Черный список банка

Можно ли удалить запись о себе в черном списке соискателей

Понятно, что перспектива вечно оставаться в черном списке никого не радует. Улучшить ситуацию можно в большинстве случаев.

Самый радикальный вариант действий – подать в суд или обратиться в Роскомнадзор для защиты от разглашения личной информации. Открытые черные списки нарушают закон № 152-ФЗ «О персональных данных», такие интернет-ресурсы могут быть закрыты по жалобам граждан. Кроме того, владельцам подобных сайтов бывает достаточно одной беседы в Роскомнадзоре, чтобы убрать запрещенные сведения.

Однако иногда ситуация не столь очевидна, и действовать нужно тоньше. Например, прежний работодатель включил вас в некий список «плохишей», которым негласно обмениваются сотрудники служб безопасности или кадровики родственных предприятий. Удалиться из такого списка практически невозможно, но можно попробовать выскочить за пределы круга организаций, среди которых циркулирует такая база данных. Вы можете некоторое время поработать в другом городе или отрасли, где кадровик не поинтересуется мнением ваших бывших коллег и руководителей.

Бывает, что черного списка как такового нет, но на последнем месте работы остался негативно настроенный по отношению к вам бывший руководитель, эйчар или безопасник. Такая ситуация действует как черный список, потому что рекомендации вам он дает нелестные. Однако время идет, этот человек может уйти на другую работу, и источник негатива иссякнет. Кроме того, очень хорошо обеляет человека новая запись в резюме и хорошие отзывы с нового места работы, пусть даже не самого престижного. Временно снизить свои ожидания и устроиться на новую работу – самый лучший вариант действий в такой ситуации.

Правда или вымысел

Чтобы снизить экономические риски, финансовые организации формируют списки злостных неплательщиков, просрочивших выплаты

Начнем обсуждение с выяснения базовых определений.

«Черный список» должников банков России означает реестр, где кредиторы систематизируют перечни злостных неплательщиков и неплатежеспособных граждан.

Соответственно, люди, попавшие в такую категорию, при желании кредитоваться в будущем столкнутся с проблемами при получении ссуды.

Об этом нюансе кредитор предупреждает клиентов уже после двух дней задержки выплат.

Однако реалии иные. Банки включают заемщиков в эту базу лишь после серьезных просрочек платежей, которые длятся свыше 2–3 месяцев.

В таких обстоятельствах недоимку выкупает коллекторское агентство или финансовая структура обращается в суд. Человек же, испортивший кредитную историю, при желании оформить крупную ссуду, получает отказ.

Попадание в такую базу гарантирует заемщику отказ при оформлении кредита

Отметим, на иных аспектах жизни граждан такие сведения не отражаются. Единственным исключением тут становится попадание неплательщика в реестр ФССП. Сюда направляются дела, прошедшие судебные слушания. Соответственно, приставы для исполнения законного вердикта вправе ограничить гражданские права должника.

Еще один сходный случай – реестр банкротов страны. После объявления неплатежеспособности заемщика тот лишается определенных свобод и привилегий, доступных другим гражданам.

Разобравшись с вопросом, что такое база данных должников банков, перейдем к обсуждению принципов функционирования такой системы.

Не хотите платить — уходите

Так, один из банков для малого бизнеса с иностранным капиталом (название имеется в редакции) отключил своему давнему клиенту компании «Генподряд» (торгует стройматериалами) электронную подпись. «Теперь мы, как в 1990–е, бегаем в банк с бумажными платежками. Не говорю о том, что стоимость бумажных проводок возросла втрое, мы потеряли оперативность и из–за этого упустили клиентов на 500 тыс. рублей», — возмущается гендиректор компании Сергей Королев.

