Страховая компания страховая бизнес группа

Какие преимущества

Страхование бизнеса от рисков не является абсолютной гарантией от банкротства, не поможет волшебным образом сделать бизнес процветающим, но имеет много несомненных достоинств.

Страховая защита поможет:

• Минимизировать риски убытков на ранних этапах запуска своего дела. В начале работы небольшую компанию может «потопить» даже один оптовый заказчик, вовремя не рассчитавшийся за партию товара. Оформление страховки позволит получить необходимую материальную помощь в таких случаях, чтобы хотя бы восстановить активы.
• Удержаться на плаву в непредвиденных ситуациях. Кражи, пожары, стихийные бедствия — все это моментально погубит небольшой бизнес, ведь средств на восстановление уйдет немало. Страховка в таких случаях просто незаменима, позволит быстро восстановить утраченное имущество, отстроить и наладить производство.
• Защита персонала позволяет не только работодателю чувствовать себя уверенней, но и повышает престиж фирмы, ценность работников и помощь в экстренных ситуациях.

Нередко компании терпят крах от совершенно непредвиденных причин. Например, после появления инновационных технологий, нового продукта или ускорения/удешевления производства за счет обновления материально – технической базы конкурентов. Это в одночасье выводит компанию из строя, делает ее аутсайдером в борьбе за клиента. Подобные случаи нередки, а предотвратить их очень сложно. При оформлении страховки подобные инновационные риски обязательно учитываются, поэтому компенсация позволит переналадить производство, либо уйти в другую сферу услуг.

Виды предпринимательских рисков

При ведении предпринимательской деятельности, бизнесмену приходится сталкиваться с различными рисками. Некоторые он может предупредить, другие приходится нивелировать, выходя с минимальными потерями, но есть и такие, на которые он повлиять не в силах. Остаётся их принимать, как должное.

К внешним рискам относят:

• изменение законодательства;
• неравная конкуренция;
• новшества в налоговой и финансовой системе;
• появление новейших усовершенствованных технологий;
• макроэкономические изменения, такие как инфляция, скачки курса валют;
• снижения уровня доходности населения.

Косвенно повлиять на бизнес могут события, происшедшие в мировом сообществе, изменения во внутренней политике страны, нестабильность геополитической ситуации в целом.

Но существуют и внутренние риски, предусмотрев которые, предприниматель может избежать потерь, это:

• снижение качества используемой и производимой продукции;
• низкая производительность применяемого оборудования и техники, степень её износа;
• снижение объёма производства;
• увеличение затрат;
• гибель продукции вследствие поломки оборудования или присутствия человеческого фактора.

При страховании бизнеса не стоит забывать о кадровых рисках, связанных не только с изменениями отчислений по налогам и страховым выплатам, но и удовлетворённостью работников заработной платой и корпоративными отношениями в целом.

Угрозы, возникающие у бизнеса с банками или другим кредитными организациями, имеют две разновидности:

• связанные с инвестированием;
• зависящие от покупательской способности валюты.

Финансовые риски определяются соотношением собственных средств к кредитным. Чем больше бизнес зависит от кредитных организаций, тем выше вероятность финансовых рисков. Любое изменение кредитных условий, таких как ограничение, отказ в кредитовании или ужесточение условий предоставления займа, может привести к кризису на предприятии.

Ещё одна разновидность рисков связана с вложением капитала в инновационные проекты. Вкладывание средств в новые технологии, осуществляя поиск резервов, помогающих повысить производительность, снижая себестоимость продукции, в конечном итоге может не оправдать возложенных на него надежд и не получить ожидаемого спроса на эту продукцию или услуги.

Первоначальные вложения

Что же касается вложений, то в каждом отдельном случае размер начальных инвестиций будет определяться условиями конкретного города. Но если говорить об ориентировочной сумме, то открытие страховой компании и вложения в первый год ее работы составят около 7 000 000 рублей.

Но не стоит забывать еще об уставном капитала вашего бизнеса (примерно 20 000 000 рублей) и заработной плате сотрудников (это еще около 3 000 000 рублей). Согласитесь, затраты достаточно серьезные, так что перед тем, как начинать дело, нужно досконально изучить ситуацию на рынке страховых услуг в конкретном городе и проследить тенденцию ее развитие в течение двух-трех лет.

