Претензия в банк о мошенничестве: образец 2020 года

Права должника и обязанности кредитора

В процессе финансовых и коммерческих взаимоотношений у сторон автоматически возникают и права должника и обязанности кредитора. В стереотипной модели мышления права ассоциируются с кредитором, а обязанности с заемщиком. Однако и у одной, и у второй стороны есть, как права, так и обязанности.

Независимо от того, что прописано в договоре с банком, должник имеет право:

• отстаивать свои интересы всеми законными способами;
• требовать снижения процентной ставки по кредиту;
• на возврат страховки и скрытых комиссий по кредиту наличными;
• на досрочное полное или частичное погашение кредита;
• на расторжение, переоформление или отсрочку выплат по кредиту.

Кредитор, в свою очередь, обязан:

• предоставить денежные средства в заявленной сумме и на тех условиях, что прописаны в договоре с заемщиком;
• информировать заемщика обо всех изменении по договору и выплатам по долгу;
• сохранять конфиденциальность относительно финансового положения клиента.

Правила составления претензии

Претензия составляется в свободной форме. Она содержит требование клиента восстановить его нарушенные права. Необходимо написать бумагу в максимально простой форме с указанием фактических обстоятельств проблемы.

  «Шапка» претензии

В правом верхнем углу размещают «шапку» претензии.

В «шапке» следует написать, кому адресовано обращение:

• Название банка.
• Должностное лицо, возглавляющее подразделение кредитной организации.

Далее указывают сведения об обратившемся лице:

• Полное имя.
• Адрес.
• Контактный телефон.
• Электронную почту.

После этого пишут название документа. Например, «Претензия о возврате денежных средств».

  Информативная часть – основная информация о претензии

В основной части клиент сообщает, какие интересы нарушены банком, в чем выражаются незаконные действия. В подтверждение следует указать конкретные факты с использованием дат, фамилий должностных лиц, названий договоров, денежных сумм и прочей информации.

Рекомендуется делать ссылки на нормы закона и условия договора, которые не соблюдаются кредитной организацией.

  Заключительная часть

В заключительной части гражданин излагает свои требования к банку и сроки ответа на претензию. Например, указывает сумму денежных средств, которые он хочет вернуть.

В приложении необходимо перечислить документы, на которые ссылается клиент. Затем ставится дата и подпись.

  Куда и как направить претензию

После подготовки пакета бумаг их направляют в кредитную организацию.

Клиенту необходимо выполнить следующие действия:

• Определиться, кому передать документы: сотрудникам отдела по работе с клиентами, работникам отделения по работе с претензиями, директору финансового учреждения.
• Выбрать способ передачи документации: лично, через интернет, по почте.
• Направить претензию и дождаться ответа.
• Если банк не отвечает, обратиться в контролирующие органы: Роспотребнадзор, Центробанк, Прокуратуру, антимонопольную службу, суд.

Обычно обращение рассматривают в течение 10 дней. Для полноценной проверки его могут продлить до 30-45 дней. Чаще всего срок обработки претензий указывается в договоре, заключенном с банком.

Причины для обращения в банк

ИП Гущин Владимир Игоревич, далее «Продавец», публикует Публичную оферту о реализации Услуг, размещенных на официальном интернет-сайте Продавца https://дай-знать.рф 1.2. В соответствии со статьей 437 Гражданского Кодекса Российской Федерации (ГК РФ) данный документ является публичной офертой, и в случае принятия изложенных ниже условий физическое лицо, производящее акцепт этой оферты, осуществляет оплату Услуги Продавца в соответствии с условиями настоящего Договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, оплата Услуги Покупателем является акцептом оферты, что считается равносильным заключению Договора на условиях, изложенных в оферте. 1.3. На основании вышеизложенного внимательно ознакомьтесь с текстом публичной оферты, и, если вы не согласны с каким-либо пунктом оферты, Вам предлагается отказаться от использования Услуг, предоставляемых Продавцом.