Корреспондент «ДП» связался с менеджером указанного банка, чтобы выяснить причины происходящего. В банке сообщили, что это не единичный случай, подобные проблемы возникли у очень многих компаний, и все они связаны с новой инструкцией ЦБ РФ. Согласно этому документу, все компании, чьи налоговые платежи не достигают отметки 0,5% от оборота, попадают под подозрение в отмывании денег и под финансовый мониторинг. И хотя, комментируя эту инструкцию, директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Юрий Полупанов отмечал, что клиент, который платит меньше 0,5% с оборотов, — это не обязательно фирма–однодневка, банкиры, не желая портить отношения с регулятором, стремятся исполнить инструкцию четко.

«Мы объяснили банку, что в апреле у нас появился крупный клиент и резко возросла выручка, а доля налоговых платежей в ней сократилась. Но банк настаивает на том, чтобы мы незамедлительно полностью заплатили НДС за I квартал, тогда, возможно, нам снова подключат электронную подпись. Но это ущемляет наши права, государство дает право на отсрочку по оплате НДС», — говорит Сергей Королев.

В свою очередь, банк на отказ клиента повысить налоговую нагрузку рекомендовал ему закрыть счет, следует из ответа банка, который имеется в распоряжении «ДП»: «Банк не может позволить себе обслуживание клиента с недостаточной налоговой нагрузкой. Отказ ее увеличить является признаком совершения транзитных операций, которые банки по требованию ЦБ должны предотвращать. Если вы не готовы с нами взаимодействовать, рекомендации — закрыть счет».

Получение доступа

Есть ли шансы у простого человека посмотреть списки банковских должников? Исходя из того, что банки имеют право на сохранение коммерческой тайны, такого доступа для обычных людей нет.

Но это право никто не отбирал у правоохранительных органов. Таким образом, они могут получить подобную информацию, если она им понадобится по конкретному делу. Если человек является клиентом определенной структуры, он может обратиться к кредитору с подобным запросом.

Дела с единой базой данных о должниках обстоят по-иному. Конечно, никто не опубликует фамилии должников и не выложит их на всеобщее обозрение. Но у желающих всегда есть возможность получить сведения о потенциальном заемщике. Сделать это можно, направив в известные единые реестры соответствующий запрос.

Обратите внимание! Иногда, чтобы человек мог получить сведения, которые касаются лично его, он представляет свои документы. Таковы нормы Закона «О персональных данных»

Организации, владеющие данными о лицах, занесенных в черные списки банков, выдвигают свои особые требования для получения информации. Проще всего получить данные о личной кредитной истории.

Банк исполнительных производств – это, пожалуй, единственная «открытая» база, доступ к которой можно получить довольно просто. Далее рассмотрим некоторые нюансы открытости упомянутых выше ресурсов.

Черный список должников: каковы последствия

У человека, включенного в единую базу ФССП, могут возникнуть сложности с поездками заграницу. Такие запреты впервые стали использоваться в 2005 году. Хотя, если у вас есть долги, это не значит, что ограничение относительно вас уже вступило в силу.

Если есть хоть какие-то сомнения, перед поездкой уточните статус своих долгов на сайте ФССП. Обычно не выпускают заграницу, только когда открыто ИП.

Заметьте! Речь идет о таких ситуациях:

• требования, указанные в исполнительном листе, полученном на основании судебного решения, в указанное время не выполнены;
• составлено заявление взыскателя в случае, который предусмотрен частью 2 статьи 30 ФЗ (когда исполнительный документ является актом или выдан на его основе);
• взыскатели или судебный исполнитель подали в суд заявление о запрете должнику выезжать заграницу (временно).

О наличии такого решения неплательщик должен быть обязательно проинформирован. Для этого на его адрес (указан в решении суда) отсылаются копии соответствующих документов. Если кредитная задолженность составляет менее 5 тысяч руб., запрет на заграничные поездки не применяется.

Новый закон о должниках по кредитам 2019.

Если ваше имя находится среди должников Русского Стандарта, Хоум Кредит Банка или других кредитных организаций, первое, что нужно сделать, – погасить все долги. После этого в суд представляется квитанция о полном погашении долга.