Терминология

• Жан-Батист Сэй примерно в 1800 году писал о предпринимателе так: «Антрепренёр перебрасывает экономические ресурсы из сферы малой продуктивности в сферу большой продуктивности и пожинает плоды».
• В Экономическом словаре Ф. А. Брокгауза и И. А. Эфрона под предприятием подразумевается «такое хозяйство, ведение которого рассчитано на извлечение дохода, путём сбыта продуктов, в форме продажи или обмена. Этим признаком предприятие отличается от натуральных форм хозяйства, в которых производство рассчитано непосредственно на удовлетворение потребностей членов хозяйства. В чистом виде натуральные формы хозяйства встречаются все реже и реже, так как хозяйства постепенно вовлекаются все более в систему обмена».
• В «Популярном словаре» (1991 г.) под редакцией Г. Я. Кипермана: «предпринимательство — одно из действенных средств, которые помогают поддерживать стимулы к высокопроизводительному труду, хозяйскую мотивацию. Настоящий хозяин — всегда предприниматель, идет ли речь об отдельном гражданине или трудовом коллективе. К предпринимательству относятся любые виды хозяйственной деятельности, если они не запрещены законодательными актами РФ и республик».
• В учебнике «Психология предпринимательства и бизнеса» (Ю. В. Щербатых) дается определение предпринимателя как «человека определенного личностного склада, который в своем стремлении к получению прибыли самостоятельно выбирает способ экономической деятельности, несет имущественную ответственность за её результаты и на первом этапе своей деятельности совмещает функции собственника капитала, наемного управляющего и работника».
• Большой экономический словарь (под общ. ред. А. Н. Азрилияна) указывает, что «предприниматель — лицо, которое занимается предпринимательской деятельностью, изыскивает средства для организации предприятия и тем самым берёт на себя предпринимательский риск. Предпринимательская инициатива — форма управления производством и сбытом, включающая выработку новых конкурентоспособных идей, как перманентный процесс, оперативное внедрение наиболее плодотворных идей и организацию системы мероприятий по максимально быстрому и эффективному сбыту новой продукции, полученной по новой технологии».
• С. И. Ожегов в «Словаре русского языка» писал: «предприниматель — капиталист, владелец предприятия, крупный деятель, предприимчивый и практичный человек».
• В «Книге делового человека» под редакцией Т. А. Краюхина и Э. С. Минаева «научное предпринимательство — форма деятельности в сфере создания научно-технической продукции и представления услуг с целью получения возможно большей прибыли».
• Говард Стивенсон, профессор Гарвардского университета, в статье «Взгляд на предпринимательство» писал: «Предпринимательство — это наука управлять, суть которой мы можем сформулировать следующим образом: погоня за возможностями без оглядки на ресурсы, которые в данный момент находятся у нас под контролем».

Предприниматель это, скорее, специалист, не всегда дипломированный, занимающийся деятельностью связанной с управлением собственностью. В отличие от других управленцев, цель предпринимателя — получение прибыли для себя или для группы совладельцев, в которую он входит.

Деятельность предпринимателя включает в себя:

а) осведомление относительно хозяйственного положения;

б) все предварительные соображения, необходимые для того, чтобы процесс производства был экономическим, иными словами, хозяйственный расчет;

в) акт воли, посредством которого блага высшего порядка (а при развитых отношениях оборота, где всякое экономическое благо можно обыкновенно обменять на другое, блага вообще) предназначаются для определенного производства;

г) наблюдение за возможно более экономическим проведением плана производственного процесса.

Немного о страховом бизнесе

Все знают, что существует страхование жизни, имущества, банковских вкладов и т.д. Чем именно вы хотите заниматься? Профессионалы от страхования рекомендуют не зацикливаться на каком-то одном виде страхования, а предлагать клиентам максимум услуг. Кроме того, есть смысл параллельно заниматься проведением различных видов экспертиз, которые связаны со страхованием. Это поможет не только расширить спектр услуг страхового агентства, но и зарабатывать сразу на нескольких направлениях, что, учитывая достаточно большие первоначальные вложения, вполне оправданно. Кстати, о вложениях. Руководители страховых компаний говорят о том, что сумма первоначальных инвестиций при открытии страхового бизнеса может превысить 500 000 долларов, поскольку есть несколько моментов, требующих присутствия достойного начального капитала. Что же касается окупаемости бизнеса, то ваши инвестиции вернутся примерно через три или четыре года при условии удачной деятельности. Но поговорим о деталях подробнее.

Бизнес план открытия собственной страховой компании

Ранее мы уже писали, как составить бизнес-план, поэтому сейчас предлагаем вам примерный бизнес-план затрат на открытие собственной страховой компании.

• Пошлина за регистрацию ООО – 5 000 рублей
• регистрация документов – 15 000 рублей
• Аренда помещения 80 000 рублей в месяц
• Покупка мебели и техники, расходных материалов – 50 000 рублей.
• Реклама – 30 000 рублей.
• Прочие расходы – 20 000 рублей
• Уставной капитал – 20 000 000 рублей.