1.4. В настоящей оферте,

В процессе защиты своих интересов клиенты банков могут воспользоваться двумя нормативно-правовыми актами, защищающими их как потребителей и граждан РФ:

1. Законом о защите прав потребителей.
2. Гражданским Кодексом РФ.

Основываясь на этих актах, человек имеете полное право пожаловаться или подавать претензии в любое финансовое учреждение. Давайте рассмотрим самые популярные причины составления претензии:

1. Если возникли проблемы с техническим оборудованием. Например, банкомат или терминал работает некорректно. Особенно часто встречаются ситуации, когда из-за ошибок деньги не поступают на счёт, или банкоматы «не видят» суммы, которая есть на карте клиента. В результате пользователь не может выполнить нужную ему финансовую операцию. Ещё бывает, что деньги списывают со счёта, но банкомат не выдаёт наличные. Хотя чаще всего банкомат «заедает» кредитную карту. Наверняка подобное случалось с каждым вторым.
2. Проблемы с комиссионными платежами. На сегодня в России банковским учреждениям запрещается брать комиссию при открытии клиентских счетов. Если же они практикуют подобную практику, человек, который пострадал от этого, имеет полное право добиваться справедливости. И как показывает общая статистика, подобные претензии поступают довольно часто, так как снятие пени в данном конкретном случае является незаконным.
3. Если банковские сотрудники заведомо утаивали от клиента инфор-мацию. Например, часто подобное случается при подписании договора о кредите. В таком случае можно подавать претензию о перерасчёте уплаченных процентов банку, который обманул своего клиента. Имея неправильные сведения об оказываемых услугах, человеку проще сделать серьёзную ошибку, из-за которой ему приходится терпеть убытки. Естественно, за такое прегрешение финансовое учреждение нужно наказать.
4. Если в банке нарушаются строки, установленные им же в договоре. Обычно это претензии по кредитной карте (не вовремя её выдали или отключили обслуживание раньше заявленного срока).
5. Спам-рассылки. Если финансовая организация постоянно присылает пользователям спам-рассылки, захламляют электронную почту и смартфон ненужными и надоедливыми сообщениями, нередко рекламного характера. Если нажаловаться в банк, эту проблему, скорее всего, решат.
6. Если банковское отделение мошенничает. Например, со счёта списываются суммы, и это нигде не фиксируется, производится увеличение или уменьшение ставки по кредиту без ведома клиента. Если поступает подобная жалоба, банк в обязательном порядке должен провести разбирательство.
7. Жалобы, связанные с кредитами. Они встречаются чаще всего, так как банки не всегда прописывают все условия кредитования или заведомо выставляют очень невыгодные условия. Потому споры между банком и человеком о кредитных отношениях одни из самых распространённых.

Но это только самые популярные случаи, а есть масса других претензий, которые можно направить в банк. И сделать это – ваше законное право.

Порядок предъявления претензии

Рекомендуем направить претензию на юридический адрес банка. Его можно узнать по номеру ИНН (или ОГРН) на официальном сайте ФНС России (ст. 2, пп. «в» п. 1 ст. 5, п. п. 1, 8 ст. 6 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»; п. 1, пп. 5.5.6 п. 5.5 Положения, утв. постановлением Правительства РФ от 30.09.2004 № 506 «Об утверждении Положения о Федеральной налоговой службе»).

Если иное не установлено договором, направить претензию можно следующими способами (ст. 165.1 ГК РФ; п. п. 64, 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»; пп. «б» п. 10 Правил, утв. Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи»):

1. По почте либо в форме электронного документа. Рекомендуем направить претензию заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения. Направление претензии в форме электронного документа посредством, например, электронной почты, факсимильной и иной связи законодательством не запрещается. Однако в этом случае должна иметься возможность достоверно установить, от кого она исходит и кому адресована.

2. Лично путем подачи претензии уполномоченному сотруднику банка. Рекомендуем подготовить два экземпляра претензии и попросить, чтобы на вашем экземпляре сотрудник, принявший претензию, проставил свою подпись и дату принятия претензии.