По закону на основании представленных доказательств запрет на выезд заграницу снимается в течение 24 часов. На самом деле, сроки принятия подобного решения часто растягиваются. Иногда подобное решение может появиться только через 30 дней.

Последствия открытия компании, находящейся в черном списке в ИФНС

С покупкой юридического адреса (аренда тоже сюда относится) следует быть аккуратными и делать это только у надежных организаций. Одна из надежных организаций www.prime-law.ru. Они проверяют место, предоставляемое клиентам, по базам, исключают риски и имеют прозрачные намерения, упорядоченную документацию. Если поступать в этом деле опрометчиво, то бизнес подвергается следующим угрозам:

1. Повышенный контроль ИФНС. Будут приезжать на место представители налоговой службы, осуществляться внеплановые проверки, в чем мало приятного.
2. Отклонения запроса на открытие компании. Это означает потерянное время и финансы, вложенные в начало (госпошлина, подготовка документации, прочее).
3. Сложности с открытием счетов, в итоге проваленные сделки.

Это основные негативные последствия, в индивидуальных случаях их может быть больше

Эти моменты важно предусмотреть и предотвратить, сотрудничая только с проверенными организациями. Иногда это выходит дороже, но гораздо дешевле потенциальных потерь в результате доверия мошенникам

Кто в черном списке, а кто его покинул?

Налоговики активно работали со своими международными партнёрами и добились прогресса – черный список стал меньше. За полгода были подписаны новые соглашения и появились свежие договорённости, которые позволили исключить из списка Арубу, Бермудские острова, Гернси, Грузию, Каймановы острова, Маврикий, остров Мэн и Эстонию. Эти страны согласились осуществлять полноценный обмен налоговой информацией.

Также на стадии завершения находятся переговоры по двухстороннему соглашению об избежании двойного налогообложения между Гонконгом и Россией. Благодаря этому уже в нынешней редакции Гонконг внесли список прозрачных стран и вынесли из черного списка.

Однако одно государство наоборот попало в этот список и им стала Южная Корея. Связано ли это с личной неприязнью из-за взрывающихся батарей в телефоне Note 7 или нет, но официальная причина в том, что условия обмена данными с этим государством за последнее время ухудшились.

Среди интересных участников черного списка остаются популярные у предпринимателей Андорра и Лихтенштейн, плюс коллега по БРИКС Бразилия. Зато Кипр, Люксембург и Нидерланды, которые некоторые активисты не стесняются называть офшорами, по мнению ФНС, считаются прозрачными.

Бизнес в целом не против.

Почему эти конкретные страны вышли из черного списка? По мнению экспертов, это связано с активным поиском партнеров по автоматическому обмену в грядущие годы. Ведь, к примеру, с Эстонией или островом Мэн нет соглашений по налоговым вопросам. Зато подписание договоренностей по автоматическому обмену в двухстороннем режиме является ощутимым вкладом в налоговое будущее страны.

С Южной же Кореей, с которой соглашения по налоговым вопросам есть, предположительно, возникли проблемы по автоматическому обмену. А черный список какой-либо страны или организации хорошо влияет на непокорных партнеров. По крайней мере обычно.

Что называют черным списком банка? Как не попасть в черный список?

Все банки без исключения, как и любые предприятия с наработанным опытом ведения дел, ведут базы данных по клиентам, куда попадают как уже обслуживавшиеся в банке клиенты, так и только что заключившие договор. Такая база носит строго конфиденциальный характер, и данные из нее не передаются другим лицам ни при каких обстоятельствах.

Кроме того, и методы составления таких баз также не разглашаются, поэтому заранее определить, что по какому-то параметру человек может попасть в черный список, практически невозможно. Мы можем предположить, что поскольку существует несколько направлений, по которым работает банк, то, в зависимости от уровня клиента, может существовать несколько таких баз и, соответственно, несколько «черных списков».