Для открытия необходимо иметь уставной капитал размером не менее 20 200 000 рублей. При этом если компания занимается страхованием жизни, то уставной капитал должен быть раза в два больше. Где найти такую сумму? Варианта два:

• Взять кредит в банке.
• Найти инвесторов.

Оба варианта предусматривают, что владелец имеет четкий бизнес-план, в котором пошагово расписаны затраты и ожидаемая прибыль.

Что входит в бизнес-план для Министерства финансов?

Для каждого вида услуг страхования, предоставляемых вашей фирмой, необходимо подготовить подробный бизнес-план. В нем обязательно должны быть прописаны такие моменты как:

1. Способы привлечения клиентов.
2. Перечень страховых компаний, с которыми вы заключили договора.
3. Первоначальные зарплаты и прибыль в ближайшие 1-2 года.

Отрасли страхового бизнеса

Страхование предпринимательской деятельности имеет несколько разных направлений. У каждой сферы есть свои характеристики и особенности, которые стоит учитывать.

Личное страхование

Подобная сфера включает все типы страхования, относящиеся к одному конкретному человеку. Как правило, в этом случае заключается договор на жизнь либо здоровье. Иногда можно встретить документы на отдельные части тела либо какую-либо болезнь. Нередко подобные бумаги оформляются при выезде в другую страну.

К личному страхованию относится также пенсионное, которое привязано к возрасту выхода на пенсию. После наступления данного срока человек может получать накопленную сумму частями ежемесячно либо забрать ее полностью.

Имущественное страхование

Категория защиты имущества является самой крупной и развитой. Застраховать можно любой материальный объект. Наиболее часто в договор по защите имущества включают:

• Разнообразные чрезвычайные случаи.
• Кражи.
• Различные катастрофы.
• Потери.
• Строительные и монтажные действия.
• Нападение грызунов либо насекомых.
• Потери, спровоцированные другими людьми.
• Военные действия.

При составлении договора важно подробно описать все условия и возможные риски, убедиться в отсутствии неточностей. Если не будет обязательной конкретики, то получить страховые выплаты может быть затруднительно – придется долго доказывать, что проблема на самом деле есть и она подходит под этот документ

Личное страхование подразумевает защиту жизни и здоровья

Страхование ответственности

Еще один вид защиты от разнообразных рисков. В подобном случае объектом является вред имуществу третьего лица, который может нанести застрахованное лицо. К подобному ущербу относят моральный, косвенный, личный, имущественный.

Такое страхование малого бизнеса часто используют различные предприятия, особенно те, которые отличаются вредным производством. В случае нанесения ущерба другим людям выплаты будут производиться из фонда, а не от самой компании.

Как найти клиентов?

Для успешной работы необходимо найти и привлечь как можно больше клиентов. Сделать это можно разными способами. Основной из них – реклама. Можно провести следующие рекламные кампании:

Распространять листовки можно как на улицах, так и в автосалонах, туристических фирмах, банках.

Довольно выгодный способ заработка – заключение договоров с различными фирмами и организациями. Так, вы можете предложить банку процент от продаж, если они будут предлагать при взятии кредита обязательную страховку. Тот же метод весьма эффективен и в автосалонах.

Успешной может быть практика страхования жизни и здоровья в университетах, на различных государственных и коммерческих предприятиях. Обычно руководители идут навстречу страховым агентам, которые предлагают процент от продаж и агитируют своих работников на подписание договоров.

Как открыть страховую компанию

Итак, как открыть страховую компанию? Рассмотрим информацию, которая поможет вам в начинании данного дела.

Регистрация

Страховым бизнесом занимаются юридические лица (ООО, ЗАО и др.), в уставе которых четко определены те виды страховых услуг, которыми они будут заниматься. Кроме того, минимальный уставный капитал компании − 20 млн. рублей, который варьируется в большую сторону в зависимости от предоставляемых услуг (особенно повышается при планировании страхования жизни).

Лицензия и сертификация компании

Для того чтобы страховая компания была внесена в Единый госреестр страховых организаций, то есть лицензирована, необходимо пройти процедуру сертификации, которая может продлиться от полугода до года. Важным моментом здесь является подтверждение квалификации руководства страховой компании: образование и опыт работы гендиректора, его деловая репутация. Понадобится также грамотно составленная учредительная документация и четко сформулированные правила страхования по каждому из видов планируемой страховой деятельности.

Инвестиции и расходы при открытии

Первичные затраты на открытие страховой компании, которые будут направлены на покупку или аренду, а также оборудование офиса фирмы, зарплату и рекламу, в зависимости от региональных особенностей составят от полумиллиона до миллиона долларов.