Бремя доказывания факта направления претензии лежит на отправителе (п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

В процессе рассмотрения претензии сотрудники банка могут с вами связываться для получения разъяснений и уточнений, а также предъявления вами дополнительных документов.

Срок рассмотрения претензии клиента по операциям, совершенным с использованием электронного средства платежа (например, банковской карты), составляет не более 30 дней (в случае трансграничного перевода — не более 60 дней) со дня получения банком претензии (ч. 8 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

При положительном решении денежные средства будут возвращены на счет банковской карты или на иной счет, указанный вами в заявлении. В случае отрицательного решения вам должен быть предоставлен мотивированный отказ. По вашему требованию результат рассмотрения претензии может быть предоставлен вам в письменной форме.

Обратите внимание! При наличии подозрений насчет совершения мошеннических операций необходимо обратиться в правоохранительные органы и написать заявление с просьбой возбудить уголовное дело по факту совершения преступления (ст. 159.3 УК РФ; ч

2 ст. 141, ч. 1 ст. 144 УПК РФ).

По материалам («Электронный журнал «Азбука права», 2020)

Особенности подачи досудебной претензии банку

Урегулирование спорных финансовых ситуаций между банковской организацией и ее клиентом, возникших по причине неисполнения одной из сторон обязательств, указанных в договоре, может осуществляться в досудебном порядке. Для этого в банк направляется письменное уведомление, претензионного характера, которое по общим правилам должно содержать в себе суть конфликта и требования стороны. Порядок досудебного разбирательства является одним из главных условий заключенного договора. Особенности претензионного обращения могут указываться в соглашении, где прописываются форма подачи письменного уведомления, причины, порядок и сроки рассмотрения.

Наличие в кредитном или депозитном банковском договоре условий подачи претензионного обращения никаким образом не ограничивает клиента по причинам предъявления претензии. Это значит, что он имеет право защищать свои интересы и права в досудебном порядке независимо от основания.

После получения претензионного обращения банковское учреждение обязано осуществить тщательное рассмотрение заявления, принять по нему соответствующее решение и отправить ответное уведомление в письменном виде стороне возникшего конфликта.

Сроки рассмотрения

Срок рассмотрения досудебного претензионного обращения, если он не определен действующим договорным документом, зависит от внутреннего регламента банковской структуры, а также от причины возникновения спора. В среднем претензия, направленная на урегулирование конфликтной ситуации и носящая досудебный характер, рассматривается в течение 10-30 рабочих дней, согласно Закону РФ № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей».

Содержание досудебной претензии: как правильно составить документ

Определенной законом формы для составления претензионного заявления в банк не существует. Для его подготовки можно воспользоваться любыми вариантами готовых образцов, имеющихся в широком доступе в интернете.

Еще одним примером для заполнения претензии может служить форма, представленная на сайте банка. Если же никакой возможности в получении образца у вас нет, то вам придется самостоятельно научиться составлять уведомление такого характера

При его заполнении важно соблюсти не только структуру, но и содержание

Если претензионное обращение в банк передается в форме отдельного документа, то в его шапке с правой стороны должно быть обязательно прописано:

• юридическое название банковской организации;
• лицо, кому направляется претензия. Как правило, она адресуется на имя управляющего банком или руководителя его подразделения;
• персональные и контактные данные клиента.

После этого посередине прописывается наименование самого документа: «Претензия».

В основной части документа описываются обстоятельства произошедшей ситуации и информация, касающаяся нарушений интересов и прав клиента

Во время составления текста претензионного обращения важно соблюсти хронологическую и логическую последовательность событий. Заполнять претензию следует кратко, емко и конкретно

В качестве доказательства своей правоты вы можете ссылаться на нормы действующего законодательства, пункты заключенного договора, квитанции и другие важные моменты, подтверждающие вашу позицию. Все описанные в тексте обоснования должны быть подкреплены копиями документов.

Ниже претензия должна содержать конкретные требования, предъявляемые банку, просьбу о рассмотрении обращения в течение определенного срока со дня его принятия, а также желаемый способ получения письменного ответа с указанием адреса и телефона для контактной связи. В самом низу документа ставится дата заполнения и подпись.