Чаще всего в черные списки попадают клиенты с плохой кредитной историей или те, которые систематически нарушают условия банка. Но так происходит далеко не всегда. Скорее, в черные списки попадают клиенты, которые находятся на крайней нижней точке шкалы лояльности: абсолютно нелояльные или по причине невнимательности к условиям договора, по причине неспособности выполнить условия ввиду своей недостаточной финансовой состоятельности, или же, напротив, нелояльные по причине своей крайней щепетильности, которые вчитываются в каждую букву договора, замечают каждое нарушение со стороны банка и отстаивают свои интересы, вооруженные положениями законодательства.

И в том, и в другом случае банку эти клиенты не приносят особой прибыли, и на этом основании банки не особенно стремятся к сотрудничеству с ними. Соответственно, скорее всего, их и занесут в черный список.

Но все-таки, черный список формируется в основной своей массе по критериям отрицательного характера, например:

Если заемщик допускает нарушения кредитного договора, например, просрочки по кредитам. Если клиент находится в состоянии постоянно непогашенных долгов по платежам: коммунальным, налоговым, алиментным, штрафным и т.д.. Если клиент предоставляет ложные сведения или документы, в которых указаны ложные сведения. Если заемщик имеет судимость

С особым вниманием банки проверяют клиентов, имеющих судимости за экономические преступления. Если клиент находится в состоянии банкротства или ранее был банкротом

Если в отношении клиента существуют неисполненные решения суда. Если в отношении клиента или в отношении его имущества суд или ФССП приняли меры ограничительного или обеспечительного характера. Лица, признанные судом недееспособными или ограниченно дееспособными, в том числе по причине душевного недуга. Если клиент был замечен в финансовых махинациях, в том числе, даже если эти подозрения не были доказаны. Наконец, лица, которые были в отделениях банка замечены в грубом, неадекватном поведении или пытались решить свои вопросы, находясь в нетрезвом состоянии.

В каждом банке данный список формируется на основании принятых внутренних приказов, нормативов и инструкций. Соответственно, критерии попадания в черный список будут отличаться в зависимости от того, с каким банком мы имеем дело. Но общий смысл методики составления списка понятен и его не требуется дополнительно пояснять.

Весьма вероятно, что при составлении таких списков, поскольку формируется он на основании массы информации, полученной из множества источников, будут встречаться и ошибочные сведения.

Например, если заемщик поменял номер контактного телефона, указанный в договоре кредитования, и забыл сообщить об этом банку, его могут занести в черный список на основании того, что он предоставил якобы ложные сведения о себе.

Ситуация смены номеров стандартная и часто встречающаяся, поэтому надо быть крайне внимательным к тому, какие номера у вас привязаны к каким официальным договорам и вовремя предупреждать о смене контактных данных.

Также черные списки могут пополняться на основании того, что клиент не проходит банковскую проверку, в которой могут существовать такие аспекты, как внешний вид клиента и истинность предоставляемой им информации о себе.

Последний аспект может проверяться неочевидными методами, например, сотрудник банка может сознательно допустить ошибку в прочтении данных клиента, чтобы проверить, как тот себя поведет: пропустит ее или укажет сотруднику на его ошибку. Или наблюдение за клиентом в ситуации стресс-интервью, когда специально обученный человек замечает по физиогномике клиента, в каких местах он говорит неправду.

Черные списки работников

Нередко человек в поиске работы сталкивается с непонятной для него ситуацией – есть резюме, есть опыт работы и стаж, есть необходимая квалификация, но при отклике на вакансии соискатель получает отказ без объяснения причин. Возникает подозрение, что его кандидатура даже не рассматривается, хотя объективного повода у для этого нет. Оказывается, есть – кандидат находится в черном списке.  

На законодательном уровне никакие черные списки не должны влиять на устройство на работу, базы нерадивых сотрудников не подкреплены никакими нормативными актами. Однако в интернете существует множество сайтов, на которых по запросу «как проверить, нахожусь ли я в черном списке», можно получить различную информацию. Например, при введении фамилии, имени и отчества в базах соискателей можно получить такие сведения:

• прежнее место работы, занимаемая должность;
• некоторые личные данные (номер телефона, информация об образовании, стаже);
• претензии прежних работодателей;
• описание конкретной ситуации, после которой человек попал в черный список.