Помещение

Требование к офису страховой компании довольно стандартные: удобное месторасположение, стоянка для сотрудников и клиентов, достаточная площадь помещения (в зависимости от специфики работы), его дизайнерское оформление и дресс-код сотрудников. Оформление офиса определяет первое впечатление клиента о страховой компании, поэтому оно должно быть выдержано в деловом стиле, подчеркивать солидность и надежность фирмы.

Рабочий персонал

Состав работников страховой компании обычно делится на две группы: офисные работники − менеджмент, юридические службы, бухгалтерия, а также страховые агенты − «золотой запас» каждой страховой компании. Формирование штата страховых агентов, от которых зависит поток клиентов страховой компании, является ключевы кадровым заданием. Решается оно или благодаря привлечению опытных сотрудников, которым будет необходимо предоставить льготные условия, или через обучение новичков. Обычно страховые компании стремятся объединить эти два пути, формируя кадровый потенциал из опытных и начинающих сотрудников.

Основные стратегии привлечения клиентов

В страховом бизнесе важно разработать целенаправленные рекламные стратегии, то есть для каждого вида страхования найти самые эффективные виды рекламы, места ее размещения и т.д. Например, для страхования жилища клиентов выгодно подыскивать в районах новостроек, коттеджных городков, на сайтах недвижимости

Низкие цены на услуги в начале работы − эффективный рекламный ход.

Перспективы данного бизнеса

Эффективность страхового бизнеса зависит от постепенного расширения списка предоставляемых услуг, что происходит благодаря развитию страховой компании. Нормальный срок окупаемости: 3-5 лет. Если прибыль соответствует 10 % от общей суммы страховых премий, такой бизнес можно считать успешным.

Страхование коммерческих рисков: виды и определение

Группа предпринимательских угроз включает в себя коммерческие риски, равно как и операционная деятельность компании. Каждый страховой институт трактует понятие коммерческих рисков по-разному. Многие специалисты определяют его как последствия принятий неблагоприятных решений топ-менеджерами организаций. Иное мнение отождествляет коммерческий риск с неудачной реализацией товаров или услуг

Важно понимать, что здесь нет верного или неверного определения

Тот факт, что помимо таких факторов, как риски в коммерческой деятельности предпринимательства, выделяют еще финансовый, политический и производственный риск, склоняет здравый смысл к принятию второго определения. То есть, коммерческий риск понимает под собой нештатные ситуации, связанные с реализацией товаров и услуг. Уместно дать более точное и расширенное определение. Коммерческий риск – череда негативных последствий для предприятия в финансовом, имиджевом или материальном плане, связанная с принятием неверных решений на этапе закупок или реализации продукта.

Диверсификация рисков происходит на многоуровневом типе. Верхний уровень классификации – деление на внешние и внутренние риски. Внешние риски не всегда оказывают непосредственное влияние на финансовую деятельность компании. Организация, ведущая деятельность в пределах Российской Федерации, меньше подвержена или не подвержена вовсе внешнеполитическим и внешнеэкономическим рискам. Все прочие внешние угрозы могут привести к серьезным финансовым и материальным потерям. Внутренние риски схожи с опасностями в логистической сфере деятельности: складские, перевозки, финансовые и пр. угрозы.

— воздействуют только на организации, ведущие международную деятельность. Эти риски относятся к неуправляемым, поэтому их просто следует закладывать в бизнес-модель, как вероятный фактор.

Что касается причины возникновения рисков, то их можно группировать следующим образом:

1. Снижение спроса на рынке на товары, услуги и продукцию, которую реализует компания. Коренной причиной риска может быть снижение покупательской способности, выход на рынок более дешевого аналога, а также действия прямого конкурента.
2. Ухудшение или потеря качества оказываемых услуг или товара в связи с проблемами в производстве, складировании или транспортировке.
3. Увеличение рыночной стоимости продукции в связи с ростом себестоимости. Увеличение себестоимости продукции часто связано с ростом стоимости сырья или модернизацией технологии производства.
4. Коммерческие логистические операции: проблемы с перевозкой, повреждение товара или его потеря в процессе транспортировки.
5. Снижение торгового оборота в связи с финансовым или управленческим решениями. При постоянных затратах на производство, снижение продаж влечет за собой потерю рентабельности продукции.
6. Незапланированный рост издержек и расходов за невыполненные обязательства перед клиентом: неустойки, пошлины и т. д.

На самом деле факторов, оказывающих влияние на коммерческий успех бизнеса, много больше. Не все из них подлежат страхованию, но большинство рисков, приведенных выше, можно включить в договор

При оформлении полиса важно постараться оценить все возможные риски. Часто компенсации страховой организации помогает компании удержаться на плаву при неблагоприятной ситуации на рынке