Прочтите: Как правильно написать заявление в суд о рассрочке платежа по кредиту

Почему были списаны средства? О законных основаниях

Встречаются ситуации, когда в одном банке у клиента оформлен кредит и зарплатная карта. В какой–то момент выплаты по кредиту прекращаются по различным причинам, а спустя время клиент обнаруживает, что с зарплатной карты пропадают деньги. И здесь встаёт вопрос о том, насколько это законно. По законодательству согласно п. 2 ст. 854 ГК РФ, основаниями снятия денег без согласия клиента являются:

• Решение суда;
• Согласно законодательству;
• В соответствии с условиями договора между банком и владельцем счёта.

Судебные приставы в настоящее время активно сотрудничают с различными банками и вправе списывать денежные средства со счетов клиентов банка как за долги по кредитам, так и за штрафы, назначенные ГИБДД, алиментные выплаты, взыскания и другое.

Подписывая кредитный договор очень важной задачей является прочтение этого документа, так как он может содержать пункты, которые впоследствии могут доставить вам неприятности. В частности, в договорах по кредиту прописываются условия безакцептного (не оспаримого) снятия денежных средств, что означает, что деньги списываются без согласия владельца

Также эти условия содержатся в заявлении на безакцептное списание денежных средств. Это заявление в иных случаях выдается клиенту на подписание вместе с кредитным договором. С одной стороны, такой порядок может быть весьма удобным, поскольку избавляет клиента от необходимости каждый месяц ходить в банк для оплаты кредита. А с другой стороны, далеко не всем клиентам подходят подобные условия.

В том случае, если заявление на безакцептное снятие денежных средств со счета клиент не заполнял, а деньги списываются, следует обратиться в банк с претензией.

Жалоба или претензия

Обычно споры с банками начинаются с устных жалоб, высказываемых банковскому оператору или администратору. Примерно в половине случаев все разногласия можно устранить без бумажной волокиты.

При появлении принципиальных разногласий мирными беседами ничего не добиться. И тогда в действие вступают заявления, жалобы и претензии.

Внешне претензия мало чем отличается от жалобы. Обе они содержат перечень пунктов, в которых клиент банка письменно выражает свое недовольство.

Разница между жалобой и претензией выражается в их последствиях, поскольку претензия – это предупредительный акт, своего рода тяжелая артиллерия. Посредством претензии клиент заявляет о своем намерении обратиться в судебные органы, но при этом оставляет банку шанс выполнить требования добровольно в срок, отведенный законом для рассмотрения претензий.

Также претензия дает возможность формулирования более широких требований – от восстановления нарушенного права до возмещения причиненного вреда. То есть претензия – это прототип искового заявления в суд, только выполненный в упрощенной форме.

Быть на короткой ноге с законодательством вовсе не обязательно для написания претензии. Претензию не надо обосновывать ссылками на законы или оперировать при ее составлении юридическими терминами. Претензия – это внешнее проявления вашего недовольства, выраженное в письменной форме.

Срок исковой давности

Важно! Срок давности предъявления требования по кредитным обязательствам составляет по закону ровно три года. В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ, общее требование определяет установление срока давности с момента нарушения прав заинтересованной стороны по кредитному соглашению

В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ, общее требование определяет установление срока давности с момента нарушения прав заинтересованной стороны по кредитному соглашению.

Чтобы установить момент необходимо тщательно изучить условия договора

Очень важно знать, от какого времени вести отсчет срока предъявления требований, иначе возможен его пропуск – это стабильное «поражение» в суде (если конечно заинтересованная сторона заметит такое нарушение и заявит о нем)

Следует обозначить, что период давности по обязательствам дополнительного характера (пени, штрафы, проценты и прочее) рассчитывается аналогично срокам по основному долгу. Момент отсчета указанных сроков не взаимосвязан с датой начисления долговых сумм.

В случае невозможности определения периода давности по кредиту, его исчисляют с момента погашения очередного кредитного платежа.