Как устроиться на работу, если вы в черном списке

Не все работодатели безоговорочно верят черным спискам, но так или иначе проверяют кандидатов на вакансии – все.

Важно не иметь других проблем, которые будут препятствовать устройству на новую работу по специальности и косвенно подтвердят порочащие сведения. Если, например, о вас пишут, что вы скандалист и склонны к выпивке, а вы это отрицаете, то будущий работодатель сопоставит ваши слова с результатами объективной проверки

Если проверка покажет, что у вас есть неоплаченные штрафы ГИБДД или долги перед микрофинансовыми организациями, то скорее поверят плохому отзыву о вас.

Перед тем, как активно начать рассылать резюме и ходить на собеседования, нужно запросить о себе отчет из тех, какие обычно рассматривают эйчары или безопасники. Найти слабые места в информации о себе и постараться закрыть их. Если, например, в отчете по результатам проверки человека в сервисе CheckPerson есть информация о наличии исполнительных производств, достаточно их закрыть или получить в ФССП решение о предоставлении рассрочки. Штрафы и налоги – оплатить или оспорить. Если какие-то проблемы решить не удается – подготовить взвешенные пояснения заранее, чтобы на собеседовании не теряться при вопросах на эти темы.

Сделать это нужно заблаговременно, дождаться обновления баз данных и получить о себе чистый отчет CheckPerson

Важно, чтобы к моменту первого вашего отклика на вакансию в официальных базах уже не было неприятных фактов о вас. Никакие повторные обращения к работодателю не помогут, если плохое впечатление уже сложилось

Слепой подход

Руководитель компании, занимающейся поставками и монтажом инженерного оборудования, анонимно пояснил, что банки, опасаясь закрытия, стали очень лояльными к пожеланиям самых разных контролирующих органов. В том числе и налоговых. Поэтому прежде всего на подобный шантаж идут небольшие частные финансовые институты.

«Проблемы с прохождением платежей стали возникать очень часто. Месяц меня мурыжили, требуя то одну справку, то другую. Просили принести документы об оплате аренды, другие документы. При этом намекали, что если мои налоговые платежи вырастут, то справки будут не нужны. В конце концов я просто сменил банк, и пока проблема не возобновлялась», — говорит собеседник «ДП».

С ним соглашается
Андрей Липатов, генеральный директор холдинга «Теплоком». После целой череды отзывов лицензий банки стали более послушными в отношении требований регулятора, а также налоговой службы.

«Сейчас все компании стараются рефинансироваться. А для этого нужно принести справку из налоговой. И здесь начинаются нюансы. Налоговая, прежде чем выдать эту справку, просит сделать авансовые платежи. Причем это не жесткое требование, а пожелание. Но никто ведь не хочет портить отношения с налоговой. Поэтому идут навстречу», — говорит Андрей Липатов.

В последнее время, особенно в последние 3 месяца, по словам бизнесмена, появилась еще одна проблема: банки по разным причинам не отправляют платежи, задерживают их у себя. Особенно когда платеж идет во внешний банк. «Банк часто даже просит, чтобы клиент, которому перечисляются деньги, открыл счет в банке клиента–отправителя. Конечно, это создает сложности в работе компаний, особенно тех, которые работают не только на местном, но и на российском, и на внешних рынках», — говорит Андрей Липатов.

Коммерческий директор ЗАО «Невская лодочная верфь» Андрей Хабазов сообщил, что проблема с банками ему тоже очень хорошо знакома. «В банковском обслуживании в последнее время появилось много проблем: платежи проходят очень медленно, кредиты не одобряют и т. д. При этом намекают, что, например, для хороших клиентов, которые увеличивают налоговые платежи в бюджет, у них условия обслуживания лучше», — утверждает бизнесмен.

