственникам. Только для этого им нужно будет предоставить страховой компании определенный пакет документов.

Добровольный вид страхования – это дополнительная мера, которая иногда применяется работодателями (к примеру, для повышения престижа фирмы или проявления заботы о своем персонале). При этом у работника появляется возможность получить более крупную компенсацию, потому что рамки страховых случаев здесь существенно расширяются.

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний защищает интересы трудящихся при:

• смертельном исходе;
• ухудшении здоровья;
• невозможности трудиться.

Оно предназначено для лиц:

• осужденных и выполняющих работы;
• получивших ущерб здоровью или травму;
• работающих по трудовому соглашению.

Согласно законодательству РФ, страхователями считаются:

1. Российские и зарубежные организации, действующие в России.
2. Индивидуальные предприниматели, заключающие договоры и соглашения со своими работниками.

Классификация страховых случаев – ТОП-4 основных вида

Итак, страховые случаи заранее указываются в договоре. От их количества и разнообразия зависит общая стоимость полиса. Чем больше случаев входит в список, тем вероятнее их наступление. Логично, что за страховку с десятью вариантами ущерба придётся заплатить больше, чем за документ с минимальным числом потенциальных страховых событий.

При страховании здоровья и жизни страховыми случаями выступают:

• болезнь или ухудшение самочувствия;
• травма, повреждение, ранение;
• утрата трудоспособности, инвалидность;
• смерть.

Больше сведений по этой теме вы найдёте в статье «Страховой полис».

Существуют индивидуальные (эксклюзивные) виды страхования, которые практикуют в основном крупные международные корпорации. В таких учреждениях известные люди могут застраховать не только здоровье и жизнь, но и части тела. Так, музыканты страхуют свои пальцы, актёры – внешность и т.д.

При страховании имущественных рисков страховые случаи — это порча или полная утрата застрахованного имущества. Типичный пример таких договоров – автострахование, защищающее интересы автовладельцев, пострадавших при ДТП, угоне автомобиля, стихийных бедствиях.

Дополнительная информация – в публикации «Страховое возмещение».

Рассмотрим основные виды неблагоприятных событий при имущественном страховании.

Вид 1. Кража

Страхование имущества от кражи поможет возместить убытки в случае, если объект защиты был украден третьими лицами, и этот факт зафиксирован в официальных документах.

Предметы страхования выбирает сам страхователь – это могут быть драгоценности, дорогая бытовая техника, транспорт, ценные бумаги.

При составлении договора страховщики обязаны убедиться, что клиентом приняты все необходимые меры по защите имущества. То есть, оно охраняется замками и запорами, охранной сигнализацией, сторожами.

Вид 2. Взлом

Такой вид порчи имущества предполагает возмещение как прямого, так и косвенного ущерба. Если результатом взлома стало похищение личного имущества, то компания возместит вам и стоимость украденных вещей, и ремонт замков и дверей.

Вид 3. Авария на трассе

Есть 2 вида защиты интересов водителей – добровольное страхование транспорта и здоровья автовладельца (КАСКО) и обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО).

В первом случае страхователь получает возмещение за угон, хищение, порчу собственного автомобиля. Во втором – сумма выплачивается лицу, пострадавшему в ДТП результате ваших действий.

При наличии 2 видов полисов человек, попавший в аварию, получает компенсацию независимо от того, виноват он в происшествии или нет.

Хотите знать больше об автостраховании, читайте статьи «Что такое ОСАГО» и «Полис КАСКО».

Вид 4. Вандализм

Вандализм – это хулиганские действия третьих лиц в отношении вашего имущества, приведшие к его порче или утрате.

То есть, если футбольные фанаты, расстроенные проигрышем любимого клуба, перевернули вашу машину либо побили в ней стёкла, это повод обратиться к страховщику. Если, конечно, хулиганство и вандализм входят в перечень страховых случаев вашего договора.

Какие случаи не являются страховыми?