При непоступлении в банковское учреждение платежей в течение 90 дней, кредитор имеет право требования одномоментно погасить всю сумму по кредиту.

При таком раскладе срок давности исчисляется от даты заявления требования о выплате.

Внимание! При обозначении в предъявляемом требовании срока его исполнения, началом отсчета периода давности в рамках кредита будет являться дата, когда определенный заявителем срок завершится. При проведении расчетов периода давности по кредиту, исполнение которого обозначалось конкретным сроком, возникают различные особенности

При проведении расчетов периода давности по кредиту, исполнение которого обозначалось конкретным сроком, возникают различные особенности.

Действующие положения Гражданского кодекса РФ определяют, что по всем кредитам, имеющим четкий срок исполнения обязательств, момент начала срока исковой давности определяется датой, когда обозначенный срок оканчивается. Этот срок не может быть больше 10 лет от даты, когда подписано кредитное соглашение, поскольку подписание определяет возникновение у заемщика средств обязательств их выплаты.

Как составить претензию на возмещение морального ущерба?

Жалоба на банк в ФАС

Полномочия ФАС включают в себя надзорные и контрольные функции в сфере конкуренции на рынке финансовых услуг и рекламы, в том числе в банковской деятельности.

Какие жалобы имеет смысл направлять в ФАС?

• Жалобы на то, что банк нарушает законодательство о рекламе. В случае, если банк рассылает смс-сообщения с рекламой банковских услуг , на которые вы не подписывались, если в рекламе содержится неполная или вводящая в заблуждение пользователя информация, то есть прописывание важных деталей мелким нечитаемым шрифтом, или если реклама банка не соответствует нормам этики, вы можете направить жалобу в ФАС;
• При ущемлении ваших прав, которое происходит в результате нарушения банком закона о конкуренции. Такое положение вещей может наблюдаться, если банк навязывает вам дополнительные страховые услуги на невыгодных условиях, пользуясь сговором с конкретной страховой компанией. Другое проявление этого случая – банк является монополистом и, пользуясь этим, прописывает невыгодные условия в свои договоры.

Вы можете подать жалобу на официальном сайте ФАС на странице «Написать в ФАС России». Заполнив форму сообщений и приложив один файл, вы отправите жалобу по адресу. Если ваше сообщение подразумевает отправку нескольких файлов (размер приложений не должен превышать 2 Mb), вы можете воспользоваться электронной почтой delo@fas.gov.ru.

Отличия претензии от жалобы

В юридической практике претензионное письмо принято считать последним шагом в досудебном урегулировании споров. Для того чтобы документ был классифицирован как полноценная претензия в банк, в нем должны содержаться:

• отсылка к заключенному договору или другой ситуации, оформленной в письменном виде (номер, дата заключения и указание на пункты соглашения, которые были нарушены);
• четко сформулированные требования (оплата или проведение окончательных расчетов по ранее поставленным товарам и услугам, погашение штрафных санкций по условиям контракта, оказание услуг в оговоренном объеме, поставка партии товара или указанной номенклатуры);
• сумма претензии (ее определяют, даже если от контрагента требуют провести поставки, оказать услуги либо устранить последствия событий, причинивших финансовый ущерб);
• срок, отведенный на исправление нарушений, по истечению которого можно начинать искать юриста и составлять исковое заявление;
• определение дальнейших действий – логически верным сценарием развития ситуации станет обращение пострадавшей стороны в суд, об этом в претензии упоминают обязательно.

Жалоба же имеет более свободную структуру и может быть составлена в абсолютно произвольной форме. Клиент может затрагивать в ней не только денежные вопросы, но и даже случаи, когда поведение сотрудников затронуло его личность.

В жалобе можно изложить абстрактные (в том числе, нематериальные) требования, к примеру, «наказать виновного», «уберечь от некомпетентности сотрудника» и прочее. Скорость реакции на данный документ определен законом о ЗПП (№ 2300-1 от 1992 года), а значит, ждать ответа придется от 10 до 30 календарных дней.

В претензии банку нужно четко изложить суть проблемы и свои требования