Проблемы, по мнению некоторых предпринимателей, возникают из–за того, что банки не анализируют причины изменения финансовых показателей. «Менеджеры банка берут выручку за один квартал и делят на нее сумму налоговых платежей за другой квартал. И их совершенно не волнует, почему и как снизилась налоговая нагрузка», — говорят бизнесмены.

Перечень критериев, которые ЦБ применил к транзитным сделкам, достаточно широкий — это и регулярность и длительность платежей, и минимальная налоговая нагрузка, и отсутствие экономической выгоды. И под эти признаки легко могут подпасть и добросовестные владельцы малого и среднего бизнеса, которые пытаются минимизировать налоговую нагрузку. Блокировка расчетного счета — неприятный момент. В моей практике был случай, когда банк заблокировал предпринимателю счет, полагая, что его операции как раз подпадают под вышеописанные признаки. Ему пришлось предоставить запрошенные банком документы, и в течение недели вопрос был решен. В противном случае, согласно закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк имеет право отказать в совершении операций, при этом он не понесет никакой гражданско–правовой ответственности за нарушение условий договоров.

Ольга Субота

адвокат АК «Аспект»

Центробанк активно борется с теневым бизнесом, совершенствует методики и инструкции. Не зря сегодня обналичка стоит 9%, а не единицы процентов, как несколько лет назад. Сегодня компании, занимающиеся обналичкой, несут огромные накладные расходы, так как им приходится снимать офис, сажать в него людей, чтобы соответствовать требованию банков по открытию счета. Что касается налоговой нагрузки, то я плохо представляю, как банки могут ее контролировать. Это почти невозможно. Они могут видеть динамику оборотов по счетам, и если у них что–то вызывает подозрение, то передают данные о компании в службу финмониторинга. Конечно, среди подозрительных могут оказаться и добросовестные предприниматели, но я не думаю, что это может стать массовым явлением.

Анатолий Симонов

президент Ассоциации бухгалтеров малых предприятий

Неочевидный запрет

Как подчеркивает регулятор, банки не будут обязаны отказывать клиентам в черном списке в обслуживании. Однако «антиотмывочный» закон обязывает участников рынка учитывать информацию о неблагонадежных клиентах, полученную от ЦБ, при определении уровня риска. Таким образом, сотрудничество банка с клиентами из списка, судя по всему, будет крайне нежелательно. Учитывая то, что одной из самых распространенных причин отзыва лицензий на рынке становится вовлеченность организации в отмывание доходов и финансирование терроризма, вряд ли много участников рынка решатся спорить с регулятором по поводу благонадежности клиентов в черном списке.

Центробанк уже с начала года регулярно рассылает в банки списки неблагонадежных клиентов, рассказывали ранее участники рынка

Регулятор просит банкиров обратить на отдельные компании особое внимание и проверить их операции по счетам на законность. Отдельные банкиры говорили, что список из 30 тыс

компаний, которым не рекомендовано открывать счета, ЦБ разослал по всем банкам еще в 2015 году.

Таким образом, метод надзора, о котором объявил ЦБ, уже используется, однако новый механизм обмена информацией задействует всех участников рынка в формировании черных списков и сделает эту систему более масштабной.  

Заключение

Итак, при покупке юрадреса новичков и неосторожных предпринимателей ожидает немало «подводных камней». Если продавец окажется недобросовестным, то сделка принесет неприятности в виде попадания в черный список ИФНС. Это означает повышенный контроль со стороны налоговой службы, представители которой будет регулярно приезжать по юрадресу с проверками, а также опасение со стороны банков.

В некоторых случаях результатом станет отклонение заявки на открытие фирмы, что несет материальные и моральные потери. Однако это можно предотвратить, если предусмотреть возможные риски и нивелировать их. Следует сделать контрольную проверку на одном из сайтов, предоставляющих платно или бесплатно количество зарегистрированных организаций, их не должно быть более 10 на место. Но для надежности лучше ознакомиться с цифрами на официальном сайте ФНС.