Согласно 6 статье обозначенного выше Закона «Об ОСАГО», страховыми не признаются следующие события:

• причинение ущерба во время управления транспортным средством, отличным от указанного в полисе ОСАГО. Страховка оформляется исключительно на средство передвижения, а не его владельца;
• нанесение вреда грузом, транспортировка которого связана с риском. Такой груз должен быть застрахован владельцем в отдельном порядке;
• возникшие у пострадавшего в ДТП моральный ущерб и упущенная выгода (предполагаемые доходы, которые могли быть получены, если бы не произошла авария);
• причинение вреда транспортным средством на соревнованиях, во время учебной езды и при других обстоятельствах подобного рода, произошедших в специально предназначенных для данных действий местах;
• нанесение ущерба жизни или здоровью граждан, которые находятся при исполнении своих трудовых обязанностей в случае, когда такой ущерб компенсируется отдельным типом страхования (социальное, индивидуальное);
• возникновение иных ситуаций, в которых вред автомобилю либо имуществу пострадавшего был нанесен непосредственно водителем ТС;
• нанесение ущерба во время осуществления погрузочно-разгрузочных работ;
• причинение убытков организации-работодателю, если на транспортном средстве (на которое выдан полис) был причинен вред работнику данной организации;
• причинение повреждений, нанесенных историко-культурным ценностям (архитектура, антиквариат и т.д.), наличным деньгам, драгоценностям возмещаются не страховой компанией, а непосредственно виновником аварии, обычно в судебном порядке.

От чего зависит размер страховой выплаты?

Сумма страховой выплаты зависит как от масштабов нанесенного ущерба, так и от размеров страховой премии (платы клиента за полис).

Важный нюанс: сумма не может превышать заранее установленного лимита.

Есть компании, которые дорожат своей репутацией и выплачивают страховые деньги вовремя и в полном объёме. Есть и недобросовестные страховщики, которые стараются минимизировать выплаты под разными предлогами или вовсе отказываются от выполнения своих обязательств.

Для собственного спокойствия и сохранения финансов мы советуем заключать договоры только с проверенными и известными участниками страхового рынка. Список таких организаций можно найти в предыдущей статье нашего блога «Страховая компания».

По каким критериям случай признается страховым по КАСКО

Всем автовладельцам перед подписанием договора страхования нужно узнать, какие случаи включаются в КАСКО в этой компании. В дальнейшем граждане не столкнутся с невыплатой компенсации при получении ущерба.

Перечислим общие ситуации, которые в той или иной фирме признаются страховыми:

• повреждение машины в результате аварии, даже если водитель является виновником происшествия;
• взрыв или возгорание транспорта;
• столкновение с препятствием или животным;
• материальный ущерб получен в результате стихийных бедствий (сильный град, ураган, наводнение и т.п.);
• хищение авто;
• падение на машину тяжелые объекты (кирпич, дерево, сосулька, столбы и т.п.);
• автомобиль получил сильные повреждения и не подлежит восстановлению;
• разрушение авто в результате действий вандалов, хулиганов;
• повреждение транспорта крупным или диким животным;
• разрушение лобового стекла при попадании камня.

Повреждения автомобиля могут возникнуть в результате различных ситуаций и по многим основаниям. 

Приведем примеры:

• В соглашении прописано, что ущерб возместят, если произошло самовозгорание автомобиля. Значит, в других случаях добиться компенсации будет невозможно.
• Страховщик может указать в договоре, что выплата компенсации за угнанный автомобиль произойдет только в случае хищения объекта из гаража или охраняемой парковки. Получается, что если машину угнали во время временной остановки, то рассчитывать на возмещение ущерба нет смысла.

Кроме того, компании могут установить правило, что при получении определенных повреждений требуется предъявить справку из ГИБДД или МЧС. Здесь можно узнать порядок действий при ДТП.

Кроме того, нужно заранее уточнить у менеджеров страховой компании, когда можно получить выплату без оформления справки о ДТП. Обычно бумажной волокиты возникает меньше, если повреждения авто являются незначительными (вмятины, царапины). В этом случае стороны оформляют европротокол и обращаются за компенсацией к страховщику.